發(fā)展綠色金融 譜寫商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展新篇章

2023年中央金融工作會(huì)議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、推動(dòng)加快構(gòu)建新發(fā)展格局指明了發(fā)力方向。綠色金融作為“五篇大文章”之一，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型、優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行是綠色金融的核心組成部分，應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，將企業(yè)融資需求與環(huán)境保護(hù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，推進(jìn)企業(yè)向綠色環(huán)保的生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和環(huán)境保護(hù)，推動(dòng)社會(huì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的提高，促進(jìn)我國(guó)邁向經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新賽道。

緊扣“三個(gè)注重”，以綠色金融擦亮商業(yè)銀行發(fā)展“底色”

注重加強(qiáng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，拓展高質(zhì)量金融產(chǎn)品服務(wù)邊界

商業(yè)銀行一方面要牢牢守住傳統(tǒng)信貸支持主陣地，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)市場(chǎng)份額，以“知識(shí)產(chǎn)權(quán)”“未來(lái)物權(quán)”等部分非貨幣化資產(chǎn)為突破口，積極探索開發(fā)低碳技改貸、碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸等新興金融產(chǎn)品，不斷滿足市場(chǎng)主體新需求，持續(xù)增強(qiáng)國(guó)內(nèi)大循環(huán)的內(nèi)生動(dòng)力；另一方面要綜合運(yùn)用多種金融工具、瞄準(zhǔn)多渠道金融服務(wù)客戶，不斷提升金融助力綠色轉(zhuǎn)型的能力，用足用好中國(guó)人民銀行碳減排支持等三項(xiàng)貨幣政策工具，充分做到表內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新構(gòu)建涵蓋綠色債券、綠色基金、綠色消費(fèi)等業(yè)務(wù)的多層級(jí)產(chǎn)品體系，不斷拓展商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)的廣度和深度。

注重緊跟綠色轉(zhuǎn)型步伐，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域綠色金融資金供給

商業(yè)銀行要立足國(guó)家生態(tài)文明建設(shè)大局，把握好金融資源配置的方向和著力點(diǎn)，緊跟國(guó)家與地方的戰(zhàn)略部署及中遠(yuǎn)期發(fā)展規(guī)劃，制定差異化金融支持政策，加大向重點(diǎn)領(lǐng)域資金傾斜的力度。圍繞農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)，加大對(duì)山水林田湖草沙一體化治理、重點(diǎn)流域生態(tài)保護(hù)修復(fù)、生物多樣性保護(hù)等領(lǐng)域的金融支持；圍繞低碳清潔能源，加大對(duì)碳減排項(xiàng)目、減碳固碳項(xiàng)目、煤炭清潔高效利用等領(lǐng)域金融支持；圍繞綠色低碳生活，加大對(duì)建筑物、出行方式、飲食生活等領(lǐng)域金融支持。

注重樹牢責(zé)任擔(dān)當(dāng)意識(shí)，提高綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力

商業(yè)銀行在高質(zhì)量推進(jìn)綠色金融服務(wù)過(guò)程中，要牢牢守住底線，通過(guò)將環(huán)境和氣候管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)ESG理念自上而下逐層傳導(dǎo)，并扎根于產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展全流程，增強(qiáng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力；探索完善綠色金融業(yè)務(wù)流程，建立“政府+銀行+保險(xiǎn)”的三方合作風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，保障商業(yè)銀行資金投放安全；增強(qiáng)金融科技的協(xié)同應(yīng)用能力，在綠色金融業(yè)務(wù)中嵌入部分可量化的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，全天候跟蹤相關(guān)行業(yè)關(guān)鍵“綠色指標(biāo)”數(shù)據(jù)，綜合引入AI技術(shù)預(yù)判資金風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

