劉洋：以數(shù)字力量重塑私人銀行的綜合財(cái)富管理之道

朱曉琳

在大財(cái)富時(shí)代的背景下，居民的理財(cái)意識(shí)有了顯著提升，他們對(duì)財(cái)富配置和相關(guān)產(chǎn)品提出了新的需求。作為財(cái)富管理領(lǐng)域的主力軍，金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)積極擁抱數(shù)字技術(shù)，對(duì)產(chǎn)品、營(yíng)銷和投資等方面進(jìn)行了全面的數(shù)字化改造，不僅提升了服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，還推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。

作為綜合財(cái)富管理和數(shù)字化銀行領(lǐng)域的先行者，劉洋在銀行業(yè)積累了二十余年的豐富經(jīng)驗(yàn)。他先后在國(guó)有和外資銀行任職，目前在外資銀行擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)。憑借在銀行金融市場(chǎng)、財(cái)富管理領(lǐng)域以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的深厚底蘊(yùn)，劉洋成功推動(dòng)了銀行在財(cái)富管理與數(shù)字轉(zhuǎn)型的融合創(chuàng)新。他主導(dǎo)開(kāi)展了一系列在線和移動(dòng)銀行服務(wù)，如移動(dòng)銀行、在線外匯交易、智能投資平臺(tái)以及數(shù)字化融資服務(wù)等，為客戶帶來(lái)了更為優(yōu)質(zhì)的金融體驗(yàn)。

近年來(lái)，劉洋創(chuàng)新性地推出了私人銀行的綜合財(cái)富管理服務(wù)，該服務(wù)深度融合了數(shù)字金融，旨在加快高凈值財(cái)富管理業(yè)務(wù)的線上化進(jìn)程，并推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在他的引導(dǎo)下，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的線上服務(wù)平臺(tái)、智能審批系統(tǒng)以及金融產(chǎn)品都得到了全面創(chuàng)新，不僅顯著提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，也為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型注入了新的動(dòng)力。劉洋特別指出，得益于在中國(guó)區(qū)的數(shù)字化布局，“2022年，銀行凈利潤(rùn)首次突破了40億美元，其中，大中華區(qū)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)了高達(dá)22%的利潤(rùn)份額?！?/p>

作為銀行資產(chǎn)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)的高層管理人員之一，劉洋在2022年協(xié)助境內(nèi)私人銀行實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)破局。通過(guò)為私人銀行搭建跨境財(cái)富管理平臺(tái)，采用數(shù)字化技術(shù)，銀行能夠?yàn)楦邇糁悼蛻籼峁┰诰€銀行、移動(dòng)銀行以及跨境金融等多元化的服務(wù)和產(chǎn)品。這意味著，客戶可以隨時(shí)隨地輕松管理自己的資金，享受極為便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)。此外，他還利用集團(tuán)私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、渠道及經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，積極拓展本地私人銀行業(yè)務(wù)。他特別加強(qiáng)了與本地金融同業(yè)的合作，尤其是與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，不斷拓寬合作的廣度和深度。

近年來(lái)，隨著大環(huán)境的不斷變化，高凈值人群對(duì)于資產(chǎn)多元化配置的意識(shí)和需求日益增強(qiáng)。為了滿足財(cái)富保值增值和傳承的目標(biāo)，越來(lái)越多的客戶開(kāi)始采用增額壽險(xiǎn)、大額保單、家族信托等新興工具。這種財(cái)富需求變化，對(duì)私人銀行提出了新的挑戰(zhàn)和更高的要求。這意味著私人銀行需要突破過(guò)往的思維模式，擺脫傳統(tǒng)銀行的束縛，不僅要在產(chǎn)品組合上革新，還要在團(tuán)隊(duì)架構(gòu)上進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，才能打造出更具創(chuàng)新性的產(chǎn)品。

