山東省金融穩(wěn)定報告（2024）摘要

摘? ?要：2023年，山東省金融業(yè)全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委省政府各項決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，區(qū)域金融運行整體平穩(wěn)，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強。但在我國發(fā)展面臨有效需求不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、社會預(yù)期偏弱的大背景下，山東省經(jīng)濟恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，實體經(jīng)濟領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)向金融行業(yè)傳導(dǎo)，金融風(fēng)險防控壓力依然較大。

關(guān)鍵詞：宏觀經(jīng)濟；金融市場；金融服務(wù)；金融風(fēng)險

中圖分類號：F830? 文獻標識碼：B? 文章編號：1674-2265（2024）04-0003-05

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2024.04.001

一、宏觀經(jīng)濟與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟運行基本情況

2023年，山東省經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)中有進，全省實現(xiàn)生產(chǎn)總值92068.7億元，比上年增長6.0%。其中，第一產(chǎn)業(yè)增加值6506.2億元，增長4.5%；第二產(chǎn)業(yè)增加值35987.9億元，增長6.5%；第三產(chǎn)業(yè)增加值49574.6億元，增長5.8%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為7.1∶39.1∶53.8。社會消費品零售總額36141.8億元，比上年增長8.7%。其中，餐飲收入額4345.5億元，增長19.9%；商品零售額31796.3億元，增長7.4%。城鎮(zhèn)消費品零售額30362.0億元，增長8.6%；鄉(xiāng)村消費品零售額5779.9億元，增長9.5%。規(guī)模以上工業(yè)中，高技術(shù)制造業(yè)增加值比上年增長5.6%，占規(guī)模以上工業(yè)增加值的9.7%；裝備制造業(yè)增加值增長9.7%，占比為22.8%?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)增加值25268.5億元，增長5.4%。電子商務(wù)交易額33290.3億元，增長6.8%。財政收支運行平穩(wěn)，2023年全省一般公共預(yù)算收入7464.7億元，比上年增長5.1%，其中，稅收收入5229.6億元，增長9.1%。一般公共預(yù)算支出12582.7億元，比上年增長3.7%，其中，民生支出占一般公共預(yù)算支出的比重為79.3%，衛(wèi)生健康、教育、住房保障、就業(yè)社保等支出保持增長。省會、膠東、魯南三大經(jīng)濟圈實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值分別為34392.6億元、39433.2億元和18242.9億元，比上年分別增長6.0%、5.9%和6.4%，對全省經(jīng)濟增長的貢獻率分別為37.3%、41.4%和21.3%。創(chuàng)新生態(tài)持續(xù)優(yōu)化，省級重大科技創(chuàng)新項目90%以上由企業(yè)牽頭，國家企業(yè)技術(shù)中心達到210家，居全國首位。全省安排省級以上鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略資金763億元，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值達到1.25萬億元，增長5.1%。2023年累計獲批國家級優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群7個、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園15個，規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)率先突破1萬家。

（二）經(jīng)濟運行中存在的問題

2023年以來，全球經(jīng)濟走勢分化，主要經(jīng)濟體利率持續(xù)攀升，地緣政治博弈顯著加劇，導(dǎo)致利用外資規(guī)模加速下滑，外資項目規(guī)模明顯縮減，第二、三產(chǎn)業(yè)利用外資普遍下降，中資主導(dǎo)作用進一步強化。全省各行業(yè)稅收累計同比增速逐步放慢，受房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷影響，全省房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)稅收增速分別較上半年回落，反映當(dāng)前房地產(chǎn)市場復(fù)蘇勢頭依然偏弱；受經(jīng)濟投資形勢不佳影響，金融業(yè)稅收增速自2023年10月開始由正轉(zhuǎn)負；在需求端市場減弱影響下，采礦業(yè)、化學(xué)原料和化學(xué)制品制造業(yè)稅收持續(xù)下降；批發(fā)零售業(yè)再次進入負增長區(qū)間。

二、金融穩(wěn)健性評估

（一）銀行業(yè)

