銀行服務(wù)革新：為大眾打造的新質(zhì)生產(chǎn)力

在新質(zhì)生產(chǎn)力理念的推動(dòng)下，銀行通過(guò)整合創(chuàng)新技術(shù)、提供豐富多樣的金融產(chǎn)品和個(gè)性化的金融服務(wù)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行不僅在金融服務(wù)品質(zhì)上追求卓越，還不斷探索和嘗試新的業(yè)務(wù)模式，以滿足不同客戶群體的多樣化需求，從而滿足我們不同的需求。

想象一下，當(dāng)人們走進(jìn)銀行，不再被冷冰冰的窗口和繁瑣的手續(xù)迎接，而是被一群熱情洋溢的金融顧問(wèn)圍繞著，會(huì)是什么感覺(jué)？銀行利用人工智能，深度挖掘我們的金融需求，量身定制個(gè)性化的金融方案。無(wú)論我們想要穩(wěn)健的理財(cái)還是投資，銀行都能提供最合適的路徑。

不僅如此，很多銀行都成為了“創(chuàng)新工廠”。除了傳統(tǒng)的基金、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)，還不斷推出各種新穎的金融產(chǎn)品，讓我們的錢袋子更加豐富多彩。與此同時(shí)，它們還與科技公司緊密合作，讓金融服務(wù)變得更加便捷和高效，讓我們感受到科技帶來(lái)的驚喜。

在新質(zhì)生產(chǎn)力的推動(dòng)下，很多銀行將逐漸從刻板的金融機(jī)構(gòu)，變成充滿活力和創(chuàng)意的金融伙伴。創(chuàng)新技術(shù)和個(gè)性化服務(wù)贏得了人們的喜愛(ài)和信任，也為銀行打開(kāi)了更加廣闊的市場(chǎng)。下面，就讓我們一起走進(jìn)這些銀行場(chǎng)景，看看那些正在發(fā)生的改變。

場(chǎng)景一：銀行啟動(dòng)智能新質(zhì)生產(chǎn)力

新質(zhì)生產(chǎn)力正在開(kāi)啟金融業(yè)的革新篇章。隨著人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度融合，銀行正將這些尖端科技作為提升運(yùn)營(yíng)效率和客戶體驗(yàn)的關(guān)鍵動(dòng)力。銀行機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型的道路上，不僅日益展現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)公司的特質(zhì)，同時(shí)也在向科技型公司靠攏。據(jù)IDC預(yù)測(cè)，至2026年，將人工智能廣泛應(yīng)用于信貸授信將成為銀行業(yè)的主流趨勢(shì)。通過(guò)應(yīng)用更為復(fù)雜的模型和算法，特別是借助開(kāi)放銀行生態(tài)搜集到的多源數(shù)據(jù)，預(yù)計(jì)到2026年底，欺詐和洗錢等風(fēng)險(xiǎn)案例將減少12%。

首先，新質(zhì)生產(chǎn)力為銀行帶來(lái)了業(yè)務(wù)處理的飛躍。傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)流程繁瑣，效率低下。然而，借助AI技術(shù)，銀行能夠智能地分析數(shù)據(jù)、自動(dòng)處理交易、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理，從而極大地提高了業(yè)務(wù)處理的速度和準(zhǔn)確性。這不僅減少了人力成本，還為我們提供了更加高效的服務(wù)體驗(yàn)。例如，在日常的金融服務(wù)中，我們已經(jīng)體驗(yàn)到了與銀行智能客服的交互，抑或接收過(guò)智能機(jī)器人的電話營(yíng)銷。然而，鮮為人知的是，在這背后，銀行的信貸授信過(guò)程已經(jīng)開(kāi)始實(shí)現(xiàn)高度的智能化，銀行業(yè)在AI風(fēng)控方面也開(kāi)始有實(shí)質(zhì)性的探索和實(shí)踐。例如，網(wǎng)商銀行推出的“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)，可將大規(guī)模人工智能應(yīng)用于小微金融服務(wù)。中信銀行的“哨兵”智能防欺詐風(fēng)控系統(tǒng)，通過(guò)整合機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，可有效提升反欺詐能力，為用戶資金安全提供堅(jiān)實(shí)保障。

其次，從我們體驗(yàn)的角度來(lái)看，新質(zhì)生產(chǎn)力極大地優(yōu)化了銀行的服務(wù)質(zhì)量。通過(guò)自然語(yǔ)言處理和大數(shù)據(jù)分析這兩大工具，銀行能夠深入洞察并精準(zhǔn)把握客戶的需求和期待，從而為我們提供更加細(xì)致入微、量身打造的服務(wù)體驗(yàn)。無(wú)論是線上互動(dòng)還是線下接觸，AI客服都能迅速而有效地回應(yīng)問(wèn)題，提供切實(shí)可行的解決方案，極大地增強(qiáng)了我們的使用滿意度和便捷性。這種以需求為導(dǎo)向的服務(wù)升級(jí)，無(wú)疑進(jìn)一步鞏固了銀行在服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

