預付式消費者權(quán)益保護問題研究

李小鳳

(貴州民族大學，貴州 貴陽 550025)

0 引言

預付式消費作為一種便捷的新型消費模式，普遍適用于國內(nèi)的市場經(jīng)濟當中。這種給消費者的生活帶來方便，給經(jīng)營者帶來回籠資金、穩(wěn)定客源等好處的“雙贏”消費模式，提高了市場經(jīng)濟活動中的交易效率，促進經(jīng)濟的高速發(fā)展。但是該種消費模式的普遍適用也暴露出許多問題，消費者的隱私權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)、自主選擇權(quán)受到侵害，侵害消費者合法權(quán)益的現(xiàn)象日益突出，預付式消費糾紛問題亟待解決[1]。本文將通過對預付式消費者合法權(quán)益受損的現(xiàn)象進行研究分析，深入探究預付式消費中消費者權(quán)益的保護，以期提出有針對性的建議，有效維護消費者的合法權(quán)益。

1 預付式消費概念和意義

1.1 預付式消費的概念

預付式消費作為當前在我國普遍適用的消費模式，其形式和內(nèi)容隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展呈現(xiàn)出多樣化的趨勢。但是預付式消費在我國學界還沒有一個統(tǒng)一的定義，有學者認為預付式消費是消費者在經(jīng)營者處預先存儲一定數(shù)額的款項，在消費者獲得所需要的商品或者接受相關(guān)服務后，經(jīng)營者有權(quán)從之前消費者預存的款項中扣除相應的金額的協(xié)議。還有學者將預付式消費解釋為消費者先向經(jīng)營者支付雙方約定好的消費金額，再由經(jīng)營者向消費者發(fā)放等額的消費憑證，消費者應在雙方約定的期限內(nèi)獲得經(jīng)營者提供的產(chǎn)品或者服務。本文認為，預付式消費是消費者預先向經(jīng)營者支付一定數(shù)額的款項，然后分次在經(jīng)營者處消費之前購買的商品或者服務。

1.2 對預付式消費中侵害消費者權(quán)益的現(xiàn)象進行分析的意義

預付式消費模式給消費者和經(jīng)營者帶來好處的同時，也暴露出經(jīng)營者利用預付式消費模式侵害消費者合法權(quán)益的現(xiàn)象。如，經(jīng)營者利用消費者的信任在消費者支付價款后卷款潛逃，侵害消費者的財產(chǎn)安全權(quán)；利用低價、打折、充值優(yōu)惠等手段吸引消費者進行預付式消費，簽訂格式條款，侵害消費者的自由選擇權(quán)；利用互聯(lián)網(wǎng)等科學技術(shù)侵害消費者的信息安全權(quán)。這種狀態(tài)下的預付式消費模式中的經(jīng)營者和消費者雙方處于不平等狀態(tài)，消費者處于劣勢地位，致使消費者的合法權(quán)益不斷被侵害，為了維護市場經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，恢復經(jīng)營者與消費者之間的平等狀態(tài)，保護消費者的合法權(quán)益，有必要對預付式消費模式下的經(jīng)營者侵害消費者合法權(quán)益的行為進行分析探討，提出維護消費者合法權(quán)益的有效方式[2]。

2 預付式消費者權(quán)益受損現(xiàn)象

預付式消費模式以其便捷化、高效化的特點而普遍適用于當代社會，在促進社會經(jīng)濟發(fā)展的同時，預付式消費中經(jīng)營者濫用預付式消費模式給消費者的權(quán)益帶來了極大的損害，本文將侵害消費者合法權(quán)益的行為歸結(jié)為以下幾種現(xiàn)象。