1. 總體運行狀況。一是全省金融機構(gòu)組織體系更加健全，社會融資規(guī)模等主要金融指標增速高于全國平均水平，截至2023年末，全省政策性、國有、股份制銀行共有支行以上機構(gòu)數(shù)量5499家，法人銀行業(yè)機構(gòu)281家，銀行業(yè)從業(yè)人員24.94萬人。全省銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)20.30萬億元，較年初增長10.47%；總負債19.56萬億元，較年初增長10.42%。從資產(chǎn)端看，貸款占比小幅提升，各項貸款余額占總資產(chǎn)的比例為68.31%，較年初上升0.71個百分點。從負債端看，存款占比略有下降，存款余額占總負債的比例為79.91%，較年初下降0.47個百分點。截至2023年末，全省社會融資規(guī)模余額21.6萬億元，同比增長12.0%；人民幣貸款余額13.7萬億元，同比增長12.2%。社會融資規(guī)模和貸款增速延續(xù)了快于全國的態(tài)勢，分別比全國增速高2.5個和2.1個百分點。

二是服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強。2023年全省共有244.1萬戶市場主體得到貸款支持，比年初增加30萬戶。中長期貸款同比增長13.8%，比2022年提高2.4個百分點。截至2023年末，全省新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率處于歷史最低水平。全省綠色貸款余額17048億元，同比增長45.7%；普惠小微貸款余額17756.1億元，同比增長27%；制造業(yè)貸款余額17712億元，同比增長12.2%，近十年來首次超過全部貸款增速；涉農(nóng)貸款余額41532.43億元，同比增長13.4%；全年新發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款1584億元，同比多發(fā)放47.8億元。

三是全省中小銀行風(fēng)險化解效果顯著。截至2023年末，全省251家中小法人銀行資產(chǎn)總額7.82萬億元，較年初增長10.82%；負債總額7.23萬億元，較年初增長11.03%；各項存款余額5.89萬億元，較年初增長10.17%；各項貸款余額4.27萬億元，較年初增長9.87%。2022年第四季度全省高風(fēng)險銀行清零后，2023年全年無新增高風(fēng)險銀行。截至2023年末，4家中小法人銀行退出問題投保機構(gòu)名單，全省實現(xiàn)問題投保機構(gòu)清零。

2. 需關(guān)注的問題。一是部分區(qū)域信用風(fēng)險高于全省平均水平。截至2023年末，全省銀行業(yè)機構(gòu)不良貸款余額1601.78億元，較年初增加20.47億元；不良貸款率1.16%，較年初下降0.11個百分點。全省16個市中不良貸款余額超過100億元的有5個，有5個市不良貸款較年初“雙升”。二是不良貸款清收處置力度較同期繼續(xù)下降。2023年，全省銀行業(yè)機構(gòu)共處置不良貸款1528.23億元，同比減少6.44%。從處置方式看，核銷及現(xiàn)金清收仍為處置的主要方式，合計占清收處置總額的比例為83.52%。三是地方中小法人銀行數(shù)量多、規(guī)模小、盈利水平分化等特點突出。截至2023年末，全省共有251家地方中小法人銀行。其中，126家村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)僅占全省法人銀行的2.74%。全省14家城市商業(yè)銀行平均單家機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模2507.35億元，其中資產(chǎn)規(guī)模最大的為5926.91億元，規(guī)模最小的僅為464.84億元。2023年，資產(chǎn)規(guī)模前6位的城市商業(yè)銀行營業(yè)收入占同期全省城市商業(yè)銀行營業(yè)收入的67.41%，凈利潤合計占同期全省城市商業(yè)銀行凈利潤的76.29%。

（二）證券期貨業(yè)

1. 總體發(fā)展狀況。一是企業(yè)上市數(shù)量保持較高水平。截至2023年末，全省共有境內(nèi)上市公司308家，較去年增加17家。其中，發(fā)行A股公司307家，發(fā)行B股公司4家，A、B股均發(fā)行公司3家，境內(nèi)外均發(fā)行公司13家。截至2023年末，全省境內(nèi)上市公司總股本2994.07億股，同比增長5.5%，其中，A股流通股本2507.95億股，B股流通股本13.49億股，境內(nèi)上市公司境外股157.93億股。上市公司總市值33028.75億元，其中，流通市值28615.1億元。308家境內(nèi)上市公司中，有ST/*ST公司6家，較去年同期增加1家。

二是債券市場融資作用明顯。2023年，省內(nèi)企業(yè)通過債券市場融資（含ABS）4691.02億元，同比增長57.42%。全省境內(nèi)上市公司本年股票市場累計籌資477.02億元，同比下降21.77%。其中，首發(fā)籌資金額144.88億元，再籌資金額332.14億元。分板塊看，在主板市場籌資219.49億元，在創(chuàng)業(yè)板市場籌資86.76億元，在科創(chuàng)板市場籌資25.89億元。