例如，蘇州銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為核心戰(zhàn)略，實(shí)施了37項(xiàng)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目，以優(yōu)化管理、增強(qiáng)營(yíng)銷和整合科技資源。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是提升效率、優(yōu)化成本和激發(fā)創(chuàng)新的關(guān)鍵，通過(guò)科技金融深耕，鍛造新型生產(chǎn)力，并構(gòu)建客戶智慧經(jīng)營(yíng)體系，可以實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)品中心向客戶中心的轉(zhuǎn)變；在零售領(lǐng)域，銀行實(shí)施分層分群的客戶經(jīng)營(yíng)模式，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力和多渠道營(yíng)銷水平，構(gòu)建智能營(yíng)銷平臺(tái)；在公司板塊，蘇州銀行建立客戶價(jià)值分層體系和管戶規(guī)則，推出了“七步法”經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)客戶，使?fàn)I銷更加精細(xì)化和高效化。同時(shí)，蘇州銀行加強(qiáng)了科技支撐，推動(dòng)DevOps交付體系和業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化的實(shí)施，它的RPA機(jī)器人廣泛應(yīng)用于150家網(wǎng)點(diǎn)、80余個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，提升了科技基礎(chǔ)設(shè)施的現(xiàn)代化水平，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)保障。

最后，新質(zhì)生產(chǎn)力對(duì)銀行的創(chuàng)新與發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，這意味著銀行能夠利用深度挖掘和分析的海量數(shù)據(jù)，更深入地了解市場(chǎng)趨勢(shì)，從而發(fā)現(xiàn)新的商業(yè)機(jī)會(huì)。這樣的進(jìn)步不僅讓銀行在競(jìng)爭(zhēng)中更具優(yōu)勢(shì)，也為我們提供更多樣化、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。例如，農(nóng)業(yè)銀行在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定、強(qiáng)化和優(yōu)化方面，始終積極支持制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)其向高端化、綠色化和智能化方向發(fā)展。實(shí)施“一鏈一策”策略，精準(zhǔn)把握新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展機(jī)遇，并廣泛推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，為先進(jìn)制造業(yè)的重點(diǎn)集群提供堅(jiān)實(shí)的“建圈強(qiáng)鏈”支撐。同時(shí)，聚焦中央企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接其供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，充分利用“農(nóng)銀智鏈”等供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，協(xié)助中央企業(yè)提升穩(wěn)固基礎(chǔ)、技術(shù)補(bǔ)充、融合強(qiáng)化和優(yōu)化塑造產(chǎn)業(yè)鏈的能力。

可見(jiàn)，通過(guò)新質(zhì)生產(chǎn)力的推動(dòng)，銀行正在為我們帶來(lái)更加出色的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。

場(chǎng)景二：跨境金融服務(wù)——全球資源，觸手可及

隨著全球化的深入發(fā)展，跨境金融已成為銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。為了應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和客戶需求的升級(jí)，銀行積極啟動(dòng)跨境金融新質(zhì)生產(chǎn)力計(jì)劃，旨在提升跨境金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，進(jìn)一步鞏固和拓展國(guó)際市場(chǎng)。

在跨境金融新質(zhì)生產(chǎn)力計(jì)劃的推動(dòng)下，銀行將不斷提升跨境支付、融資、投資等業(yè)務(wù)的處理能力和服務(wù)水平。通過(guò)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、縮短辦理時(shí)間、降低服務(wù)成本等措施，銀行將為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的跨境金融服務(wù)體驗(yàn)。

民生銀行響應(yīng)國(guó)家穩(wěn)外貿(mào)政策，利用國(guó)家外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺(tái)，為出口外貿(mào)小微企業(yè)推出線上化授信產(chǎn)品“出口e融”。企業(yè)可通過(guò)數(shù)字外管平臺(tái)提交數(shù)據(jù)信息至銀行，自主申請(qǐng)授信。這為小微出口企業(yè)提供無(wú)抵押、純信用、線上化融資便利，提高資金流動(dòng)性，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，解決融資和應(yīng)對(duì)國(guó)際形勢(shì)困局。民生銀行通過(guò)數(shù)字化創(chuàng)新落實(shí)“穩(wěn)外貿(mào)”政策，支持小微出口企業(yè)健康發(fā)展。

