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    農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新:如何打破傳統(tǒng),迎接新機遇

    2024-05-07 09:36:46古岱金
    中國商人 2024年5期
    關(guān)鍵詞:金融服務(wù)商業(yè)銀行銀行

    古岱金

    農(nóng)村商業(yè)銀行通過引入新技術(shù)、新人員及新策略等關(guān)鍵要素,顯著提升了金融產(chǎn)品的質(zhì)量和多樣性,從而提高了整體金融服務(wù)水平。這些舉措不僅推動了農(nóng)村商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新,更強化了其風(fēng)險管理能力。農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)繁榮,為農(nóng)村商業(yè)銀行帶來了金融產(chǎn)品創(chuàng)新與金融服務(wù)規(guī)模拓展的雙重任務(wù)。為滿足客戶不斷變化的投資需求,商業(yè)銀行需積極推動金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型與升級,進而提高經(jīng)濟效益。

    然而,在農(nóng)村商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新道路上,仍存在亟待攻克的難題。高素質(zhì)專業(yè)金融人才的缺失是首要問題,它直接限制了銀行創(chuàng)新能力的提升。其次,數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用尚不廣泛,未能充分發(fā)揮作用。此外,農(nóng)村金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施仍有待加強,金融創(chuàng)新工作的監(jiān)管體系也需進一步完善。這些問題都阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展。面對這些挑戰(zhàn),農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)如何推進金融創(chuàng)新呢?

    農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)金融創(chuàng)新的積極作用

    實現(xiàn)金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費者多樣化的投資需求。在金融市場中,投資者的風(fēng)險偏好和對金融產(chǎn)品的需求存在較大的差異性,如果農(nóng)村商業(yè)銀行提供的是單一化的金融產(chǎn)品服務(wù),那么將很難提升客戶的滿意度。這不僅不利于提升農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力,更無法滿足眾多農(nóng)村客戶多樣化、個性化的投資需求。

    針對風(fēng)險偏好較低、傾向于謹慎穩(wěn)健投資的客戶,商業(yè)銀行應(yīng)精準營銷風(fēng)險相對較低的金融產(chǎn)品,如債券基金和貨幣市場基金等,以有效滿足客戶的投資需求,從而更加規(guī)范、合規(guī)地開展業(yè)務(wù)。針對風(fēng)險偏好型投資者,銀行可推出多樣化的高收益、高風(fēng)險金融產(chǎn)品,如股票基金等,以滿足客戶高收益的需求。同時,農(nóng)村商業(yè)銀行還應(yīng)根據(jù)客戶的需求,提供如資產(chǎn)保值、遺產(chǎn)規(guī)劃等定制化金融服務(wù)。此外,為了滿足農(nóng)村民營企業(yè)的融資需求,農(nóng)村商業(yè)銀行還可提供豐富的信貸產(chǎn)品選擇。

    農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)金融創(chuàng)新中存在的問題

    缺少充足的高素質(zhì)專業(yè)金融人才。農(nóng)村商業(yè)銀行面臨高素質(zhì)專業(yè)金融人才匱乏的問題,這制約了其金融創(chuàng)新的能力。由于缺乏多樣化的專業(yè)培訓(xùn),銀行工作人員仍沿用傳統(tǒng)低效的服務(wù)模式,這不利于提升金融產(chǎn)品服務(wù)水平,也影響了客戶滿意度。同時,工作人員在思想觀念上缺乏創(chuàng)新意識和風(fēng)險管理能力,進一步阻礙了金融創(chuàng)新工作的持續(xù)發(fā)展。此外,銀行未建立便捷的線上學(xué)習(xí)與交流渠道,導(dǎo)致員工缺乏理論學(xué)習(xí)和與優(yōu)秀金融人才的交流機會,從而難以提升專業(yè)化水平。在人員結(jié)構(gòu)上,銀行也未能采取有效措施進行優(yōu)化,缺乏專業(yè)的金融創(chuàng)新人才來支持其創(chuàng)新發(fā)展。同樣,缺少多樣化的風(fēng)險意識教育活動也導(dǎo)致員工風(fēng)險防范意識不足,影響了金融創(chuàng)新的規(guī)范發(fā)展。

    尚未加強數(shù)字化技術(shù)的有效應(yīng)用。農(nóng)村商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過程中未能充分利用數(shù)字化技術(shù),這阻礙了金融創(chuàng)新工作的高效執(zhí)行。隨著現(xiàn)代化社會的發(fā)展,數(shù)字化和信息化技術(shù)不斷創(chuàng)新優(yōu)化,將這些先進技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村商業(yè)銀行的金融服務(wù)中,可以顯著提升服務(wù)質(zhì)量和工作效率,為金融創(chuàng)新提供技術(shù)支撐。然而,目前銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新上存在不足,忽視了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺的重要作用,這導(dǎo)致客戶仍需線下排隊處理業(yè)務(wù),影響了銀行金融服務(wù)的現(xiàn)代化進程。同時,銀行對于先進的人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)引入力度不夠,不利于優(yōu)化金融服務(wù)與產(chǎn)品推薦流程,難以滿足客戶的個性化投資需求,從而降低了其市場競爭力。在企業(yè)申請信用貸款時,銀行也未能利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行有效的風(fēng)險管理,缺乏對企業(yè)信用水平、償債能力等關(guān)鍵要素的全面評估,不利于提升銀行的風(fēng)險防范能力。

