基于應(yīng)用型本科院校的商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式改革探究

曹婷婷 張曉軍

［摘 要］商業(yè)銀行實務(wù)是在OBE理念下準(zhǔn)備開設(shè)的一門與經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生未來工作內(nèi)容聯(lián)系非常緊密的課程。課程將通過CBET（Competency Based Education and Training Model，CBET）課程設(shè)計模式，充分參考商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人（管理培訓(xùn)生）培養(yǎng)計劃，對學(xué)生進(jìn)行全方位的培養(yǎng)。本文基于“以學(xué)生為中

心”的理念進(jìn)行商業(yè)銀行實務(wù)課程改革探索，對培養(yǎng)學(xué)生成為應(yīng)用型金融人才有極強(qiáng)的實踐意義。

［關(guān)鍵詞］應(yīng)用型本科院校；商業(yè)銀行實務(wù)；教學(xué)模式改革

doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2024.05.073

［中圖分類號］G642 ［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A ［文章編號］1673-0194（2024）05-0239-03

0? ? ?引 言

遼寧省人民政府辦公廳發(fā)布的《遼寧省“十四五”教育發(fā)展規(guī)劃》（遼政辦發(fā)〔2021〕35號）（以下簡稱

《規(guī)劃》）中明確指出，要推進(jìn)高等教育內(nèi)涵發(fā)展，要建設(shè)國內(nèi)高水平行業(yè)特色型大學(xué)和高水平應(yīng)用型大學(xué)?！兑?guī)劃》指出，要優(yōu)化學(xué)科專業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)型提升一批應(yīng)用型專業(yè)。應(yīng)用型本科高校是以本科教育為主體、以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為突出特征的新型高校，不但要在堅守培養(yǎng)第一線應(yīng)用型人才的發(fā)展定位，更應(yīng)重視與地方行業(yè)發(fā)展相匹配，為所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)。商業(yè)銀行實務(wù)這門課程的教學(xué)模式創(chuàng)新是在“以學(xué)生為中心、以解決實際問題為導(dǎo)向”的理念下進(jìn)行的教學(xué)改革，真正做到讓學(xué)生從實際出發(fā)提升核心素養(yǎng)，提升解決問題的能力，這對于應(yīng)用型本科院校來說至關(guān)重要。

1? ? ?教學(xué)存在的問題

1.1? ?學(xué)生理論學(xué)習(xí)積極性較差

目前，經(jīng)管類專業(yè)學(xué)生對理論知識的學(xué)習(xí)積極性較差是比較普遍的現(xiàn)象。一方面，專業(yè)性強(qiáng)的理論知識相對枯燥。另一方面，學(xué)生不知道學(xué)習(xí)理論知識“有什么用”。根據(jù)教育心理學(xué)關(guān)于學(xué)習(xí)動機(jī)的分析，學(xué)生學(xué)習(xí)的動機(jī)分為內(nèi)驅(qū)力和誘因。而內(nèi)驅(qū)力在學(xué)生的學(xué)習(xí)動機(jī)結(jié)構(gòu)中占主導(dǎo)地位，是學(xué)生積極主動學(xué)習(xí)的最根本動力。學(xué)生學(xué)習(xí)知識缺乏內(nèi)驅(qū)力是源于自身對專業(yè)知識的“不信任”，學(xué)生內(nèi)心深處不相信課堂上所學(xué)到的專業(yè)知識會對自己未來的職業(yè)有切實的幫助。

1.2? ?實踐教學(xué)的實踐性有待加強(qiáng)