2.1 消費者信息泄露

新事物的產(chǎn)生總會伴隨著新的問題，信息數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)時代的新生產(chǎn)物，在帶來一定社會價值的同時也產(chǎn)生了許多新的社會問題。預付式消費模式下，有些預付式消費中的經(jīng)營者要求消費者需要先付費辦理會員卡，之后通過會員卡進行消費，而消費者在辦理會員卡時必須填寫個人的相關(guān)信息，這些信息小到姓名、年齡、電話號碼，大到身份證號碼、家庭住址等，填寫的相關(guān)信息由經(jīng)營者進行管理，但是有些商家未盡管理職責，導致消費者的個人信息泄露，有些經(jīng)營者在利益的誘惑下將消費者的個人信息出售給他人，導致消費者遭遇電信詐騙、征信記錄出現(xiàn)問題。對經(jīng)營者侵害消費者信息安全權(quán)的行為，我國《消費者權(quán)益保護法》當中并沒有對消費者個人信息的保護做出相關(guān)的規(guī)定，但是現(xiàn)實生活中經(jīng)營者泄露、濫用消費者個人信息的問題已十分嚴峻，必須做出有力的規(guī)定，遏制侵害消費者權(quán)益行為的發(fā)生。

2.2 消費者遇到格式條款，自主選擇權(quán)受損

自主選擇購買心儀的產(chǎn)品和自愿接受有關(guān)服務是消費者自主選擇權(quán)的體現(xiàn)。但是在具體的交易活動中，預付式消費者的自主選擇權(quán)難以得到充分的保障，其主要原因在于：①經(jīng)營者為了快速地完成與消費者之間的交易，通常會選擇格式條款與消費者簽訂消費合同，這使得消費者的選擇權(quán)受限。②經(jīng)營者采用優(yōu)惠、打折、發(fā)放代金券等手段引誘消費者進行消費。

經(jīng)營者與消費者簽訂的合同以格式條款為主要內(nèi)容，但是該格式條款具有明顯的權(quán)利義務的不平等性，如格式條款中會有“因消費者的原因致使合同無法履行的，由消費者承擔責任，余款不予退還”“最終解釋權(quán)歸經(jīng)營者所有”“節(jié)假日不參與優(yōu)惠活動”等不合理規(guī)定，加重了消費者的責任，減輕了經(jīng)營者自身的責任，致使兩者之間的權(quán)利義務失衡，嚴重侵害了消費者的自主選擇權(quán)。當消費者在經(jīng)營者的優(yōu)惠、打折等營銷手段的誘惑下心動時，就落入了經(jīng)營者精心準備的“陷阱”里，如優(yōu)惠、打折只在消費者辦理充值的當天使用，消費者辦理充值時贈送的抵用券只能在特定商品上使用，經(jīng)營者贈送的紅包只能在消費滿一定金額時才能使用，等等，經(jīng)營者的行為都在一定程度上限制了消費者自主選擇商品或接受服務的權(quán)利。

2.3 經(jīng)營者圈錢跑路，財產(chǎn)安全權(quán)受到損害

預付式消費模式下的消費者是通過先付費、后分期消費的方式享受到其購買的相關(guān)產(chǎn)品或者服務，經(jīng)營者是通過消費者的預付式消費的方式回籠資金，穩(wěn)定客源。回籠資金給經(jīng)營者帶來好處的同時，也給消費者的財產(chǎn)安全埋下隱患。有些經(jīng)營者利用回籠資金這一好處，惡意開展經(jīng)營活動，在收取消費者的預付費之后卷款潛逃，致使消費者的財產(chǎn)安全受到侵害。而市場準入的門檻過低，缺乏相應的監(jiān)管機制，經(jīng)營者在卷款潛逃時難以察覺，并且消費者的損失也難以挽回[3]。

3 預付式消費者權(quán)益受損的原因

3.1 行政監(jiān)管機制不健全

行政監(jiān)管是保障消費者合法權(quán)益、管理經(jīng)營者行為的重要程序。行政監(jiān)管作為一項公權(quán)力的行使，能夠有效地震懾預付式消費中經(jīng)營者的違法行為，但是當前我國的預付式消費市場中的監(jiān)管機關(guān)對經(jīng)營者經(jīng)營活動缺少有力的監(jiān)管舉措，并且監(jiān)管機關(guān)對預付式消費中的經(jīng)營者進入市場的要求過低，只需要向相關(guān)部門申報即可發(fā)放預付卡。但是在實際的市場活動中，部分經(jīng)營者沒有申報即直接發(fā)放預付卡。監(jiān)管機關(guān)內(nèi)部分工不明確，存在多個行政主體交叉監(jiān)管或者相互推諉的問題；對經(jīng)營者的相關(guān)信息監(jiān)管不到位，監(jiān)管機關(guān)在消費者的合法權(quán)益遭受損害之后才著手調(diào)查經(jīng)營者的問題，監(jiān)管的滯后性妨礙了消費者合法權(quán)益的有效保障。

