互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理對(duì)策研究

郭永帥，郭曼曼

（1.安徽公安職業(yè)學(xué)院 網(wǎng)安系，安徽 合肥 230031；2.安徽警官職業(yè)學(xué)院 法律系，安徽 合肥 230031）

協(xié)同治理的概念起源于西方，旨在解決復(fù)雜的社會(huì)公共問題。德國(guó)學(xué)者赫爾曼·哈肯認(rèn)為，在處理國(guó)家公共事務(wù)的過程中，需要相關(guān)部門協(xié)調(diào)合作來解決日益增加的復(fù)雜社會(huì)問題。克里斯·安塞爾認(rèn)為，協(xié)同治理是政府主體與非政府主體擁有共識(shí)，共同參與社會(huì)公共治理。斯蒂芬·戈德史密斯、威廉·埃格斯提出了網(wǎng)格化治理即政府與社會(huì)組織協(xié)同合作的理論。[1]因此，西方學(xué)者協(xié)同治理的研究觀點(diǎn)認(rèn)為協(xié)同治理是需要政府以外的行動(dòng)者通過共同參與、集體決策，與政府一起對(duì)社會(huì)公共服務(wù)各方面進(jìn)行治理。我國(guó)的社會(huì)治理工作中，綜合性社會(huì)問題的解決難度大，跨部門的公共問題的處理還存在職能界定問題。國(guó)內(nèi)學(xué)者熊光清等對(duì)協(xié)同效應(yīng)進(jìn)行分析，將之與多中心協(xié)同治理模式融合，形成合理權(quán)責(zé)體系來緩解一元治理困境。田培杰認(rèn)為協(xié)同治理強(qiáng)調(diào)多元化主體一同參與治理，更注重一致性以及互動(dòng)性，也就是協(xié)同性。沙勇忠、解志元認(rèn)為協(xié)同治理應(yīng)通過建立協(xié)作機(jī)制，從而提高協(xié)同治理的效率和能力。[2]綜上所述，協(xié)同治理本質(zhì)上是指多元化的主體共同參與社會(huì)治理，互相配合構(gòu)建規(guī)范合理的權(quán)責(zé)體系，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)的有序治理。[3]

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，大量互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪也隨之產(chǎn)生，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪案件的偵破、追贓涉及多個(gè)行業(yè)的不同主體，給互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的防治工作帶來很大挑戰(zhàn)。針對(duì)此類案件涉及主體多、范圍廣等特點(diǎn)，以協(xié)同治理為視角，以公安機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，采取主體協(xié)同、相互配合的路徑對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的防治進(jìn)行研究。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的類型

互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪主要是以金融交易、金融投資或借貸等方式吸引受害者，包括金融交易類詐騙、借貸活動(dòng)類詐騙和金融投資類詐騙等。

一是金融交易類詐騙?；ヂ?lián)網(wǎng)金融經(jīng)過十幾年的快速發(fā)展，第三方平臺(tái)支付已成為交易常態(tài)，這些平臺(tái)根據(jù)客戶的信用等級(jí)評(píng)定金融資質(zhì)，為消費(fèi)者提供一定的透支或信貸額度以促進(jìn)消費(fèi)。借助授信方式，犯罪分子詐騙形式主要包括竊取客戶信息，進(jìn)行透支消費(fèi)或者貸款；利用套現(xiàn)廣告，向被害人收取手續(xù)費(fèi)后攜款潛逃；發(fā)布虛假?gòu)V告或虛假鏈接，消費(fèi)者支付款項(xiàng)后，詐騙分子攜款消失。

二是借貸活動(dòng)類詐騙。借貸活動(dòng)類詐騙分為銀行信用貸款詐騙和小額貸款詐騙。銀行信用貸款詐騙犯罪是犯罪分子通過非法手段獲取受害人的身份信息，利用信息假冒受害人進(jìn)行貸款詐騙，將所貸款項(xiàng)轉(zhuǎn)移后，給受害人帶來較大財(cái)產(chǎn)損失。小額貸款詐騙提供借款一方為職業(yè)放貸人或小額貸款公司，“校園貸”為常見方式之一。犯罪分子選取在校學(xué)生作為詐騙對(duì)象，以招募兼職工作為借口，騙取學(xué)生的身份信息，在各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上分期付款或是申請(qǐng)信用貸款，使被騙學(xué)生背負(fù)高額債務(wù)。

