金融改革發(fā)展穩(wěn)定的理論邏輯與實踐路向

摘要：運用歸納與演繹、分析與綜合相結(jié)合的方法，對習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述進(jìn)行梳理，并對其中蘊含的金融改革發(fā)展穩(wěn)定的理論邏輯與實踐路向進(jìn)行較為系統(tǒng)的分析。筆者認(rèn)為，深入研究習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述具有重大的理論價值和實踐意義。習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，源于馬克思列寧主義金融理論和毛澤東同志關(guān)于金融工作重要論述，是中國特色社會主義金融理論的豐富和發(fā)展，是與馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)一脈相承又與時俱進(jìn)的理論；明確了金融地位作用、金融本質(zhì)宗旨、金融發(fā)展理念、金融工作原則等關(guān)于新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定的基本理論問題；指明了準(zhǔn)確判斷金融形勢、履行金融宗旨天職、防范化解金融風(fēng)險、堅定深化金融改革、加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、穩(wěn)步擴大金融開放、引育高端金融人才、堅持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)等關(guān)于新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定的實踐路向。習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，是國際金融危機之后、我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)以來國際國內(nèi)經(jīng)濟金融實踐正反經(jīng)驗的科學(xué)總結(jié)，是馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)中國化時代化的重大成果，是習(xí)近平經(jīng)濟思想的重要內(nèi)容，是新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作的行動指南。

關(guān)鍵詞：習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想；習(xí)近平經(jīng)濟思想；金融改革；金融發(fā)展；金融穩(wěn)定；金融強國

中圖分類號：F832" 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A" 文章編號：1008-5831（2024）04-0281-14

2008年國際金融危機爆發(fā)后，世界經(jīng)濟明顯衰退，形勢更加復(fù)雜多變，進(jìn)入深度調(diào)整階段，中國經(jīng)濟也逐漸步入了新常態(tài)。黨的十八大以來，面對復(fù)雜的國際國內(nèi)形勢，習(xí)近平總書記依據(jù)馬克思主義經(jīng)濟學(xué)原理，立足國際國內(nèi)經(jīng)濟金融實踐，從全局和戰(zhàn)略的高度，就做好我國金融工作發(fā)表了多次重要講話，提出了一系列新觀點、新論斷、新思路、新舉措、新要求。為此，深入研究習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述具有重大的理論價值和實踐意義。

一、研究背景與學(xué)術(shù)進(jìn)展

自20世紀(jì)70年代末改革開放開始，我國逐步實施了金融改革開放，從厘清銀行與財政、銀行體系結(jié)構(gòu)關(guān)系入手，探索國有專業(yè)銀行的企業(yè)化改革，建立相應(yīng)的金融機構(gòu)體系，初步建立、開放金融市場，拓展融資渠道，推進(jìn)信貸資金管理體制改革。1978年，中國人民銀行分離、獨立于國家財政部，擔(dān)負(fù)起中央銀行、商業(yè)銀行的職能。1979年3月至1984年1月，四大國有專業(yè)銀行——中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行相繼恢復(fù)、成立，中國高度集中的金融格局自此被打破，從而使中國銀行業(yè)遵循自身職能、朝著專業(yè)化方向發(fā)展。隨之，中國相繼大幅增設(shè)股份制商業(yè)銀行（如交通銀行，招商銀行）、農(nóng)村信用社、城市信用社等銀行機構(gòu)，以滿足改革開放以來形成的多元化主體的多樣化需求。中國還建立了拆借、票據(jù)、國債市場試點。1990年，中國相繼設(shè)立上海證券交易所、深圳證券交易所。至此，中國的金融市場體系雛形顯現(xiàn)。

1992年初鄧小平同志發(fā)表南方談話以及1992年10月黨的十四大召開，特別是黨的十四屆三中全會通過了《中共中央關(guān)于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》后，中國積極推進(jìn)一系列金融改革舉措。2002—2011年是中國金融業(yè)國際化發(fā)展的重要階段，尤其是中國加入世貿(mào)組織之后，金融業(yè)逐步加快了經(jīng)濟、金融化的歷史進(jìn)程。需要注意的是，黨的十八大以來，中國金融業(yè)進(jìn)入了深入改革和快速發(fā)展時期。至2022年末，我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為419.64萬億元，同比增長9.9%，其中，銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為379.39萬億元，同比增長10%；證券業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為13.11萬億元，同比增長6.6%；保險業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)為27.15萬億元，同比增長9.1%［1］。2021年11月中國共產(chǎn)黨十九屆六中全會通過的《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗的決議》六次提到“金融”一詞，并指出，“黨領(lǐng)導(dǎo)人民成功應(yīng)對亞洲金融危機、國際金融危機等經(jīng)濟風(fēng)險”［2］33，“國際金融危機后世界經(jīng)濟持續(xù)低迷影響”是導(dǎo)致“經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性體制性矛盾不斷積累，發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)問題十分突出”［2］43的因素之一，“堅持金融為實體經(jīng)濟服務(wù)，全面加強金融監(jiān)管，防范化解經(jīng)濟金融領(lǐng)域風(fēng)險”［2］47。2022年黨的二十大報告提出，構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制，強調(diào)深化金融體制改革、建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度、加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管、強化金融穩(wěn)定保障體系、依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管、守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。2023年10月中央金融工作會議召開，會議全面總結(jié)黨的十八大以來我國的金融工作，認(rèn)真研究分析國家金融高質(zhì)量發(fā)展所面臨的形勢，并部署今后一個時期的國家金融工作。會上，習(xí)近平總書記明確要求，加快建設(shè)金融強國，走中國特色金融發(fā)展之路，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)。

