公司金融顧問

無論是居家過日子還是經營企業(yè)，都離不開錢。個人可以通過努力工作或者投資股票等理財產品來賺錢。那么企業(yè)去哪里找錢呢？企業(yè)怎樣才能找銀行貸到錢？除了銀行還有誰會借給企業(yè)錢？有銀行貸款就能解決企業(yè)所有的問題嗎？企業(yè)股東投資的錢或企業(yè)借到的錢是不是越多越好呢？一家企業(yè)怎么能做大，怎樣可以上市？別急，企業(yè)與錢有關的事都可以找他——公司金融顧問。公司金融顧問是為企業(yè)提供金融服務、幫助企業(yè)解決“錢”的問題的專業(yè)人員，他們的服務質量和效率在很大程度上決定了企業(yè)的生死存亡。無論是初創(chuàng)企業(yè)還是全球500強企業(yè)，都離不開金融。如果說金融是藥，那么公司金融顧問就是醫(yī)生，公司金融顧問將為社會穩(wěn)定、經濟發(fā)展發(fā)揮重要作用。

公司金融顧問的一天

記錄時間：2020年5月9日 記錄人：葉某紅

上午工作情況

9∶00

1.聯(lián)系擬拜訪企業(yè)，確定拜訪的時間、對接人員等。（幫助企業(yè)）

2.收集該企業(yè)所屬行業(yè)資料、產業(yè)政策、科技情報。（宏觀分析）

3.查詢、收集該企業(yè)近期資料。（需求分析）

4.分析該企業(yè)近期財務等狀況。（需求分析）

5.分析、了解該企業(yè)金融需求。（需求分析）

6.梳理本機構與該企業(yè)需求相對應的可能涉及的金融產品和金融工具。（拓寬渠道）

7.熟悉前期準備的該企業(yè)綜合金融服務方案（草稿）。（拓寬渠道）

8.準備洽談的其他資料。（幫助企業(yè)）

下午工作情況

14∶00

1.攜帶準備好的資料到企業(yè)拜訪。（幫助企業(yè)）

2.聽取企業(yè)財務（資金）部門、企業(yè)分管領導對有關情況的介紹及訴求。（幫助企業(yè)）

3.向企業(yè)說明作為公司金融顧問對企業(yè)、行業(yè)、風險、金融需求匹配等方面的分析結論，介紹本機構產品以及為該企業(yè)草擬的綜合金融服務方案。（拓寬渠道）

4.回答企業(yè)提出的有關金融方面的問題。（幫助企業(yè)）

5.確認企業(yè)金融需求以及對綜合金融服務方案（草稿）的意見。（優(yōu)化結構）

17∶00

1.返回辦公地點，梳理、錄入拜訪資料。

2.召集金融顧問小組其他成員復盤，進行內部溝通、討論。（優(yōu)化結構）

3.根據(jù)企業(yè)的訴求、問題，修改綜合金融服務方案（草稿），確定下次會面時間。

4.做好顧問團討論的時間安排。

什么是公司金融顧問

職業(yè)定義。公司金融顧問是在銀行及相關金融機構中，為企業(yè)等實體經濟機構客戶提供金融規(guī)劃、投融資籌劃、資本結構管理、金融風險防控和金融信息咨詢等綜合性咨詢服務的專業(yè)人員。

關聯(lián)職業(yè)。密切相關的職業(yè)有律師、會計師、稅務師等服務于企業(yè)的職業(yè)。

相應崗位。商業(yè)銀行等金融機構對公業(yè)務部門的客戶經理、投資銀行業(yè)務部門的投資顧問、財務顧問、分支機構負責人以及咨詢顧問、律師、企業(yè)顧問等。

公司金融顧問的 主要工作職責

1.負責研究宏觀經濟形勢、產業(yè)發(fā)展趨勢，研究分析國家相關行業(yè)、產業(yè)政策，調研同業(yè)開展情況，及時了解宏觀經濟發(fā)展情況及調控政策的動態(tài)變化。

2.負責了解本機構發(fā)展規(guī)劃、信貸、投行等金融業(yè)務，并進行產品研究，負責了解銀行、保險、證券、信托等同業(yè)金融機構業(yè)務和產品。

3.負責了解所服務客戶的發(fā)展戰(zhàn)略，指導客戶制定中長期金融發(fā)展規(guī)劃，協(xié)助客戶分析資產、投融資需求，幫助客戶拓寬投融資渠道，建立、完善投融資決策體系。