三是法人證券公司經(jīng)營企穩(wěn)。2023年，全省3家法人證券公司累計實現(xiàn)營業(yè)收入97.97億元，同比增長15%。累計實現(xiàn)凈利潤14.02億元，同比增長15.33%。截至2023年末，全省法人證券公司資產(chǎn)總額2130.21億元，同比下降1.5%，負債總額1584.75億元，同比下降2.79%。截至2023年末，3家法人證券公司風(fēng)險覆蓋率均高于100%，資本杠桿率均高于8%，流動性覆蓋率均高于100%，凈穩(wěn)定資金率均高于100%。

四是法人期貨公司經(jīng)營穩(wěn)步增長。2023年，全省4家法人期貨公司實現(xiàn)營業(yè)收入12075.34萬元，同比增長11.33%，其中手續(xù)費收入6466.01萬元，同比增長26.28%。全年營業(yè)利潤1549.14萬元，同比增長65.66%，實現(xiàn)凈利潤1509.03萬元，同比增長89%。截至2023年末，全省法人期貨公司資產(chǎn)總額391.13億元，同比增長2%，凈資產(chǎn)額43.74億元，同比增長14.83%，凈資本28.84億元，同比增長24.78%。

2. 需關(guān)注的問題。一是城投債到期及回售規(guī)模較大，其中評級相對較低的區(qū)縣級城投公司到期規(guī)模較大，部分地區(qū)還款能力面臨較大考驗。二是部分存量風(fēng)險化解難度大。受公司治理和生產(chǎn)經(jīng)營等多方面因素影響，省內(nèi)仍有風(fēng)險類上市公司，其中6家被實施退市風(fēng)險警示。部分公司違規(guī)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險交織，化解難度大。三是信用債融資額偏低。2023年末，全省累計發(fā)行信用債1341只，同比增加359只，融資額1.04萬億元，同比增長30.02%，融資額占全國信用債融資額（18.96萬億）的5.51%，僅相當(dāng)于廣東的49.10%，江蘇的49.38%，浙江的75.09%。

（三）保險業(yè)

1. 總體發(fā)展狀況。一是保險業(yè)總體穩(wěn)健運行，資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長。截至2023年末，山東省內(nèi)有法人保險公司5家、省級分公司162家，較上年增加1家人身險省級分公司。其中，法人財險公司3家、省級分公司76家，法人人身險公司2家、省級分公司86家。保險業(yè)資產(chǎn)總額1.05萬億元，同比增長8.97%。

二是保費收入穩(wěn)健增長，保險深度和密度仍待提升。2023年，全省保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入3641億元，同比增長6.77%。其中，財產(chǎn)險公司實現(xiàn)原保費收入907億元，同比增長3.68%；人身險公司原保費收入2734億元，同比增長7.83%。保險深度為3.95%，較2022年下降0.42個百分點，低于全國0.15個百分點；保險密度3596.8元/人，比2022年增加243.8元/人。

三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，回歸保障本源的趨勢更加明顯。財險業(yè)務(wù)中，車險規(guī)模同比增長5.96%，占財產(chǎn)保險公司保費收入的59.5%，仍為第一大險種。家庭財產(chǎn)保險保持高速增長態(tài)勢，同比增速為59.07%；其他保險次之，增速為22.74%；船舶保險排名第三，同比增長16.38%。人身險公司壽險業(yè)務(wù)中，普通壽險業(yè)務(wù)同比增長31.04%，投連險業(yè)務(wù)同比增長3.97%，健康險業(yè)務(wù)同比下降0.99%。高投資屬性的分紅險、萬能險業(yè)務(wù)的同比增速分別為-22.43%、1.92%，人身險行業(yè)回歸保障本源的趨勢更加明顯。

四是保險服務(wù)擴圍下沉，“助推器、穩(wěn)定器、減震器”功能持續(xù)提升。2023年，山東保險業(yè)賠付支出1311億元，同比增長12.24%。農(nóng)業(yè)保險等涉及社會民生的保險業(yè)務(wù)較快發(fā)展，農(nóng)業(yè)保費收入達79.72億元，同比增長14.69%。持續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老保險試點業(yè)務(wù)和長期護理保險業(yè)務(wù)發(fā)展，商業(yè)養(yǎng)老保險試點業(yè)務(wù)自2022年3月試點以來累計保費收入2.15億元，2023年末商業(yè)護理保險保費收入26.2億元，同比增長76.9%。