目前，學(xué)術(shù)界對習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述的研究主要集中于以下方面：（1）關(guān)于時代背景、思想淵源、理論基礎(chǔ)和實踐依據(jù)研究方面，有學(xué)者認(rèn)為，習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，“立足于經(jīng)濟全球化的時代背景”［3］，源于“馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)”［4］、鄧小平金融理論［5］，是對西方經(jīng)濟學(xué)金融理論的揚棄和超越［6］，是“在馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)的理論基礎(chǔ)上”［7］，“深刻把握國內(nèi)和國際金融發(fā)展新形勢、立足于中國特色社會主義金融改革和發(fā)展實踐”［8］而形成的。（2）關(guān)于主要內(nèi)容研究方面，有學(xué)者認(rèn)為，習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，主要包含三個方面的基本內(nèi)容：一是金融工作要把握回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強化監(jiān)管、市場導(dǎo)向的原則；二是強調(diào)金融是國家重要的核心競爭力、金融安全是國家安全的重要組成部分、金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度；三是要求我國金融工作要完成服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融體制改革三項任務(wù)［5］23。此外，有學(xué)者認(rèn)為，主要內(nèi)容包括金融重要性、金融宗旨、金融安全、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融開放等方面［9］；主要體現(xiàn)在金融工作的重要性、金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系、防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險、建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架、完善全球經(jīng)濟金融治理、加強黨對金融工作領(lǐng)導(dǎo)六個方面［10］；主要內(nèi)容為服務(wù)實體經(jīng)濟，防控金融風(fēng)險，深化金融改革，發(fā)展資本市場，擴大金融開放、完善全球金融治理，普惠金融、科技金融和綠色金融，加強黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)七個方面［11］；可將之闡釋為戰(zhàn)略性、本源性、安全性及創(chuàng)新性四個層面，即一個關(guān)系處理、兩個服務(wù)到位、三個體系創(chuàng)新、四個安全管理、五大理念貫徹［12］；由“金融核心論”“金融本源論”“金融安全論”“金融改革論”“金融開放論”“全球金融治理論”和“黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)論”等重要論斷構(gòu)成［13］。（3）關(guān)于特征研究方面，有學(xué)者認(rèn)為，習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述有三個特征——堅持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、堅持新發(fā)展理念、堅持問題導(dǎo)向和底線思維［8］14-15；另有學(xué)者認(rèn)為，重要論述有五個特點：一是立足中國實際，堅持問題導(dǎo)向和底線思維，二是突出黨的領(lǐng)導(dǎo)這一中國特色社會主義的本質(zhì)特征，三是堅持以人民為中心的發(fā)展理念，四是繼承和發(fā)展馬克思主義和中國特色社會主義理論，五是全面闡述新時代黨關(guān)于金融發(fā)展、風(fēng)險防范的戰(zhàn)略部署、科學(xué)謀劃和系統(tǒng)設(shè)計［14］。（4）關(guān)于重要意義研究方面，有學(xué)者認(rèn)為，開辟了中國特色社會主義金融理論體系新境界，為新時代做好金融工作提供根本依據(jù)；有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與開放，推動我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；有利于構(gòu)建國際金融發(fā)展命運共同體，為全球金融治理提供中國智慧和方案［8］16-17；具有重要的理論價值和實踐價值，豐富發(fā)展了馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)金融理論，有效推動了中國特色社會主義的金融工作［15］；實現(xiàn)了對馬克思主義虛擬資本理論的新發(fā)展、指明了新時代中國特色社會主義金融發(fā)展的戰(zhàn)略方向［16］；抓住了金融工作的本質(zhì)， 使金融“回歸本源”、 服務(wù)實體經(jīng)濟［11］16-18。

