建設(shè)銀行：錨定金融強國目標(biāo)?服務(wù)實體經(jīng)濟啟新“章”

王哲

高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

去年的中央金融工作會議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為金融高質(zhì)量發(fā)展，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)指明了方向。

習(xí)近平總書記指出，中國特色金融發(fā)展之路既遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，更具有適合我國國情的鮮明特色，與西方金融模式有本質(zhì)區(qū)別。我們要堅定自信，在實踐中繼續(xù)探索完善，使這條路越走越寬廣。

今年恰逢中國建設(shè)銀行成立70周年，中國建設(shè)銀行錨定金融強國建設(shè)目標(biāo)，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，始終堅持以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，堅持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，以“五篇大文章”為抓手，推動金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強國，并積極培育中國特色金融文化。

科技金融精準(zhǔn)滴灌構(gòu)建創(chuàng)新發(fā)展新格局

中央金融工作會議要求“把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，確保國家糧食和能源安全等”?？萍冀鹑谧鳛槭灼恼?，不僅體現(xiàn)了黨和國家對科技創(chuàng)新的高度重視，更體現(xiàn)了科技金融在推動社會發(fā)展中起到的重要作用。

建設(shè)銀行以高水平科技自立自強作為重點服務(wù)領(lǐng)域，聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點難點問題，引“金融活水”精準(zhǔn)滴灌經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，著力打造“五?！笨萍冀鹑诜?wù)體系，積極促進創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、政策鏈深度融合，為服務(wù)科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

近年來，新能源汽車持續(xù)爆發(fā)式增長，在傳統(tǒng)授信模式下，新能源汽車產(chǎn)業(yè)上下游中小供應(yīng)商很難夠到銀行的融資門檻，供應(yīng)鏈貿(mào)易信息不透明，動產(chǎn)質(zhì)押困難重重，銀行想貸不敢貸，超過90%的鏈條企業(yè)拿不到低成本融資。深圳某電器制造有限公司負(fù)責(zé)人表示，起初他們主要為比亞迪汽車供應(yīng)車載變壓器，近年來體量逐漸加大，現(xiàn)在每年供貨量能達到180多萬套。通常他們和比亞迪的合作有個半年左右的賬期，以前都是通過半年期限的商票，但是金額大的時候就經(jīng)常周轉(zhuǎn)不過來。

面對企業(yè)融資難題，建設(shè)銀行深圳市分行深入調(diào)研核心企業(yè)及其延伸全國的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營特色，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈生態(tài)場景，專門搭建了供應(yīng)鏈服務(wù)平臺，從平臺輸出、系統(tǒng)直連、業(yè)務(wù)敏捷開發(fā)上線、支付結(jié)算特色管理等角度，“一鏈一策”設(shè)計個性化技術(shù)方案，實現(xiàn)“一點對全國”，同時為產(chǎn)業(yè)鏈上各單元提供安全、可靠、便捷的供應(yīng)鏈金融科技解決方案。通過產(chǎn)業(yè)級數(shù)字化平臺，將產(chǎn)業(yè)鏈各主體、各環(huán)節(jié)獲得金融服務(wù)的痛點、難點及堵點逐個擊破，依托金融科技手段大幅提升服務(wù)響應(yīng)效率，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上各單元，尤其是中小微企業(yè)融資易、融資快、成本低。

“現(xiàn)在作為比亞迪供應(yīng)鏈企業(yè)，我可以通過建設(shè)銀行為比亞迪打造的融資平臺，線上申請5000萬元貸款，而且是純信用的。當(dāng)天放款，真是太方便了！”上述公司負(fù)責(zé)人興奮地表示。

當(dāng)前科技創(chuàng)新重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，急需科技金融的潤澤滋養(yǎng)。建設(shè)銀行發(fā)揮積極作用，以更高站位、更強擔(dān)當(dāng)詮釋金融工作政治性、人民性，優(yōu)化要素資源配置，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，以科技金融的高效供給，高質(zhì)量服務(wù)國家戰(zhàn)略發(fā)展的主戰(zhàn)場、服務(wù)人民對美好生活的向往。

深耕綠色金融服務(wù)體現(xiàn)行業(yè)擔(dān)當(dāng)