隨著我國高等教育的不斷發(fā)展進(jìn)步，實踐教學(xué)已經(jīng)在日常教學(xué)中占有舉足輕重的地位。金融類實踐教學(xué)可以讓學(xué)生切身體會未來的工作內(nèi)容，讓學(xué)生明白自己學(xué)習(xí)的理論知識“有什么用”。同時，實踐教學(xué)也一直在不斷探索和前進(jìn)。很多課程的實踐教學(xué)將案例分析、小組討論、PPT展示等內(nèi)容作為實踐教學(xué)的手段，學(xué)生在AI智能發(fā)展日新月異的今天可以輕松使用“偷懶”的方式解決實踐教學(xué)布置的各項任務(wù)。實踐教學(xué)如何讓學(xué)生真正“動起來”，在依靠互聯(lián)網(wǎng)信息、AI智能幫助的情況下讓學(xué)生真正提升自己的綜合素質(zhì)、提升分析問題和解決問題的能力，是當(dāng)前實踐教學(xué)的首要問題。

1.3? ?學(xué)生職業(yè)認(rèn)知能力較弱

《高等教育法》第四條規(guī)定的教育目的是：“高等教育必須貫徹國家的教育方針，為社會主義現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)，與生產(chǎn)勞動相結(jié)合，使受教育者成為德、智、體等方面全面發(fā)展的社會主義事業(yè)的建設(shè)者和接班人?！睉?yīng)用型本科院校的培養(yǎng)重在“應(yīng)用”方面，讓學(xué)生學(xué)以致用是應(yīng)用型本科院校培養(yǎng)的重中之重。應(yīng)用型本科院校的教學(xué)應(yīng)達(dá)到學(xué)生通過本科階段的學(xué)習(xí)可以快速適應(yīng)未來工作的培養(yǎng)目標(biāo)。但是，目前學(xué)生普遍存在“不知道專業(yè)具體可以做什么、不知道大學(xué)四年要學(xué)什么、不知道畢業(yè)后要干什么”的“三不知”現(xiàn)象。學(xué)生的職業(yè)認(rèn)知能力普遍較弱導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)的目標(biāo)性不強(qiáng)，學(xué)生缺乏學(xué)習(xí)的計劃性和前瞻性，從而導(dǎo)致學(xué)生在面臨就業(yè)時缺少競爭力。

2? ? ?商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式改革的必要性

2.1? ?應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需要

應(yīng)用型本科院校首要目標(biāo)是培養(yǎng)應(yīng)用型人才，經(jīng)過專業(yè)學(xué)習(xí)后的學(xué)生進(jìn)入企業(yè)后可以真正解決在企業(yè)實際工作中的問題，即所謂的“能干活”。這是我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制下企業(yè)對人才最切實和最基本的需求。這種企業(yè)需求意味著應(yīng)用型本科院校在學(xué)生培養(yǎng)過程中，除了注重系統(tǒng)扎實的理論學(xué)習(xí)外，也應(yīng)該注重學(xué)生的實踐能力。應(yīng)用型本科院校在學(xué)生的專業(yè)培養(yǎng)方案中，應(yīng)增加模擬真實的工作環(huán)境、真實的工作內(nèi)容、真實的工作問題等學(xué)習(xí)內(nèi)容，讓學(xué)生將理論知識“用”起來。商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式改革的宗旨，就是讓學(xué)生可以在試錯成本最低的本科學(xué)習(xí)階段，提前解決未來在實際工作中可能遇到的問題，從而實現(xiàn)“學(xué)?！髽I(yè)”的無縫對接。這也是應(yīng)用型本科院校進(jìn)行應(yīng)用型人才培養(yǎng)的最本質(zhì)目標(biāo)。

