發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的影響分析

劉蘭英

摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種有效的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，既能分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，又能引導(dǎo)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展。文章基于省級(jí)面板數(shù)據(jù)，采用指數(shù)模型測(cè)度農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率，系統(tǒng)考察農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的影響及其作用機(jī)制。此外，與糧食作物相比，經(jīng)濟(jì)作物的促進(jìn)作用更強(qiáng)。因此，應(yīng)繼續(xù)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的實(shí)施。既要增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼，又要根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和種植結(jié)構(gòu)，建立差別化的補(bǔ)貼制度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；前景；農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率

提高農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展的有效途徑。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是以高投入、高污染為代價(jià)的，造成了嚴(yán)重的資源浪費(fèi)和環(huán)境壓力。這使得農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展面臨著生產(chǎn)效率低下和環(huán)境污染嚴(yán)重的雙重壓力，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減少經(jīng)濟(jì)損失、保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要手段。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度下的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇會(huì)減少農(nóng)用化學(xué)品投入，從而緩解資源浪費(fèi)和環(huán)境污染，促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)，這對(duì)提高農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率具有重要意義。

面對(duì)自然災(zāi)害，農(nóng)民使用多種傳統(tǒng)措施來(lái)減輕或應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，包括種植產(chǎn)量低但具有抗性的品種，使其生產(chǎn)實(shí)踐多樣化，以相互分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。然而，在覆蓋范圍更廣但嚴(yán)重程度高的條件下，貧困農(nóng)民用來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的措施往往效率低下。當(dāng)農(nóng)民由于高風(fēng)險(xiǎn)暴露而求助于種植產(chǎn)量低但具有抗性的品種時(shí)，他們往往生產(chǎn)力較低，從而無(wú)法獲得足夠的收入來(lái)刺激他們擺脫貧困。出于這些原因，研究人員一直在尋找新的方法來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范中存在的固有挑戰(zhàn)。盡管自18世紀(jì)以來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是大多數(shù)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)防范措施，但直到二三十年前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才在眾多國(guó)家中被采用。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種金融機(jī)制，通過(guò)這種機(jī)制，損失風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)實(shí)體（如農(nóng)民），轉(zhuǎn)移到另一個(gè)實(shí)體（保險(xiǎn)公司），以換取保費(fèi)或小額可量化損失，以防止更大的損失。

盡管在極端天氣條件下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要性越來(lái)越強(qiáng)，但由于已知的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，大多數(shù)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍然不發(fā)達(dá)。當(dāng)農(nóng)民因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)控他們的行為而影響損失時(shí)，就會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，當(dāng)損失概率高的農(nóng)民可能采用保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，就會(huì)發(fā)生逆向選擇，因?yàn)榕c概率較低的農(nóng)民相比，參與保險(xiǎn)的預(yù)期回報(bào)更高。另一種選擇是指數(shù)型的保險(xiǎn)，其中賠付取決于與農(nóng)民個(gè)人損失相關(guān)的指數(shù)，而農(nóng)民對(duì)該指數(shù)沒(méi)有影響，這有可能面臨與傳統(tǒng)賠付式的保險(xiǎn)相關(guān)的挑戰(zhàn)。鑒于其固有的優(yōu)勢(shì)，指數(shù)型的保險(xiǎn)在過(guò)去二十年中越來(lái)越受到研究人員和政策制定者的關(guān)注。然而，即使有大量的政府補(bǔ)貼，幾個(gè)試點(diǎn)和實(shí)施的指數(shù)保險(xiǎn)計(jì)劃要么完全失敗，要么接受率遠(yuǎn)低于預(yù)期。因此，越來(lái)越多的理論和實(shí)證文獻(xiàn)試圖提高研究對(duì)低保險(xiǎn)需求的成因及采用低保險(xiǎn)需求的方式可能帶來(lái)的福利收益的理解。正如一些作者所說(shuō)，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利益分配的感知可能非常不確定，因此，是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的決定與采用新技術(shù)的決定類(lèi)似。