中央經(jīng)濟工作會議提出，“深入推進生態(tài)文明建設(shè)和綠色低碳發(fā)展”“積極穩(wěn)妥推進碳達峰碳中和，加快打造綠色低碳供應(yīng)鏈”“加快建設(shè)新型能源體系，加強資源節(jié)約集約循環(huán)高效利用”。推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生，離不開金融的大力支持。在新時代新征程上，國有金融企業(yè)作為經(jīng)濟社會發(fā)展的中堅力量，肩負(fù)著義不容辭的綠色使命。

數(shù)九寒冬，太原重工新能源裝備有限公司的生產(chǎn)車間里一片繁忙，機械24小時運轉(zhuǎn)不停，不時有工人穿梭其中檢查運轉(zhuǎn)情況，在碩大的“風(fēng)車”轟鳴聲中完成組裝，它們將從這里啟程，駐扎在山巔田野間，把時刻不停的風(fēng)變成日夜可用的電。但據(jù)這家公司負(fù)責(zé)人所述，由于資金成本高，企業(yè)在快速發(fā)展的過程中，遇到了資金難題。

建設(shè)銀行山西太原漪汾街支行了解到具體情況后，立即根據(jù)綠色信貸優(yōu)惠政策，第一時間主動為企業(yè)調(diào)整利率，量身定制金融服務(wù)方案。隨后，3.5億元綠色金融貸款成功投放，作為滿足企業(yè)采購風(fēng)力發(fā)電機組配套件的關(guān)鍵資金。有了經(jīng)濟政策的支持和適配的金融服務(wù)方案，仿佛給企業(yè)注射了一針“強心劑”。

建設(shè)銀行已率先制定服務(wù)碳達峰碳中和二十條行動計劃，出臺了《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2022—2025年）》和《服務(wù)碳達峰碳中和行動方案》，明確“致力成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，主動將服務(wù)碳達峰、碳中和目標(biāo)行動融入各項工作。據(jù)了解，為更好貫徹落實中央金融工作會議要求，把握好綠色金融發(fā)展重要機遇，建設(shè)銀行將從加強綠色金融精細(xì)化管理、加快綠色金融隊伍建設(shè)、推動綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、深化綠色金融數(shù)字化經(jīng)營、強化氣候風(fēng)險管理等方面，進一步做好綠色金融大文章。

擦亮普惠金融為民底色走中國特色金融發(fā)展之路

2018年，建設(shè)銀行將普惠金融確立為集團發(fā)展戰(zhàn)略，深入踐行新金融理念，不斷創(chuàng)新探索普惠金融新機制、新模式、新空間。建設(shè)銀行以“新金融+高科技”謀篇布局，以“數(shù)字、平臺、生態(tài)、賦能”為發(fā)展理念，探索建立數(shù)字普惠金融新模式。通過重構(gòu)信用發(fā)掘機制、重建信貸作業(yè)流程、重寫市場服務(wù)關(guān)系，從而重塑普惠金融文化，使社會大眾更為公平、充分地享受金融發(fā)展的機會、成果和便利。

普惠金融戰(zhàn)略啟動以來，建設(shè)銀行持續(xù)加大信貸投放力度，激發(fā)市場主體活力。普惠金融貸款年復(fù)合增速超40%，2020年3月、2021年12月普惠金融貸款余額業(yè)內(nèi)率先突破1萬億元、2萬億元，2023年11月已突破3萬億元。建設(shè)銀行已成為普惠金融信貸供給總量最大的金融機構(gòu)。

建設(shè)銀行大幅提高服務(wù)覆蓋面，金融服務(wù)進一步向個體工商戶、農(nóng)戶、新市民等市場主體下沉。推出“小微快貸”等產(chǎn)品，提升客戶可得性和滿意度，累計投放約12萬億元，累計服務(wù)普惠金融群體超440萬戶。此外，建設(shè)銀行還助力企業(yè)降本增效，對小微企業(yè)減免或優(yōu)惠超30項服務(wù)收費項目，推出“按需支用、隨借隨還、按日計息”的還款方式，大大減少貸款資金占用。借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，建設(shè)銀行不斷拓展線上渠道服務(wù)，創(chuàng)新推出“惠懂你”平臺，提供7×24小時在線服務(wù)，實現(xiàn)“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)和“一價式”收費。