五是法人保險公司保費收入漲跌互現(xiàn)，償付能力整體充足。2023年，泰山財險、華海財險、中路財險、德華安顧人壽、和泰人壽等5家法人保險公司分別實現(xiàn)保費收入27.72億元、20.95億元、18.2億元、19.8億元、23.3億元，同比增速分別為1.13%、-1.26%、21.7%、24.53%、30.39%。5家法人保險公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率均高于監(jiān)管標準。

2. 需關(guān)注的問題。一是保險業(yè)務(wù)增長持續(xù)性或?qū)⒊袎?，區(qū)域保險市場的發(fā)展動能有待進一步發(fā)掘。2023年，全省保費收入同比增速為6.77%，居全國第19位，分別低于江蘇、浙江、廣東、全國保險業(yè)增速4.18、6.81、4.46、2.36個百分點。二是人身險退保金額增長較快，退保產(chǎn)品集中于年金保險。2023年，全省人身險公司退保金額達到310.4億元，同比增長19.7%，增速高于上年21.18個百分點。退保主要集中于年金保險產(chǎn)品，退保金額168.9億元，占比約為55%。從退保原因看，主要是宏觀經(jīng)濟下行，部分保單持有人面臨現(xiàn)金流壓力，通過退保變現(xiàn)用于生活開支或流動資金周轉(zhuǎn)。三是保險資金投資收益率將面臨壓力。人口負增長、地方債務(wù)與財政壓力、房地產(chǎn)尾部風(fēng)險等使得2024年投資環(huán)境面臨諸多挑戰(zhàn)。同時，隨著利率下行以及合意資產(chǎn)稀缺，保險資金整體收益率面臨下行壓力。山東省5家法人保險公司規(guī)模小、投資能力較弱，合意資產(chǎn)的獲取更加困難。

（四）地方金融組織

1. 總體發(fā)展狀況。地方金融組織整體運行平穩(wěn)。截至2023年末，全省在營小貸公司共有272家，總資產(chǎn)535.85億元，總負債71.56億元，注冊資本443.48億元，貸款余額493.99億元，全年實現(xiàn)凈利潤8.34億元。全省共有融資擔(dān)保機構(gòu)231家，實收資本總額753.62億元，戶均注冊資本3.26億元。2023年，全省新增擔(dān)保金額3000.82億元，同比上升2.78%；在保業(yè)務(wù)余額3641.18億元，同比上升6.05%，擔(dān)保放大倍數(shù)為4.47倍，較上年末增長8.23%。全省共有3家地方資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)總額1348.57億元，負債總額611.94億元。全年3家地方資產(chǎn)管理公司累計收購不良資產(chǎn)投資58.35億元，收購不良資產(chǎn)賬面值317.40億元，累計處置不良資產(chǎn)賬面值668.83億元，處置回收資金223.62億元。2023年，全省21家交易場所（權(quán)益類交易場所12家，介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易場所9家）實現(xiàn)交易額14892.61億元，幫助企業(yè)融資456.11億元。2家區(qū)域性股權(quán)市場新增掛牌企業(yè)446家，幫助企業(yè)實現(xiàn)各類融資376.64億元。

2. 需關(guān)注的問題。一是民營融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮。截至2023年末，全省民營融資擔(dān)保機構(gòu)78家，實收資本總額83.2億元，分別占全省融資擔(dān)保機構(gòu)總量和實收資本總額的33.77%和11.04%。期末直接融資擔(dān)保金額159.99億元，同比下降3.65%。二是地方資產(chǎn)管理公司融資渠道狹窄，成本相對較高。目前地方資產(chǎn)管理公司融資主要依賴于銀行授信和發(fā)行債券等傳統(tǒng)路徑，尚不能進入銀行間市場通過同業(yè)拆借等形式獲得成本相對低廉的資金。作為地方資產(chǎn)管理公司融資主渠道的銀行貸款期限一般為3年以下，與3～5年的不良資產(chǎn)處置周期存在較為明顯的期限錯配，在一定程度上可能造成其流動性壓力。

