跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范研究

摘 要：隨著信息科技的快速發(fā)展及應(yīng)用的不斷拓展，電商行業(yè)日益壯大，供應(yīng)鏈的金融主體也產(chǎn)生了變化，已由傳統(tǒng)的核心企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榭缇畴娚唐脚_(tái)。在銀行、跨境電商企業(yè)、融資企業(yè)組成的新型供應(yīng)鏈金融模式下，各項(xiàng)金融服務(wù)依托信息技術(shù)支撐開(kāi)展。然而，鑒于供應(yīng)鏈的多主體性、多環(huán)節(jié)化等因素，跨境電商供應(yīng)鏈所包含的風(fēng)險(xiǎn)分散性較強(qiáng)，尤其是在當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的背景下，跨境電商供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)成倍增長(zhǎng)?；诖耍疚耐ㄟ^(guò)深入分析跨境電商供應(yīng)鏈金融所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)的成因，提出切實(shí)可行的防范策略，以期為加強(qiáng)跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理貢獻(xiàn)一份微薄之力。

關(guān)鍵詞：跨境電商；供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險(xiǎn)管理體系；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；融資系統(tǒng)

中圖分類(lèi)號(hào)：F742 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2024）09（a）--04

近些年，隨著信息科技和互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，一種全新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)模式——跨境電商迅速興起，與跨境電商相關(guān)的平臺(tái)如雨后春筍，在無(wú)形中推動(dòng)著跨境電商供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展。但是，跨境電商供應(yīng)鏈金融所服務(wù)的范圍涉及全世界的企業(yè)，由于各個(gè)國(guó)家的語(yǔ)言、文化等方面存在很大差異，因此跨境電商的發(fā)展必然受到不同程度的阻礙。同時(shí)，跨境物流的發(fā)展還未跟上跨境電商發(fā)展的速度，存在一些亟待完善和解決之處，也在一定程度上影響著跨境電商供應(yīng)鏈金融體系的發(fā)展。

1 跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)界說(shuō)

1.1 跨境電商的定義

跨境電商主要從兩個(gè)方面來(lái)理解：一是跨境，即不同國(guó)家的交易主體之間的正常經(jīng)貿(mào)往來(lái)；二是電商，即通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)商品買(mǎi)賣(mài)、支付結(jié)算的一種商品交易模式，在此基礎(chǔ)上通過(guò)跨境物流完成商品的運(yùn)送，其中“電”是指電子商務(wù)平臺(tái)[1]。據(jù)此可見(jiàn)，跨境電商主要包括進(jìn)口和出口兩個(gè)方面，進(jìn)口是將國(guó)外的商品運(yùn)送到中國(guó)消費(fèi)者手中，而出口是指我國(guó)的商品運(yùn)送到國(guó)外消費(fèi)者手中，這是一個(gè)商品雙向交易的過(guò)程。

1.2 供應(yīng)鏈金融的含義

關(guān)于供應(yīng)鏈金融，人們的認(rèn)識(shí)也經(jīng)歷了一個(gè)由淺入深、由少到多的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程所經(jīng)歷的時(shí)間比較長(zhǎng)。最初供應(yīng)鏈的產(chǎn)生是企業(yè)之間為了加強(qiáng)相互之間的制約而建立的簡(jiǎn)單監(jiān)督管控關(guān)系，后來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及全球化進(jìn)程的加快，世界成為一個(gè)地球村，相互之間的聯(lián)系越發(fā)緊密，因此供應(yīng)鏈也不斷向外擴(kuò)展，目前已然將眾多行業(yè)圈入其中，成為其發(fā)展的有力工具[2]。隨著金融機(jī)構(gòu)將相關(guān)金融業(yè)務(wù)在供應(yīng)鏈中的展開(kāi)及后續(xù)的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生并成為專業(yè)性地為中小微企業(yè)服務(wù)的一種新型模式。這種新型融資模式不僅是供應(yīng)鏈的一個(gè)有機(jī)組成部分，使金融服務(wù)能夠更好地為各個(gè)環(huán)節(jié)企業(yè)的融資需求提供服務(wù)，減少金融服務(wù)的流程，節(jié)約時(shí)間成本與交易成本，還能全面提高供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)的信譽(yù)，使其更容易獲得所需要的融資。