三是金融投資類詐騙。該類詐騙由犯罪分子虛構(gòu)投資項(xiàng)目，包括理財(cái)推銷、非法傳銷、股權(quán)眾籌、私募基金等。例如，理財(cái)推銷由犯罪分子虛構(gòu)理財(cái)項(xiàng)目，并以高利率回報(bào)作為噱頭吸引消費(fèi)者購(gòu)買。在前期消費(fèi)者購(gòu)買金額較小的情況下，犯罪分子會(huì)給予一定的投資回報(bào)以消除消費(fèi)者戒心，最終促使消費(fèi)者購(gòu)買大額理財(cái)產(chǎn)品騙取款項(xiàng)。非法傳銷則是典型的“龐氏騙局”，非法傳銷組織要求投資人拉入更多的下線投資人投資以維持資金鏈的完整，一旦沒有新的下線加入，資金鏈就會(huì)發(fā)生斷裂，無法給予原來的投資人分紅，屬于非法吸收公眾存款的一種。股權(quán)眾籌模式，由詐騙分子設(shè)立一個(gè)融資項(xiàng)目，發(fā)布融資需求，假稱有保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保、大型公司共同持股、行業(yè)發(fā)展前景廣闊等，宣傳吸引投資者購(gòu)買股權(quán)或進(jìn)行投資。該種方式以合法方式掩蓋其非法目的，在部分案件中，受害人難以察覺其資金虧損或蒸發(fā)是由詐騙行為導(dǎo)致，受害人認(rèn)為是正常投資虧損而不及時(shí)報(bào)案，為案件偵破帶來巨大挑戰(zhàn)。近年來，隨著私募股權(quán)投資的爆發(fā)式增長(zhǎng)，個(gè)人投資者增加，披著私募基金的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪成為新的犯罪熱點(diǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的主要特征

現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，催生了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，互聯(lián)網(wǎng)的無國(guó)界地域、傳播快等特點(diǎn)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪具有不同于傳統(tǒng)金融詐騙犯罪的特征。

第一，財(cái)產(chǎn)范圍不再拘泥于實(shí)體財(cái)物，財(cái)物虛擬化特征明顯。以支付寶、微信、銀聯(lián)等手機(jī)軟件為載體的電子支付成為主要支付手段，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為手段，現(xiàn)實(shí)貨幣被轉(zhuǎn)化為電子貨幣。貨幣從有形轉(zhuǎn)化為無形的數(shù)字呈現(xiàn)在電子賬戶中。針對(duì)電子貨幣等財(cái)產(chǎn)類權(quán)益作為財(cái)產(chǎn)犯罪的對(duì)象，實(shí)務(wù)界仍存在一定的爭(zhēng)議。物權(quán)法對(duì)貨幣的定義是占有即所有，雖然電子貨幣改變了貨幣的形態(tài)及流通方式，但本質(zhì)上和現(xiàn)實(shí)中的屬性一致。[4]個(gè)人對(duì)電子賬戶中的貨幣擁有所有權(quán)，貨幣也具有流通價(jià)值，電子貨幣就是貨幣在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的虛擬化。

