推動金融“活水”更好地服務新質生產力發(fā)展的有效策略

摘要：在全球經濟格局中，新質生產力作為一股關鍵力量，依托前沿技術與創(chuàng)新模式，積極促進產業(yè)升級與經濟增長。此類生產力的蓬勃發(fā)展，高度依賴于健全且高效的金融支持體系，以確保資源得到優(yōu)化配置與風險實現(xiàn)合理管控。本文深入剖析了新質生產力在金融服務需求層面的獨特特征，并客觀評價了當前金融服務體系在響應這些需求時的實際效能。鑒于面臨的挑戰(zhàn)，本文進一步提出了一攬子創(chuàng)新策略，通過政策層面的精細調整、金融產品的創(chuàng)造性革新、金融科技的深度應用以及專業(yè)人才隊伍的培養(yǎng)壯大，來激活金融體系的內在活力，使其能夠更加精準、高效地服務于新質生產力的成長與發(fā)展。這一系列舉措旨在促進金融“活水”的順暢流動，為新質生產力提供源源不斷的動力源泉，共同推動全球經濟邁向更加繁榮與可持續(xù)的未來。

關鍵詞：金融“活水”；新質生產力；金融服務體系；金融科技

引言

新質生產力，作為一種融合了尖端科技與創(chuàng)新管理模式的經濟驅動力，正以前所未有的態(tài)勢在全球范疇內重構傳統(tǒng)產業(yè)的格局，并推動經濟結構的深刻轉型。其演進軌跡，深深植根于不懈的技術革新與企業(yè)家精神的茁壯成長之中，顯著特征為對知識、信息及技術的深度融合與創(chuàng)新應用的強烈依賴。在此背景下，金融作為經濟進步的堅實后盾，對于新質生產力的孕育與壯大具有無可替代的關鍵作用。

金融資源的優(yōu)化配置，猶如催化劑一般，能夠顯著加速高新技術從實驗室走向市場的步伐，同時，也為那些致力于創(chuàng)新的企業(yè)提供寶貴的融資支持，助力其研發(fā)活動的深入與市場版圖的擴張。然而，值得注意的是，當前金融體系在應對新質生產力的快速發(fā)展時，尚顯力不從心，核心問題在于現(xiàn)有的金融產品和服務難以全面契合快速迭代的技術革新與瞬息萬變的市場需求，從而在一定程度上制約了新質生產力的充分釋放與高效發(fā)展。

一、新質生產力的金融需求分析

新質生產力的發(fā)展正日益成為推動現(xiàn)代經濟增長的核心動力，其對金融資源的需求展現(xiàn)出多維度的特點，包括創(chuàng)新資本的注入、風險管理機制的構建以及流動性支持的優(yōu)化。新質生產力通常涵蓋高科技和創(chuàng)新導向的產業(yè)，如人工智能、生物技術、可持續(xù)能源及新材料等領域，這些領域均需要大量的初始研發(fā)投入。然而，傳統(tǒng)的金融機構往往因其風險評估模式的局限性，在提供必要的資金支持時顯得猶豫不決。因此，金融體系需要通過創(chuàng)新金融工具，如創(chuàng)業(yè)投資、風險投資以及政府引導基金等方式，為這些新興領域提供專門的資金支持，以確?？萍紕?chuàng)新能夠獲得持續(xù)的資金流。鑒于新質生產力領域的企業(yè)常面臨市場不確定性和技術變革的快速迭代，這增加了投資的潛在風險，因此，構建有效的風險管理機制顯得尤為重要。金融機構需要開發(fā)和利用更為精細化的風險評估工具，例如基于大數(shù)據和人工智能的預測模型，以更準確地評估和管理與新質生產力發(fā)展相關的復雜風險[1]。

二、金融服務于新質生產力的現(xiàn)狀

（一）現(xiàn)狀分析

當前金融服務對新質生產力的支持存在一定的局限性。盡管金融行業(yè)已開始認識到科技創(chuàng)新和新產業(yè)發(fā)展對經濟增長的重要貢獻，但仍面臨諸多挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融機構在資金支持上往往偏向于低風險、高保證的投資項目，而對于有利于形成新質生產力的高科技和高創(chuàng)新企業(yè)，尤其是初創(chuàng)階段的公司，由于其固有的高風險特性和預期收益的不確定性，常常難以獲得充分的金融支持。金融產品和服務的創(chuàng)新滯后也是制約新質生產力發(fā)展的一個重要因素。盡管市場上已出現(xiàn)一定數(shù)量的創(chuàng)新金融工具，如知識產權貸款、收益分享協(xié)議等，但這些產品的普及度和可接受度仍然較低，未能廣泛應用于支持新興技術或業(yè)務模式的發(fā)展。同時，金融科技的應用雖為金融服務帶來了革新，例如通過大數(shù)據分析提高貸款決策的速度和準確性，但在許多傳統(tǒng)金融機構中，這些技術的整合和優(yōu)化程度仍顯不足，未能充分發(fā)揮其在促進新質生產力發(fā)展中的潛力。此外，金融政策和監(jiān)管框架的不適應也是一個重要問題。盡管一些地區(qū)已開始嘗試推出支持創(chuàng)新的政策，如設立特殊經濟區(qū)、提供稅收優(yōu)惠等，但這些政策的實施效果和覆蓋范圍仍然有限。