1.3 跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的含義

跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種金融風(fēng)險(xiǎn)，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)都無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)[3]。因此，為了搞清楚跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的定義，我們就必須全面考慮跨境電商供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)和組成部分，只要是處于供應(yīng)鏈鏈條上的每一家企業(yè)，都需要綜合考量各方可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)或者不確定因素，這是因?yàn)楣?yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)有機(jī)整體，且合作相關(guān)比較緊密，因此只要其中哪一個(gè)即使規(guī)模很小的企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，也會(huì)影響到鏈條上下游企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)，正所謂牽一發(fā)而動(dòng)全身。

2 跨境電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著跨境電商及供應(yīng)鏈的快速發(fā)展，越來(lái)越多的跨境電商嘗試加入供應(yīng)鏈中，并因此嘗到了甜頭，獲得了長(zhǎng)足發(fā)展，因此當(dāng)供應(yīng)鏈金融這種新型金融模式出現(xiàn)，便有有識(shí)之士發(fā)現(xiàn)了其中的商機(jī)，也正是如此供應(yīng)鏈金融便得到了快速發(fā)展的機(jī)遇。同時(shí)，商業(yè)銀行、供應(yīng)商企業(yè)、物流機(jī)構(gòu)等由于看到了發(fā)展機(jī)遇，也紛紛加入供應(yīng)鏈金融，并成為供應(yīng)鏈金融上的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，為推動(dòng)跨境電商及跨境電商供應(yīng)鏈金融的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。如今，跨境電商供應(yīng)鏈金融在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題、減少企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力等方面，其成效有目共睹。

2019年我國(guó)開(kāi)始實(shí)施《電商法》以來(lái)，跨境電商行業(yè)迎來(lái)了春天，擁有了專屬發(fā)展規(guī)范，這是我國(guó)跨境電商供應(yīng)鏈行業(yè)發(fā)展的重要契機(jī)[4]?？缇畴娚唐髽I(yè)在加入供應(yīng)鏈后能夠通過(guò)一定的信息交流反饋機(jī)制，實(shí)現(xiàn)各種信息的高效交流和及時(shí)反饋，使供應(yīng)鏈上各參與企業(yè)能夠根據(jù)市場(chǎng)信息及時(shí)做出生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整，從而為企業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展創(chuàng)造條件。同時(shí)，供應(yīng)鏈還能促進(jìn)各參與企業(yè)有效整合資金流，使各參與企業(yè)更為快捷、便利地獲得需要的融資，并在此基礎(chǔ)上降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈也成為各企業(yè)廣為接受并積極參與的一種發(fā)展模式，但是供應(yīng)鏈在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間并不長(zhǎng)，因此其中所隱藏的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)也值得持續(xù)關(guān)注。因此，我國(guó)跨境電商供應(yīng)鏈金融還需要持續(xù)努力才能追上發(fā)達(dá)國(guó)家的腳步。雖然一些規(guī)模較大的跨境電商平臺(tái)，像京東全球購(gòu)等，構(gòu)建了獨(dú)立的供應(yīng)鏈金融，但是這些供應(yīng)鏈金融實(shí)際上并不成熟，未來(lái)仍需綜合考慮發(fā)展戰(zhàn)略需求，加強(qiáng)建設(shè)，才能更好地為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

3 跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的成因

跨境電商供應(yīng)鏈金融是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電商平臺(tái)、以跨越國(guó)境的國(guó)際貿(mào)易、以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)的金融三個(gè)方面有機(jī)組合而成的系統(tǒng)，這個(gè)體系在綜合利用三個(gè)方面的便利性的同時(shí)，必然將三個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)集合于一身，因此跨境電商供應(yīng)鏈金融在實(shí)際管理和應(yīng)用中必須全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理，為供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

3.1 跨境電商供應(yīng)鏈金融外生風(fēng)險(xiǎn)