舉個(gè)例子，假如有一位跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)經(jīng)理，正在為公司的全球擴(kuò)張尋找合適的金融服務(wù)。在這個(gè)過(guò)程中，他可能會(huì)遇到許多挑戰(zhàn)，如不同國(guó)家的匯率、資金流動(dòng)等問(wèn)題。然而，隨著全球化的發(fā)展，這些問(wèn)題不再難以解決。銀行通過(guò)其跨境金融新質(zhì)生產(chǎn)力計(jì)劃，提供一個(gè)連接全球資源的解決方案。在這個(gè)計(jì)劃中，銀行致力于提升跨境支付、融資、投資等業(yè)務(wù)的處理能力和服務(wù)水平，通過(guò)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、縮短辦理時(shí)間、降低服務(wù)成本等措施，提供了更加優(yōu)質(zhì)、高效的跨境金融服務(wù)體驗(yàn)。這意味著，他可以更加便捷地進(jìn)行跨境交易，降低匯率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資金的快速流動(dòng)，從而更好地支持公司的全球業(yè)務(wù)擴(kuò)展。

場(chǎng)景三：衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村信貸領(lǐng)域

工商銀行推出衛(wèi)星遙感影像分析系統(tǒng)，解決了農(nóng)村貸款難的問(wèn)題。農(nóng)戶只需圈出種植地，銀行就能獲取經(jīng)營(yíng)信息、監(jiān)測(cè)農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)，預(yù)估產(chǎn)量和價(jià)值，提供預(yù)警信息，降低貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)。此外，該系統(tǒng)還具備工業(yè)建設(shè)遙感分析能力，可在銀行工業(yè)信貸和投資領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。隨著鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)，工商銀行將繼續(xù)通過(guò)科技手段完善農(nóng)村金融信貸環(huán)境。衛(wèi)星遙感技術(shù)與金融融合，降低農(nóng)業(yè)征信和融資門檻，讓農(nóng)民享受金融科技發(fā)展帶來(lái)的普惠價(jià)值。此技術(shù)為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社及小微企業(yè)等帶來(lái)了全新的融資體驗(yàn)，解決了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸中的問(wèn)題，提高了銀行決策效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

農(nóng)戶只需在“工銀興農(nóng)數(shù)智服務(wù)平臺(tái)”上簡(jiǎn)單操作，銀行就能通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)迅速掌握他們的種植情況，為他們提供智能化的信用融資服務(wù)。這不僅降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也為農(nóng)戶帶來(lái)了更加便捷、高效的金融服務(wù)。例如，在黑龍江和內(nèi)蒙古等地的試點(diǎn)項(xiàng)目中，工商銀行已成功運(yùn)用衛(wèi)星遙感技術(shù)完成了對(duì)玉米、大豆、甜菜等作物的長(zhǎng)勢(shì)信息收集和分析。這些數(shù)據(jù)不僅幫助銀行更準(zhǔn)確地預(yù)估貸款額度和還款周期，還為農(nóng)戶提供了及時(shí)的農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)預(yù)警信息，降低了貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)。

更令人振奮的是，這一技術(shù)不僅局限于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。工商銀行的衛(wèi)星遙感影像分析系統(tǒng)還具備了工業(yè)建設(shè)遙感分析能力，可在銀行工業(yè)信貸和投資領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。這意味著，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推進(jìn)，工商銀行將繼續(xù)借助科技力量，不斷完善農(nóng)村金融信貸環(huán)境建設(shè)，讓更多農(nóng)民享受到金融科技發(fā)展所帶來(lái)的普惠價(jià)值。

總之，工商銀行的這一創(chuàng)新舉措不僅為農(nóng)業(yè)信貸領(lǐng)域帶來(lái)了革命性的變革，也為鄉(xiāng)村振興注入了新的活力。相信在未來(lái)，隨著科技與金融的深度融合，我們將看到更加便捷、高效、普惠的金融服務(wù)在廣大農(nóng)村地區(qū)落地生根。

場(chǎng)景四：企業(yè)金融服務(wù)——銀行助力企業(yè)發(fā)展的強(qiáng)大后盾

在當(dāng)今充滿競(jìng)爭(zhēng)和變革的商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)金融服務(wù)成為了企業(yè)持續(xù)發(fā)展的不可或缺的一部分。銀行，作為金融服務(wù)的核心提供者，為企業(yè)提供了全方位、多層次的金融支持，成為企業(yè)壯大的強(qiáng)大后盾。