4.負責構建客戶金融業(yè)務渠道信息網(wǎng)絡，銜接溝通相關政府管理部門及監(jiān)管部門，采集、挖掘、分析企業(yè)和行業(yè)信息資料。

5.負責協(xié)助客戶對投融資項目進行初步審核，進行客戶關系建設、管理、運行，維護客戶關系管理系統(tǒng)，制定統(tǒng)一的標準。

6.負責指導客戶識別、評估、分析金融風險，提供金融風險防控和處置建議。

7.負責提供金融信息分析、咨詢服務，指導客戶與銀行等金融機構接洽，幫助客戶解決信息不對稱問題。

公司金融顧問的薪酬福利待遇

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年金融業(yè)年平均薪酬為13.34萬元。公司金融顧問作為金融業(yè)的高端人才，是復合型、緊缺型人才，其薪酬水平遠高于金融業(yè)從業(yè)人員的平均薪酬水平。不同的細分行業(yè)如銀行、保險、證券、信托、期貨、基金等領域的機構，其薪酬差異也不??；不同地區(qū)的薪酬差異也較大。

從事公司金融顧問工作需要哪些本領

該職業(yè)從業(yè)人員需具備的知識和技能有：公司金融知識、企業(yè)財務分析、稅收籌劃知識、企業(yè)金融風險管理和企業(yè)投融資知識等。核心技能是宏觀分析、行業(yè)分析、企業(yè)投融資籌劃、金融風險防控等。

公司金融顧問的專業(yè)教育現(xiàn)狀

目前已有較多院校開設了與該職業(yè)相關的專業(yè)，涉及碩士研究生教育、本科院校、高職院校等。本科院校開設的相關專業(yè)有金融學、公司金融、國際金融、證券投資、金融投資學、金融投資與金融市場、金融投資實務與管理、企業(yè)經濟管理、金融工程、數(shù)量經濟學、保險精算、金融工程和信用管理等。職業(yè)院校開設的相關專業(yè)有金融學、會計學、財政學、產業(yè)經濟學、國際貿易學、保險、銀行與國際金融等。

公司金融顧問的就業(yè)創(chuàng)業(yè)信息

該職業(yè)從業(yè)人員在北京、上海、浙江等規(guī)模以上金融機構和經濟較活躍的地區(qū)相對集中。從區(qū)域看，除一線城市外，四川、山東等省，蘇州、武漢、杭州、鄭州、青島、合肥、煙臺等市，這些經濟較發(fā)達地區(qū)對該職業(yè)的人才需求也在激增。

公司金融顧問的職業(yè)貫通發(fā)展

該職業(yè)的發(fā)展路徑主要有四條：專家路線，即不斷提高技能水平，在職業(yè)等級上不斷晉升，成為公司金融顧問領域專家。管理路線，即從員工晉升到主管/單位中層，再晉升到經理/單位領導層，甚至往更高的高級領導職務發(fā)展。復合人才路線，即向其他行業(yè)跨越或職業(yè)轉型，如通過學習相關知識和技能轉型等，與專業(yè)技術崗位橫向貫通。創(chuàng)業(yè)路線，即基于個人興趣愛好進行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，如浙江省等地方已經立法可以開設金融顧問事務所。公司金融顧問職業(yè)貫通發(fā)展如圖1所示。

公司金融顧問的發(fā)展前景

從市場供需看。國家市場監(jiān)督管理總局與工業(yè)和信息化部數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，全國登記在冊的市場主體有1.54億戶，同比增長11.1%。其中，企業(yè)4842.3萬戶，個體工商戶1.03億戶。這些企業(yè)尤其是中小企業(yè)，過去金融服務對其覆蓋面、可獲得性都非常低，急需得到銀行等金融機構的精準服務。近年來，我國高校畢業(yè)生數(shù)量連創(chuàng)新高，2022年的高校畢業(yè)生規(guī)模高達1076萬人，其中200多萬財經類專業(yè)的畢業(yè)生大多都非常希望能夠進入金融機構，成為企業(yè)的金融管家，為4000多萬家企業(yè)提供精細化、綜合化的金融服務。

從金融機構轉型發(fā)展看。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年我國金融機構從業(yè)人數(shù)為852萬人，其中從事對公業(yè)務的相關人員約有112萬人，以商業(yè)銀行為主的金融機構近年來加大了對公業(yè)務轉型發(fā)展力度，人工智能、金融科技、大數(shù)據(jù)等專業(yè)技術的發(fā)展，使得更多操作型崗位被取代，更多從業(yè)人員向金融服務價值鏈高端集中。

從政策紅利看。近年來，隨著國家多層資本市場建設和金融對外開放的逐步深入，以資本市場為核心的融資、投資等金融資源配置方式帶來的業(yè)務模式變化，以及普惠金融、鄉(xiāng)村振興等國家政策的實施，公司金融顧問的人才需求量激增。有關地方政府、金融機構對獲得公司金融顧問證書的員工給予各類獎勵，包括：北京市、山東省、浙江省等要求建立省、市、縣三級金融顧問制度，取得證書為條件之一；寧波市給予培訓認證費用獎勵；民生銀行對獲得金融顧問證書的員工給予職業(yè)晉升獎勵；中國銀行給予培訓認證費用全額獎勵；等等。

（摘編自：中國人事出版社、中國勞動社會保障出版社《中國職業(yè)發(fā)展指南·新職業(yè)卷Ⅰ》，主編：劉建軍）