3.1.1 宏觀經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

跨境電商供應(yīng)鏈金融不同于傳統(tǒng)金融，其涉及的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)之多，是前所未有的，因此一旦供應(yīng)鏈所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展變動(dòng)，必然會(huì)形成蝴蝶效應(yīng)，給跨境電商供應(yīng)鏈金融參與主體帶來(lái)強(qiáng)大波動(dòng)甚至可能是毀滅性的災(zāi)難[5]，尤其是當(dāng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)進(jìn)入衰退期或者蕭條期等宏觀經(jīng)濟(jì)低潮期時(shí)，由于市場(chǎng)需求疲軟，各個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)勢(shì)必都會(huì)遇到困難，在這種情況下信用風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)大大增加。

3.1.2 法律政策環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

跨境電商供應(yīng)鏈金融的突出特點(diǎn)之一是跨境交易，是可能會(huì)涉及多個(gè)國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易，因此一旦某個(gè)國(guó)家或者某些國(guó)家的政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了變化，如果跨境電商企業(yè)正好在該國(guó)有貿(mào)易業(yè)務(wù)往來(lái)，那么這些業(yè)務(wù)必然會(huì)受到影響，這點(diǎn)是毋庸置疑的。更重要的是，跨境電商供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間并不長(zhǎng)，因此現(xiàn)在在法律、社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度等方面仍有與之不相適應(yīng)的地方，以及供應(yīng)鏈企業(yè)對(duì)于交易國(guó)的法律欠缺了解，必然會(huì)導(dǎo)致各種違反法律法規(guī)的事件出現(xiàn)。

3.1.3 金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

跨境電商供應(yīng)鏈金融由于屬于跨國(guó)交易行為，因此會(huì)受到全球金融環(huán)境變化的影響，比如國(guó)際經(jīng)濟(jì)局勢(shì)變化、利率變動(dòng)、股市波動(dòng)等，都會(huì)給其帶來(lái)或多或少的影響[6]?？缇畴娚痰慕灰讓?duì)象涉及全球各個(gè)國(guó)家，各國(guó)的匯率不但不同而且每天都會(huì)發(fā)生變化，買(mǎi)方所支付的貨款暫時(shí)是提交到電商平臺(tái)上的，賣(mài)方需要一定的時(shí)間才能收到該部分貨款，而在這段時(shí)間內(nèi)如果匯率發(fā)生了變動(dòng)，那么最終的成交金額也可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，賣(mài)方可能受到損失，因此當(dāng)前應(yīng)對(duì)于這個(gè)問(wèn)題給予一定的關(guān)注。

3.2 跨境電商供應(yīng)鏈金融內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈屬于一個(gè)龐大的共生系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)內(nèi)的每個(gè)單位不論大或者小都會(huì)影響整個(gè)鏈條，每個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)潛在一些風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.1 供應(yīng)商方面的風(fēng)險(xiǎn)

首先，商品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)是事關(guān)整個(gè)鏈條的大風(fēng)險(xiǎn)?？缇畴娚痰目焖侔l(fā)展，使得各種不法之徒找到了發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，商品質(zhì)量問(wèn)題成為需要全面加強(qiáng)監(jiān)管的嚴(yán)重問(wèn)題，我國(guó)對(duì)于跨境電商平臺(tái)的監(jiān)管相對(duì)較為嚴(yán)格，因此商品質(zhì)量相對(duì)較好[7]。但是，目前仍有產(chǎn)品成分與宣傳不符、成分含量與商品包裝上的標(biāo)注不符等各種問(wèn)題存在。因此，跨境電商供應(yīng)鏈應(yīng)嚴(yán)抓商品質(zhì)量，一旦發(fā)現(xiàn)以次充好及各種假冒偽劣商品，應(yīng)予以嚴(yán)懲，以儆效尤，從而將供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

其次，供應(yīng)商信用風(fēng)險(xiǎn)影響深遠(yuǎn)。供應(yīng)商是跨境電商的源頭，是確保整條供應(yīng)鏈穩(wěn)定、健康發(fā)展的關(guān)鍵。當(dāng)前，跨境電商的供貨渠道越來(lái)越豐富，當(dāng)然其中必然會(huì)有濫竽充數(shù)之輩，一些信用水平較低、商品質(zhì)量不達(dá)標(biāo)的企業(yè)混雜其中，特別是在跨境交易過(guò)程中必然會(huì)涉及與國(guó)外生產(chǎn)商、經(jīng)銷(xiāo)商打交道，而在與這類(lèi)企業(yè)開(kāi)展貿(mào)易過(guò)程中所潛藏的信息不對(duì)稱等問(wèn)題，需引起供應(yīng)鏈各方的高度關(guān)注。