可以認(rèn)為，學(xué)術(shù)界對于習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述已從多個視角和層面進(jìn)行研究，但學(xué)者們的研究僅僅是從某一方面或幾個方面進(jìn)行了梳理和歸納，缺乏全面、系統(tǒng)性。為此，本文依循黨的十八大以來中國金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作的軌跡，系統(tǒng)地回溯、梳理習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，全面呈現(xiàn)、系統(tǒng)解讀、深刻領(lǐng)悟習(xí)近平總書記關(guān)于金融改革發(fā)展穩(wěn)定的理論邏輯和實踐路向，以期完整準(zhǔn)確理解把握習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述的核心要義、理論特質(zhì)和價值意蘊，更好地貫徹落實習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，進(jìn)一步做好新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作。

二、金融改革發(fā)展穩(wěn)定的理論邏輯

習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，是馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)中國化時代化的重大理論成果，彰顯出對馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)一脈相承又與時俱進(jìn)的理論邏輯。

（一）馬克思主義金融理論及其中國化時代化發(fā)展

1.馬克思金融理論是馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)的重要構(gòu)成部分

金融是市場經(jīng)濟中貨幣流通和信用活動以及與之相關(guān)的經(jīng)濟活動的總稱。它是社會再生產(chǎn)運動和社會資源配置的中介，其機制的完善程度關(guān)系到社會再生產(chǎn)是否能夠健康運行。馬克思金融理論主要集中論述于《資本論》這一巨著中，對貨幣、生息資本、信用、利息、銀行、虛擬資本、金融危機、國際金融等金融活動要素進(jìn)行了系統(tǒng)、深刻的分析，奠定了馬克思主義金融理論的基石。

2.列寧繼承和發(fā)展了馬克思金融思想

列寧在革命和建設(shè)實踐中認(rèn)識到了金融的重要地位和作用，并指出，“銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟生活的中心，是整個資本主義國民經(jīng)濟體系的神經(jīng)中樞”［17］238，“只有監(jiān)督銀行，監(jiān)督這個資本主義周轉(zhuǎn)過程的中樞、軸心基本機構(gòu)，才能在行動上而不是口頭上做好對全部經(jīng)濟生活的監(jiān)督，做好對最重要產(chǎn)品的生產(chǎn)和分配的監(jiān)督，才能做到‘調(diào)節(jié)經(jīng)濟生活’”［17］239。在《帝國主義是資本主義的最高階段》一書中，他分析了帝國主義的基本特征，揭示了帝國主義的經(jīng)濟實質(zhì)和金融寡頭統(tǒng)治，審視了20世紀(jì)初世界資本主義經(jīng)濟的總體狀況，預(yù)測了20世紀(jì)資本主義發(fā)展趨勢，指明了在資本主義發(fā)展中金融資本的地位、作用，特別是將金融資本看作是除了生產(chǎn)和集中之后的重要因素。他在十月革命勝利之后還提出了“大銀行是我們實現(xiàn)社會主義所必需的‘國家機構(gòu)’”［17］298的論斷。

3.毛澤東同志繼承、運用馬克思列寧主義金融思想

毛澤東同志指出了金融工作的重要地位和作用，特別是信貸的根本作用是高效服務(wù)和支持包括公營和私營在內(nèi)的所有實體經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展需要發(fā)行貨幣并盡可能充實發(fā)行的準(zhǔn)備金，發(fā)行數(shù)目不應(yīng)超過市場需要數(shù)量。吸收群眾存款是銀行的首要任務(wù)，貸款講究效益、貸給有利的生產(chǎn)事業(yè)，對外借貸利弊兼之，注意發(fā)展信用合作等關(guān)于金融工作發(fā)展的思想觀點。

4.改革開放以來，中國共產(chǎn)黨繼承、豐富和發(fā)展馬克思列寧主義金融思想、毛澤東同志關(guān)于金融工作重要論述

改革開放以來，中國共產(chǎn)黨人提出了一系列關(guān)于金融工作的新論斷、新觀點、新思想。鄧小平同志提出了“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心”［18］366，“金融成為發(fā)展經(jīng)濟、革新技術(shù)的杠桿”［19］14，“要把銀行辦成真正的銀行”［18］193，“合理地利用外國的資金”［20］156，中國要“在金融方面取得國際地位”［18］366，“金融改革的步子要邁大一些”［18］193等重要思想觀點。隨著我國改革開放的不斷深入，江澤民同志就金融工作指出，“做好金融工作，保證金融安全、高效、穩(wěn)健運行，是國民經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展的基本條件”［21］171，“把銀行辦成現(xiàn)代金融企業(yè)，核心在于按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立現(xiàn)代銀行制度”［22］434。在經(jīng)濟全球化、金融一體化深入發(fā)展的新形勢下，胡錦濤同志強調(diào)，“做好金融工作，保障金融安全，是推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的基本條件，是維護(hù)經(jīng)濟安全、促進(jìn)社會和諧的重要保障，越來越成為關(guān)系全局的重大問題”［23］，“要從經(jīng)濟社會發(fā)展全局和戰(zhàn)略的高度，充分認(rèn)識做好新形勢下金融工作的重要性，加強和改進(jìn)對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)”［24］。

