金融安全視域下反洗錢監(jiān)管研究發(fā)展趨勢及熱點

摘 要：開放經(jīng)濟體條件下，跨境洗錢對全球金融安全和穩(wěn)定構成嚴峻挑戰(zhàn)，洗錢手段日趨復雜化令打擊非法洗錢任務的難度持續(xù)加大，國際反洗錢治理成效依舊不夠穩(wěn)固，這一現(xiàn)實情形引起大量國內外學者對反洗錢監(jiān)管領域的持續(xù)關注。本文選取中國知網(wǎng)（CNKI）和Web of Science（WOS）核心合集數(shù)據(jù)庫中1990—2023年發(fā)表的反洗錢監(jiān)管領域國內外文獻2824篇，借助CiteSpace軟件進行文獻計量研究，以可視化圖譜形式展現(xiàn)過去30余年國內外反洗錢領域的整體脈絡。研究表明，政府部門、高校、（非）金融機構各自合作網(wǎng)絡固定，但三方之間交叉研究合作趨勢尚不成熟；反洗錢監(jiān)管領域數(shù)據(jù)庫建設的發(fā)展相對滯后，可供分析、決策使用的數(shù)據(jù)資料依舊缺乏；前沿科技與數(shù)字技術驅動下新金融業(yè)態(tài)領域洗錢引發(fā)對未來如何平衡好金融科技迭代加速與反洗錢治理效能提升間關系的系統(tǒng)性思考。后續(xù)研究應致力于不斷完善金融安全視域下反洗錢監(jiān)管的理論框架，拓寬研究領域，并加強政府、高校與（非）金融機構間的跨部門、跨學科研究合作，以推動該領域的全面深入發(fā)展。

關鍵詞：金融安全；反洗錢監(jiān)管；跨境洗錢；CiteSpace；金融市場

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2024）07（b）--05

1 引言

防范化解金融風險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險，是金融工作的根本性任務，也是金融工作的永恒主題；金融是最需要監(jiān)管的領域，金融監(jiān)管體制和能力要適應我國金融體系發(fā)展要求；堅決做到監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角，推動健全“橫向到邊、縱向到底”的監(jiān)管體系；針對非法金融活動，堅持“管合法更要管非法”，以“全覆蓋、無例外”助力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。

近年來，我國監(jiān)管部門始終密切關注洗錢風險。2022年1月起，為打擊洗錢犯罪，由中國人民銀行和公安部牽頭11部門聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，“風險為本”的反洗錢理念得到深入貫徹。2024年1月，習近平總書記指出，“必須加快構建中國特色現(xiàn)代金融體系……完備有效的金融監(jiān)管體系”“積極參與國際金融監(jiān)管改革”“要守住開放條件下的金融安全底線”。隨著金融與通信技術的深度融合發(fā)展，跨境洗錢手段日趨復雜，反洗錢的執(zhí)法難度和處罰力度逐年加大。FATF報告顯示反洗錢工作的強度雖有顯著提升，但洗錢治理的成效尚不穩(wěn)固。上述現(xiàn)象在學術界內部引發(fā)普遍關注，但現(xiàn)有研究依然存在“重過去輕未來”“重理論輕實踐”“重局部輕體系”等不足之處（蔡寧偉和賈帥帥，2022）。本文采用文獻計量學方法，以CNKI（中國知網(wǎng)）和WOS（Web of Science核心合集）為數(shù)據(jù)檢索源，借助CiteSpace文獻計量工具，對國內外反洗錢領域發(fā)展趨勢及熱點進行可視化比較分析，以期為后繼學者提供參考與借鑒。

1.1 數(shù)據(jù)來源與研究方法

1.1.1 數(shù)據(jù)來源

1989年國際金融行動特別工作組（FATF）在巴黎成立以來，國內外學者日益關注反洗錢和反恐怖融資（AML/CFT，參照中國法規(guī)和一般業(yè)務習慣，在文中將反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)稱為“反洗錢”）領域問題。本文文獻數(shù)據(jù)檢索自CNKI和WOS數(shù)據(jù)庫，檢索時段設定為1990年1月1日至2023年12月31日；其中CNKI數(shù)據(jù)庫檢索主題設定為“洗錢”或“恐怖融資”，WOS數(shù)據(jù)庫檢索主題設定為“Dirty Money”“Money Laundering”“Terrorism Financing”。經(jīng)檢索，CNKI數(shù)據(jù)庫有1991條結果，WOS數(shù)據(jù)庫有1111條結果；為進一步獲取高質量的文獻信息，通過篩選屬于“北大核心”“CSSCI”“AMI”或“Web of Science核心合集”檢索的文獻，并剔除新聞報道等非學術類文獻及與反洗錢領域無關的文獻，最終篩選出文獻共計2824篇，中文1846篇，英文978篇。

1.1.2 研究方法

本文借助CiteSpace軟件對反洗錢領域進行可視化分析（陳悅和陳超美，2017），從研究主題的共同網(wǎng)絡、聚類情況、關鍵詞突變等方面進行梳理（Kabil et al.，2021）。

