運用前沿科技促進供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展的機遇、應對和解決

文/楊君霞

本文從供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展機遇的分析入手，總結運用前沿科技促進供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展存在的問題，在此基礎上闡明問題解決策略，旨在為供應鏈金融的可持續(xù)發(fā)展提供保障。得益于物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術在我國數(shù)字經(jīng)濟領域中的有效應用，為產(chǎn)業(yè)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展提供基礎支撐。鑒于此，要想最大化發(fā)揮出供應鏈金融在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用，需在深入分析當前供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)存挑戰(zhàn)的前提下，借助科學策略的實施來促進供應鏈金融的數(shù)字化轉型。

一、發(fā)展機遇

供應鏈可看作為經(jīng)濟生態(tài)的整體化、宏觀化體現(xiàn)，其組成涉及諸多產(chǎn)業(yè)鏈條，并由諸多經(jīng)營主體對產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)進行分工。從某種角度而言，供應鏈金融發(fā)展成效受到其運營效率、分工成效、科技應用的直接影響。現(xiàn)階段我國實體經(jīng)濟發(fā)展中，可將強鏈補鏈作為重要基石，為我國經(jīng)濟安全發(fā)展夯實基礎。作為實體經(jīng)濟運營中的關鍵性要素，供應鏈金融的發(fā)展強調以產(chǎn)業(yè)鏈中經(jīng)營主體的資金融通精準把控為本質，通過對產(chǎn)業(yè)鏈運行效率的加強把控，可為我國實體經(jīng)濟的高水平發(fā)展提供助力[1]。同時，因供應鏈金融具備風險緩釋、閉環(huán)操作、貿易融資自償?shù)忍卣?，所以具備融資產(chǎn)品營利性、安全性統(tǒng)一把控的優(yōu)勢。正因此，供應鏈金融已然成為傳統(tǒng)業(yè)務板塊中金融機構的重點關注項目，并成為各類金融創(chuàng)新集中的“重中之重”。作為我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展與推動的“源動力”，前沿科技在供應鏈金融數(shù)字化轉型中同樣發(fā)揮至關重要作用?；趯溄鹑诮Y構的分析，其中涵蓋三方機構、資金融通單位、上下游企業(yè)等主體，運營期間各主體雖然在功能、職責等方面存在差異，但均以獲取風險收益、促產(chǎn)業(yè)金融效率提升為統(tǒng)一目的[2]。得益于前沿科技的不斷創(chuàng)新與升級，不僅實現(xiàn)普惠金融發(fā)展局限的突破，亦可通過對信用數(shù)字畫像能力的提升來助力產(chǎn)業(yè)升級。作為供應鏈金融實現(xiàn)數(shù)字化轉型的技術支撐，前沿科技的應用主要包括云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術。隨著金融科技的逐漸普及與滲透，促使供應鏈金融成為關鍵應用場景之一。

二、運用前沿科技助力供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展的問題

（一）產(chǎn)業(yè)數(shù)字化尚有短板。供應鏈金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)自身發(fā)展水平之間存在密切關聯(lián)，且數(shù)字化轉型的實現(xiàn)受到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化推進的直接影響。受到多方面因素的影響，導致目前產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出整體性較低的狀態(tài)，使得供應鏈金融的數(shù)字化轉型受到一定程度影響[3]。立足于信息流層次而言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行、核心供應鏈企業(yè)在資金實力、科技水平、客戶基礎等方面占據(jù)先天優(yōu)勢，而產(chǎn)業(yè)鏈中物流倉儲企業(yè)、中小型企業(yè)等所具備的數(shù)字化能力相對較低，極易因信息里鴻溝的出現(xiàn)影響到數(shù)字化發(fā)展進程。立足資金流角度而言，產(chǎn)業(yè)鏈中三方支付企業(yè)、小貸公司、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)作為主要支付、結算以及融資主體，但因銀行與非銀行、支付企業(yè)與銀行、銀行與銀行之間多以獨立的形式進行資金流控制，導致數(shù)字化轉型受到資金流鴻溝的影響[4]。（二）金融科技能力有待提升。盡管現(xiàn)階段各金融機構均提高對金融科技應用的重視度，但受到條件能力、認知觀念等方面的影響，其金融科技差距呈現(xiàn)出愈發(fā)增大的態(tài)勢。其中大型銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等均實現(xiàn)對數(shù)字化轉型戰(zhàn)略的趁早制定，以頂層架構的科學設計為前提，在線上產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化轉型、專業(yè)隊伍建設等方面均取得一定成效，但更多小型企業(yè)、農商行等對于數(shù)字化轉型仍有所保留[5]。同時，部分金融機構還存在業(yè)務發(fā)展與數(shù)字化轉型“兩張皮”現(xiàn)象，未經(jīng)底層邏輯優(yōu)化直接將線下業(yè)務進行在線化處理，因機制、流程與金融科技的融合存在沖突，對供應鏈金融的數(shù)字化轉型產(chǎn)生較大影響。