（二）習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述是金融理論發(fā)展的最新成果

習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述是在馬克思列寧主義金融理論、毛澤東同志關(guān)于金融工作重要論述、中國特色社會主義金融理論的基礎(chǔ)上，緊密結(jié)合中國經(jīng)濟金融具體實際，借鑒和超越西方金融理論而取得的最新金融理論成果，這一成果明確了金融理論認(rèn)識的四個基本問題。

1.從多個維度深刻闡明金融的戰(zhàn)略地位和重要作用

在《關(guān)于〈中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議〉的說明》中，習(xí)近平總書記指出：“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在很大程度上影響甚至決定著經(jīng)濟健康發(fā)展。”［25］在2017年4月25日中共中央政治局第四十次集體學(xué)習(xí)時，習(xí)近平總書記強調(diào)：“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。維護(hù)金融安全，是關(guān)系我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事……必須充分認(rèn)識金融在經(jīng)濟發(fā)展和社會生活中的重要地位和作用，切實把維護(hù)金融安全作為治國理政的一件大事，扎扎實實把金融工作做好?！保?6］在2017年7月全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記指出：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度……金融是實體經(jīng)濟的血脈?！保?7］這些重要論斷是習(xí)近平總書記在國際金融危機爆發(fā)后，面對經(jīng)濟新常態(tài)，站在新的歷史和戰(zhàn)略高度，通過深思熟慮后提出和強調(diào)的。金融是“現(xiàn)代經(jīng)濟核心”和“實體經(jīng)濟的血脈”，這是對金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位和作用作出的科學(xué)定位?！敖鹑谑菄抑匾暮诵母偁幜Α保@是對金融在現(xiàn)代國際博弈中的現(xiàn)實作用與趨勢的正確揭示。當(dāng)今時代，國際競爭首先是綜合國力的競爭，綜合國力競爭的重要方面是經(jīng)濟競爭。歷史經(jīng)驗和研究表明，金融發(fā)展與經(jīng)濟增長存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心、實體經(jīng)濟的血脈的金融，必然成為國家重要的核心競爭力。“金融安全是國家安全的重要組成部分”，這是對金融安全與國家安全整體關(guān)系的準(zhǔn)確把握。經(jīng)濟安全是國家安全的基石，經(jīng)濟能否實現(xiàn)安全發(fā)展直接影響著國家的總體安全。金融安全若出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致“多米諾骨牌效應(yīng)”，爆發(fā)行業(yè)（部門）或區(qū)域性金融危機，進(jìn)而不斷蔓延，引發(fā)更大范圍的金融危機直至國際金融危機、世界性經(jīng)濟危機。沒有金融安全，就沒有經(jīng)濟安全，國家安全體系就難以得到有效支撐和保障。新中國成立以來，中國社會主義金融制度安排特別是具有中國特色的社會主義金融制度安排，是我國經(jīng)濟金融平穩(wěn)、順利運行、健康發(fā)展的重要支撐，是金融安全的基礎(chǔ)性保障。

2.從金融與實體經(jīng)濟的辯證關(guān)系中深刻揭示金融的本質(zhì)和職能

習(xí)近平總書記指出：“實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，是財富創(chuàng)造的根本源泉，是國家強盛的重要支柱?！保?8］242“經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強”［29］。金融本源，亦即金融本質(zhì)，是實體經(jīng)濟。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定著金融發(fā)展水平，金融反作用于經(jīng)濟，其發(fā)展、信貸結(jié)構(gòu)又影響經(jīng)濟發(fā)展速度與結(jié)構(gòu)。作為一種經(jīng)濟現(xiàn)象，金融是一種信用交易活動，關(guān)涉貨幣發(fā)行、流通、存貸款及匯兌等經(jīng)濟行為，其本身并不能創(chuàng)造新價值。而金融活動的最初資金及其利潤都來自實體經(jīng)濟部門創(chuàng)造的價值。然而，“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮”［29］。“金融活，經(jīng)濟活; 金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)”［29］。金融與實體經(jīng)濟乃共生共榮關(guān)系，若金融“脫實向虛”，就會造成資本配置失衡，從而使實體經(jīng)濟走向空心化，金融則自我循環(huán)、創(chuàng)新和膨脹，終將產(chǎn)生金融風(fēng)險，直至爆發(fā)金融危機。國際國內(nèi)正反經(jīng)驗表明，金融只有有效服務(wù)實體經(jīng)濟，才能真正發(fā)揮金融作為經(jīng)濟肌體的“血脈”作用。所以，金融必須服務(wù)于實體經(jīng)濟以促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展，從而促進(jìn)自身的發(fā)展，這是金融實現(xiàn)自身安全、持續(xù)發(fā)展的必然要求。為此，習(xí)近平總書記強調(diào)，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液。血脈通，增長有力”［30］512， “為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨”［31］。