第二，犯罪主體團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化趨勢(shì)明顯，跨境犯罪問題突出，技術(shù)手段更新?lián)Q代。與傳統(tǒng)金融詐騙犯罪相比，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件團(tuán)隊(duì)化與專業(yè)化特征明顯。在組織實(shí)施犯罪時(shí)，犯罪團(tuán)伙從選擇犯罪對(duì)象、聯(lián)系對(duì)象、提供技術(shù)支持、竊取受害人信息到完成贓款轉(zhuǎn)移、隱匿，均有專人負(fù)責(zé)。犯罪團(tuán)伙的組成，不局限于境內(nèi)或國(guó)內(nèi)，跨境特征明顯，犯罪分子會(huì)通過境外賬戶進(jìn)行洗錢?？缇撤缸锸够ヂ?lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪更依賴于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，對(duì)技術(shù)手段要求更高，犯罪門檻比傳統(tǒng)金融領(lǐng)域犯罪高。犯罪團(tuán)伙通過技術(shù)手段竊取受害人的身份信息、賬戶信息，用于竊取款項(xiàng)或進(jìn)行貸款詐騙，這些新技術(shù)的應(yīng)用及團(tuán)隊(duì)化、專業(yè)化分工使犯罪進(jìn)程縮短，對(duì)該類案件的偵查、追贓帶來極大挑戰(zhàn)。

第三，犯罪對(duì)象的選取更具有針對(duì)性。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為社會(huì)生活帶來便利的同時(shí)，也在某種程度上威脅著廣大民眾的隱私及信息安全。犯罪分子可以更方便地獲取公民隱私及個(gè)人信息，推斷信息主體近段時(shí)間的金融活動(dòng)軌跡與可能的金融需求。根據(jù)既得信息判斷擬詐騙對(duì)象是否具有詐騙可能及詐騙價(jià)值，即信息的獲取程度、財(cái)產(chǎn)的可能規(guī)模、防范意識(shí)的高低等。例如，以銀行信用貸款詐騙為例，以提高授信為理由，吸引年輕人辦理各類信用卡，這類詐騙主體更偏向于年輕人，而新興的私募基金類詐騙，因有資金數(shù)額限制，這類詐騙對(duì)象通常是有一定存款金額的中年群體。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理可行性分析

從協(xié)同治理的主體關(guān)系看，協(xié)同治理強(qiáng)調(diào)的是不同主體之間建立信任、增強(qiáng)動(dòng)力、采取合作、構(gòu)建共同體，從方式方法看，強(qiáng)調(diào)的是協(xié)同領(lǐng)導(dǎo)、有序參與，多維度、多層次參與社會(huì)治理，實(shí)現(xiàn)跨界信息共享和有效溝通。由于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的復(fù)雜性、頻發(fā)性，無論是國(guó)家、市場(chǎng)還是被許多人寄予厚望的公安機(jī)關(guān)都無法單獨(dú)承擔(dān)其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的重任。[5]該類案件不僅包括預(yù)防、偵查等階段，還包括受害人最關(guān)心的財(cái)產(chǎn)、款項(xiàng)追回。以預(yù)防階段為例，僅以政府或者公安機(jī)關(guān)為主體進(jìn)行犯罪預(yù)防收效甚微。即便公安機(jī)關(guān)預(yù)防、預(yù)警及宣傳體系非常完善，也難以杜絕該類犯罪發(fā)生，依靠其他主體如企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者提高反詐意識(shí)與技術(shù)才能有效減少該類犯罪發(fā)生。偵查階段與款項(xiàng)追回階段亦是同理，僅依靠公安機(jī)難以保證偵查的全面性及追贓的及時(shí)性，其他主體廣泛主動(dòng)參與才能有效提升該類犯罪防治的效果。因此，以政府為核心、以市場(chǎng)及社會(huì)等主體共同參與的協(xié)同治理方式進(jìn)入公眾視野，并被廣泛應(yīng)用到犯罪防治之中。