3.2 企業(yè)信用意識不強

預付式消費模式的存在和發(fā)展建立在經(jīng)營者和消費者之間存在信任的基礎上，而消費者信息泄露、經(jīng)營者卷錢跑路、利用格式條款欺騙消費者的行為，都是經(jīng)營者誠信“缺位”的表現(xiàn)。誠信原則作為民法中的“帝王條款”，是民事主體從事民事活動時必須遵循的準則，“人無信不立，事無信不成，商無信不興”。預付式消費中經(jīng)營者和消費者在信任的基礎上達成共識，簽訂預付式消費合同，合同作為一種“契約”，需要雙方共同遵守才能實現(xiàn)其存在的價值，但是預付式消費是消費者預先付費，分次履行，該種履行方式具有一定的延時性，若經(jīng)營者背離“契約精神”，違背誠信原則，消費者的權(quán)利將受到損害。

3.3 消費者自我防范意識薄弱

預付式消費中的經(jīng)營者用優(yōu)惠、打折、贈送紅包或優(yōu)惠券的手段吸引消費者進行預付式消費，消費者在巨大的誘惑之下被蒙蔽了雙眼，只看到預付式消費帶來的好處，沒有深想到其中存在的風險而掉入經(jīng)營者的“陷阱”。并且消費者的法律知識儲備較少，在與經(jīng)營者簽訂預付式消費合同時對經(jīng)營者提供的格式條款沒有審查意識，無法發(fā)現(xiàn)合同中存在的漏洞，不能及時規(guī)避其中的陷阱和風險。當經(jīng)營者與消費者之間發(fā)生糾紛時，消費者考慮到維權(quán)的成本、損失的數(shù)額以及手中沒有有力的證據(jù)等問題，選擇放棄對經(jīng)營者追責，經(jīng)營者的違法行為不能得到有力的打擊，放縱了違法行為的發(fā)生，破壞市場經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

4 維護消費者合法權(quán)益的建議

4.1 建立完善的行政監(jiān)管體系

建立完善的行政監(jiān)管體系，有效監(jiān)督預付式消費中經(jīng)營者的行為，是預付式消費模式進一步發(fā)展完善，維護消費者權(quán)益的重要保障。

4.1.1 事前的登記審查、事中的資金監(jiān)管、事后的監(jiān)督檢查

預付式消費的市場準入門檻過低，預付式消費市場活動中經(jīng)營者的行為真假難辨，進而導致消費者上當受騙。因此，行政監(jiān)管部門應當提高經(jīng)營者的市場準入門檻，要求經(jīng)營者在進行預付式經(jīng)營活動時向行政監(jiān)管部門申報，在經(jīng)過有關(guān)機關(guān)的審核后方可進行預付式經(jīng)營活動。對未經(jīng)申報核準而從事預付式經(jīng)營活動的經(jīng)營者進行罰款并納入失信名單；對經(jīng)過申報核準的預付式消費中的經(jīng)營者從事預付式經(jīng)營活動收取的資金，應當適時向有關(guān)監(jiān)管部門登記備案，由監(jiān)管部門對經(jīng)營者收取的資金流向進行監(jiān)管，避免經(jīng)營者卷錢跑路，損害消費者的合法權(quán)益；行政監(jiān)管機關(guān)還應當對從事預付式經(jīng)營活動的經(jīng)營者進行監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)未進行預付式經(jīng)營活動和資金登記備案的經(jīng)營者，對其采取相應的處罰措施，防止其損害消費者的合法權(quán)益。