建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，建設(shè)銀行將著力深化數(shù)字金融與普惠金融融合、推進科技金融與普惠金融融合、踐行綠色金融與普惠金融融合、探索養(yǎng)老金融與普惠金融融合，使金融資源更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾。

深化供給側(cè)改革提升養(yǎng)老金融便利性與體驗感

隨著我國人口老齡化程度持續(xù)加深，國民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。而養(yǎng)老金融是一個概念體系，是指為了應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會成員的各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和。

2022年6月，建設(shè)銀行搶抓養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)先機，整合集團內(nèi)外資源，成立了由27個成員單位組成的養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組，提出了養(yǎng)老金融“1314”發(fā)展策略，寓意建設(shè)銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)將努力伴隨我們每個人一生一世。具體包括：打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”一個目標(biāo)，發(fā)揮“客戶、資產(chǎn)、科技”三大優(yōu)勢，突出“專業(yè)穩(wěn)健一站式”特色，搭建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

建設(shè)銀行啟動社?？ㄈ旯怨こ?，建立年金母子協(xié)同營銷機制，強化板塊協(xié)同，發(fā)力布局產(chǎn)品，實現(xiàn)儲蓄、基金、保險、理財?shù)人念惍a(chǎn)品全覆蓋。加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸投放力度，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式，助力破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押問題。養(yǎng)老貸款規(guī)模、戶數(shù)增長勢頭良好，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老生態(tài)生根發(fā)芽。

持續(xù)做好線上線下渠道的適老化改造。開展養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點建設(shè)，在老年客戶集中的網(wǎng)點設(shè)置無障礙設(shè)施、提供輔助器具，對接附近社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，讓“勞動者港灣”同時成為“長者港灣”；提升線上渠道的友好性，提供“關(guān)懷模式”“長輩模式”，嘗試推進“貼近服務(wù)”“安慰陪伴”，幫助老齡消費者跨越數(shù)字鴻溝，增強老年人金融服務(wù)獲得感，做有溫度的銀行。

近年來，電信詐騙猖獗，網(wǎng)絡(luò)詐騙手段更是層出不窮，老年群體金融意識較為淡薄，財產(chǎn)安全受到了不同程度的威脅。建行江西省分行逐步依托轄內(nèi)“勞動者港灣”，為廣大群眾宣傳“防范電信詐騙”“存款保險制度”“珍惜個人信用”“遠離非法集資”等相關(guān)金融知識，提升老年群體的風(fēng)險意識和反詐能力。

建設(shè)銀行宜春市分行定期在網(wǎng)點開設(shè)“銀發(fā)課堂”，普及防范電信詐騙等金融知識，還設(shè)置“暢玩智能支付”環(huán)節(jié)，讓員工手把手指導(dǎo)老年客戶設(shè)置手機支付、體驗在線取號等，幫助老年人了解新事物、體驗新科技、熟悉新功能，打通服務(wù)“最后一公里”。

下一步，建設(shè)銀行將深化養(yǎng)老金融供給側(cè)改革，提升養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的便利性和體驗感；充分發(fā)揮建行集團優(yōu)勢，鍛造能力、培育生態(tài)、創(chuàng)新產(chǎn)品，以“財富儲備—產(chǎn)業(yè)培育—服務(wù)供給—生態(tài)搭建”四位一體，持續(xù)提升一體化服務(wù)能力，為解決養(yǎng)老問題貢獻建行方案。

深耕數(shù)字金融場景數(shù)實融合打造新引擎

數(shù)字金融是商業(yè)銀行適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的金融創(chuàng)新，既包括自身服務(wù)模式變革即數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也包括服務(wù)對象的擴大和延伸，即服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟，支持?jǐn)?shù)實融合，參與數(shù)字中國建設(shè)。