3.2.2 融資企業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)

融資企業(yè)在完成融資后，一旦由于經(jīng)營(yíng)不善等問(wèn)題，必然會(huì)影響后續(xù)的債務(wù)償還能力，因此跨境電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融參與者應(yīng)全面加強(qiáng)內(nèi)部信用評(píng)估，以防出現(xiàn)斷供等情況。

首先，融資企業(yè)償債能力直接影響著供應(yīng)鏈金融的整體發(fā)展。在整個(gè)供應(yīng)鏈中，很多中小企業(yè)需要進(jìn)行融資，而這類(lèi)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，同時(shí)他們向商業(yè)銀行融資的困難也相對(duì)較大，因此對(duì)于供應(yīng)鏈金融和供應(yīng)鏈的依賴性更高。此類(lèi)中小企業(yè)一旦由于經(jīng)營(yíng)不佳出現(xiàn)破產(chǎn)或倒閉等問(wèn)題，必然會(huì)因?yàn)闊o(wú)法償還債務(wù)而影響到整條供應(yīng)鏈。

其次，融資企業(yè)的信用問(wèn)題事關(guān)供應(yīng)鏈整體?？缇畴娚坦?yīng)鏈金融的主要服務(wù)對(duì)象，通常是規(guī)模較大的跨境電商平臺(tái)像京東、阿里等，此類(lèi)大型企業(yè)是金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)客戶，必然能夠促使商業(yè)銀行以擴(kuò)大化的額度來(lái)實(shí)施放貸，放貸的基礎(chǔ)正是他們的信用額度較高，銀行認(rèn)為此類(lèi)規(guī)模企業(yè)必然能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造可觀的收益[8]。但是，如果信用被放大，就容易發(fā)生信息失真或者信息不對(duì)稱等各種問(wèn)題，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)信用危機(jī)，則會(huì)導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈的信用問(wèn)題都會(huì)受到影響。

3.2.3 跨境電商平臺(tái)方面可能的風(fēng)險(xiǎn)

首先，電商平臺(tái)必須全面提升專業(yè)性水平。隨著我國(guó)跨境電商平臺(tái)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始在跨境電商平臺(tái)上開(kāi)店從事跨境貿(mào)易，但是跨境電商平臺(tái)的專業(yè)性仍需全面提升[9]?？缇畴娚唐髽I(yè)作為跨境電商供應(yīng)鏈的核心部分，供應(yīng)鏈的信息流、資金流等絕大多數(shù)掌握在這些企業(yè)手中，電商企業(yè)的專業(yè)化水平的高低直接影響著供應(yīng)鏈整體水平，因此跨境電商平臺(tái)應(yīng)全面加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、信息技術(shù)等方面的建設(shè)，從而為跨境電商供應(yīng)鏈的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

其次，電商平臺(tái)的規(guī)模存在風(fēng)險(xiǎn)。跨境電商平臺(tái)處于整個(gè)電商供應(yīng)鏈的核心，其規(guī)模的大小能夠體現(xiàn)跨境電商企業(yè)的實(shí)力，更能夠影響金融機(jī)構(gòu)對(duì)于上下游企業(yè)的融資水平。因此，隨著近些年來(lái)跨境電商平臺(tái)數(shù)量的大爆發(fā)及隨之而來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)加大，跨境電商平臺(tái)必須不斷擴(kuò)大規(guī)模，以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

最后，加強(qiáng)商品信息的反饋和溝通?；ヂ?lián)網(wǎng)和電商平臺(tái)是跨境電商交易的手段和工具，買(mǎi)賣(mài)雙方是無(wú)法見(jiàn)面的，因此買(mǎi)方不能現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地看到真實(shí)的商品，僅僅通過(guò)賣(mài)方發(fā)布的圖片等信息來(lái)判斷并購(gòu)買(mǎi)，這實(shí)際上對(duì)于買(mǎi)方來(lái)說(shuō)信息是不透明的。由此可見(jiàn)，賣(mài)方的商品展示極其關(guān)鍵，直接影響著買(mǎi)方是否會(huì)購(gòu)買(mǎi)該商品，因此跨境電商平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定賣(mài)方的商品信息描述標(biāo)準(zhǔn)，從而將商品最真實(shí)地展現(xiàn)給買(mǎi)方。