1.2 實證分析

1.2.1 發(fā)文量走勢分析

圖1顯示，過去30余年，國內學者年均產(chǎn)出68篇，國外學者年均產(chǎn)出38篇。整個研究過程大致分為三階段：初期探索階段（1990—2002年），國內外學者很少關注反洗錢問題；高速發(fā)展階段（2003—2007年），受“9·11”事件影響，國內外學者對反洗錢的研究急劇增加，隨著我國2005年加入FATF，國內反洗錢研究文獻數(shù)量在2007年達到峰值；規(guī)范調整階段（2008—2023年），2008年后，國內反洗錢研究文獻數(shù)量始終穩(wěn)定在一定區(qū)間，2016年之后（區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新技術涌現(xiàn)）各國又開始加大反洗錢領域研究（孫婧雯和趙倩倩，2022）。

1.2.2 發(fā)文量國別統(tǒng)計

根據(jù)WOS檢索的英文發(fā)文量情況，美國（276篇，占比24.84%，中心性為0.49）、英國（196篇，占比17.64%，中心性為0.27）、中國（131篇，占比11.79%）分列前三，且排名靠前的多為發(fā)達國家。雖然我國發(fā)文量排名第三，但是發(fā)文中心性僅為0.07，遠低于美國（0.49）和英國（0.27），這可能源于美國、英國深度參與FATF等國際組織合作，響應國際標準的同時加速產(chǎn)出大量成果（Piazzesi & Schneider，2016）。

1.2.3 高產(chǎn)機構及作者

基于WOS檢索的信息統(tǒng)計（見表1），發(fā)現(xiàn)國外研究相對分散，其中以倫敦大學高產(chǎn)學者Levi為代表，重點關注反洗錢機制在打擊有組織犯罪中的作用?；贑NKI檢索的信息統(tǒng)計（見表2），國內研究以中國人民銀行相關單位為重要產(chǎn)出機構，但該領域的高產(chǎn)作者多為高校學者。例如，張成虎、王新、高增安等，其各自細分研究領域因學科歸屬各有側重。

將中英文文獻樣本導入CiteSpace軟件，可獲取國內外反洗錢研究核心機構和作者圖譜（見圖2、圖3），發(fā)現(xiàn)國外研究網(wǎng)絡較為分散，合作多在高校之間，與政府或國際組織合作較少；我國則以中國人民銀行為主要研究機構，逐步呈現(xiàn)出與高校、商業(yè)銀行等多元機構主體融合交流勢頭，但機構間合作分散、橫向交流不足。

2 反洗錢領域研究趨勢

2.1 基于關鍵詞詞頻的研究熱點分析

為便于進行關鍵詞共現(xiàn)聚類分析，將時間切片設置為1年，節(jié)點類型選擇為“keywords”，閾值選擇Top20，并使用尋徑網(wǎng)絡算法修建合并網(wǎng)絡，其他為默認值，得到關鍵詞共現(xiàn)圖譜（見圖4、圖5）。受篇幅所限，表3僅匯報國內外研究排名Top5高頻關鍵詞，洗錢、反洗錢等是主要關鍵詞，貫穿或交叉于法律、金融、信息技術等多個獨立學科，從傳統(tǒng)法理定義到金融監(jiān)管實踐，從洗錢上游犯罪到金融機構反洗錢義務，從傳統(tǒng)的可疑交易到復雜的互聯(lián)網(wǎng)金融、虛擬貨幣等衍生的非法資金藏匿等，研究內容和邊界隨著時代演進而逐漸外延。

2.2 關鍵詞共現(xiàn)與聚類分析

圖4、圖5的共現(xiàn)聚類分析顯示，國內外研究對洗錢行為的分析重點在于法律層面，主要關鍵詞包括“洗錢罪”“洗錢犯罪”“上游犯罪”“有組織犯罪”等。早期國內研究主要從洗錢罪的定義、案例分析和行為模式等方面展開，而早期國外研究重點關注反洗錢法及相關政策實施、反洗錢國際合作模式評價等問題（王曉宇等，2021）。從細分領域來看，我國受數(shù)字經(jīng)濟、區(qū)塊鏈等新生事物涌現(xiàn)影響，國內較早關注“互聯(lián)網(wǎng)金融”“虛擬貨幣”等可能帶來的洗錢風險（盧馨和李慧敏，2015；黃靖雯和陶士貴，2020）。在維護國家金融安全的背景下，重點圍繞洗錢特征、監(jiān)管模式和治理措施等方面進行專門研討（金梅和倪晗，2022）；國外學者早期多關注金融機構、特定非金融機構中衍生的洗錢風險，隨后也針對數(shù)字加密貨幣等新型洗錢手段給反洗錢工作帶來的影響展開深入研究。此外，在研究方法上，國外研究學者更多借助統(tǒng)計工具。例如，采取“異常檢測”“機器學習”“閾值分析”等定量與定性相結合的研究方法。而國內學者則以定性分析為主。

