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    基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型

    2024-03-28 02:23:22趙心怡
    今日財(cái)富 2024年7期
    關(guān)鍵詞:常態(tài)商業(yè)銀行費(fèi)用

    趙心怡

    經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中經(jīng)濟(jì)增長速度逐漸趨緩,結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的一種狀態(tài)。與傳統(tǒng)的高速增長模式相比,更加注重質(zhì)量、效益和可持續(xù)性,追求更加穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)增長。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型仍面臨一定問題。包括財(cái)務(wù)管理理念未革新、財(cái)務(wù)管理模式未更新、費(fèi)用管理體系不完善、復(fù)合型財(cái)務(wù)人才缺乏。對此,商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變財(cái)務(wù)管理理念和模式,完善費(fèi)用管理體系,并組建復(fù)合型人才隊(duì)伍,以適應(yīng)新常態(tài)的挑戰(zhàn),提升財(cái)務(wù)管理效能,促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

    經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對商業(yè)銀行的影響巨大。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理理念和模式已經(jīng)不再適應(yīng)新常態(tài)下的經(jīng)營環(huán)境和業(yè)務(wù)需求。同時(shí),財(cái)務(wù)管理面臨的問題也日益凸顯。本文在闡釋經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型必要性的基礎(chǔ)上,指出經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型面臨的問題,并提出了轉(zhuǎn)型策略。旨在為推進(jìn)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供借鑒與參考。

    一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型的必要性

    經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型能夠幫助商業(yè)銀行適應(yīng)新的市場環(huán)境、提升風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)能力、提高資本效益、推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策。具體而言,經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型的必要性有以下幾點(diǎn):

    第一,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,市場競爭更加激烈,利潤空間變窄,商業(yè)銀行需通過優(yōu)化財(cái)務(wù)管理降低成本、提高效率。

    第二,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)要求變得更加重要。商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制,確保資本充足,并遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求。財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型可以幫助商業(yè)銀行建立更加穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    第三,商業(yè)銀行需要通過財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型提升資本效益。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,資本的利用效率對提高商業(yè)銀行的競爭力至關(guān)重要。通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)質(zhì)量和收益率,商業(yè)銀行可以提高資本回報(bào)率,增強(qiáng)盈利能力。

    第四,財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型可以為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多機(jī)會(huì),推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。通過改進(jìn)財(cái)務(wù)報(bào)告和績效評(píng)價(jià)體系,商業(yè)銀行可以更好地評(píng)估和管理新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào),為創(chuàng)新提供支持。

    第五,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行需要更加注重?cái)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策。財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型可以幫助商業(yè)銀行建立更完善的數(shù)據(jù)分析和決策支持系統(tǒng),提高決策的準(zhǔn)確性和效率。

    二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型面臨的問題

    (一)財(cái)務(wù)管理理念未革新

    在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,部分商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理沒有革新管理理念。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理理念主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的編制和審計(jì),注重過去的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和績效評(píng)估,無法滿足商業(yè)銀行的需求,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

    第一,缺乏前瞻性。傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理主要依賴歷史數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)來評(píng)估企業(yè)的績效,無法提供對未來的準(zhǔn)確預(yù)測和前瞻性分析。

    第二,風(fēng)險(xiǎn)管理不足。傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理更加注重財(cái)務(wù)報(bào)表的準(zhǔn)確性和合規(guī)性,對風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注相對較少。

    第三,數(shù)據(jù)分析能力不足。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展,為商業(yè)銀行提供了更多的數(shù)據(jù)和分析工具。但傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理理念和方法往往缺乏對數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用能力,無法充分利用這些新技術(shù)和數(shù)據(jù)資源支持決策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

    第四,管理層的意識(shí)和能力需提升。財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型需要管理層的積極支持和參與,但傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理理念對管理層的角色和責(zé)任分配存在一定的局限性。

    (二)財(cái)務(wù)管理模式未更新

    在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,部分商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理模式未更新。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理模式主要關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的記錄、整理和報(bào)告,缺乏對業(yè)務(wù)運(yùn)營和價(jià)值創(chuàng)造的全面管理。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

    第一,戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)支持不足。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理模式往往集中在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的編制和報(bào)告上,缺乏對戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)支持的關(guān)注。

    第二,績效評(píng)價(jià)體系不完善。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理模式主要關(guān)注財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)估和對績效的衡量,忽視了非財(cái)務(wù)因素對業(yè)績的影響。

    第三,創(chuàng)新和變革能力不足。傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理模式往往較為保守和傳統(tǒng),難以適應(yīng)快速變化的市場環(huán)境和技術(shù)進(jìn)步。

    (三)費(fèi)用管理體系不完善

    費(fèi)用管理是財(cái)務(wù)管理的重要組成部分,對于商業(yè)銀行的盈利能力和競爭力至關(guān)重要。但在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,部分商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理體系仍不完善。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