3.從一般到個別的邏輯推展中清晰確立金融發(fā)展理念

習(xí)近平總書記提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大新發(fā)展理念，集中反映了中國共產(chǎn)黨人對中國特色社會主義經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)律的深刻認(rèn)識，以及經(jīng)濟社會一般發(fā)展規(guī)律與個別領(lǐng)域發(fā)展規(guī)律的深度融合。習(xí)近平總書記從中國特色社會主義經(jīng)濟社會發(fā)展一般規(guī)律出發(fā)，提出金融工作要“遵循金融規(guī)律”［31］，“貫徹新發(fā)展理念”［31］，強調(diào)必須完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念。這些重要思想觀點為推進(jìn)新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作指明了正確方向，提供了科學(xué)遵循。（1）金融創(chuàng)新，就是要以提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平、滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需要為目的，創(chuàng)新金融服務(wù)理念、金融制度安排、金融體制機制、金融服務(wù)方式等。（2）金融協(xié)調(diào)，就是要使國際宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)，中央政府與中央銀行的協(xié)調(diào)、中央銀行與其他金融機構(gòu)協(xié)調(diào)、其他金融機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)，區(qū)域金融協(xié)調(diào)，貨幣政策和宏觀審慎政策協(xié)調(diào)，金融改革、發(fā)展、穩(wěn)定關(guān)系，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)等。（3）金融綠色，就是要發(fā)展綠色金融，構(gòu)筑綠色金融體系，引領(lǐng)制造業(yè)進(jìn)行綠色改造，實體經(jīng)濟朝著綠色清潔的方向發(fā)展，引領(lǐng)、激勵社會資本積極主動投向綠色產(chǎn)業(yè)，抑制、拒斥污染性投資;善于、充分利用綠色債券、綠色信貸、綠色發(fā)展基金、綠色保險等金融工具服務(wù)綠色經(jīng)濟發(fā)展。（4）金融開放，就是要金融業(yè)“引進(jìn)來”“走出去”，人民幣國際化，改革人民幣匯率形成機制，實現(xiàn)

資本項目可兌換，創(chuàng)設(shè)亞投行、金磚銀行、絲路基金，加強“一帶一路”共建國家的金融服務(wù)等。（5）金融共享，就是要通過金融技術(shù)和金融制度安排，立足社會成員機會平等要求與商業(yè)可持續(xù)原則，發(fā)展普惠金融，“滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)”［32］，以實現(xiàn)金融資源的更有效、更公平配置。

4.從國際國內(nèi)經(jīng)濟金融實踐經(jīng)驗教訓(xùn)的科學(xué)總結(jié)中明確金融工作原則

習(xí)近平總書記認(rèn)真研判國際金融危機及其對世界經(jīng)濟發(fā)展的嚴(yán)重影響，科學(xué)總結(jié)中國有效應(yīng)對金融問題的實踐經(jīng)驗，于2017年第五次全國金融工作會議上提出了做好金融工作要把握的四項重要原則：（1）回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展。金融本源、本質(zhì)是實體經(jīng)濟，金融唯有在服務(wù)實體經(jīng)濟中方能實現(xiàn)其持續(xù)健康發(fā)展?；貧w本源，是金融的天職、宗旨和本分，就是要為實體經(jīng)濟服務(wù)，向經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)配置更多的金融資源，更好滿足實體經(jīng)濟、人民群眾的金融需求。（2）優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系。合理的金融結(jié)構(gòu)是金融遵循宗旨、履行天職并使自身健康持續(xù)發(fā)展的前提。優(yōu)化結(jié)構(gòu)，就要使金融機構(gòu)、金融市場、金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)同經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)，能夠保障風(fēng)險可控，促進(jìn)便利融資，降低經(jīng)濟成本，提升資源配置效率。（3）強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力。防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的永恒主題。國際社會“灰犀?！笔录粩?，西方金融危機外溢效應(yīng)仍存，