（五）金融市場

1. 貨幣市場與債券市場規(guī)模平穩(wěn)增長。2023年，全省共有488家市場成員和非法人投資主體參與貨幣市場和債券市場交易，比去年同期增加11家。全省市場參與主體總成交量為92.15萬億元，同比增加4.6萬億元，增幅5.25%。全年凈融入資金15.56萬億元，同比增加2.93萬億元，增幅23.20%，272家市場主體實現(xiàn)資金凈融入，同比增加24家。全省市場主體實現(xiàn)現(xiàn)券成交43.62萬筆、金額20.26萬億元，同比增加1.76萬億元，成交量平穩(wěn)增長。

2. 票據(jù)市場運行平穩(wěn)，全年票據(jù)貼現(xiàn)利率在合理區(qū)間波動。2023年，山東省票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)生額21141.8億元，同比增加6420.8億元。其中，銀行承兌匯票貼現(xiàn)發(fā)生額19539億元，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)發(fā)生額1431.8億元，財務(wù)公司承兌匯票貼現(xiàn)發(fā)生額189億元。全年票據(jù)平均貼現(xiàn)利率呈波動下降趨勢，全省銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、財務(wù)公司承兌匯票平均貼現(xiàn)利率分別為1.3%、3.5%和2.1%，較年初分別下降0.9、0.8和1.1個百分點。

3. 黃金市場寬幅震蕩，多重因素擾動下黃金價格震蕩上行。2023年，受地緣政治風(fēng)險、美聯(lián)儲貨幣政策預(yù)期、全球中央銀行增持黃金等因素影響，全年金價震蕩上行。進入2023年以后，美聯(lián)儲延續(xù)加息走勢，國際金價在年初走勢一度低迷。3月份起，金價走勢反彈，5月金價升至2081.82美元/盎司。美聯(lián)儲7月再次加息，黃金持續(xù)回調(diào)整理，10月巴以沖突爆發(fā)，避險情緒升溫，疊加通脹回落好于預(yù)期，市場預(yù)期不再加息，美元指數(shù)回落，黃金價格創(chuàng)歷史新高，達到2146.79美元/盎司。截至2023年末，全省共有14家上海黃金交易所會員企業(yè)，其中綜合類會員10家，以產(chǎn)金冶金企業(yè)為主，金融類會員4家。2023年，全部會員總成交量924.6噸，同比減少36.95噸。

（六）跨境資金流動

1.全省涉外經(jīng)濟活躍度小幅下降。2023年全省涉外收入2788.0億美元，同比下降2.0%；支出2444.2億美元，同比下降0.8%。其中，跨境人民幣收支占比分別達30.9%和40.4%，占比分別擴大11.9個百分點和16.9個百分點，跨境人民幣逆差折合124.8億美元，增長2.2倍。

2.人民幣跨境收付額和本外幣收支占比均創(chuàng)歷史新高。2023年，全省實現(xiàn)跨境人民幣收付額1.36萬億元，同比增長78.2%，高于全國54.4個百分點，在本外幣跨境收支中占36.6%，同比提高15.1個百分點。

三、金融改革與創(chuàng)新

（一）穩(wěn)步推進中小銀行改革化險

扎實穩(wěn)妥推進全省農(nóng)村商業(yè)銀行改革工作。2023年12月，山東省成功發(fā)行地方政府補充中小銀行資本專項債券250億元，并對省內(nèi)44家中小銀行進行了注資，以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式補充其他一級資本，注資銀行的資本充足率明顯改善，增強了可持續(xù)發(fā)展能力。

（二）加快科技金融創(chuàng)新發(fā)展

開展山東省科技型企業(yè)融資專項行動，創(chuàng)新打造“魯科貸”系列產(chǎn)品，設(shè)立再貸款、再貼現(xiàn)科創(chuàng)引導(dǎo)專項額度，充分發(fā)揮貨幣政策工具牽引帶動作用。2023年末，全省科技貸款余額10153.3億元，同比增長14%，高于全部貸款增速2.3個百分點，全省共計956億元科技型企業(yè)貸款獲得科技創(chuàng)新再貸款支持。全面推進濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，印發(fā)《濟南市金融支持深化新舊動能轉(zhuǎn)換推動綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展行動方案》等文件，出臺《濟南市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)加快現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干扶持政策》，提出以“六專機制”為核心的科創(chuàng)金融機構(gòu)具體認定標準，認定10家“科技支行”、3家“科技金融事業(yè)部（專營部門）”和9家“科技金融特色機構(gòu)”。