三、運用前沿科技助力供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展的應對策略

（一）加強數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈金融監(jiān)管。要想進一步推動供應鏈金融的數(shù)字化發(fā)展，可結合以下幾點來加強監(jiān)管：（1）建構數(shù)字化監(jiān)管架構?；趯ΡO(jiān)管職責的明確，由地方監(jiān)管部門負責對供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展進行監(jiān)管，以高素質監(jiān)管隊伍的建設為前提，做到對供應鏈金融的有效監(jiān)管、督導，并在監(jiān)管職責中納入對數(shù)字化平臺運營主體。在具體產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展中，需做到對市場參與者的全面調研，構建數(shù)據(jù)庫來實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)準入、發(fā)展、退出的動態(tài)化監(jiān)管監(jiān)督[6]。（2）完善供應鏈監(jiān)管機制。結合當?shù)貙嶋H情況的分析，構建契合數(shù)字化發(fā)展需求的監(jiān)管機制與制度，并明確其監(jiān)管短期、長期任務與目標?；趯⑴c主體的明確，對市場準入制定完善備案機制，并將監(jiān)督、督導工作落實于機構全壽命周期發(fā)展中。加大對分級分層評價體系、黑白名單發(fā)布機制等的探索力度，并對前沿科技的應用構建完善評估機制，結合對機制制度的設立來促進前沿科技的規(guī)范化應用。（3）重視外部環(huán)境建設。為避免外部因素影響到數(shù)字化供應鏈金融的有效發(fā)展，可結合以下幾點來優(yōu)化外部環(huán)境建設。首先加大對法律法規(guī)的建設力度，以隱私保護、信息安全嚴控為前提，對參與主體創(chuàng)新發(fā)展、數(shù)字化探索等進行相關細則制度的制定，以期構建更為安全、規(guī)范的發(fā)展環(huán)境。其次，提升對政務數(shù)據(jù)的治理效果與利用率。以可追溯、可控為前提，借助先進技術來優(yōu)化對政務數(shù)據(jù)的治理，并結合對多方安全計算、隱私計算等方法來提升外輸出運算結果的準確性，以保證政務數(shù)據(jù)得到最大化利用。最后，可依據(jù)數(shù)字化發(fā)展趨勢的分析，設立以供應鏈金融發(fā)展的論文與人才庫，進而為供應鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展提供支撐。（二）加強金融機構數(shù)字化建設?，F(xiàn)階段供應鏈金融數(shù)字化建設水平的提升，受到金融機構數(shù)字化發(fā)展的直接影響。鑒于此，需結合以下措施來加快金融機構數(shù)字化進程。第一，重視數(shù)據(jù)治理與利用水平提升。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務開展期間，相較于其他企業(yè)而言，金融機構在征信合作渠道、客戶數(shù)量、政務數(shù)據(jù)直連、資金流動數(shù)據(jù)等方面存在顯著優(yōu)勢，但實際數(shù)據(jù)治理效果卻不盡如人意[7]。鑒于此，金融機構可結合產(chǎn)業(yè)鏈金融發(fā)展需求的分析，結合以下對策來促進其治理能力提升。一是做到對數(shù)據(jù)源頭的充分開放。以資金流信息為對象，監(jiān)管機構可發(fā)揮主導作用，成立共享平臺來加強對資金流信息的利用，進而為貿易背景真實度的驗證提供參考。