（二）面臨的挑戰(zhàn)與問題

在當前金融服務體系全力支持新型生產力發(fā)展的過程中，一系列多重挑戰(zhàn)和問題顯著制約了金融資源向新興產業(yè)的順暢有效流動。主要挑戰(zhàn)之一是金融機構對高科技和創(chuàng)新型企業(yè)的風險評估體系存在明顯缺陷。這些企業(yè)往往處于技術發(fā)展的前沿，其商業(yè)模式尚未得到市場的充分驗證，且缺乏足夠的財務歷史和有價值的抵押品。這些因素導致傳統(tǒng)銀行和其他金融機構在向其提供貸款時過于謹慎，從而使得新興領域的初創(chuàng)公司，尤其是高科技行業(yè)的初創(chuàng)公司更難獲得足夠的資金支持，嚴重限制了創(chuàng)新活動的資金來源。此外，盡管金融技術的快速發(fā)展為我們帶來了新的融資渠道和更先進的風險管理工具，但其與傳統(tǒng)金融體系的融合相對緩慢，這直接影響了金融服務的創(chuàng)新能力和響應速度，使其在面對新興產業(yè)的需求時顯得力不從心?，F(xiàn)有的金融產品和服務在應對新質生產力領域不斷變化的需求方面表現(xiàn)出了明顯的不足，特別是在定制化金融解決方案和靈活性方面存在明顯短板，這嚴重阻礙了新興產業(yè)的發(fā)展，使企業(yè)在尋求資金支持時感到無所適從。必須提到的是，金融技術在提高交易效率和透明度方面確實發(fā)揮了重要作用，但其在數(shù)據安全和隱私保護方面的挑戰(zhàn)也不容忽視。如果這些問題處理不當，可能會成為金融技術廣泛應用的障礙，甚至可能引發(fā)一系列嚴重的金融風險和社會問題。因此，我們必須高度重視這些問題，積極尋求有效的解決方案，確保金融科技在支持新生產力發(fā)展方面發(fā)揮更大作用的同時，也確保金融市場的穩(wěn)定和安全[2]。

三、推動金融資源更好地服務新質生產力的策略

（一）政策建議

為了推動金融資源更好地服務新質生產力的發(fā)展，政策層面的創(chuàng)新和調整是必不可少的。政府應制定和實施針對性的財政和稅收激勵政策，以鼓勵投資于新興技術和高創(chuàng)新領域的企業(yè)。同時，應優(yōu)化金融監(jiān)管框架，確保新興企業(yè)能在更加靈活的金融環(huán)境中成長。包括簡化新金融產品的上市流程，提供一定的監(jiān)管沙箱機制，允許金融科技創(chuàng)新在控制風險的前提下進行試驗和迭代。監(jiān)管機構還應加強與行業(yè)的對話，及時了解新質生產力發(fā)展中的新需求和新挑戰(zhàn)，以便調整和完善相關政策。此外，政府應通過設立專門的基金或合作機構來促進研究機構與金融機構之間的合作，支持科技成果從實驗室到市場的轉化過程。為了進一步激勵金融機構支持新質生產力，政府可以考慮實施包括貸款擔保、利率補貼在內的風險緩釋措施，以減少金融機構在資助新興產業(yè)時的潛在損失。最后，政策制定者應關注提升金融服務業(yè)對新質生產力發(fā)展的認識和理解，通過教育和培訓增強金融從業(yè)人員對新興市場動態(tài)、技術發(fā)展及其商業(yè)模式的深度了解。

（二）金融產品創(chuàng)新

金融產品創(chuàng)新是推動金融資源更好地服務新質生產力發(fā)展的關鍵策略之一，特別是在面對高科技和高創(chuàng)新領域的資金需求時，傳統(tǒng)金融工具往往難以完全滿足這些領域的復雜和多變需求。為了支持這一新興力量，金融機構必須開發(fā)與之相適應的創(chuàng)新金融產品，這些產品需要能夠應對高風險、高不確定性的投資環(huán)境，并提供足夠的靈活性以適應快速變化的市場條件。具體而言，金融產品創(chuàng)新可以包括開發(fā)專門的風險投資基金，這些基金專注于投資初創(chuàng)技術公司或研發(fā)密集型企業(yè)，通過提供必要的風險資本，幫助這些企業(yè)度過研發(fā)和市場推廣的初期階段。此外，金融衍生品的創(chuàng)新也應當被充分利用，例如引入與技術發(fā)展成果或知識產權收益相關的衍生工具，這既可以為投資者提供對這類資產波動的保護，同時也為新興企業(yè)創(chuàng)造資金來源。在此基礎上，可轉換債券等混合型金融工具的創(chuàng)新同樣重要，它們提供了債權與股權的轉換選項，使得投資者可以根據企業(yè)發(fā)展階段和市場表現(xiàn)選擇最合適的投資方式，從而平衡風險和收益。供應鏈金融在新質生產力發(fā)展中也發(fā)揮著越來越重要的作用，特別是對于那些依賴復雜供應鏈系統(tǒng)的制造業(yè)和科技企業(yè)。通過利用區(qū)塊鏈等金融科技手段，金融機構能夠優(yōu)化供應鏈金融服務，提高資金流的透明度和效率，降低交易成本和時間成本，確保資金迅速且安全地到達關鍵的生產環(huán)節(jié)[3]。