（三）推動普惠金融增量擴面

組織開展金融支持專項行動，推動民營企業(yè)、小微企業(yè)貸款擴面、增量、提質(zhì)。2023年末，全省民營企業(yè)貸款余額2.88萬億元，比年初增加1860億元，同比多增561億元。印發(fā)多項政策文件，助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板，深入推進臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)建設(shè)，制定《臨沂市金融參與村莊規(guī)劃實施試點工作指導(dǎo)意見》等文件，探索深化金融參與村莊規(guī)劃實施試點，依托山東省金融學(xué)會組織開展“金融智庫專家行”活動，強化智力支撐。

（四）綠色金融深入推進

推動山東省政府印發(fā)《山東省碳金融發(fā)展三年行動方案》，開展碳金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行動等五大補短板行動。聯(lián)合制定《關(guān)于進一步完善綠色金融體系推動能源和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的若干措施》，引導(dǎo)金融資源支持高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型和可再生能源建設(shè)。指導(dǎo)恒豐銀行探索貸款利率與企業(yè)減污降碳、單位耗能、ESG評級等指標掛鉤，發(fā)放全省首筆中長期可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款5億元。持續(xù)推動威海綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)創(chuàng)建攻堅，按照“邊申請、邊實踐”的要求，指導(dǎo)威海市在綠色企業(yè)和項目庫建設(shè)、法人機構(gòu)綠色金融能力建設(shè)、綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色直接融資發(fā)展、海洋碳匯和藍碳金融等方面先行探索，并取得初步成效。

四、總結(jié)與展望

2023年，面對復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，全省金融系統(tǒng)認真學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神、中央經(jīng)濟工作會議精神和中央金融工作會議精神，全面落實金融管理服務(wù)各項要求，為全省經(jīng)濟發(fā)展營造了良好的金融環(huán)境。但新的一年全省金融風(fēng)險形勢依然嚴峻，發(fā)展不平衡不充分問題仍然突出。面對新形勢，全省金融系統(tǒng)要堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，進一步增強做好金融工作的責(zé)任感、緊迫感，錨定高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，主動對接服務(wù)山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，打好宏觀政策、擴大需求、改革創(chuàng)新和防范化解風(fēng)險組合拳，努力在中國式現(xiàn)代化山東實踐中貢獻金融力量。

一是認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策。落實好穩(wěn)健貨幣政策要靈活適度、精準有效的要求，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等重點領(lǐng)域的支持力度，促進信貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化。發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，促進企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，為保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間營造適宜的貨幣金融環(huán)境。

二是持續(xù)有效防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險。堅持穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈的方針，統(tǒng)籌化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機構(gòu)等風(fēng)險，嚴厲打擊非法金融活動，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。綜合運用金融穩(wěn)定工具箱，持續(xù)拓寬金融風(fēng)險監(jiān)測的廣度和深度，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。壓實各方責(zé)任，督促各方把握好風(fēng)險處置的時機、節(jié)奏和力度，持續(xù)加大風(fēng)險處置力度。

三是深入推進金融改革創(chuàng)新。堅持以金融改革開放為動力，緊緊圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，持續(xù)深化金融改革創(chuàng)新。加快中小銀行機構(gòu)改革，深化金融伙伴機制，不斷激發(fā)金融發(fā)展活力。大力發(fā)展綠色金融，圍繞碳減排加強綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。探索養(yǎng)老金融新模式，深化數(shù)字金融應(yīng)用。在全省推動完善金融支持創(chuàng)新體系，培育支持科技創(chuàng)新的金融生態(tài)。

四是不斷完善地方金融生態(tài)。強化信用激勵約束，倡導(dǎo)負責(zé)任金融理念，嚴厲打擊失信行為，重拳治理金融亂象，強化銀企互信，營造良好的社會信用環(huán)境和有利于高質(zhì)量發(fā)展的金融生態(tài)。加強金融法治建設(shè)，完善地方金融管理規(guī)則，加大金融執(zhí)法力度，深化金融司法合作，以法治形成剛性約束。加強金融消費權(quán)益保護，嚴肅查處侵害金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為，促進區(qū)域經(jīng)濟金融健康發(fā)展。