協(xié)同治理理論在該類犯罪防治過程中的應(yīng)用，與我國(guó)現(xiàn)階段的社區(qū)警務(wù)模式有相同之處。社區(qū)警務(wù)強(qiáng)調(diào)，在一個(gè)地理位置相近的空間單元內(nèi)，警察和社區(qū)之間應(yīng)該盡可能積極地相互合作，共同解決社會(huì)治安問題。[6]社區(qū)警務(wù)模式引入我國(guó)后，已成為我國(guó)公安機(jī)關(guān)基層工作的重要組成部分，為協(xié)同治理在該類犯罪防治中的適用提供了環(huán)境基礎(chǔ)。聯(lián)系群眾、從群眾中來到群眾中去的工作方法，為協(xié)同治理在犯罪防治中的應(yīng)用提供了方法論的支撐。協(xié)同治理理論應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的防治，是公安機(jī)關(guān)與轄區(qū)內(nèi)其他市場(chǎng)主體在該類犯罪預(yù)防、偵破等階段協(xié)作的一個(gè)過程。因此，協(xié)同治理與社區(qū)警務(wù)模式在協(xié)同這一維度上，在社會(huì)治安治理方面具有相近甚至相同的核心要求。簡(jiǎn)而言之，協(xié)同治理理論在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪防治中具有可行性基礎(chǔ)。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理核心要求

首先，以公安機(jī)關(guān)為主導(dǎo)打擊互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪。政府是國(guó)家的行政機(jī)關(guān)，依法對(duì)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)公共事務(wù)進(jìn)行管理。公安機(jī)關(guān)作為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的國(guó)家機(jī)器，承擔(dān)預(yù)防犯罪、打擊犯罪、維護(hù)社會(huì)治安的職能，具有法定性和主體特定性的特點(diǎn)。在日常預(yù)防犯罪中，公安機(jī)關(guān)是偵查的主體，承擔(dān)著重要的偵查取證工作，在協(xié)同應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪打擊防治的過程中，以公安機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，統(tǒng)籌各方，制定行動(dòng)綱領(lǐng)和計(jì)劃。

其次，多元主體共同參與建立聯(lián)合機(jī)制。多元主體共同參與是協(xié)同治理的重要特征，在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的協(xié)同治理中，除公安機(jī)關(guān)外，還可能涉及金融監(jiān)督、證券監(jiān)督等行政機(jī)關(guān)，以及銀行、第三方支付平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)等非政府組織。各主體間因角色不同而在治理環(huán)節(jié)中具有不同的優(yōu)勢(shì)、資源等，強(qiáng)化各主體間進(jìn)行協(xié)作，建立聯(lián)合機(jī)制，以此產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，這也是協(xié)同治理的關(guān)鍵內(nèi)容。多元主體共同參與能夠充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，共同構(gòu)成高效的協(xié)同治理體系，提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪防治的速度與效率。[7]

最后，以公安機(jī)關(guān)為主導(dǎo)，銀行、金融、證券、電信等主體協(xié)同治理實(shí)現(xiàn)保護(hù)人民財(cái)產(chǎn)安全和維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定的目標(biāo)。雖然在協(xié)同治理過程中，單一主體被侵害的法益種類可能并不相同，各協(xié)同治理主體間因性質(zhì)、角色不同，追求的治理具體目標(biāo)不一，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪整體侵害的是同種復(fù)雜客體即公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家金融管理制度。在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的協(xié)同治理中，各協(xié)同治理主體間在總體目標(biāo)方面具有高度一致性，即做好犯罪預(yù)防與犯罪偵破，避免或者挽回受害人的財(cái)產(chǎn)損失，維護(hù)金融安全與金融交易穩(wěn)定。在此基礎(chǔ)上，努力尋求協(xié)同治理各主體間更加深入的合作，逐漸整合各方資源，通過建立全流程防控體系，加強(qiáng)監(jiān)管，從事后走到事前，實(shí)現(xiàn)從源頭治理互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪，提高打擊效率，保護(hù)人民財(cái)產(chǎn)安全和維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定終極目標(biāo)。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理既有措施和不足

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理的既有措施

2017 年2 月，國(guó)家反詐中心的成立標(biāo)志著國(guó)家機(jī)關(guān)對(duì)打擊和防范詐騙等違法犯罪行為的決心。各地區(qū)反詐中心的試點(diǎn)工作相繼開展，以公安機(jī)關(guān)主導(dǎo)，聯(lián)合街道、社區(qū)、工商、銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)等主體，逐漸建立統(tǒng)籌各方、功能齊全的反詐機(jī)制。2023 年，國(guó)家反詐中心累計(jì)攔截涉案資金3288 億元，抓獲犯罪嫌疑人7.8萬(wàn)人。完善反詐機(jī)制過程中，逐漸形成研判、偵查、防范、宣傳、協(xié)調(diào)行業(yè)治理等一體化綜合機(jī)制，能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)預(yù)警、異常行為監(jiān)測(cè)、異常通訊宣防堵截等反詐措施，有效從源頭上減少互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的發(fā)生數(shù)量，提升案件偵破與贓款追回的效率，減少因該類犯罪發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失，提高了金融交易的安全與穩(wěn)定程度。