2.2? ?教學(xué)模式適應(yīng)社會發(fā)展的需要

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展日新月異，應(yīng)用型本科院校的學(xué)科建設(shè)和專業(yè)建設(shè)面臨數(shù)字化建設(shè)、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合等創(chuàng)新性發(fā)展的挑戰(zhàn)。教學(xué)模式研究不僅是構(gòu)建學(xué)生合理的知識結(jié)構(gòu)，更多的是要培養(yǎng)綜合素質(zhì)和創(chuàng)新精神［1］。商業(yè)銀行是金融、保險、會計、財務(wù)等專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)的重要方向和優(yōu)先選擇，商業(yè)銀行的實踐能力訓(xùn)練是經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的重要教學(xué)任務(wù)之一。傳統(tǒng)的教學(xué)模式已經(jīng)完全不能滿足當(dāng)前社會發(fā)展對該類人才的需求。商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式改革更注重模擬真實的社會場景，給學(xué)生提供適應(yīng)社會、適應(yīng)工作的機(jī)會。學(xué)校通過課程教學(xué)模式改革促進(jìn)學(xué)科建設(shè)和專業(yè)建設(shè)，建立適應(yīng)社會發(fā)展的教學(xué)體系和教學(xué)平臺，在實踐教學(xué)中提升學(xué)生的實操技能。

2.3? ?商業(yè)銀行人力資源的需要

通過調(diào)研，應(yīng)屆畢業(yè)生在入職商業(yè)銀行后都會經(jīng)歷時間長短不同的崗前培訓(xùn)。雖然已經(jīng)歷了本科期間系統(tǒng)的專業(yè)學(xué)習(xí)，學(xué)生仍會對此類崗前培訓(xùn)的內(nèi)容感到陌生、對實際工作內(nèi)容感到茫然。入職培訓(xùn)結(jié)束后，商業(yè)銀行普遍都會采取“老帶新”的方式讓新入職員工能夠盡快勝任崗位工作。在這個過程中，畢業(yè)后的學(xué)生普遍都會處于新環(huán)境、新同事、新知識所帶來的較大的壓力下，從而影響實際的工作效果。商業(yè)銀行實務(wù)課程的主要教學(xué)內(nèi)容是模擬了商業(yè)銀行經(jīng)營中的實際工作環(huán)境和業(yè)務(wù)運(yùn)行，旨在為學(xué)生提供銀行各項實際業(yè)務(wù)的仿真場景，讓學(xué)生真正體會入職商業(yè)銀行后處理銀行的各類業(yè)務(wù)的感受。一方面，此類課程可以提高學(xué)生對所學(xué)知識的應(yīng)用水平，拓寬學(xué)生視野；另一方面，通過加強(qiáng)學(xué)生解決實際問題的能力培養(yǎng)出可以達(dá)到商業(yè)銀行的用人標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用型人才。

3? ? ?商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式改革的基本思路

3.1? ?以企業(yè)需求為導(dǎo)向——CBET課程設(shè)計模式

3.1.1? ?CBET課程設(shè)計模式的概念

CBET模型，即能力本位教育培訓(xùn)模式。這種教學(xué)模型起源于對技術(shù)工人的職業(yè)培訓(xùn)，是以學(xué)習(xí)者為了勝任某一工作崗位所應(yīng)獲得的相關(guān)能力作為課程設(shè)計的宗旨。CBET模型體現(xiàn)的能力觀是任務(wù)能力觀，它將任務(wù)或任務(wù)的疊加作為能力提升的渠道［2］。CBET模型組織應(yīng)用具有三要素，分別是：可以針對某一崗位應(yīng)用、可以針對某一崗位群應(yīng)用、適用于集體技術(shù)相關(guān)的培訓(xùn)。CBET模型目前越來越多地應(yīng)用于企業(yè)人力資源管理部門開展企業(yè)員工內(nèi)部培訓(xùn)［3］。

3.1.2? ?商業(yè)銀行實務(wù)課程的邏輯思路

CBET教學(xué)模型設(shè)計下的課程內(nèi)容根據(jù)職業(yè)崗位而來，教學(xué)基礎(chǔ)、教學(xué)目標(biāo)和評價標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計安排完全源于崗位需求。在該教學(xué)模型下的能力培養(yǎng)是多方面多角度的，旨在使學(xué)生的潛能轉(zhuǎn)化為能力。學(xué)生可以在該模型下得到動機(jī)、特性、技能、人的自我形象、社會角色等多方面的素質(zhì)提升，從而可以滿足履行未來崗位要求的能力需求。