農(nóng)業(yè)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)極高的業(yè)務(wù)，農(nóng)民經(jīng)常面臨許多市場(chǎng)和生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。暴露于這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致收入高度波動(dòng)，如果農(nóng)民缺乏相關(guān)的平穩(wěn)措施，可能會(huì)影響農(nóng)民的消費(fèi)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源包括不利天氣條件造成的產(chǎn)量損失，包括干旱、病蟲(chóng)害的發(fā)生、無(wú)法預(yù)估的低產(chǎn)出售價(jià)，甚至無(wú)法預(yù)估的高投入成本。當(dāng)然，這些風(fēng)險(xiǎn)并非發(fā)展中國(guó)家獨(dú)有，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家也持續(xù)存在。這種差異源于存在更好的機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。其中一些措施包括高效灌溉設(shè)施、抗性品種及利用期貨市場(chǎng)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。因此，發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)民能夠更好地管理這些風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。這些管理風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的機(jī)制往往不存在，或者即使存在，它們也往往超出了發(fā)展中國(guó)家農(nóng)民的財(cái)政能力。盡管財(cái)政拮據(jù)，這些國(guó)家的農(nóng)民還是制定了應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的措施。

一、文獻(xiàn)綜述

現(xiàn)有的研究主要集中在農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的影響因素，如農(nóng)民特征、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)和技術(shù)進(jìn)步。例如，Adnan等（2018）基于計(jì)劃行為理論和偏最小二乘結(jié)構(gòu)方程建模方法發(fā)現(xiàn)，高學(xué)歷和年輕的農(nóng)民傾向于使用新技術(shù)。Ianchovichina等人（2001）使用D-FARM模型估算了2000-2007年間全要素生產(chǎn)率與林地利用和木材采伐率之間的相互作用。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率與合理的林地利用率相結(jié)合，可以改善生態(tài)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。Lin和Chen（2018）通過(guò)整合靜態(tài)和動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)驗(yàn)證了要素市場(chǎng)扭曲對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的負(fù)面影響。他們進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，要素扭曲會(huì)通過(guò)技術(shù)采用影響中國(guó)經(jīng)濟(jì)的綠色發(fā)展。然而，研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素生產(chǎn)率影響的文獻(xiàn)很少，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素生產(chǎn)率不僅受區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境的影響，還受種植作物和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的影響。

農(nóng)民在生產(chǎn)過(guò)程中經(jīng)常要面對(duì)自然和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)、保障收入的農(nóng)業(yè)支持政策，可以在一定程度上保障農(nóng)產(chǎn)品供給，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用。農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展是實(shí)施農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵。然而，生產(chǎn)要素的長(zhǎng)期高投入和污染物的高排放影響了中國(guó)農(nóng)業(yè)的綠色發(fā)展。以往的研究主要關(guān)注農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與技術(shù)采用、農(nóng)化投入的關(guān)系，以及農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的影響因素。

具體而言，農(nóng)民的受教育程度等特征往往會(huì)影響其農(nóng)業(yè)技術(shù)采用行為，從而影響農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)。受教育程度越高，越有可能采用新技術(shù)促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)（Adnan et al.，2018）。此外，有研究證明，優(yōu)化后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)顯著提高農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)效益。農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化使農(nóng)業(yè)從增產(chǎn)型向優(yōu)質(zhì)型轉(zhuǎn)變，既能有效提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，又能改善農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)（Liu et al.，2021）。

二、假設(shè)與分析

作為農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，進(jìn)而影響農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率。