4 跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范的策略

4.1 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立是從識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始的，精準(zhǔn)、高效識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而采取合理、有效的措施預(yù)防和處理風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理體系真正發(fā)揮作用的基礎(chǔ)[10]?？缇畴娚坦?yīng)鏈金融相對(duì)來(lái)說(shuō)體系龐大，包含的內(nèi)容繁多，因此為了更準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，需要供應(yīng)鏈每個(gè)環(huán)節(jié)的每家企業(yè)都樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)水平高的風(fēng)險(xiǎn)管理人員不僅能夠精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，還能夠加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。在具體實(shí)踐中各種迅速發(fā)展壯大的明星企業(yè)可能會(huì)突然倒閉，綜合來(lái)看其失敗的根本原因正是企業(yè)沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)所應(yīng)具備的良好風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別、管理，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中將風(fēng)險(xiǎn)控制在可控狀態(tài)，而非被動(dòng)應(yīng)對(duì)，出現(xiàn)了問(wèn)題再去解決，這對(duì)于更好地調(diào)動(dòng)企業(yè)資源、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展具有重要意義。跨境電商行業(yè)也是如此，企業(yè)必須以良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和高水平的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的高水平監(jiān)管和管控。跨境電商零售企業(yè)由于其客戶的多元化及線上經(jīng)營(yíng)模式，所需面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)更復(fù)雜、數(shù)量更多，因此此類(lèi)企業(yè)應(yīng)全面樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)時(shí)加以管理，從而為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

4.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化預(yù)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等所造成的影響予以量化評(píng)估及整個(gè)過(guò)程。從根本上來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵還是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的正確識(shí)別及精準(zhǔn)分類(lèi)，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上予以準(zhǔn)確量化評(píng)估。

4.2.1 探索風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

本文在對(duì)跨境電商供應(yīng)鏈金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，可從定性、定量?jī)蓚€(gè)角度來(lái)評(píng)估跨境電商供應(yīng)鏈中所潛藏的各種風(fēng)險(xiǎn)因素。其中，層次分析法、模糊綜合評(píng)價(jià)法是兩種非常有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，可通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈金融中所包含的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源進(jìn)行權(quán)重排序，找到對(duì)供應(yīng)鏈影響最大的因素——融資企業(yè)的信用狀況、外部環(huán)境，并明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上采取重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

4.2.2 提升對(duì)環(huán)境變化的敏感程度

任何事物都不是獨(dú)立存在的，都需要與周?chē)氖挛锝⒒蚨嗷蛏俚穆?lián)系，跨境電商供應(yīng)鏈金融也不例外，它所處的環(huán)境更復(fù)雜，是國(guó)際性的環(huán)境，其中包括國(guó)際經(jīng)濟(jì)、政治等各種大環(huán)境，如果大環(huán)境發(fā)生變化，那么供應(yīng)鏈金融必然受到極大影響，像政策的變化可能導(dǎo)致違約現(xiàn)象發(fā)生，匯率發(fā)生變化會(huì)影響抵押物的變現(xiàn)價(jià)格，因此當(dāng)前跨境電商供應(yīng)鏈金融必須全面提高對(duì)環(huán)境變化感知的敏感度，及時(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取切實(shí)措施應(yīng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.3 風(fēng)險(xiǎn)控制：提高各參與企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管控部門(mén)為降低、消除風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，或風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后為減少相應(yīng)損失等采取的措施、手段等，跨境電商供應(yīng)鏈金融必須從源頭上控制參與各方企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從而真正降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的高效控制。

4.3.1 提高跨境電商平臺(tái)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

為了更好地管控跨境電商供應(yīng)鏈金融的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，跨境電商平臺(tái)在選擇時(shí)應(yīng)提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，可參考如下幾點(diǎn)：一是專業(yè)性，選擇專業(yè)水平較高的B2B、B2C等多種交易模式，從而吸引更有潛力的商戶、消費(fèi)者加入進(jìn)來(lái)；二是規(guī)模，電商平臺(tái)要具有一定的規(guī)模，業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，同時(shí)能夠與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)保持良性交易；三是賬戶安全性高，這就要求電商平臺(tái)掌握水平較高的信息技術(shù)，從而確保交易用戶的信息安全。