以物流數(shù)據(jù)信息為對象，需做到與頭部物流企業(yè)進行科技平臺的對接，并重視對動態(tài)抵質押、第三方監(jiān)管、貨物監(jiān)控等方面數(shù)據(jù)的不斷豐富。以貿易流信息為主要對象，應及時與核心企業(yè)進行數(shù)據(jù)直連，以核驗訂單信息、海關數(shù)據(jù)、稅務數(shù)據(jù)發(fā)票、水電氣數(shù)據(jù)等為依托進行企業(yè)生產(chǎn)運營情況的核驗。二是重視對存量數(shù)據(jù)的整合與分析。通常情況下，銀行存量數(shù)據(jù)涉及銀稅直連數(shù)據(jù)、結算數(shù)據(jù)、代發(fā)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、融資數(shù)據(jù)等。對此金融機構需秉持著最大化利用的原則，依托于金融科技對存量數(shù)據(jù)進行深度分析、批量對比等處理，并依據(jù)分析結果來確定企業(yè)特征。綜上所述，金融機構可將存量數(shù)據(jù)分析、外部數(shù)據(jù)開源作為切入點，通過加強數(shù)據(jù)的治理與應用來實現(xiàn)授信核額、用途管控、過程監(jiān)控等，進而為供應鏈金融數(shù)字化轉型賦能。第二，重視平臺場景融合能力提升。要想為數(shù)字化供應鏈金融的發(fā)展提供支撐，金融機構需在轉變傳統(tǒng)思維的前提下，基于對開放化理念的滲透，結合以下幾點來促進場景融合。首先，重視對銀行平臺的開放化建設。在充分考慮標準化產(chǎn)品、數(shù)據(jù)維度、基礎模塊等因素的前提下，通過產(chǎn)品開發(fā)來滿足用戶體驗需求，并以平臺為載體獲取客戶相關信息，通過整合分析后掌握客戶實際需求，以此為參照來促進融資模塊優(yōu)化。其次，應做到優(yōu)勢互補。即在產(chǎn)業(yè)發(fā)展期間重視與其他平臺主體進行對接[8]?；趯﹂_放化平臺建設，連接核心企業(yè)供應鏈系統(tǒng)進行交易數(shù)據(jù)獲取，并實現(xiàn)對資金運作的閉環(huán)化控制；連接第三方平臺來實現(xiàn)客戶在線服務、客戶批量引流、數(shù)據(jù)多維度驗證等；對接物流平臺實現(xiàn)質押、信息監(jiān)控，以期將融資風險控制在預期范圍內；對接擔保、保險機構來提升供應鏈金融的風險防控、緩釋水平。最后，需重視對場景定制與輸出能力的強化控制?；趯溄鹑趫鼍暗慕嫞蓪崿F(xiàn)以外部平臺為載體進行融資服務客戶申請與初篩的前置處理，或者是在外部平臺對銀行支付結算、資金監(jiān)管的導入，通過對服務功能的配套來助力供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展。

結束語：

綜上所述，供應鏈金融的數(shù)字化轉型，不僅是助力我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關鍵支撐，亦在促進產(chǎn)業(yè)鏈金融可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮重要作用。鑒于此，為進一步加快供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展的進程，需做到對現(xiàn)階段數(shù)字化供應鏈金融發(fā)展機遇的深度剖析，在此基礎上挖掘出運用前沿科技推動數(shù)字化供應鏈金融轉型中存在的問題，結合對科學策略的實施來促進其服務方式智能化、服務對象廣泛化、發(fā)展模式平臺化，實現(xiàn)以金融、場景、科技為支撐來促進金融模式創(chuàng)新發(fā)展，突破以往供應鏈金融發(fā)展的局限，并為我國經(jīng)濟發(fā)展提供助力。