一是風(fēng)險(xiǎn)分散效應(yīng)會(huì)產(chǎn)生影響。農(nóng)民傾向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，缺乏使用新技術(shù)和綠色設(shè)備的主動(dòng)性，這阻礙了農(nóng)業(yè)技術(shù)和資源利用效率的提高。農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)通常比傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式存在的風(fēng)險(xiǎn)更大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效分散和轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民利用農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，支持農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的推廣和應(yīng)用。另外，自然災(zāi)害往往造成農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失，這降低了農(nóng)民采用農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的積極性，從而縮小了經(jīng)營(yíng)規(guī)模。因此，農(nóng)民很難形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高生產(chǎn)效率。通過(guò)穩(wěn)定農(nóng)民的產(chǎn)出預(yù)期，保障農(nóng)民的收入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以鼓勵(lì)農(nóng)民采用具有一定風(fēng)險(xiǎn)的更先進(jìn)的農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)。綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著較高的自然風(fēng)險(xiǎn)，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。為了降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)往往要求生產(chǎn)者提供抵押品。然而，由于缺乏抵押品，農(nóng)民往往無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)獲得資金，面臨資金約束，難以提高農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)水平，阻礙了農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有抵押信貸的作用，即農(nóng)民在獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，可使用該保險(xiǎn)到銀行進(jìn)行貸款融資。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)民通過(guò)單次質(zhì)押獲得金融機(jī)構(gòu)貸款，有效緩解農(nóng)業(yè)資金約束問(wèn)題，可以增加農(nóng)民的設(shè)備投資和農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)應(yīng)用。

二是經(jīng)營(yíng)規(guī)模是獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要因素。與小規(guī)模經(jīng)營(yíng)相比，規(guī)模經(jīng)營(yíng)獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資源稟賦更高，具有較強(qiáng)的補(bǔ)償權(quán)等相關(guān)權(quán)益，更傾向于生產(chǎn)性投資，更有可能采用農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)和先進(jìn)設(shè)備。因此，它們?cè)诖龠M(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)方面具有較強(qiáng)的作用。然而，小規(guī)模經(jīng)營(yíng)存在資源稟賦低、權(quán)利和保障水平弱的問(wèn)題。小規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)民采用農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)和先進(jìn)設(shè)備的可能性較低，對(duì)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的促進(jìn)作用較弱。

三是土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模越大，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的依賴性越強(qiáng)。一方面，大規(guī)模經(jīng)營(yíng)具有較高的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，管理規(guī)模較大的農(nóng)民更注重長(zhǎng)期效益，傾向于參與保險(xiǎn)管理，有利于采用先進(jìn)的設(shè)備和農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)效率。

四是與小規(guī)模經(jīng)營(yíng)相比，大規(guī)模經(jīng)營(yíng)者在參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后更有可能獲得信貸支持，有利于提高農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)水平。一方面，由于運(yùn)營(yíng)的生產(chǎn)成本高，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的農(nóng)民更傾向于信貸，從而提高綠色技術(shù)水平。另一方面，經(jīng)營(yíng)規(guī)模是獲得農(nóng)業(yè)信貸的重要因素。經(jīng)營(yíng)規(guī)模越大，參保后的信貸可得性越強(qiáng)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)損失（Schoengold等人，2014；Mol等人，2020；Belissa等人，2019；J？覬rgensen等人，2020年；Eze等人，2020），通過(guò)種植高風(fēng)險(xiǎn)作物來(lái)保障農(nóng)民收入，改變種植結(jié)構(gòu)（Yu等人，2018）。然而，不同作物所需的農(nóng)用化學(xué)品投入存在差異（Goodwin等人，2004年；Chakir和Hardelin，2014年）。參與保險(xiǎn)后減少農(nóng)藥投入的空間也存在差異（Mishra等人，2005；Norton等人，2016），這導(dǎo)致了對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的不同影響。農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)是影響農(nóng)產(chǎn)品供給、農(nóng)民收入和社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。我國(guó)糧食作物種植面積所占比例逐年下降，經(jīng)濟(jì)作物種植面積占比逐年上升。

一方面，與糧食作物相比，經(jīng)濟(jì)作物具有更高的保險(xiǎn)費(fèi)率、保障水平和災(zāi)后賠償金額。因此，種植經(jīng)濟(jì)作物有助于引進(jìn)先進(jìn)的設(shè)備和農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)，從而提高農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的效率（Farrin和Miranda，2015）。另一方面，根據(jù)《國(guó)家歷年農(nóng)產(chǎn)品成本效益數(shù)據(jù)匯編》，自期初以來(lái)，水果、蔬菜和其他經(jīng)濟(jì)作物的施肥量占肥料總量的30%。Theriault和Tschirley（2014）認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)作物是施肥量最大的作物，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)作物種植已成為農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的巨大障礙。由此可見(jiàn)，與糧食作物相比，經(jīng)濟(jì)作物的農(nóng)用化學(xué)品投入更高。參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的利用，減少經(jīng)濟(jì)作物的農(nóng)用化學(xué)品投入，有助于改善農(nóng)業(yè)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)。而與糧食作物相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)作物種植中對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的促進(jìn)作用更強(qiáng)。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的影響分析