2023 年3 月，中共中央、國(guó)務(wù)院組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》，健全涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控全鏈條治理機(jī)制，前移涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口，全面提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的規(guī)范性、科學(xué)性、有效性。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《欺詐發(fā)行上市股票責(zé)令回購(gòu)實(shí)施辦法（試行）》，完善追責(zé)體系，大幅提高違法成本，強(qiáng)化相關(guān)主體的法律責(zé)任，維護(hù)證券市場(chǎng)的秩序。這些措施都在一定程度上規(guī)范了金融行業(yè)管理，減少互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的發(fā)生。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理的不足

1.協(xié)同治理主體間協(xié)作程度不高。在以反詐中心為主要載體的協(xié)同治理體系中，普遍存在各主體間協(xié)同程度不高的問題，在打擊犯罪環(huán)節(jié)中，公安機(jī)關(guān)雖然作為統(tǒng)籌主體，但因其他主體性質(zhì)與參與方式的限制，無法強(qiáng)制性要求其他主體予以無條件配合。因此，其他主體與公安機(jī)關(guān)之間的協(xié)同程度與效率依賴于各主體內(nèi)部對(duì)于協(xié)同治理的意愿與執(zhí)行程度。在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理過程中，部分企業(yè)主體內(nèi)部并未建立明確的協(xié)同治理相關(guān)制度，且因公司分級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)置，部分事項(xiàng)權(quán)限審核在總公司，請(qǐng)示總公司過程較為漫長(zhǎng)，不能及時(shí)凍結(jié)或止付涉案資金，導(dǎo)致該類犯罪的協(xié)同治理效果達(dá)不到預(yù)期。

2.跨地區(qū)公安機(jī)關(guān)協(xié)同程度有待提高。為有效打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，根據(jù)《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》，針對(duì)利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的犯罪，服務(wù)器所在地、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者所在地、被侵害的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)及其管理者所在地、犯罪嫌疑人或被害人使用的系統(tǒng)所在地、被侵害時(shí)所在地、被害人財(cái)產(chǎn)遭受損失地的公關(guān)機(jī)關(guān)均有管轄權(quán)，該種管轄規(guī)定是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)與行為相關(guān)兩條標(biāo)準(zhǔn)線。此類案件管轄模式有利于加強(qiáng)對(duì)犯罪的發(fā)現(xiàn)與打擊，但是，該種管轄模式不易操作，易造成重復(fù)立案。此外，跨地區(qū)公安機(jī)關(guān)內(nèi)部協(xié)作程度不高，管轄沖突時(shí)有發(fā)生，犯罪信息共享欠缺，從而造成重復(fù)偵查、浪費(fèi)警力資源、打擊辦案民警積極性等負(fù)面影響。

3.群眾防范意識(shí)仍有待提升。群眾是防范意識(shí)較弱的群體，一般表現(xiàn)為接觸互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)間短，缺乏專業(yè)知識(shí)甚至缺乏基本常識(shí)，受逐利等心理支配，從而導(dǎo)致忽視可能存在的異常情況甚至是明顯異常的情況進(jìn)而受騙。降低互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪案件發(fā)生的根源在于提高群眾的反詐防范意識(shí)，通過預(yù)防犯罪從而在源頭上遏制犯罪的發(fā)生。在犯罪預(yù)防方面，除了以公安機(jī)關(guān)為代表的組織主體進(jìn)行積極宣傳外，廣大作為案件潛在被害對(duì)象、同時(shí)作為協(xié)同治理參與主體的群眾，也應(yīng)該積極提示自身的反詐防范意識(shí)，避免為犯罪分子可乘。