4.1.2 明確監(jiān)管主體，合理劃分各部門權(quán)限，避免各行政主體交叉監(jiān)管或互相推諉

預付式消費適用的行業(yè)范圍較廣，因此，涉及的行政監(jiān)管機構(gòu)較多，而預付式消費的行政監(jiān)管職責沒有進行具體的劃分，致使行政主體之間存在交叉監(jiān)管或相互推諉的情況，這使得消費者的合法權(quán)益難以得到有效的保障。應理順有關(guān)機構(gòu)之間的職責劃分，分工合作、多方聯(lián)動，建立協(xié)同監(jiān)管模式，形成監(jiān)管合力。

4.1.3 對預付式消費合同進行監(jiān)管

預付式消費中經(jīng)營者提供的格式條款具有明顯的不平等性，雙方的權(quán)利義務失衡，嚴重損害了消費者的合法權(quán)益。有必要對預付式消費合同進行規(guī)范，制定規(guī)范的合同文本，在消費者與經(jīng)營者簽訂規(guī)范合同文本后，應當向有關(guān)機關(guān)進行備案，避免經(jīng)營者增加或減少合同文本中的相關(guān)條款。

4.2 完善對經(jīng)營者信用評價體系的監(jiān)管

社會信用是市場經(jīng)濟活躍的重要因素，在預付式消費中，經(jīng)營者的信用度更是保障消費者合法權(quán)益，促進預付式消費經(jīng)濟健康發(fā)展的關(guān)鍵所在，所以應當重視預付式消費中經(jīng)營者的社會信用的監(jiān)管，完善對經(jīng)營者信用體系的監(jiān)管。我國預付式消費模式的發(fā)展起步較晚，對預付式消費中經(jīng)營者信用體系的監(jiān)管力度有限，缺少專門的部門或者機構(gòu)對預付式消費中的經(jīng)營者的信用度進行全方位的評估，導致預付式消費中的經(jīng)營者在利益的驅(qū)使下違背誠實信用原則，損害消費者的合法權(quán)益。本文認為，我國應當設立專門的信用監(jiān)管機構(gòu)或組織，制定預付式消費領(lǐng)域的經(jīng)營者信用評價標準，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，對預付式消費中的經(jīng)營者的信用度進行全方位評估，從而建立符合我國預付式消費發(fā)展實際情況的、針對經(jīng)營者的信用評價體系。

4.3 建立消費冷靜期制度，賦予消費者撤回權(quán)

預付式消費中的消費者面對經(jīng)營者打折、優(yōu)惠等誘惑，往往做出不理智的消費行為，在糾紛發(fā)生時，消費者就成為受害者。處于弱勢地位的消費者面對經(jīng)營者侵害其合法權(quán)益的情況難以采取有效的方式維權(quán)。本文認為，預付式消費者在經(jīng)營者的刻意引導和誘惑之下做出不理智的沖動消費行為，應當給予消費者合理期限的冷靜期，賦予消費者撤回權(quán)，即在一定時間內(nèi)消費者有權(quán)解除與經(jīng)營者簽訂的消費合同[4]。

5 結(jié)語

預付式消費模式的普遍適用在促進經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的同時仍然存在許多的問題，為了維護市場經(jīng)濟的正常運行和社會的穩(wěn)定發(fā)展，需要加強對預付式消費中經(jīng)營者監(jiān)管，完善監(jiān)管配套措施，必須提高對消費者權(quán)益保障的重視程度，從各角度、全方位地完善保障消費者合法權(quán)益的制度、措施。解決預付式消費糾紛的關(guān)鍵所在，就是處理好預付式消費中消費者合法權(quán)益保障問題，所以本文從維護消費者合法權(quán)益的角度出發(fā)，通過對預付式消費中經(jīng)營者損害消費者合法權(quán)益的現(xiàn)象進行分析，進而探討出現(xiàn)侵害消費者合法權(quán)益現(xiàn)象的原因，深入探究預付式消費模式中消費者權(quán)益的保護，并提出相關(guān)建議，以期能夠有力地保護消費者的合法權(quán)益。