國內(nèi)仍面臨著多種金融風(fēng)險。所以，必須以金融監(jiān)管為重點，切實從完善金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)、加快金融法律法規(guī)建設(shè)、加強宏觀審慎管理制度建設(shè)等多途徑提高防范化解金融風(fēng)險能力，積極主動、科學(xué)穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險特別是系統(tǒng)性金融風(fēng)險工作，確保金融安全高效穩(wěn)健運行。（4）市場導(dǎo)向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。金融資源配置是資源配置的關(guān)鍵所在，其有效配置決定著經(jīng)濟健康高效運行。市場是資源配置最有效率的方式。提高金融資源配置效率，必須發(fā)揮市場的決定作用。同時，更好地發(fā)揮政府作用，深化金融市場化改革，完善金融市場體系，健全金融市場規(guī)則，加強、改善宏觀調(diào)控，堅持社會主義市場經(jīng)濟改革方向。

三、金融改革發(fā)展穩(wěn)定的實踐路向

習(xí)近平總書記不僅對金融的地位作用、本質(zhì)宗旨、發(fā)展理念和工作原則作了明確深刻的理論闡述，而且指明了金融改革發(fā)展穩(wěn)定、加快建設(shè)“金融強國”的切實可行的實踐路向。

（一）準(zhǔn)確判斷金融形勢，把握保障金融安全的前提

做好我國金融工作需要在金融安全的條件下進(jìn)行，而維護(hù)國家金融安全首先要準(zhǔn)確判斷金融面臨的形勢。習(xí)近平總書記指出：“準(zhǔn)確判斷風(fēng)險隱患是保障金融安全的前提?！保?6］風(fēng)險，在一般意義上是指由于不確定性而引發(fā)出現(xiàn)危險、災(zāi)難或損失的可能性。也就是說，在風(fēng)險狀態(tài)下，危險、災(zāi)難或損失尚未變成現(xiàn)實。金融風(fēng)險，是指金融機構(gòu)等各種經(jīng)濟主體在金融、經(jīng)營活動中，因經(jīng)濟或金融制度、金融運行、金融管理等因素的不確定性變動而造成經(jīng)濟主體的實際收益與預(yù)期收益目標(biāo)出現(xiàn)較大差距，導(dǎo)致其在金融、經(jīng)營活動中遭受較大損失的可能性。根據(jù)金融風(fēng)險的生成機制不同，金融風(fēng)險可分為內(nèi)生型風(fēng)險和外生型風(fēng)險。習(xí)近平總書記在2016年中央經(jīng)濟工作會議和2017年全國金融工作會議上，在肯定國家金融形勢總體良好、金融風(fēng)險可控的前提下對外生型金融風(fēng)險和內(nèi)生型金融風(fēng)險作了深刻分析。從金融風(fēng)險的外生機制看，在經(jīng)濟全球化深入發(fā)展的今天，金融危機外溢性突顯，國際金融風(fēng)險點仍然不少。一些國家的貨幣政策和財政政策調(diào)整形成的風(fēng)險外溢效應(yīng)，有可能對我國金融安全形成外部沖擊。實際上，由美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機、世界經(jīng)濟危機，對我國經(jīng)濟產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，尤其是在經(jīng)濟全球化背景下，危機的外溢性突出地顯露出來，危機外部沖擊致使我國產(chǎn)生不少的金融風(fēng)險點。國際金融危機、世界經(jīng)濟危機導(dǎo)致我國對外投資面臨巨大風(fēng)險，出口總額和增長速度下降，工業(yè)生產(chǎn)增速下降、產(chǎn)品庫存增加，房地產(chǎn)等第三產(chǎn)業(yè)中的一些行業(yè)出現(xiàn)困難，股市低迷，就業(yè)壓力增大，財政收入增速放緩等。從金融風(fēng)險的內(nèi)生機制看，不良資產(chǎn)、流動性、債券違約風(fēng)險、影子銀行、房地產(chǎn)泡沫、政府債務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險等不斷累積，金融市場上亂象叢生。在各類風(fēng)險中，最突出的有兩個問題，一是企業(yè)杠桿率過高與銀行呆賬壞賬上升，另一個是房地產(chǎn)泡沫大。雖然我國金融形勢總體良好，金融風(fēng)險是總體可控的，但是，我國經(jīng)濟金融風(fēng)險隱患仍然較多，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止，金融監(jiān)管和治理能力薄弱，“防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)”［33］，“是金融工作的永恒主題”［27］。習(xí)近平總書記關(guān)于金融風(fēng)險的論斷為我們保障國家金融安全指明了方向。

（二）履行金融宗旨天職，為經(jīng)濟社會提供高質(zhì)量服務(wù)