4.社區(qū)警務(wù)兼容性有待加強(qiáng)?，F(xiàn)階段，以管控為主要目的的社區(qū)民警警務(wù)工作仍被視為社區(qū)警務(wù)的全部?jī)?nèi)容，而忽略其作為一種警務(wù)模式理論或者工作戰(zhàn)略方面的內(nèi)容。[8]這種思維模式下，轄區(qū)內(nèi)的警民、警企互動(dòng)的目的僅僅是為了滿足穩(wěn)定社會(huì)秩序的需要，回應(yīng)民眾訴求也只是社會(huì)管理的一種手段，無論是公安還是非公安主體均未認(rèn)識(shí)到協(xié)同治理在社區(qū)警務(wù)模式中的重要作用，從而導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙領(lǐng)域的犯罪防治缺乏非公安主體的參與，在協(xié)同治理過程中未能形成有效治理機(jī)制，使該類犯罪的協(xié)同治理效果不顯著。

六、現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪協(xié)同治理對(duì)策

（一）健全協(xié)同治理機(jī)制，提升協(xié)作速度與效率

在推進(jìn)反詐中心工作同時(shí)，不斷納入更多治理主體，完善反詐中心體系建設(shè)，豐富反詐中心功能，逐步完善公安、銀行、金融、證券、信息通信等部門專門反制系統(tǒng)和作戰(zhàn)平臺(tái)，對(duì)異常交易行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)并及時(shí)反饋，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)攔截、實(shí)時(shí)預(yù)防、有效打擊，提升協(xié)作速度。簡(jiǎn)化各主體間協(xié)作推進(jìn)的工作審批流程，必要時(shí)可采取法律賦權(quán)的方式為各主體協(xié)同預(yù)防、攔截詐騙信息或者迅速凍結(jié)、止付涉案資金提供權(quán)限，以提升協(xié)作效率。

（二）加強(qiáng)協(xié)同治理理念引導(dǎo)，提高反詐宣傳針對(duì)性

如前所述，協(xié)同治理理念貫徹不深入與對(duì)社區(qū)警務(wù)的理解偏差有關(guān)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)該更加深入、主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)、群眾主體，取得其他主體的配合，實(shí)現(xiàn)協(xié)同維護(hù)社會(huì)治安的目標(biāo)。企業(yè)、群眾等主體也要認(rèn)識(shí)到自身在社區(qū)警務(wù)中的責(zé)任與作用，加深對(duì)協(xié)同治理理念的理解，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的協(xié)同治理提供有力支持。公安機(jī)關(guān)劃分犯罪對(duì)象中的重點(diǎn)人群，有針對(duì)性地開展反詐宣傳，對(duì)受眾群體重點(diǎn)展開金融知識(shí)普及，以及針對(duì)不同性別、年齡、身份可能展開的詐騙方式進(jìn)行宣傳，幫助廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶以及互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在受眾了解互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的特點(diǎn)與常見形式，達(dá)到防微杜漸目的。

（三）加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)力度，提升協(xié)同治理水平

互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪呈現(xiàn)多發(fā)性的特點(diǎn)，主要原因是個(gè)人信息泄露。一種是被害人主動(dòng)將身份信息告知犯罪分子，使其獲取從事金融活動(dòng)的必要個(gè)人信息；另一種是個(gè)人信息處理企業(yè)等主體未能妥善保管、存儲(chǔ)、傳輸公民個(gè)人信息，被犯罪分子獲取。個(gè)人信息泄露亂象逐漸成為擾亂社會(huì)秩序、誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的主要原因之一。因此，加強(qiáng)個(gè)人信息的保護(hù)，加大對(duì)侵犯、濫用公民個(gè)人信息的法律懲處勢(shì)在必行，是提升互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪協(xié)同治理水平的重中之重。

