老年人理財(cái)，哪些產(chǎn)品更適合？

上一期，給大家介紹了老年人理財(cái)?shù)?大關(guān)鍵詞：穩(wěn)健、靈活、分散、標(biāo)準(zhǔn)。但對(duì)于老年人究竟能參與哪些理財(cái)產(chǎn)品，小伙伴們還是有很多疑問。今天，M姐就來為大家解答。

“小君，后來你讓你爸爸去證券公司開戶了嗎？”小葵問?！伴_是開了，不過我和我爸說，必須重新辦一張銀行卡，?？▽Ｓ?，而且里面最多不能存超過10萬塊錢?！毙【窒碇约旱男牡?，“就像M姐說的，不讓他多投?！薄笆堑?，股票和基金不是老年人的‘禁區(qū)’，但一定要根據(jù)年齡適可而止?！盡姐建議道。

“我看有不少老年人投資黃金，這算高風(fēng)險(xiǎn)投資吧？”小葵好奇地問，“也要遵循‘80-年齡’的限制嗎？”“沒錯(cuò)，而且黃金的波動(dòng)周期比A股更長。”M姐提醒道，“從歷史數(shù)據(jù)來看，國際金價(jià)過往的波動(dòng)周期短則2年、長則9年，所以如果老年人投資黃金的話，一定要做好長期被套的準(zhǔn)備?！?/p>

此外，M姐還提醒，黃金投資可以通過銀行的紙黃金（或者貴金屬錢包），以及黃金ETF基金等產(chǎn)品進(jìn)行投資。這幾種產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，有嚴(yán)格監(jiān)管，而且最關(guān)鍵的是買賣便捷，非常容易變現(xiàn)。相反，無論是金條還是金飾品，都不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，較難變現(xiàn)，并不是一種好的投資方式。另外，對(duì)收藏感興趣的人也可以了解一下熊貓金幣。這是由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行的一類貴金屬紀(jì)念幣，可以通過銀行購買，有相對(duì)成熟的線下交易渠道，也是一種可以嘗試的黃金投資方式。

“說到銀行，我爸之前還在銀行碰到過推銷保險(xiǎn)的，能買嗎？”小君追問道。

“保險(xiǎn)的門道可就更多啦，可以講上好幾天，我這里就簡(jiǎn)化成5種情況吧?！盡姐幫小君總結(jié)道：

第一種，短期的商業(yè)意外險(xiǎn)?？梢再I，如果能買到針對(duì)老年人特點(diǎn)的商業(yè)意外險(xiǎn)，就更好了。第二種，長期的商業(yè)保障類保險(xiǎn)，例如重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)。這一類保險(xiǎn)可以買但不推薦，因?yàn)閷?duì)于老年人來說，購買這類保險(xiǎn)從價(jià)格和收益角度來看通常不會(huì)太劃算。第三種，政府推出的惠民類保障保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)還是比較推薦購買的。第四種，各類理財(cái)類保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的保障功能通常很弱，重點(diǎn)靠理財(cái)收益吸引投資者。對(duì)于老年人來說，這類產(chǎn)品最大的問題是投資期限較長，通常需要鎖定5年左右，與老年人“靈活”的需求有所背離。因此如果老年人投資的話，首先要控制投資比例，其次一定要仔細(xì)閱讀和確認(rèn)每一條保險(xiǎn)條款。第五種，終身壽險(xiǎn)。如果沒有明確的財(cái)富傳承需求（例如多子女家庭防止日后爭(zhēng)遺產(chǎn)），通常不建議購買。

“哇！保險(xiǎn)里還有這么多門道！”小君一邊感嘆，一邊趕緊記著筆記?！癕姐，你剛才說不推薦購買重疾險(xiǎn)，可老年人不是最容易遇到重大疾病嗎？”小葵不解地問。

“沒錯(cuò)，老年人罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)的確比較高，但也因?yàn)檫@一點(diǎn)，老年人購買重疾險(xiǎn)的價(jià)格通常也很高，而且很多重疾險(xiǎn)60歲以后的老年人是無法購買的?！盡姐一邊解釋一邊給姐妹們支招，“其實(shí)這時(shí)候可以讓老年人去銀行申請(qǐng)幾張信用卡。老年人收入穩(wěn)定，還有儲(chǔ)蓄和房產(chǎn)，申請(qǐng)信用卡相對(duì)還是容易的。當(dāng)然，讓老年人申請(qǐng)信用卡并不是鼓勵(lì)他們超前消費(fèi)，而是可以把信用卡作為一筆額外的備用金，以便為突發(fā)狀況提供更加充足的準(zhǔn)備?！?/p>

“聽了你的解釋，感覺我可以對(duì)我老爸炒股、買保險(xiǎn)理財(cái)稍微放心一些了。”小君舒了一口氣，“他現(xiàn)在身體可好了，就算被套住，也一定能等到下一個(gè)牛市。”

沒錯(cuò)，爸媽身體健康，才是最大的財(cái)富。