    農(nóng)村金融創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施有待強化。農(nóng)村商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施有待加強,主要面臨資金、資源及設(shè)施設(shè)備不足的問題。由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟相對滯后于城市,這導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面缺乏足夠的資金和技術(shù)支持,難以實現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時,當?shù)卣豌y行總部對農(nóng)村商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新投入有限,制約了其業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提供多樣化、高質(zhì)量金融產(chǎn)品的能力。此外,農(nóng)村商業(yè)銀行過于依賴總部,未能充分結(jié)合本地實際進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新,導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化問題突出,難以滿足客戶和企業(yè)個性化的投資理財需求。銀行內(nèi)部組織架構(gòu)不夠靈活,管理層次未能有效簡化,缺乏高效科學(xué)的運營機制,這些都限制了農(nóng)村商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)新發(fā)展。同時,政府扶持政策不足,僅靠銀行自身力量進行金融創(chuàng)新,大大降低了創(chuàng)新效率和金融服務(wù)水平。

    農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)金融創(chuàng)新的策略

    加強金融創(chuàng)新專業(yè)隊伍建設(shè)。農(nóng)村商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新方面面臨高素質(zhì)專業(yè)金融人才匱乏的問題,因此,加強金融創(chuàng)新專業(yè)隊伍建設(shè)顯得尤為重要。銀行應(yīng)為工作人員提供充分的專業(yè)技術(shù)培訓(xùn),幫助他們掌握先進高效的金融服務(wù)模式,從而能夠進一步推動金融產(chǎn)品與服務(wù)方法的創(chuàng)新,為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),有效推動金融創(chuàng)新。同時,工作人員自身也需積極轉(zhuǎn)變思想觀念,提升創(chuàng)新意識和風(fēng)險管理意識,并深入學(xué)習(xí)和掌握商業(yè)銀行相關(guān)法律法規(guī)與理論知識,不斷更新自己的知識體系,這樣才能為客戶提供更加專業(yè)化、精細的金融服務(wù)。此外,銀行可搭建便捷的線上平臺,使工作人員能夠與其他優(yōu)秀金融工作者有效溝通,交流金融創(chuàng)新的實現(xiàn)路徑,共同總結(jié)和歸納適用于農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新策略。

    充分發(fā)揮數(shù)字化技術(shù)的作用。農(nóng)村商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中尚未充分利用數(shù)字化技術(shù),這制約了其服務(wù)效率和創(chuàng)新能力的提升。為了改善這一狀況,銀行應(yīng)積極探索互聯(lián)網(wǎng)金融模式,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化。這樣,客戶便能在APP(應(yīng)用程序)或平臺上自主遞交材料,并通過信息系統(tǒng)自動審核與評估,從而優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提升服務(wù)效率。在內(nèi)部控制與風(fēng)險管理方面,銀行可運用大數(shù)據(jù)技術(shù),對所有客戶的經(jīng)營狀況實時監(jiān)控。特別是對于那些申請了信用貸款的企業(yè),銀行更需密切關(guān)注其盈利水平與經(jīng)營狀況,以便及時發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對可能出現(xiàn)的償債風(fēng)險。這樣不僅能保障農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)工作的經(jīng)濟效益,還能確保金融創(chuàng)新的有序推進。

    完善金融創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施有待加強,因此需要完善相關(guān)建設(shè)。當?shù)卣c商業(yè)銀行總部應(yīng)向農(nóng)村商業(yè)銀行分支機構(gòu)提供必要的資金支持,以便其能夠提升自身金融服務(wù)設(shè)施與技術(shù)水平,改進金融產(chǎn)品服務(wù)模式。銀行還應(yīng)根據(jù)自身實際發(fā)展方向,推出個性化的金融產(chǎn)品,以滿足消費者的需求。在資金與政策支持下,銀行應(yīng)加大對金融產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)投入,開發(fā)更現(xiàn)代化的金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)。此外,還需加強信息系統(tǒng)建設(shè),利用信息化技術(shù)提升業(yè)務(wù)執(zhí)行效率和金融服務(wù)水平。同時,積極引進專業(yè)的金融科技人才,實現(xiàn)銀行內(nèi)部人員、技術(shù)等重要資源的優(yōu)化配置。

    農(nóng)村商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新過程中,常遇到人才匱乏、數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用范圍尚顯狹窄、基礎(chǔ)設(shè)施不扎實以及監(jiān)管制度不完善等難題。為應(yīng)對這些挑戰(zhàn),需強化專業(yè)隊伍建設(shè)、有效利用數(shù)字化技術(shù)、夯實基礎(chǔ)設(shè)施,并完善監(jiān)管體系,從而有效促進農(nóng)村商業(yè)銀行金融產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)化與發(fā)展。

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