“逆向討薪”動了銀行人的奶酪？

于盛梅

圖/視覺中國

隨著“招商銀行向員工逆向討薪近6000萬”一事沖上熱搜，打工人集體“破防”了。

近日，招商銀行監(jiān)事會通過了《關(guān)于招商銀行2022年度績效薪酬追索扣回情況的議案》，公布其2022年向2876名員工追回了5824萬元的績效薪酬，平均每人退還了約2.03萬元。

事實上，銀行“逆向討薪”在業(yè)內(nèi)已不是新鮮事，但很多人還是第一次聽到這個說法。銀行為什么要“逆向討薪”？觸發(fā)“逆向討薪”的是一條名為“績效薪酬追索扣回機制”的制度。早在招行2020年和2021年的財報中，就曾簡單提及績效薪酬追索扣回機制，2022年財報則首次披露具體金額與執(zhí)行詳情。

銀行業(yè)績效薪酬追索扣回，是監(jiān)管機構(gòu)提出的明確要求。2010年3月，原中國銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》首次提及，商業(yè)銀行應(yīng)制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。2021年2月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于建立完善銀行保險機構(gòu)績效薪酬追索扣回機制的指導(dǎo)意見》，明確在8種情況下，銀行保險機構(gòu)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員績效薪酬和其他激勵性報酬要被追回。

2023年3月24日，原銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)健全公司治理三年行動取得明顯成效（2020-2022年）》，文中提到，“95％以上機構(gòu)已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度”。其同時指出，特別是在一些高風(fēng)險機構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。

招聯(lián)首席研究員董希淼告訴《中國新聞周刊》，績效薪酬延期支付、追索扣回，在銀行業(yè)都是成熟的制度，社會之所以對銀行逆向討薪覺得奇怪，其實是由于“信息差”——第一，不少人對金融行業(yè)的制度辦法不了解；第二，銀行一般不會對外公告此事。

“如果員工行為不合規(guī)、不審慎，甚至給銀行造成了損失，那么對原來已經(jīng)發(fā)放的績效薪酬進行追索扣回，是合理且必要的”，董希淼進一步指出，95％以上機構(gòu)已制定并實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度——這已說明該制度形成了常態(tài)。

其實不只招商銀行，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行等多家上市銀行，均在2022年度報告中披露了績效薪酬追索扣回制度的建立和實施情況。

比如在香港上市的渤海銀行，2022年追索扣回370人績效薪酬1760萬元，人均被追回4.76萬元。另據(jù)監(jiān)管機構(gòu)在2023年3月披露，山西5家城商行合并重組期間，對61名高管和關(guān)鍵崗位人員追索扣回績效薪酬3359萬元。

更進一步看，績效薪酬追索扣回機制的建立，不僅是多年以來的監(jiān)管定調(diào)，更是行業(yè)發(fā)展的必然。銀行業(yè)是一個典型的“利潤前置、風(fēng)險后置”的行業(yè)，從長期主義的角度看，風(fēng)險暴露后再追索責(zé)任承擔，可謂名正言順。而績效薪酬追索扣回制度則強化了薪酬與風(fēng)險承擔的一致性。

《中國新聞周刊》采訪多位銀行基層員工后發(fā)現(xiàn)，不只是銀行高管，一些高風(fēng)險、合規(guī)性要求較為嚴格的崗位，可能要面臨績效薪酬追索扣回。南京銀行一員工在采訪中表示，對于銀行人來說，無論是高管還是基層員工，都會有一部分績效留存下來用作風(fēng)險計提。如果因為銀行工作人員沒做到盡職調(diào)查，比如為了業(yè)績在貸前調(diào)查、貸時審查不盡責(zé)等，而同時客戶出現(xiàn)了不良，這種情況會導(dǎo)致追責(zé)。

銀行“逆向討薪”之所以引發(fā)關(guān)注，與行業(yè)的高薪特性息息相關(guān)。Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年國有銀行人均薪酬整體有小幅度提升。其中，交通銀行人均薪酬42.85萬元，建設(shè)銀行人均薪酬35.99萬元，郵儲銀行人均薪酬35.01萬元，中國銀行人均薪酬33.54萬元，工商銀行人均薪酬33.56萬元。反差在于，銀行的“金飯碗”越來越難端了。畢竟，銀行收入也在承壓。