基于CBET模型的商業(yè)銀行實務(wù)課程開發(fā)，開展了商業(yè)銀行人力資源需求調(diào)研從而確定企業(yè)實際需求。課程設(shè)計以商業(yè)銀行內(nèi)部的各項崗位設(shè)置以及對應(yīng)的崗位職責(zé)為基礎(chǔ)，以提升綜合能力和專項能力為導(dǎo)向，在充分進(jìn)行學(xué)情分析的前提下，明確教學(xué)內(nèi)容。商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式很重要的環(huán)節(jié)就是在教學(xué)過程中實施階段性項目評估，對于達(dá)到教學(xué)目標(biāo)存在困難的學(xué)習(xí)者提供資料、方法等輔助幫助。在教學(xué)過程中，授課者定期進(jìn)行學(xué)習(xí)實踐項目的檢查和更新，根據(jù)企業(yè)實際需求變化調(diào)整學(xué)習(xí)實踐項目的設(shè)置。

3.2? ?商業(yè)銀行實務(wù)課程的教學(xué)結(jié)構(gòu)設(shè)計

以職業(yè)能力為出發(fā)點設(shè)置商業(yè)銀行實務(wù)課程，確定教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)形式，實現(xiàn)多樣化的實踐教學(xué)活動以及校企合作，旨在培養(yǎng)職業(yè)能力過硬的應(yīng)用型人才。目前，國內(nèi)外商業(yè)銀行普遍都會在校園招聘中設(shè)置職業(yè)經(jīng)理人（管理培訓(xùn)生）計劃，給予入職后的應(yīng)屆畢業(yè)生全方位輪崗學(xué)習(xí)以便于培養(yǎng)適合企業(yè)自身的綜合型專業(yè)管理人員。商業(yè)銀行實務(wù)課程的教學(xué)結(jié)構(gòu)充分借鑒了商業(yè)銀行對于員工的內(nèi)部培養(yǎng)體系，一方面培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)未來商業(yè)銀行內(nèi)部的職場工作環(huán)境，另一方面幫助學(xué)生了解商業(yè)銀行內(nèi)部的崗位設(shè)置從而確定自己未來的職業(yè)規(guī)劃。

3.2.1? ?理論框架構(gòu)建

學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)知識缺乏目的性的原因就是對于未來工作中的實踐缺乏了解，課程第一階段將為學(xué)生搭建理論框架從而解決理論學(xué)習(xí)脫離實踐應(yīng)用的問題。此部分課程內(nèi)容主要介紹商業(yè)銀行一般性部門結(jié)構(gòu)，包括業(yè)務(wù)條線和內(nèi)控保障條線。業(yè)務(wù)條線即對公、對私、運(yùn)營、國際業(yè)務(wù)、投行等條業(yè)務(wù)板塊，內(nèi)控保障條線包括風(fēng)險、合規(guī)、人力資源等板塊。課程從內(nèi)部和外部兩個維度講解商業(yè)銀行的實際運(yùn)營，包括商業(yè)銀行內(nèi)部部門間業(yè)務(wù)往來以及對客戶間、同業(yè)間業(yè)務(wù)往來。此部分內(nèi)容將從實際業(yè)務(wù)出發(fā)，為學(xué)生梳理專業(yè)理論知識在商業(yè)銀行的實際運(yùn)用中的不同應(yīng)用。

3.2.2? ?學(xué)生的自我分析

課程在這部分將從商業(yè)銀行人力資源管理角度，讓學(xué)生了解商業(yè)銀行職業(yè)經(jīng)理人的成長路徑。入職后的不同發(fā)展路徑選擇決定從業(yè)者需要重點提升的專業(yè)知識和核心素質(zhì)。學(xué)生將通過學(xué)習(xí)后開展自我分析以決定未來期望的發(fā)展路徑，提升學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性和目標(biāo)性。