建行貴州省分行支持的貴州云上鯤鵬科技有限公司生產(chǎn)有條不紊，發(fā)展進入快車道。

建行四川遂寧分行營業(yè)部在“勞動者港灣”為老年客戶開展“消保課堂”。

建設(shè)銀行縱深推進新金融行動，有步驟、分階段、系統(tǒng)性地推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。圍繞打造新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)夯實金融科技和數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)。?“建行云”算力規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先。通過推進數(shù)據(jù)治理工作，全鏈路系統(tǒng)協(xié)同能力不斷提升，數(shù)據(jù)安全制度體系進一步完善。

依托數(shù)字生態(tài)建設(shè)和運營有效促進主營業(yè)務(wù)發(fā)展。初步構(gòu)建起以企業(yè)級平臺為核心，特色化平臺為補充，多渠道布局，線上線下融合發(fā)展，橫向廣泛連接，垂直深度整合，功能特色明顯，需求敏捷響應(yīng)數(shù)字生態(tài)體系。聚焦手機銀行和“建行生活”組成的“雙子星”線上平臺打造金融與非金融相互促進、融合發(fā)展的零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域運營生態(tài)?！半p子星”線上平臺個人客戶達5.3億戶。打通企業(yè)手機銀行與個人手機銀行，實現(xiàn)公私一體、公私聯(lián)動、以公帶私，搭建了包括“惠懂你”“裕農(nóng)通”和供應(yīng)鏈金融平臺等在內(nèi)的生態(tài)體系。

建設(shè)銀行蘇州分行緊跟蘇州市數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)步伐，著力推動鄉(xiāng)村治理的數(shù)字化賦能，積極探索鄉(xiāng)村信用體系模式創(chuàng)新，打造了“數(shù)字鄉(xiāng)村 智慧永聯(lián)”等現(xiàn)代化鄉(xiāng)村樣板，探索出了一條新金融與鄉(xiāng)村振興有機融合的可持續(xù)、可推廣之路。

建設(shè)銀行蘇州分行在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、發(fā)改委等單位的指導(dǎo)下，積極探索農(nóng)村信用體系建設(shè)，并在張家港永聯(lián)村實現(xiàn)落地開花，主要服務(wù)模式包含融通數(shù)據(jù)、聚焦信用、加載數(shù)字人民幣等環(huán)節(jié)，不僅創(chuàng)新打造了“永聯(lián)數(shù)據(jù)中臺”，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一視圖，有效地解決了信息孤島問題，還創(chuàng)新搭建了“永聯(lián)信用體系”，從永聯(lián)的鄉(xiāng)村治理、民生服務(wù)的實際需求出發(fā)，遵循農(nóng)戶信用評價體系“1個信用評價模型+3套數(shù)字化系統(tǒng)+N個權(quán)益場景”頂層設(shè)計思路，通過數(shù)據(jù)中臺的融合，形成三大類評價因子，即文明分、金融分和基礎(chǔ)分，建立針對農(nóng)戶的信用模型，形成“永聯(lián)分”，并針對分?jǐn)?shù)等級分類配置權(quán)益，形成“機制+工具+應(yīng)用”的鄉(xiāng)村信用體系完整業(yè)務(wù)閉環(huán)。此外，創(chuàng)新建設(shè)“永聯(lián)數(shù)字生活”，依托數(shù)字人民幣新型結(jié)算工具，搭建了數(shù)字人民幣鄉(xiāng)村應(yīng)用場景，推進“永聯(lián)數(shù)字生活”線上和線下的應(yīng)用創(chuàng)新。該項目贏得了永聯(lián)村2.6萬村民、55家村企以及200家商戶的好評。

目前，“數(shù)字永聯(lián)”已取得階段性成效。建設(shè)銀行新金融服務(wù)通過信用體系建設(shè)賦能鄉(xiāng)村治理的腳步還在穩(wěn)步向前，已就“數(shù)字永聯(lián)”的輸出載體和復(fù)制模式開展溝通，開展“張家港農(nóng)戶信用體系”項目，進一步推廣信用分的應(yīng)用，提升村民服務(wù)的可得性。一方面助力永聯(lián)村擴展村域外的非金融權(quán)益配置，另一方面加快優(yōu)化基于信用體系的村民金融服務(wù)，增強農(nóng)戶信用體系的普惠性，通過信用可見、可用、可量，讓村民享受鄉(xiāng)村信用體系帶來的幸福感和收獲感。