習(xí)近平總書記指出：“金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。”［27］由美國次貸危機引發(fā)國際金融危機的原因之一，就是在以金融業(yè)為代表的虛擬經(jīng)濟嚴(yán)重脫離實體經(jīng)濟并過度膨脹造成的。從世界經(jīng)濟演進(jìn)看，歷次金融危機，都是金融脫離實體經(jīng)濟導(dǎo)致的。就國內(nèi)經(jīng)濟情況看，一度存在企業(yè)融資難、融資貴，投資由脫離實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟，相當(dāng)大數(shù)量的資金在金融體系內(nèi)“空轉(zhuǎn)”等問題。習(xí)近平總書記在準(zhǔn)確把握國際金融危機成因及其影響因素的基礎(chǔ)上指出，“金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要”［33］。

怎樣加強金融為實體經(jīng)濟、社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)？（1）深刻把握金融工作的政治性、人民性，貫徹好新發(fā)展理念，堅持質(zhì)量優(yōu)先、效率至上，從外延式擴張轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展，更加注重供給側(cè)的存量重組、增量優(yōu)化、動能轉(zhuǎn)換，突出以需求為導(dǎo)向，以服務(wù)創(chuàng)造價值。（2）真正注重發(fā)展直接融資，將其特別是股權(quán)融資放在重要位置，進(jìn)一步改善和優(yōu)化間接融資結(jié)構(gòu)，大力推動國有大型銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展中小銀行與民營金融機構(gòu)，為實體經(jīng)濟提供多元、暢通的融資渠道，有效降低企業(yè)的融資成本。（3）著力營造良好的貨幣金融環(huán)境，加強對國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、重大改革舉措、重大工程建設(shè)的金融支持。金融機構(gòu)應(yīng)在遵循市場規(guī)律、商業(yè)原則的前提下，大力支持科教興國、人才強國、創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、制造強國、鄉(xiāng)村振興等國家重大戰(zhàn)略；

大力支持以發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力為目的的戰(zhàn)略性科學(xué)工程，特別是人工智能、集成電路、腦科學(xué)、生命健康、量子信息、空天科技等前沿領(lǐng)域中具有戰(zhàn)略性的重大科技項目。（4）堅持金融創(chuàng)新，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融工作。發(fā)展并做好科技金融，促進(jìn)科技與金融深層次結(jié)合，加快金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；發(fā)展并做好綠色金融，通過金融制度創(chuàng)新，貫徹落實綠色發(fā)展理念，引導(dǎo)、激勵社會資本更多地投向綠色產(chǎn)業(yè)；發(fā)展并做好普惠金融，通過發(fā)展各類中小金融機構(gòu)、民營銀行，在大中銀行設(shè)立普惠金融部門等措施，建立廣覆蓋、分層次、多樣化、可持續(xù)的普惠金融服務(wù)體系，擴大普惠金融服務(wù)范圍，滿足各類型各層次資金需求者特別是小微企業(yè)、低收入人群和貧困人群的多樣化需求；發(fā)展并做好養(yǎng)老金融，認(rèn)真探索養(yǎng)老金的發(fā)展規(guī)律，提升養(yǎng)老金的投資收益率，努力形成與資本市場良性互動，實現(xiàn)養(yǎng)老金融可持續(xù)發(fā)展， 為促進(jìn)養(yǎng)老體系健康發(fā)展提供有效的金融助力；發(fā)展并做好數(shù)字金融，抓住數(shù)字技術(shù)革命機遇，推進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融的有機融合，提高金融服務(wù)效率和水平，增強金融服務(wù)普惠性，強化金融風(fēng)險防范處置能力，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。（5）促進(jìn)金融機構(gòu)加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，降低經(jīng)營成本，做優(yōu)主業(yè)，做精專業(yè)，清理規(guī)范中間環(huán)節(jié)，縮短資金融通鏈條，降低金融機構(gòu)經(jīng)營收費標(biāo)準(zhǔn)，避免變相抬高實體經(jīng)濟融資成本，合理控制金融衍生產(chǎn)品的收益水平。（6）堅持發(fā)揮保險業(yè)穩(wěn)健、長期風(fēng)險管理和保障功能，發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟發(fā)展和人民生活改善，特別是在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施、國家重大項目建設(shè)、災(zāi)害治理及重大突發(fā)事件應(yīng)對方面，提供更高質(zhì)量、更有效率的保險服務(wù)，真正起到經(jīng)濟“減震器”、社會“穩(wěn)定器”作用。