3.2.3? ?職業(yè)的困境分析

該部分課程內(nèi)容將打造真實的實踐環(huán)境并設(shè)置工作任務(wù)，通過翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)法、對分課堂教學(xué)法、項目教學(xué)法、同伴教學(xué)法等有效的教學(xué)方法讓學(xué)生在“做中學(xué)”“學(xué)中做”。教學(xué)內(nèi)容包括服務(wù)對象業(yè)務(wù)問題（客戶、同業(yè)），部門間業(yè)務(wù)往來（內(nèi)部）、自我管理（技能提升、素質(zhì)提升）等。

3.2.4? ?經(jīng)驗借鑒

該部分課程內(nèi)容將向?qū)W生進(jìn)行商業(yè)銀行的真實案例介紹和分析，此部分與上一部分穿插進(jìn)行，即授課者在學(xué)生實操后的總結(jié)部分。從風(fēng)險、制度、策略等方面，讓學(xué)生有針對性地進(jìn)行學(xué)習(xí)從而達(dá)到理論應(yīng)用的目的。

3.2.5? ?專業(yè)的展望和賦能

學(xué)生通過前四部分的學(xué)習(xí)實踐后，將會對自身未來的職業(yè)發(fā)展有了初步的認(rèn)識。該部分課程內(nèi)容將以自愿原則對學(xué)生按照不同條線進(jìn)行分組，每個條線不限制學(xué)生人數(shù)。教師根據(jù)不同條線的選擇幫助學(xué)生開展職業(yè)展望并制提供策略建議，學(xué)生將明晰仍需要繼續(xù)學(xué)習(xí)的專業(yè)方向。通過對課程的整體學(xué)習(xí)，學(xué)生可以全面提升溝通能力、抗壓能力和自學(xué)能力。

課程通過實踐教學(xué)可以充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的溝通能力、表達(dá)能力、自驅(qū)能力和自學(xué)能力，真正做到以學(xué)生為中心、以解決實際問題為導(dǎo)向，提升學(xué)生對理論學(xué)習(xí)的積極性。

3.3? ?商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)引入虛擬仿真教室

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)虛擬仿真模擬教學(xué)是滿足學(xué)生實操學(xué)習(xí)需要的重要手段和教學(xué)方法［4］。商業(yè)銀行實務(wù)課程的授課教室將以多媒體教室和虛擬仿真教室為主。對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、運(yùn)營業(yè)務(wù)將在模擬真實的廳堂環(huán)境中開展。學(xué)生在真實的環(huán)境中進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習(xí)，并在商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)虛擬仿真系統(tǒng)的模擬軟件和交易終端上進(jìn)行實操［5］。商業(yè)銀行虛擬仿真系統(tǒng)將包括崗位技能實習(xí)平臺軟件、信貸實驗室教學(xué)軟件等，教室內(nèi)將有投影儀及幕布做展示。在虛擬仿真教室中學(xué)生可以進(jìn)行角色性學(xué)習(xí)，模擬真實的工作場景［6］。教師可以在觀察中開展教學(xué)，根據(jù)學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)展進(jìn)行指導(dǎo)或者是延伸任務(wù)。

4? ? ?結(jié)束語

為了切實滿足“以學(xué)生為中心、以解決實際問題為導(dǎo)向”的教育要求，本文將商業(yè)銀行實務(wù)課程教學(xué)模式進(jìn)行了創(chuàng)新性的教學(xué)設(shè)計。按照搭建理論框架—打造真實環(huán)境—系統(tǒng)經(jīng)驗總結(jié)—解決現(xiàn)實問題的邏輯思路，通過教學(xué)模式改革對商業(yè)銀行實務(wù)課程設(shè)計進(jìn)行系統(tǒng)研究和探索。在未來，課程將根據(jù)教學(xué)效果繼續(xù)完善教學(xué)內(nèi)容，以期能夠真正實現(xiàn)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)。

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