落實(shí)“三個(gè)強(qiáng)化” 讓商業(yè)銀行適應(yīng)綠色金融發(fā)展要求

強(qiáng)化交流合作，實(shí)現(xiàn)銀政企共贏

加強(qiáng)信息數(shù)據(jù)共享與建設(shè)。綠色金融發(fā)展離不開銀行、企業(yè)和政府監(jiān)管部門之間的共同發(fā)力，而各主體間良好溝通的基礎(chǔ)就是要實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享以及搭建交流、交易平臺(tái)。比如商業(yè)銀行應(yīng)借助環(huán)保部門構(gòu)建企業(yè)環(huán)保信息系統(tǒng)的契機(jī)，提高綠色信貸項(xiàng)目及環(huán)保信息獲得的時(shí)效性，實(shí)現(xiàn)信息共享和合作共贏。商業(yè)銀行內(nèi)部也應(yīng)建設(shè)相關(guān)綠色信貸信息系統(tǒng)，實(shí)時(shí)掌握當(dāng)nxtt83R07wMA5/1iwUs00Q==前項(xiàng)目的運(yùn)行狀況并加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，使綠色信貸工具真正得到落實(shí)。

加強(qiáng)與地方政府的合作。一方面，通過(guò)與政府部門聯(lián)合編制評(píng)價(jià)體系，將商業(yè)銀行信貸政策及標(biāo)準(zhǔn)植入到政府監(jiān)管、考核體系當(dāng)中，提高商業(yè)銀行信貸政策與政府部門相關(guān)要求的匹配性和一致性；另一方面，加強(qiáng)與發(fā)改委、自然資源、能源等政府相關(guān)部門的溝通，如針對(duì)新能源發(fā)電項(xiàng)目用地合規(guī)性、電網(wǎng)接入、送出線路建設(shè)等共性問(wèn)題與難點(diǎn)，簡(jiǎn)化相關(guān)手續(xù)辦理，進(jìn)一步明確存量與新建項(xiàng)目的各項(xiàng)手續(xù)要求，幫助商業(yè)銀行提高貸款審批質(zhì)效。

用好用足政策工具。商業(yè)銀行要基于區(qū)域資源稟賦和產(chǎn)業(yè)規(guī)律，合理滿足煤電、煤炭、鋼鐵、建材等傳統(tǒng)高碳產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的資金需求，積極服務(wù)能源安全，把握好“進(jìn)”“退”節(jié)奏，用好用足中國(guó)人民銀行政策工具，支持好煤炭安全高效綠色智能開采、煤電清潔高效利用、煤炭安全生產(chǎn)和儲(chǔ)備等重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)煤炭煤電行業(yè)綠色低碳發(fā)展。

強(qiáng)化系統(tǒng)思維，加快業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)新

加快服務(wù)方式綠色轉(zhuǎn)型。聚焦落實(shí)“雙碳”目標(biāo)，把握產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“環(huán)保紅利”，推動(dòng)產(chǎn)品譜系、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)模式“三位一體”綠色低碳轉(zhuǎn)型，匯聚發(fā)展新動(dòng)能。構(gòu)建生態(tài)友好型投融資模式和轉(zhuǎn)型金融服務(wù)體系，創(chuàng)新綠色股權(quán)、綠色保險(xiǎn)、綠色資產(chǎn)證券化等多層次產(chǎn)品貨架。加大綠色制造、綠色技術(shù)、綠色能源等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，做優(yōu)做強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)。探索碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)等零碳金融服務(wù)新業(yè)態(tài)新模式，助力繁榮碳市場(chǎng)，擦亮高質(zhì)量發(fā)展的生態(tài)底色。

豐富綠色金融產(chǎn)品體系。積極部署綠色個(gè)人新建住房貸款系統(tǒng)達(dá)標(biāo)工作，引導(dǎo)增量貸款支持綠色建筑項(xiàng)目，探索個(gè)人消費(fèi)貸款在綠色消費(fèi)場(chǎng)景領(lǐng)域的應(yīng)用落地，推動(dòng)零售信貸綠色評(píng)價(jià)體系建立。同時(shí)在頂層設(shè)計(jì)中加強(qiáng)擔(dān)保方式的創(chuàng)新，對(duì)未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)質(zhì)押、碳資產(chǎn)質(zhì)押等新型業(yè)務(wù)進(jìn)行積極探索，運(yùn)用金融科技手段提供強(qiáng)力支撐，提升綠色信貸綜合服務(wù)能力。