    第一,費(fèi)用控制不嚴(yán)。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中可能存在費(fèi)用控制不嚴(yán)的情況,導(dǎo)致費(fèi)用支出過高。其原因在于管理層對費(fèi)用管理的重視程度不夠,或者缺乏有效的費(fèi)用控制機(jī)制和流程。

    第二,費(fèi)用分配不合理。在商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和部門中可能存在費(fèi)用分配不合理的情況,導(dǎo)致資源浪費(fèi)和效率低下。究其原因在于費(fèi)用分配決策缺乏科學(xué)性和透明度,或者缺乏績效評(píng)估和費(fèi)用分?jǐn)倷C(jī)制。

    第三,費(fèi)用管控手段不足。商業(yè)銀行在費(fèi)用管理過程中缺乏有效的管控手段和工具,難以實(shí)現(xiàn)費(fèi)用的有效管理和控制。究其原因在于信息系統(tǒng)不完善,導(dǎo)致費(fèi)用數(shù)據(jù)的收集和分析困難,或者缺乏有效的費(fèi)用管理指標(biāo)和績效評(píng)估體系。

    第四,費(fèi)用優(yōu)化意識(shí)不強(qiáng)。商業(yè)銀行的員工可能缺乏費(fèi)用優(yōu)化意識(shí),導(dǎo)致在業(yè)務(wù)運(yùn)作中存在浪費(fèi)和不必要的費(fèi)用支出。究其原因在于缺乏對費(fèi)用優(yōu)化的培訓(xùn),或者缺乏激勵(lì)機(jī)制和文化氛圍。

    (四)復(fù)合型財(cái)務(wù)人才缺乏

    在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,部分商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型面臨復(fù)合型財(cái)務(wù)人才缺乏的問題,導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理難以應(yīng)對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和業(yè)務(wù)需求。具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

    第一,數(shù)據(jù)分析和科技能力。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,大數(shù)據(jù)和科技創(chuàng)新對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理提出了新的要求。但商業(yè)銀行現(xiàn)有財(cái)務(wù)人員不具備數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用的能力,難以利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析工具和技術(shù)從海量數(shù)據(jù)中提取有價(jià)值的信息。

    第二,商業(yè)洞察和戰(zhàn)略思維。商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)人員需要具備商業(yè)洞察和戰(zhàn)略思維能力,能夠理解、把握市場變化和趨勢,為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略決策提供支持和建議。但現(xiàn)階段,部分商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)人員商業(yè)洞察能力、戰(zhàn)略思維能力不足,難以提供相應(yīng)的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)支持。

    第三,風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)能力。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行面臨著更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)挑戰(zhàn)。但部分商業(yè)銀行財(cái)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)能力不足,難以識(shí)別、評(píng)估和管理各類風(fēng)險(xiǎn),對商業(yè)銀行的合規(guī)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生不利影響。

    第四,溝通和團(tuán)隊(duì)合作能力。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)人員需要具備良好的溝通和團(tuán)隊(duì)合作能力,能夠與各個(gè)部門和崗位進(jìn)行有效的溝通和協(xié)作,共同推動(dòng)財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。他們需要與業(yè)務(wù)人員開展良好的合作,理解業(yè)務(wù)需求,提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)解決方案。

    三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型策略

    (一)革新財(cái)務(wù)管理理念

    革新財(cái)務(wù)管理理念,可以更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,提升財(cái)務(wù)管理的水平和效能,有助于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,保持競爭優(yōu)勢。首先,商業(yè)銀行需要更加關(guān)注價(jià)值驅(qū)動(dòng)。也就是將財(cái)務(wù)管理與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和價(jià)值創(chuàng)造緊密結(jié)合,通過識(shí)別和優(yōu)化價(jià)值鏈,提高業(yè)務(wù)效率和盈利能力。同時(shí),商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)管理,建立全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系,制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施,確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和可持續(xù)發(fā)展。其次,商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力,應(yīng)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析工具和技術(shù)深入挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值,提供精準(zhǔn)的決策支持和業(yè)務(wù)洞察。最后,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)數(shù)字化能力,推動(dòng)財(cái)務(wù)流程的自動(dòng)化和智能化,提升工作效率和準(zhǔn)確性。

    (二)更新財(cái)務(wù)管理模式

    首先,商業(yè)銀行應(yīng)將財(cái)務(wù)管理與業(yè)務(wù)管理緊密結(jié)合在一起,促使財(cái)務(wù)部門人員與各業(yè)務(wù)部門人員緊密合作,深入了解業(yè)務(wù)模式和需求,為業(yè)務(wù)決策提供財(cái)務(wù)分析和支持。同時(shí),商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理應(yīng)加強(qiáng)對市場趨勢和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測,制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃和應(yīng)對策略,以應(yīng)對市場的不確定性和挑戰(zhàn)。其次,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,成本管理和效率提升成為商業(yè)銀行的重要議題。商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理應(yīng)注重成本管理,通過精細(xì)化的成本控制和管理,提高業(yè)務(wù)效率和盈利能力。再次,經(jīng)濟(jì)新常態(tài)帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)挑戰(zhàn),商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)能力。最后,商業(yè)銀行應(yīng)借助新的財(cái)務(wù)技術(shù)和工具提升財(cái)務(wù)管理效能。例如,在財(cái)務(wù)管理中可以應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等技術(shù)提供更準(zhǔn)確和及時(shí)的財(cái)務(wù)信息,幫助決策、制定戰(zhàn)略規(guī)劃。