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的類(lèi)別影響

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在農(nóng)民無(wú)法控制的不利條件下，通過(guò)保障農(nóng)民收入損失來(lái)管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種機(jī)制。它為農(nóng)民提供了一種財(cái)務(wù)機(jī)制，通過(guò)支付少量可量化金額來(lái)?yè)Q取更大的潛在損失，將其全部或部分損失轉(zhuǎn)移給實(shí)體（保險(xiǎn)公司），根據(jù)損害評(píng)估和保險(xiǎn)的水平，保險(xiǎn)可以大致分為賠付式及指數(shù)式兩種類(lèi)別。雖然索賠支付是根據(jù)投保人在賠付式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中遭受的實(shí)際損失來(lái)確定的，但指數(shù)型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是基于賠付指數(shù)的，這是一種與不受投保人影響的損失高度相關(guān)的衡量標(biāo)準(zhǔn)。盡管我國(guó)仍然存在一些賠付式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃，但由于行政成本降低、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇挑戰(zhàn)等因素，過(guò)去幾十年實(shí)施的大多數(shù)保險(xiǎn)計(jì)劃主要側(cè)重于指數(shù)式的計(jì)劃。

1. 賠付式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

這種類(lèi)型的保險(xiǎn)是一種存在于農(nóng)民和保險(xiǎn)公司之間的金融機(jī)制，保單涵蓋了農(nóng)民在農(nóng)場(chǎng)層面的實(shí)際或潛在損失，并根據(jù)所發(fā)生的損失進(jìn)行相應(yīng)的賠付。賠付式的保險(xiǎn)可以是單險(xiǎn)或多險(xiǎn)，具體取決于保單承保的損失數(shù)量。單一或指定的危險(xiǎn)賠償涵蓋個(gè)人或具體指定的危險(xiǎn)，如火災(zāi)、冰雹、蟲(chóng)害和疾病的損害賠償。當(dāng)發(fā)生此類(lèi)損失時(shí)，保險(xiǎn)人會(huì)評(píng)估被保險(xiǎn)單位的損失程度，并根據(jù)保單條款進(jìn)行支付。另一方面，多險(xiǎn)為除保單中明確排除的風(fēng)險(xiǎn)之外的幾乎任何風(fēng)險(xiǎn)造成的損失提供保險(xiǎn)。賠付式保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)成本很高，因?yàn)樵趩蝹€(gè)農(nóng)場(chǎng)層面評(píng)估損失的運(yùn)營(yíng)成本較高。因此，它們?cè)诟＠贫冉∪⑥r(nóng)業(yè)市場(chǎng)更成熟的地區(qū)更為普遍。

賠付式的相關(guān)問(wèn)題是保險(xiǎn)公司無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)控被保險(xiǎn)人的生產(chǎn)活動(dòng)。當(dāng)保險(xiǎn)公司無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)控農(nóng)民的活動(dòng)時(shí)，可能會(huì)激勵(lì)農(nóng)民改變生產(chǎn)活動(dòng)以影響損失。更重大的挑戰(zhàn)是參與該計(jì)劃的農(nóng)民遭受損失的可能性更高，在這種情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)增加產(chǎn)品成本，因?yàn)樵摴緵](méi)有準(zhǔn)確的信息來(lái)區(qū)分高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)民的價(jià)格。這反過(guò)來(lái)又排擠了損失概率較低的農(nóng)民，使保險(xiǎn)變得不可持續(xù)。