例如，郵儲(chǔ)銀行上海分行緊密圍繞本地科技企業(yè)之需求及政策指引，精心打造了一款專為科技企業(yè)設(shè)計(jì)的貼現(xiàn)產(chǎn)品——“科創(chuàng)貼”。其服務(wù)對(duì)象廣泛覆蓋上海地區(qū)內(nèi)的15種不同類型的科技企業(yè)客戶。這一創(chuàng)新產(chǎn)品不僅高效響應(yīng)了科技企業(yè)對(duì)票據(jù)融資時(shí)效性的迫切需求，還通過(guò)提供差異化的貼現(xiàn)利率優(yōu)惠機(jī)制，精準(zhǔn)落實(shí)了人民銀行上海市分行所推出的“滬科專貼”再貼現(xiàn)政策，從而顯著增強(qiáng)了對(duì)小微及民營(yíng)科技企業(yè)的金融扶持力度。作為《現(xiàn)代商業(yè)銀行·財(cái)富生活》的讀者，或許也在關(guān)注著金融與科技如何更好地融合，如何助力企業(yè)成長(zhǎng)。郵儲(chǔ)銀行上海分行的這一嘗試，正是這一探索的生動(dòng)體現(xiàn)。

舉個(gè)例子，李總是一家初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)始人，他對(duì)銀行的企業(yè)金融服務(wù)贊不絕口。銀行為他提供了全面的金融解決方案，包括貸款融資、現(xiàn)金流管理、支付結(jié)算等。銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)還為他提供了市場(chǎng)分析和行業(yè)趨勢(shì)預(yù)測(cè)，幫助他做出更明智的商業(yè)決策。李總說(shuō)：“銀行的企業(yè)金融服務(wù)為我們的發(fā)展提供了強(qiáng)大的支持，讓我們能夠?qū)Ｗ⒂诤诵臉I(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)?！?/p>

此外，銀行還可以為企業(yè)提供一站式的金融解決方案。從資金管理、風(fēng)險(xiǎn)控制到投資理財(cái)，銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全方位的金融服務(wù)。這種一站式的解決方案能夠幫助企業(yè)更好地管理財(cái)務(wù)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高資金利用效率。同時(shí)，銀行還能為企業(yè)提供市場(chǎng)分析和行業(yè)洞察，幫助企業(yè)把握市場(chǎng)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

場(chǎng)景五：綠色金融——可持續(xù)發(fā)展的新動(dòng)力

綠色金融是銀行業(yè)的新焦點(diǎn)，它不僅是銀行發(fā)展的新動(dòng)力，更是我們邁向可持續(xù)未來(lái)的關(guān)鍵。綠色金融不僅僅是一種銀行業(yè)務(wù)的拓展，更是一種理念的轉(zhuǎn)變。它強(qiáng)調(diào)在金融服務(wù)中融入環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等元素，通過(guò)提供綠色信貸、綠色債券等金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)資金流向環(huán)保、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型。

例如，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域，已構(gòu)建起一套完整的金融服務(wù)體系，該體系包括綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金和綠色理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)服務(wù)。此外，該行還率先成立了碳金融研究院，致力于綠色金融、氣候變化與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)、能源與產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的研究，并重視將研究成果轉(zhuǎn)化為實(shí)際應(yīng)用。興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的這些舉措，意味著更多人能夠享受到全面、深入的綠色金融服務(wù)，同時(shí)也預(yù)示著綠色金融領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)更多的創(chuàng)新和發(fā)展。

舉個(gè)例子，購(gòu)買新車時(shí)，傳統(tǒng)銀行關(guān)注信用記錄和還款能力，但綠色金融則更重視環(huán)境影響。若選擇電動(dòng)汽車，因其環(huán)境影響小，貸款可能更容易且利率更優(yōu)惠。這就是綠色金融的魅力，鼓勵(lì)環(huán)保和可持續(xù)選擇，銀行通過(guò)優(yōu)惠金融產(chǎn)品和服務(wù)支持此行動(dòng)。對(duì)銀行而言，綠色金融意味著新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和增長(zhǎng)點(diǎn)，也是積極履行社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。對(duì)我們而言，每個(gè)日常選擇都可能對(duì)地球產(chǎn)生積極影響，如選擇綠色能源、購(gòu)買環(huán)保產(chǎn)品或通過(guò)銀行綠色金融服務(wù)投資和儲(chǔ)蓄。然而，綠色金融也面臨挑戰(zhàn)，如評(píng)估綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和收益、制定合理政策和標(biāo)準(zhǔn)等，需不斷探索和實(shí)踐，積累經(jīng)驗(yàn)并不斷完善。

綜上所述，銀行服務(wù)的革新，不僅提高了我們的生活質(zhì)量，也為我們帶來(lái)了更多的便利和驚喜。我們有理由相信，銀行正以其獨(dú)特的新質(zhì)生產(chǎn)力推動(dòng)金融服務(wù)的升級(jí)和變革，為我們創(chuàng)造更加便捷、智能、可持續(xù)的金融生活。