意大利經(jīng)濟(jì)與財(cái)政警察打擊非法加密貨幣投資

編譯/孫博

意大利中部城市阿雷佐當(dāng)?shù)氐囊獯罄?jīng)濟(jì)和財(cái)政警察（以下簡(jiǎn)稱財(cái)警）發(fā)現(xiàn)了一起與加密貨幣交易有關(guān)的非法金融產(chǎn)品促銷活動(dòng)。五人因擾亂金融秩序罪受到調(diào)查。

財(cái)警各部門的調(diào)查活動(dòng)旨在尋找和打擊銀行和金融領(lǐng)域的擾亂金融秩序行為，包括通過互聯(lián)網(wǎng)調(diào)查的方式，打擊未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門授權(quán)的經(jīng)營主體，以及排查針對(duì)小額儲(chǔ)蓄者和投資者實(shí)施的詐騙行為。不明真相的客戶投訴為財(cái)警提供了線索，財(cái)警通過多次干預(yù)揭穿了私人和虛假理財(cái)顧問的真面目。這些客戶為了換取高額收益的承諾，將大量現(xiàn)金或有價(jià)證券交給了理財(cái)詐騙團(tuán)伙。阿雷佐市財(cái)警開展的行動(dòng)就證明了這一點(diǎn)。該行動(dòng)揭露了一個(gè)扎根于阿雷佐地區(qū)的組織，利用設(shè)在斯洛文尼亞的境外公司在意大利境內(nèi)非法銷售與加密貨幣交易有關(guān)的金融產(chǎn)品。通過調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)了一個(gè)通過代理人運(yùn)作的非法系統(tǒng)。這些代理人通過開展在酒店舉辦的推廣活動(dòng)和相關(guān)信息會(huì)議，利用媒體對(duì)該行業(yè)高額經(jīng)濟(jì)回報(bào)的報(bào)道使投資者產(chǎn)生投資興趣。社交媒體上的討論和評(píng)論往往會(huì)影響投資者的情緒，導(dǎo)致比特幣等虛擬貨幣的投資大量增長(zhǎng)。有五個(gè)人因擾亂金融秩序罪而受到調(diào)查，而收集到的證據(jù)表明，他們?cè)趽p害受害者利益的情況下獲取的非法資金高達(dá) 300 多萬歐元。

在打擊經(jīng)濟(jì)金融犯罪現(xiàn)象過程中，財(cái)警的監(jiān)督行動(dòng)在防止不當(dāng)使用虛擬貨幣擾亂合法金融渠道方面發(fā)揮著核心作用，具體操作中也依靠針對(duì)可疑操作的投訴以及與國內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，其中包括意大利銀行、國家公司和證券交易委員會(huì)（Consob） 、保險(xiǎn)監(jiān)督研究所（Ivass）、歐洲檢察官組織（Eurojust）、國際刑事警察組織（Interpol）和歐洲警察署（Europol）等。正如歐洲警察署、國家反黑手黨和反恐檢察官辦公室以及意大利金融情報(bào)中心在各自分析報(bào)告中經(jīng)常指出的那樣，比特幣和加密貨幣除了被用于損害投資者利益的騙局和暗網(wǎng)上的非法交易支付之外，事實(shí)上還可能成為洗錢、逃稅、販毒和販賣軍火以及資助恐怖主義的潛在工具。

在法律層面，2017 年 5 月 25 日第 90 號(hào)法令（執(zhí)行歐盟關(guān)于防止利用金融系統(tǒng)洗錢和資助恐怖主義的第2015/849 號(hào)指令）規(guī)定，將與使用虛擬貨幣有關(guān)的服務(wù)提供商和數(shù)字錢包服務(wù)提供商（他們也在本國領(lǐng)土內(nèi)開展在線活動(dòng)）納入必須遵守反洗錢要求的主體，并規(guī)定他們有義務(wù)在貨幣兌換商登記冊(cè)的一個(gè)專門部門進(jìn)行登記，該登記冊(cè)由金融代理人和信貸經(jīng)紀(jì)人名單管理局(OAM，以下簡(jiǎn)稱金融信貸管理局)保管。2022 年 1 月13 日經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部法令規(guī)定，交易所和錢包提供商必須每季度將電子版的客戶身份數(shù)據(jù)和與交易有關(guān)的數(shù)據(jù)發(fā)給該機(jī)構(gòu)。在這方面，財(cái)警和金融信貸管理局簽署了一份諒解備忘錄，旨在通過相互協(xié)調(diào)和不斷交換數(shù)據(jù)、新聞和信息，加強(qiáng)在打擊擾亂金融秩序和洗錢方面的合作。在缺乏可參考的監(jiān)管框架的情況下，加密貨幣交易帶來了更多風(fēng)險(xiǎn)，包括缺乏關(guān)于價(jià)格如何確定的信息，價(jià)值的巨大波動(dòng)和報(bào)價(jià)的不穩(wěn)定性，基礎(chǔ)技術(shù)的復(fù)雜性，以及因故障、網(wǎng)絡(luò)攻擊或電子錢包登錄密碼丟失而造成嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