（四）完善全流程協(xié)同防控體系，提高案件偵破率

1.事前監(jiān)控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的犯罪階段有明顯的循序漸進(jìn)的特點(diǎn)。犯罪分子通過各種非法手段獲取詐騙對(duì)象的個(gè)人信息后，針對(duì)不同的被害人實(shí)施不同的騙術(shù)，從而獲取被害人的信任。在協(xié)同治理中，各主體均可以通過大數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)功能，監(jiān)測(cè)異常行為以排除違法犯罪端倪，如可以利用大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)技術(shù)，整合互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，對(duì)詐騙多發(fā)區(qū)域、網(wǎng)頁(yè)等進(jìn)行排查，預(yù)測(cè)詐騙類型、詐騙行為人及詐騙犯罪發(fā)展的態(tài)勢(shì)，實(shí)時(shí)驗(yàn)證、更新、發(fā)布詐騙最新特征及反詐對(duì)策，提高事前制止詐騙行為的成功率。

2.事中攔截。互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪實(shí)施關(guān)鍵在于事中的犯罪階段。犯罪實(shí)施階段犯罪分子會(huì)通過電話等方式不斷誘導(dǎo)被害人按照他們的要求處理個(gè)人財(cái)產(chǎn)，同時(shí)犯罪分子還會(huì)進(jìn)行分工合作，對(duì)錢款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。對(duì)于投資類型的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙，犯罪分子還會(huì)長(zhǎng)期洗腦被害人，分步驟進(jìn)行，直至犯罪結(jié)束。因此，及時(shí)介入并阻斷實(shí)施階段的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙行為，是挽回被害人損失、提高反詐效率的核心措施。加強(qiáng)警銀合作、警企合作，在金融平臺(tái)上植入反詐提示，對(duì)出現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙相似交易行為的用戶及時(shí)提醒，并且加強(qiáng)金融交易活動(dòng)審查，能夠有效提高事中攔截的效率。

3.事后追贓。就該類案件而言，受害者更加關(guān)注的是被騙款項(xiàng)能否追回。因此，事后追贓是降低或者避免造成受害人損失的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而事后追贓主要涉及查明涉案款項(xiàng)流動(dòng)去向，對(duì)涉案款項(xiàng)進(jìn)行止付、凍結(jié)，該步驟的速度決定挽回?fù)p失的程度，越快止付、凍結(jié)越能夠追回涉案款項(xiàng)。因此，各相關(guān)主體間要加強(qiáng)配合，特別是涉及止付、凍結(jié)功能的主體，如銀行、第三方止付機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)協(xié)同能力，配合公安機(jī)關(guān)對(duì)被害人賬戶緊急止付，凍結(jié)犯罪分子流轉(zhuǎn)渠道，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)開放與犯罪相關(guān)的數(shù)據(jù)，從而提高偵查效率，并對(duì)已發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案件進(jìn)行整理分析，對(duì)犯罪分子最新詐騙技術(shù)進(jìn)行研判，加快攔截受騙資金的速度，形成分工合理、互相配合的追贓機(jī)制，最后匯總經(jīng)典案例，積極向公眾宣傳，增強(qiáng)公眾防騙意識(shí)。

七、結(jié)語(yǔ)

協(xié)同治理是國(guó)家治理現(xiàn)代化的重要方法，在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪防治中引入?yún)f(xié)同治理理論，以協(xié)同治理理念為引導(dǎo)，健全以公安機(jī)關(guān)為主導(dǎo)、多元主體共同參與防治互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的協(xié)同治理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)從源頭治理互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪，可以提高打擊互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的效率，從而達(dá)到保護(hù)公私財(cái)產(chǎn)安全以及維護(hù)國(guó)家金融管理制度的最終目的?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，犯罪方法也會(huì)隨之不斷更新，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪的類型和特點(diǎn)也會(huì)發(fā)生變化，未來協(xié)同治理過程中，多元主體應(yīng)化被動(dòng)為主動(dòng)，及時(shí)研判新型犯罪方法，同時(shí)在深化協(xié)作治理的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)協(xié)同治理制度建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化協(xié)同治理機(jī)制，明確多元主體的權(quán)責(zé)，使多元主體能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪防治中發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。