央行設信貸市場司，牽頭做好金融“五篇大文章”

徐勁聰

4月18日下午，在國務院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長朱鶴新透露，經中央批準，人民銀行已經成立了信貸市場司，正在牽頭推進做好“五篇大文章”工作。

分析認為，央行信貸市場司大概率將承接金融市場司的傳統(tǒng)信貸管理職能，意味著小微、“三農”、科技創(chuàng)新等業(yè)務將被提到新高度，通過提升層級，專司專職，來提高信貸政策實施的精準度，進一步用好結構性貨幣政策工具，這屬于事前監(jiān)管與引導的范疇。

據(jù)朱鶴新介紹，今年3月末，高技術制造業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款、普惠小微貸款、涉農貸款和民營經濟貸款同比增速分別為27.3%、20.4%、20.3%、13.5%和10.7%，均明顯高于全部貸款增速9.6%?？萍夹椭行∑髽I(yè)貸款獲得率為47.9%，較2017年增長2倍多，普惠小微授信戶已經超過6000萬戶；3月份，新發(fā)放普惠小微貸款加權平均利率4.36%，創(chuàng)歷史新低。

朱鶴新表示，經中央批準，人民銀行已經成立了信貸市場司，正在牽頭推進做好“五篇大文章”。下一步，將從政策框架、激勵約束、金融服務能力建設等多個方面加大支持力度。

一是加強頂層設計和系統(tǒng)籌劃，推動形成“1+5”政策體系。1是總體制度設計，5是“五篇大文章”的各自舉措。據(jù)介紹，目前“五篇大文章”中科技金融、綠色金融、普惠金融3篇已有一定基礎，養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等領域正在抓緊進行制度設計。

朱鶴新表示，光有政策還不夠，要通過激勵機制，引導金融資源向重點領域傾斜。要充分發(fā)揮結構性貨幣政策工具，用好新設立的5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，支持中小科技企業(yè)和重點領域數(shù)字化、智能化、高端化升級改造。放款普惠小微貸款認定標準至單戶授信不超過2000萬元，引導更多金融資源精準投向普惠領域。推進完善相關領域金融統(tǒng)計指標體系，研究健全科技金融、數(shù)字金融等重點領域的金融服務評估機制。

相關機制如何落實，要靠金融機構。鼓勵金融機構發(fā)揮自身組織、管理和技術優(yōu)勢，應用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)等信息手段，增強服務科技、綠色、中小微企業(yè)的能力水平，提升金融服務的適配度和普惠性，積極推進科技、綠色等區(qū)域金融創(chuàng)新改革試點，打造可復制、可推廣的典型服務模式。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，金融業(yè)務本身是有著巨大慣性的，在優(yōu)化內部考核目標和機制、提升產品服務質效等方面，還有一個能力建設的過程。為了激勵金融機構更快優(yōu)化信貸結構，一段時間以來，人民銀行不斷創(chuàng)新業(yè)務，在原有再貸款的基礎上，以優(yōu)惠利率的形式，有針對性地設立了結構性貨幣政策工具，對金融機構優(yōu)化產品和服務提供激勵，為金融機構短期可能增加的一些經營成本給予一定補償。

同時，對于再貸款的運行機制，鄒瀾解釋，首先是商業(yè)銀行按照市場化原則自主選擇、自擔風險，向企業(yè)發(fā)放貸款；然后才是人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行的申請和實際貸款情況，發(fā)放再貸款。結構性貨幣政策工具并不改變商業(yè)銀行貸款和中央銀行向商業(yè)銀行提供再貸款的業(yè)務屬性，不是中央銀行直接或間接向企業(yè)發(fā)放貸款。

鄒瀾表示，從實施原則看，結構性貨幣政策堅持“聚焦重點、合理適度、有進有退”。