2. 指數(shù)式農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

另一方面，在指數(shù)式保險(xiǎn)中，責(zé)任和應(yīng)付金額的支付是基于客觀獨(dú)立指數(shù)的測(cè)量值。賠償責(zé)任不是基于對(duì)特定損失的證明或?qū)?shí)際損失的評(píng)估，因此，管理成本較低。指數(shù)保險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)在于它能夠大幅降低道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，文獻(xiàn)認(rèn)為道德風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的主要原因之一。但構(gòu)成指數(shù)式保險(xiǎn)的項(xiàng)目損失補(bǔ)償基礎(chǔ)的指數(shù)通常更適合同質(zhì)設(shè)置。然而，在現(xiàn)實(shí)中，為這種同質(zhì)環(huán)境設(shè)計(jì)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)收集往往過(guò)于昂貴，或者可能完全不可行，尤其是在發(fā)展中國(guó)家。另外，這些指數(shù)與農(nóng)場(chǎng)層面的損失之間的相關(guān)性可能較弱。考慮到賠償激活指數(shù)與農(nóng)場(chǎng)層面損失之間的潛在差異，即使農(nóng)民可能沒(méi)有遭受損失，該指數(shù)也可能引發(fā)支付，這被稱為上行基差風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，農(nóng)民在這種情況下?lián)p失率較低，但保險(xiǎn)公司的損失率很高，可能會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困境，這使保險(xiǎn)計(jì)劃的可持續(xù)性受到質(zhì)疑。

（二）農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的多元影響

農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)作為減少經(jīng)濟(jì)損失和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要手段已成為世界各國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要政策工具。中國(guó)政府高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，先后出臺(tái)了一系列指導(dǎo)性文件。例如，2019年中華人民共和國(guó)司法部、國(guó)家發(fā)展改革委、中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國(guó)人民銀行印發(fā)的《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，要落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策；2021年中央一號(hào)文件明確提出要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展。在政府的支持下，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，保費(fèi)收入從2002年的4.77億元增加到2022年的875.3億元。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度可以在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)鼓勵(lì)農(nóng)民改變農(nóng)化投入，從而改善農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境。有研究表明，由于道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇效應(yīng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度會(huì)降低農(nóng)民投入的積極性，從而減少農(nóng)用化學(xué)品投入，改善農(nóng)業(yè)環(huán)境，有利于農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的影響主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有分散和轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的功能，可以穩(wěn)定農(nóng)民的收入。另外，通過(guò)增加農(nóng)業(yè)貸款的可獲得性，緩解農(nóng)民的資金約束。農(nóng)民在生產(chǎn)過(guò)程中經(jīng)常面臨自然和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱使其產(chǎn)出充滿不確定性，嚴(yán)重制約了農(nóng)產(chǎn)品的穩(wěn)定供給和農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散風(fēng)險(xiǎn)、保障收入的農(nóng)業(yè)支持政策，可以在一定程度上保障農(nóng)產(chǎn)品供給，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用。農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展是實(shí)施農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵。然而，生產(chǎn)要素的長(zhǎng)期高投入和污染物的高排放影響了中國(guó)農(nóng)業(yè)的綠色發(fā)展。

越來(lái)越多的證據(jù)表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民的技術(shù)采用行為具有正向影響，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以保障農(nóng)民的收入，分散干旱、暴雨、冰雹等自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)，緩解信貸配給。結(jié)果表明，由于保險(xiǎn)與信貸的相關(guān)機(jī)制，農(nóng)民參與保險(xiǎn)后會(huì)傾向于采用更先進(jìn)的技術(shù)。此外，在道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的作用下，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民存在管理不善等問(wèn)題，降低了農(nóng)民的投資積極性，促使他們減少農(nóng)化投入。農(nóng)化投入往往與農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)密切相關(guān)。過(guò)度投入會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的環(huán)境問(wèn)題，影響農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)和可持續(xù)發(fā)展。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)，改善生態(tài)環(huán)境。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散和收入保障作用，與未投保的農(nóng)民相比，投保農(nóng)民傾向于改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為，改善農(nóng)業(yè)環(huán)境。Babcock等人（1996）也證實(shí)了這一觀點(diǎn)。