劉洋明確指出，境內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)模式并非簡(jiǎn)單復(fù)制國(guó)外的模式。目前國(guó)內(nèi)的私人銀行主要以滿足高凈值人士的理財(cái)需求為主，而國(guó)外的私人銀行更傾向于提供一站式的金融管家服務(wù)。在中國(guó)推出私人銀行業(yè)務(wù)的初衷，是為了給高凈值客戶提供更為全面的財(cái)富管理服務(wù)。這樣的服務(wù)不僅涵蓋了傳統(tǒng)的理財(cái)功能，更重要的是能夠滿足客戶多元化的金融需求，幫助他們有效達(dá)成財(cái)富管理目標(biāo)。

隨著ESG（環(huán)境、社會(huì)和治理）理念的普及和海外投資機(jī)會(huì)的增多，“私人銀行”業(yè)務(wù)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。在業(yè)務(wù)搭建上，一方面挖掘ESG領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，持續(xù)加大在ESG方面的投入，不斷推出以ESG為主題的產(chǎn)品，旨在為客戶提供回報(bào)的同時(shí)，積極履行社會(huì)責(zé)任。另一方面，充分發(fā)揮外資銀行的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)在海外投資、融資以及私行客戶身份規(guī)劃、子女海外留學(xué)等方面的深入發(fā)展。通過(guò)充分利用整個(gè)集團(tuán)的平臺(tái)和投研實(shí)力，建立起差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

在產(chǎn)品層面，劉洋詳細(xì)闡述了“私人銀行”的三大特點(diǎn)：

為了充分發(fā)揮外資私行在全球資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢(shì)，私人銀行與全球不同市場(chǎng)和資產(chǎn)類別的優(yōu)秀機(jī)構(gòu)合作，為客戶提供跨地域和行業(yè)的多元化投資選擇，使他們能夠靈活且合規(guī)地完成資產(chǎn)配置，輕松實(shí)現(xiàn)跨境資產(chǎn)管理。

充分利用集團(tuán)內(nèi)部的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)和機(jī)遇，與境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，通過(guò)代銷其發(fā)行管理的理財(cái)產(chǎn)品，不僅填補(bǔ)了中國(guó)內(nèi)地外資行在穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品方面的空白，還進(jìn)一步豐富了自身的產(chǎn)品線。

與市場(chǎng)頭部的信托和保險(xiǎn)等公司達(dá)成了深度合作。值得一提的是，私人銀行的服務(wù)范圍已經(jīng)遠(yuǎn)超傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的范疇。通過(guò)合作，私人銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┌ㄙY產(chǎn)配置、遺產(chǎn)繼承、稅務(wù)規(guī)劃等在內(nèi)的金融和非金融服務(wù)。這意味著，私人銀行正在從單一的投資理財(cái)服務(wù)向全面的財(cái)富管理升級(jí)，以滿足客戶在財(cái)富生命周期內(nèi)的所有需求。

在產(chǎn)品服務(wù)方面，劉洋強(qiáng)調(diào)，雖然目前銀行的資產(chǎn)管理尚未達(dá)到“全面市場(chǎng)準(zhǔn)入”的階段，但他們會(huì)堅(jiān)持“優(yōu)中選優(yōu)”的原則。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，私人銀行積極尋求與那些具有出色且可驗(yàn)證過(guò)往業(yè)績(jī)、具備獨(dú)特投資風(fēng)格和卓越投資管理能力的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，這樣的合作模式能夠確保財(cái)富管理產(chǎn)品的高品質(zhì)，從而為客戶控制風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化各類金融解決方案，并助力客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值與增值。

隨著富裕家庭對(duì)全球化投資的興趣不斷增強(qiáng)，跨境資產(chǎn)配置的需求也在持續(xù)增長(zhǎng)。基于境內(nèi)外完善的產(chǎn)品服務(wù)體系，劉洋對(duì)私人銀行的創(chuàng)新發(fā)展充滿信心。他相信，通過(guò)充分發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì)，私人銀行將能夠滿足客戶日益多元化的財(cái)富管理需求，并在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)有效配置與運(yùn)營(yíng)管理，為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值。