商討案情

近年來，歐盟委員會(huì)批準(zhǔn)了一系列影響該行業(yè)的改革措施，其中包括旨在建立數(shù)字單一市場(chǎng)的“數(shù)字金融一攬子計(jì)劃”。該計(jì)劃旨在通過在歐洲層面建立反洗錢機(jī)構(gòu)來打擊金融犯罪，對(duì)于保護(hù)投資者和維護(hù)整個(gè)虛擬貨幣行業(yè)的金融穩(wěn)定不可或缺。歐盟通過頒布直接適用于所有成員國的單一反洗錢法，絕對(duì)禁止匿名加密貨幣組合的形成和持有，對(duì)虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬實(shí)行完全可追溯性，就像通過 Iban 確認(rèn)銀行賬戶一樣。為了了解阿雷佐當(dāng)?shù)刎?cái)警開展行動(dòng)的所有細(xì)節(jié)，我們采訪了經(jīng)濟(jì)保護(hù)科指揮官法布里齊奧·恰蘭蒂尼（ Fabrizio Ciarlantini ）中尉和該科二級(jí)準(zhǔn)尉吉安·弗朗切斯科·加穆里尼（Gian Francesco Gamurrini）。

恰蘭蒂尼中尉

恰蘭蒂尼先生，請(qǐng)問你們是如何發(fā)現(xiàn)這種推銷金融產(chǎn)品的非法活動(dòng)的？具體的調(diào)查行動(dòng)是如何開展的？

恰蘭蒂尼中尉：首先是在阿雷佐本地進(jìn)行信息搜索，然后根據(jù)地方司法當(dāng)局的委托，進(jìn)一步調(diào)查與擾亂金融秩序罪相關(guān)的信息。在調(diào)查過程中，我們會(huì)深入分析從監(jiān)管部門收到的舉報(bào)，并且會(huì)充分利用與外國金融情報(bào)機(jī)構(gòu)交換的信息。通過獲取文件、分析在往來賬戶上發(fā)現(xiàn)的資金流動(dòng)情況，尤其是詢問購買過詐騙理財(cái)產(chǎn)品的受害人。我們還劃定了非法系統(tǒng)的范圍，該系統(tǒng)用于招募潛在投資者，邀請(qǐng)他們向斯洛文尼亞的境外賬戶轉(zhuǎn)賬，并向受害人許諾高額的利潤(rùn)。

恰蘭蒂尼先生，該詐騙組織的運(yùn)作方式是怎樣的？他們是如何誘導(dǎo)受害人投資的呢？

加穆里尼準(zhǔn)尉

恰蘭蒂尼中尉：其作案手法依賴于一種金字塔式的騙局，在這種騙局的頂端有一些中間人，他們通過口口相傳、在豪華酒店組織活動(dòng)和信息會(huì)議等方式廣泛宣傳加密貨幣，特別是比特幣的投資套餐。他們會(huì)告知感興趣的投資者如何通過銀行轉(zhuǎn)賬和在特殊計(jì)算機(jī)平臺(tái)上開設(shè)個(gè)人錢包（存儲(chǔ)數(shù)字貨幣的電子錢包）來管理加密貨幣交易。媒體對(duì)這一領(lǐng)域巨大經(jīng)濟(jì)收益的突出報(bào)道所引發(fā)的情緒波動(dòng)也誘導(dǎo)了消費(fèi)者掉進(jìn)騙局。

加穆里尼先生，您能否描述一下所涉非法理財(cái)產(chǎn)品的類型，并說明對(duì)詐騙團(tuán)伙的負(fù)責(zé)人可能采取哪些措施？

加穆里尼準(zhǔn)尉：調(diào)查活動(dòng)旨在查明那些上當(dāng)受騙的受害人身份，這些人覆蓋了整個(gè)意大利境內(nèi)，特別是阿雷佐和錫耶納地區(qū)。詐騙團(tuán)伙非法獲取到的存款超過 300萬歐元，之后巨額非法收入被轉(zhuǎn)入國外賬戶，主要是斯洛文尼亞和馬耳他，由嫌疑人直接管理，或者通過注冊(cè)新公司管理。在調(diào)查過程中，財(cái)警追查到了各種投資者的情況。其中一些人非常富有；而另一些人則較為拮據(jù)，他們將畢生的積蓄全部投入其中。從人性的角度來看，對(duì)后一類人的調(diào)查需要特別謹(jǐn)慎。

最后，警方可能會(huì)預(yù)防性地扣押非法收集的資金和數(shù)字錢包，并且凍結(jié)詐騙團(tuán)伙所持有的加密貨幣。