4.3.2 提高融資企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)a4RUZLUOjqhCbmJZxP5Ilw==準(zhǔn)

融資企業(yè)的條件影響著跨境電商供應(yīng)鏈金融的安全，因此應(yīng)從如下幾點(diǎn)來(lái)選擇融資企業(yè)：一是企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)必須與供應(yīng)鏈發(fā)展的大方向保持一致，如果兩者南轅北轍必然會(huì)起到相反的作用，不利于企業(yè)和供應(yīng)鏈的發(fā)展；二是企業(yè)必須擁有穩(wěn)定的收入，企業(yè)只有擁有了還款能力，才能確保正常運(yùn)轉(zhuǎn)，才能不影響整條供應(yīng)鏈的資金流通；三是企業(yè)能夠制定適合自身發(fā)展的經(jīng)營(yíng)策略，如果企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略存在問(wèn)題，那么企業(yè)必然無(wú)法實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，而倒閉風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)都可能發(fā)生；四是企業(yè)的信用水平必須高，良好的信用將促使企業(yè)及時(shí)還款，進(jìn)而帶動(dòng)整條供應(yīng)鏈提高還款信用。

4.3.3 提高供應(yīng)商企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

供應(yīng)鏈上的供應(yīng)商需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的選拔才能作為準(zhǔn)入企業(yè)，主要標(biāo)準(zhǔn)可參考如下幾點(diǎn)：一是能夠建立系統(tǒng)的商品質(zhì)量追溯體系，確保商品質(zhì)量符合消費(fèi)者的要求；二是能夠保證所售商品皆是正品，而不摻雜任何假冒偽劣商品，在最大程度上保障消費(fèi)者權(quán)益。

4.4 風(fēng)險(xiǎn)處置：采取切實(shí)措施減少損失

經(jīng)過(guò)前期的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管控，跨境電商供應(yīng)鏈金融的一些低級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)被化解于無(wú)形，但是有些系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則難以被消解掉，因此如果發(fā)生了不可預(yù)估的金融風(fēng)險(xiǎn)，則需采取切實(shí)措施減少雙方的損失，維護(hù)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和發(fā)展。

4.4.1 引入金融衍生工具

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民群眾的收入得以提高，投資意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，同時(shí)眾多金融創(chuàng)新衍生工具應(yīng)運(yùn)而生，降低了人們的投資風(fēng)險(xiǎn)。但與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融衍生工具起步晚，存在管理、產(chǎn)品體系不成熟等方面的問(wèn)題，導(dǎo)致金融衍生工具不能充分發(fā)揮聯(lián)結(jié)商業(yè)銀行與企業(yè)的作用。因此，在跨境電商供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)中適當(dāng)引入金融衍生工具，降低供應(yīng)鏈各方的交易成本，必然能夠更好地管控供應(yīng)鏈上的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

4.4.2 加快數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)治理

當(dāng)前，數(shù)字化進(jìn)程在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展，供應(yīng)鏈參與企業(yè)之間的溝通成本被極大降低，企業(yè)間的合作也更加高效、便捷，因此企業(yè)應(yīng)全面提高數(shù)據(jù)治理能力，為跨境電商供應(yīng)鏈的發(fā)展創(chuàng)造條件。企業(yè)可通過(guò)加強(qiáng)人工智能技術(shù)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化建設(shè)的方法，來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)治理能力和水平，為企業(yè)和供應(yīng)鏈的發(fā)展提供優(yōu)良的數(shù)字化條件。

5 結(jié)語(yǔ)

隨著跨境電商、供應(yīng)鏈的快速發(fā)展，相應(yīng)的金融需求日益增多，新的金融模式在為跨境電商的發(fā)展提供機(jī)遇的同時(shí)，也使其面臨著更多風(fēng)險(xiǎn)，因此加強(qiáng)并深入對(duì)跨境電商供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范的研究迫在眉睫，通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，最終通過(guò)金融衍生工具、數(shù)字化治理手段等，將跨境電商供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。

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