2.3 關鍵詞共現(xiàn)時區(qū)及突變分析

圖6、圖7的關鍵詞突變分析顯示，國外研究突變較少，2011—2017年恐怖融資、反洗錢政策、洗錢治理、互聯(lián)網(wǎng)金融和有組織犯罪等研究議題持續(xù)獲得關注。國內反洗錢領域的研究歷程大概可分為以下四個階段。第一階段（1992—2003年），研究集中在“洗錢犯罪”的法律層面。在此階段，更多只是借鑒學習國外研究；第二階段（2004—2011年），代表性關鍵詞有“金融機構”“電子貨幣”“洗錢”“反洗錢”等，研究重點意在構建我國反洗錢監(jiān)管體系；第三階段（2012—2018年），代表性關鍵詞有“洗錢風險”“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等。此外，國內研究側重虛擬貨幣等對反洗錢監(jiān)管的影響，而國外研究更多聚焦反洗錢監(jiān)管在打擊有組織犯罪等方面研究；第四階段（2019—2023年），我國已順利通過FATF第四輪互評估，伴隨我國推進實施《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，“自洗錢”“洗錢罪”等議題的研究熱度進一步高漲，對反洗錢監(jiān)管立法等專項實踐起到借鑒作用。

3 主要結論與展望

本文借助CiteSpace軟件，利用CNKI和WOS數(shù)據(jù)庫分析了1990—2023年國內外反洗錢領域相關學術文獻，并對發(fā)文量情況按照年份、機構、作者等維度展開多元統(tǒng)計分析，具體通過繪制關鍵詞可視化圖譜，進一步分析、預測了現(xiàn)有文獻的研究熱點及其演進趨勢，以對后續(xù)研究提供積極借鑒作用，主要研究結論如下：

首先，隨著我國頒布實施《反洗錢法》，并于2005年正式加入FATF，國內學術界對反洗錢領域的研究熱度高漲，研究熱情的持續(xù)直至2007年達到階段性頂峰。其中，中國人民銀行及其分支機構、所屬單位的發(fā)文量最多，而高校的學術影響力更大，但合作群體較為固定、與其他機構間合作較少，學科領域特色尚未形成成熟的交叉研究趨勢。事實上，反洗錢工作不僅需要理論指導和頂層設計，還要確保反洗錢內控制度的有效性、客戶身份識別的準確性、客戶資料和交易記錄的全面性、大額和可疑交易報告的合規(guī)性等實踐層面需要被嚴格落實，才能不脫離業(yè)務實際。因此，政府監(jiān)管部門、高校、（非）金融機構三方應加強合作交流，加快反洗錢監(jiān)管領域理論創(chuàng)新、技術創(chuàng)新與機制創(chuàng)新，推動領域內成果轉化，凸顯反洗錢監(jiān)管學理價值與實踐價值協(xié)同共進的光明前景。

其次，囿于洗錢活動、反洗錢監(jiān)管領域相關數(shù)據(jù)庫建設發(fā)展的滯后，目前可供學術界、政府決策機構分析使用的數(shù)據(jù)量比較缺乏，多數(shù)國內外早期研究采取定性分析范式，結合各自研究視角，重點討論洗錢活動成因、特定（犯罪）事件（如恐怖融資）在洗錢形成中的作用、反洗錢監(jiān)管等微觀層面具體問題。隨著研究不斷深入，國外學者開始嘗試借助訪談、問卷等調查工具，采取定量和定性相結合的混合研究范式。未來，隨著國家數(shù)據(jù)治理能力大幅提升，在反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)共享機制框架下，相關數(shù)據(jù)資源的可獲得性和準確性將會有明顯改善，預期能有效推動反洗錢領域定量研究方法與量化分析工具的迭代升級，進一步豐富該領域的研究視角和研究成果。

最后，虛擬貨幣、數(shù)字貨幣等新金融業(yè)態(tài)洗錢已經(jīng)引起國內外學者廣泛關注。隨著金融科技與數(shù)字技術不斷迭代升級，針對利用虛擬貨幣、數(shù)字貨幣洗錢的非法金融問題將在未來相當長一段時期成為基于“風險為本”原則開展反洗錢監(jiān)管的主要課題之一。與此相反，合法利用金融科技與數(shù)字技術可為反洗錢監(jiān)管與打擊洗錢犯罪的賦能增效增添新動力。例如，義務機構可通過大數(shù)據(jù)或人工智能等技術手段識別客戶身份、可疑賬戶或可疑交易。因此，我國應鼓勵加速新金融科技更新迭代的同時，將大數(shù)據(jù)、云計算技術融入反洗錢監(jiān)管治理，優(yōu)化風險信息處理能力，同時密切監(jiān)測可能利用現(xiàn)有數(shù)字技術“漏洞”衍生的各類洗錢犯罪行為，進一步提升反洗錢監(jiān)管效能。

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