（三）金融科技的應用

在當今金融領域，金融科技，包括大數(shù)據分析、人工智能（AI）、區(qū)塊鏈技術以及云計算等，已經開始重塑傳統(tǒng)金融服務的面貌。這些技術提高了服務效率，降低了運營成本，并提升了用戶體驗。通過利用這些技術，金融機構能夠對大量數(shù)據進行實時分析，更準確地評估信貸風險和投資潛力，尤其是在新興產業(yè)和高科技領域，這些領域的數(shù)據通常復雜且不完全。例如，大數(shù)據和AI技術可以幫助金融機構從眾多初創(chuàng)企業(yè)中識別出具有高成長潛力的目標，為其提供定制化的融資解決方案。此外，區(qū)塊鏈技術通過其去中心化和不可篡改的記錄系統(tǒng)，為新質生產力領域如供應鏈金融、知識產權交易和跨境支付提供了更為安全、透明的處理機制。云計算技術在金融服務中也占據越來越重要的位置，特別是在處理和存儲大規(guī)模數(shù)據時。云平臺允許金融機構以較低的成本高效處理大量復雜的金融交易和客戶數(shù)據，提供彈性的計算能力和大數(shù)據處理能力，支持金融機構在全球范圍內快速擴展服務[4]。

（四）人才與教育

在推動金融服務更好支持新質生產力發(fā)展的過程中，人才與教育策略發(fā)揮著至關重要的作用。這是因為創(chuàng)新金融服務的設計、實施及持續(xù)發(fā)展均離不開具備相應技能和知識的專業(yè)人才。當前，新質生產力領域急需那些既精通金融知識，又了解科技創(chuàng)新和市場動態(tài)的復合型人才。教育體系應當順應這一需求，通過整合經濟學、金融學與科技領域的課程內容，培養(yǎng)學生的跨學科思維能力，使其能在復雜的新質生產力環(huán)境中做出精準的金融決策。具體來說，高等教育機構應設計與實施涵蓋金融科技、創(chuàng)新管理和風險評估等方面的課程，旨在培養(yǎng)學生對新興市場的敏感度以及運用新工具、新平臺進行金融創(chuàng)新的能力[5]。此外，通過與金融行業(yè)的緊密合作，教育機構可以提供實習和實訓機會，使學生能夠在實際工作中了解和應對新質生產力發(fā)展過程中遇到的具體挑戰(zhàn)。這種行業(yè)與學術界的合作對于學生理解金融產品在不同經濟和技術背景下的運作機制尤為重要。同時，繼續(xù)教育和專業(yè)培訓也應成為金融機構人力資源戰(zhàn)略的重要組成部分，以確?，F(xiàn)有員工能夠不斷更新其技能和知識，跟上新質生產力快速發(fā)展的步伐。金融機構應與專業(yè)培訓機構合作，開發(fā)針對現(xiàn)代金融市場需求的培訓課程，特別是在數(shù)據分析、人工智能應用、區(qū)塊鏈技術以及其他金融科技工具的使用方面。

四、結語

新質生產力作為全球經濟格局中的一股關鍵力量，正依托前沿技術與創(chuàng)新模式積極推動產業(yè)升級與經濟擴張。然而，其蓬勃發(fā)展高度依賴于健全且高效的金融支持體系。本文深入剖析了新質生產力在金融服務需求層面的獨特特征，并客觀評價了當前金融服務體系的實際效能。面對挑戰(zhàn)，本文提出了一攬子創(chuàng)新策略，旨在激活金融體系的內在活力，使其更加精準、高效地服務于新質生產力的成長與發(fā)展。這一系列舉措對于促進金融“活水”的順暢流動，為新質生產力提供源源不斷的動力源泉，共同推動全球經濟邁向更加繁榮與可持續(xù)的未來具有重要意義?！?/p>

參考文獻：

[1] 陶然，柳華平，周可芝.稅收助力新質生產力形成與發(fā)展的思考[J].稅務研究，2023（12）：16-21.

[2] 劉志彪，凌永輝，孫瑞東.新質生產力下產業(yè)發(fā)展方向與戰(zhàn)略--以江蘇為例[J].新蘇商，2023（11）：44-50.

[3] 趙武壯，柳新悅.新質生產力與我國有色金屬產業(yè)高質量發(fā)展的關系：以鉛鋅產業(yè)為例[J].中國礦業(yè)，2024，33（5）：58.

[4] 戴翔.以發(fā)展新質生產力推動高質量發(fā)展[J].天津社會科學，2023（6）：103-110.

[5] 龔永林.以新質生產力為發(fā)展新動能[J].印制電路信息，2023，31（11）：I0001-I0001.

（作者簡介：陳香瑤，北京北投投資管理有限公司中級經濟師。）