加強(qiáng)綠色金融政策體系建設(shè)。將綠色信貸納入商業(yè)銀行信貸政策體系，運(yùn)用內(nèi)部資本成本、回?fù)苡?jì)提等考核政策，引導(dǎo)信貸資金向支持清潔生產(chǎn)、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)和綠色服務(wù)等領(lǐng)域傾斜；推動(dòng)綠色信貸管理與行業(yè)信貸政策深度融合，將效率、資源消耗、環(huán)保等綠色信貸指標(biāo)納入新制定或修訂的金屬采礦采選、種業(yè)等行業(yè)信貸政策中；實(shí)施差異化綠貸管理，通過(guò)實(shí)施行業(yè)限額管理、嚴(yán)格準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)排查等多種手段，強(qiáng)化“兩高一?！毙袠I(yè)用信管控；加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、環(huán)保政策的兼容性，形成助推新質(zhì)生產(chǎn)力的綠色金融案例庫(kù)。

推動(dòng)綠色金融與重點(diǎn)領(lǐng)域融合發(fā)展。一是推進(jìn)綠色信貸與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融合發(fā)展，重點(diǎn)支持交通、水利、能源等領(lǐng)域綠色項(xiàng)目，持續(xù)發(fā)揮基建在綠色信貸中的壓艙石作用。二是推進(jìn)綠色信貸與鄉(xiāng)村振興的融合發(fā)展，著力推動(dòng)綠色信貸和涉農(nóng)貸款協(xié)同增長(zhǎng)，圍繞鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和鄉(xiāng)村建設(shè)，挖掘綠色發(fā)展機(jī)遇，加大信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)“改善地區(qū)生態(tài)環(huán)境、精準(zhǔn)扶貧、助推鄉(xiāng)村振興”等多重效果。三是推進(jìn)綠色信貸與零售領(lǐng)域的融合發(fā)展，挖掘綠色建筑個(gè)貸領(lǐng)域增長(zhǎng)點(diǎn)，做好零售綠色信貸政策研究、貸款儲(chǔ)備與投放。

強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，提升綠色金融基礎(chǔ)管理能力

嚴(yán)格綠色金融標(biāo)識(shí)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)營(yíng)部門、基層行應(yīng)遵循監(jiān)管規(guī)定，壓實(shí)主體責(zé)任，加大檢查力度，強(qiáng)化管理監(jiān)督，務(wù)必確保綠色金融數(shù)據(jù)質(zhì)量真實(shí)準(zhǔn)確，從嚴(yán)把控認(rèn)定質(zhì)效平穩(wěn)發(fā)展。

提升綠色金融識(shí)別專業(yè)能力。商業(yè)銀行要持續(xù)學(xué)習(xí)綠色金融相關(guān)專業(yè)知識(shí)，深入研究產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄及標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，開拓思維、主動(dòng)鉆研，促進(jìn)綠色金融知識(shí)儲(chǔ)備和認(rèn)定能力提升。

提升綠色信貸貸后管理能力。以新能源發(fā)電貸款為例，商業(yè)銀行要密切關(guān)注電價(jià)改革對(duì)項(xiàng)目貸款的影響，關(guān)注每月電費(fèi)結(jié)算情況、電力市場(chǎng)現(xiàn)貨交易對(duì)電價(jià)結(jié)算的影響，積極爭(zhēng)取開立售電收費(fèi)結(jié)算賬戶，在電價(jià)趨勢(shì)不利時(shí)及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，及早發(fā)現(xiàn)、處置、化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

建立“綠色人才”儲(chǔ)備與培養(yǎng)機(jī)制。選擇綠色金融領(lǐng)域中的優(yōu)秀人才并建立人才庫(kù)，根據(jù)其在各領(lǐng)域的能力制定培養(yǎng)方案，健全靈活使用機(jī)制，通過(guò)相關(guān)部門借調(diào)、跟崗等方式，促進(jìn)綠色信貸崗位間人才交流，加強(qiáng)專業(yè)成果積累共享。加強(qiáng)針對(duì)性、差異化學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高綠色信貸從業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)分析、價(jià)格走勢(shì)、項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的專業(yè)能力，提升業(yè)務(wù)發(fā)展的前瞻性和主動(dòng)性。

（責(zé)任編輯：伊 白）