另外，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為第一產(chǎn)業(yè)，其增加值在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中占很大比重。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)地位越高，地方政府就越重視農(nóng)業(yè)發(fā)展。此外，工業(yè)化程度可以顯著提高農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率。原因如下：工業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)具有“反哺”作用。工業(yè)發(fā)展往往可以帶動(dòng)區(qū)域農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，而農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)和裝備依賴于工業(yè)制造業(yè)。工業(yè)化程度越高，農(nóng)業(yè)綠色裝備和基礎(chǔ)設(shè)施越完善，就越有利于農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)，從而提高農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率。

農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的應(yīng)用行為取決于他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資能力。農(nóng)作物保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)和保障收益的功能。投保農(nóng)民使用農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)占比更高?；谏鲜龇治龅贸?，作物保險(xiǎn)可以通過(guò)增加對(duì)農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的投資來(lái)提高農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率。農(nóng)作物保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。改變傳統(tǒng)生產(chǎn)模式往往面臨更大的不確定性。加入保險(xiǎn)后，可以增強(qiáng)農(nóng)民使用綠色技術(shù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高農(nóng)民使用綠色科技的積極性，有利于采用和推廣農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)。其次，作為收入保障的重要手段，受災(zāi)后，參保農(nóng)民往往可以獲得一定數(shù)額的補(bǔ)償。這可以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)預(yù)期，確保農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)民采用更先進(jìn)的農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)水平。最后，由于農(nóng)作物保險(xiǎn)的抵押效應(yīng)，農(nóng)民可以將農(nóng)作物保險(xiǎn)作為單一抵押，從金融機(jī)構(gòu)獲得融資，可以有效緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金困境，有利于增加對(duì)農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的投資。農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的應(yīng)用可以提高農(nóng)業(yè)資源的利用效率、農(nóng)業(yè)環(huán)境和農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的效率。農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)的水平直接影響到參保農(nóng)民能夠獲得的農(nóng)業(yè)技術(shù)含量。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率有顯著促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)水平越高，參保后提高農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)的可能性越強(qiáng)。隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的促進(jìn)作用增強(qiáng)。與糧食作物相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)作物農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的促進(jìn)作用更強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)作物的保險(xiǎn)費(fèi)率越高，災(zāi)后理賠金額越高，保障水平越強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的影響越大?？傊?，未來(lái)，有必要促進(jìn)農(nóng)業(yè)創(chuàng)新人才與新技術(shù)的融合，加強(qiáng)效率提升在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用，將技術(shù)進(jìn)步與效率提升充分結(jié)合起來(lái)。

下一步，應(yīng)繼續(xù)落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，完善補(bǔ)貼制度。這可以有效轉(zhuǎn)移生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)民收入。對(duì)于規(guī)模經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)綠色全要素生產(chǎn)率的促進(jìn)作用更強(qiáng)。因此，有必要完善經(jīng)營(yíng)規(guī)模政策，鼓勵(lì)土地集約經(jīng)營(yíng)，提高綠色技術(shù)水平和農(nóng)業(yè)種植專(zhuān)業(yè)化，提高農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)提升經(jīng)濟(jì)作物的農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率有較強(qiáng)的促進(jìn)作用。為了提高農(nóng)業(yè)效益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持應(yīng)針對(duì)不同的種植結(jié)構(gòu)建立差別化的補(bǔ)貼制度。此外，印尼、越南等許多發(fā)展中國(guó)家也面臨著改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的問(wèn)題，因此，發(fā)展農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)迫在眉睫。政府應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策實(shí)施的支持力度，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，針對(duì)不同經(jīng)營(yíng)規(guī)模和種植結(jié)構(gòu)建立多樣化的補(bǔ)貼制度，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策功能，有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中不可缺少，可以合理控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為減少經(jīng)濟(jì)損失、保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要手段，在道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的作用下，減少了農(nóng)化投入，可以緩解資源浪費(fèi)和環(huán)境污染問(wèn)題，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)。

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（作者單位：江西省贛州市于都縣財(cái)政局）