    (三)完善費(fèi)用管理體系

    完善費(fèi)用管理體系可以更好地降低運(yùn)營成本,提高盈利能力,為提升商業(yè)銀行的競爭力適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)奠定基礎(chǔ)。首先,商業(yè)銀行應(yīng)對各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行全面的識(shí)別和分類,確保對不同類型的費(fèi)用有清晰的了解和控制。通過細(xì)化費(fèi)用分類,可以更好地定位和管理費(fèi)用,避免不必要的浪費(fèi)和支出。同時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)建立費(fèi)用預(yù)算體系,為各項(xiàng)費(fèi)用設(shè)定合理的預(yù)算目標(biāo),作為費(fèi)用管理的參考和依據(jù),幫助控制費(fèi)用支出并確保在可控范圍內(nèi)。其次,商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的費(fèi)用審批制度和流程,確保費(fèi)用支出符合公司政策和業(yè)務(wù)需求。還要加強(qiáng)費(fèi)用控制,通過審查和監(jiān)控費(fèi)用報(bào)銷等環(huán)節(jié)避免費(fèi)用的濫用和浪費(fèi)。再次,商業(yè)銀行應(yīng)通過費(fèi)用優(yōu)化和效率提升降低運(yùn)營成本。通過審查和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,簡化冗余環(huán)節(jié)減少費(fèi)用支出。最后,商業(yè)銀行應(yīng)通過激勵(lì)機(jī)制鼓勵(lì)員工積極參與費(fèi)用管理和控制。通過設(shè)立相關(guān)的績效指標(biāo)和獎(jiǎng)勵(lì)制度,將費(fèi)用管理績效納入考核體系激發(fā)員工的主動(dòng)性和創(chuàng)造力,實(shí)現(xiàn)費(fèi)用管理的持續(xù)優(yōu)化與完善。

    (四)組建復(fù)合型人才隊(duì)伍

    組建復(fù)合型人才隊(duì)伍可以使商業(yè)銀行更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)和變化,推動(dòng)財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新,提升競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。首先,商業(yè)銀行應(yīng)培養(yǎng)和吸引具備多元化技能的人才。除傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)知識(shí)外,需要具備數(shù)字化技術(shù)、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場營銷等多方面的能力,以更好地應(yīng)對新常態(tài)下的挑戰(zhàn),推動(dòng)財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。同時(shí),人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等技術(shù)在財(cái)務(wù)管理中發(fā)揮著重要作用,商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)數(shù)字化技術(shù)能力的培養(yǎng)和相關(guān)人才引進(jìn),有效地應(yīng)用這些技術(shù)提升財(cái)務(wù)管理效能。其次,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行應(yīng)積極組建復(fù)合型人才隊(duì)伍,通過培養(yǎng)員工的創(chuàng)新思維和能力,鼓勵(lì)員工提出新的理念和解決方案,推動(dòng)財(cái)務(wù)管理的轉(zhuǎn)型和改進(jìn)。再次,商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理涉及多個(gè)部門和利益相關(guān)者,需要各部門之間的緊密合作和有效溝通。因此,商業(yè)銀行需要培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)合作和溝通技巧,確保財(cái)務(wù)管理的協(xié)調(diào)和一致性。最后,商業(yè)銀行需要制定激勵(lì)和培養(yǎng)計(jì)劃,吸引、留住復(fù)合型人才。通過提供具有競爭力的薪酬福利、培訓(xùn)發(fā)展機(jī)會(huì)和職業(yè)晉升通道,激勵(lì)人才的積極性和創(chuàng)造力,確保人才隊(duì)伍的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。

    結(jié)語:

    在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,經(jīng)濟(jì)增長速度相對較低,不再追求高速增長,而是更加注重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和質(zhì)量的提升。這就要求通過調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、加強(qiáng)服務(wù)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級(jí),提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益。因此,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)型是必然的選擇。本文提出了革新財(cái)務(wù)管理理念、更新財(cái)務(wù)管理模式、完善費(fèi)用管理體系以及組建復(fù)合型人才隊(duì)伍等轉(zhuǎn)型策略,有助于商業(yè)銀行提升財(cái)務(wù)管理效能,適應(yīng)新常態(tài)下的挑戰(zhàn),并推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。

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    醫(yī)療費(fèi)用 一匹脫韁的馬
    醫(yī)療費(fèi)用增長趕超GDP之憂
    主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài) 積極爭取新作為
    民族大家庭(2015年2期)2015-08-21 07:59:44
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