（三）強化金融穩(wěn)定保障，確保金融安全高效穩(wěn)健運行

防范化解金融風(fēng)險事關(guān)國家改革開放穩(wěn)定大局、事關(guān)國家安全、事關(guān)全民福祉。作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心、實體經(jīng)濟“命脈”的金融，若出現(xiàn)“梗阻”，對國家現(xiàn)代化經(jīng)濟體系將會造成極大的沖擊，對實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生不可估量的危害。若發(fā)生區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風(fēng)險，社會將付出沉重的代價，國際上歷次金融危機充分證明了這一點。習(xí)近平總書記指出，“防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)”［33］，“要強化金融穩(wěn)定保障體系”［34］29，“要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放在更加重要的位置”［27］，“要遵循市場化法治化原則，統(tǒng)籌做好重大金融風(fēng)險防范化解工作”［35］。（1）密切關(guān)注金融重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患。國際金融危機之后國內(nèi)存在的金融風(fēng)險隱患在

成功治理新冠疫情之后已經(jīng)緩解或得到解決。但是，一些金融重點領(lǐng)域依然存在各類風(fēng)險，必須密切關(guān)注和防患。（2）保持貨幣政策的穩(wěn)健性，強化財政政策、貨幣政策的逆周期調(diào)節(jié)作用，保持市場流動性合理充裕，確保經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。要實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，盤活存量，優(yōu)化增量，著力提高財政資金使用效益，實施穩(wěn)健中性的貨幣政策，保持靈活適度，增強針對性和有效性；著力疏通金融進(jìn)入實體經(jīng)濟的渠道，加強信貸政策指引，執(zhí)行差別化的信貸政策，加大金融支持實體經(jīng)濟的力度，使實體經(jīng)濟獲得更多源頭活水；堅持穩(wěn)中求進(jìn)，適度擴大總需求，同時去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板，從生產(chǎn)領(lǐng)域加強優(yōu)質(zhì)供給，減少無效供給，擴大有效供給，提高供給結(jié)構(gòu)適應(yīng)性和靈活性，提高全要素生產(chǎn)率。（3）著力完善金融安全防線和風(fēng)險處置機制。對金融風(fēng)險，要科學(xué)防范，早識別、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，著力防范、化解重點領(lǐng)域的金融風(fēng)險。對突出風(fēng)險點，要積極穩(wěn)妥防范處置，嚴(yán)密防范化解不良資產(chǎn)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、債券違約風(fēng)險、資本市場異常波動風(fēng)險、影子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險、外部沖擊風(fēng)險、房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險、政府債務(wù)風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險等，確保金融安全高效穩(wěn)健運行。（4）推動經(jīng)濟去杠桿。堅定實施穩(wěn)健中性的貨幣政策，堅決管住管好貨幣信貸、遏制和防止宏觀杠桿率不斷快速上升，處理好穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控總量之間的關(guān)系。要把國有企業(yè)降杠桿作為重中之重，以破產(chǎn)清算處置國有企業(yè)中的“僵尸企業(yè)”，以市場化法治化債轉(zhuǎn)股方式降低企業(yè)杠桿率，以降低企業(yè)杠桿率與國有企業(yè)混合所有制改革相結(jié)合盤活存量資產(chǎn)、優(yōu)化增量資產(chǎn)。堅決剎住地方無序舉債大搞建設(shè)的風(fēng)氣，認(rèn)真編制、公布地方政府資產(chǎn)負(fù)債表，強化地方政府債務(wù)的市場約束，嚴(yán)控債務(wù)增量，加強責(zé)任審計，堅持終身問責(zé)，堅決查處違法違規(guī)行為。（5）嚴(yán)加整治金融領(lǐng)域存在的各種亂象。堅決嚴(yán)加整治亂辦金融、非法集資、亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)、違法違規(guī)套利等嚴(yán)重干擾金融市場秩序的行為，堅決取締非法金融機構(gòu)，禁止非法金融活動，深入打擊非法集資活動，依法嚴(yán)厲打擊“龐氏騙局”。（6）加強社會信用體系建設(shè)。加快個人誠信記錄建設(shè)，健全個人守信激勵和失信懲戒機制，提高全社會信用水平；逐步建立與完善建設(shè)誠信體系的法律法規(guī)，為社會信用體系建設(shè)創(chuàng)設(shè)良好的法制條件；要在金融系統(tǒng)大力弘揚中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，堅持誠實正直、以義取利、穩(wěn)健執(zhí)中、重諾守信等文化理念。（7）建立健全金融法治體系。堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟、滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要為目標(biāo)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線，以強化金融監(jiān)管為重點，健全符合我國國情的金融法治體系，特別是及時推進(jìn)金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為處置金融亂象和違法犯罪行為提供法律依據(jù)，保障我國金融業(yè)良性、健康、有序、安全、高質(zhì)量發(fā)展。

（四）堅定深化金融改革，推動經(jīng)濟與金融相互促進(jìn)、良性循環(huán)

金融改革是國家金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的不可或缺的重要動力。從金融危機的歷史看，金融體系具有的內(nèi)在脆弱性是金融危機周期性發(fā)生的原因之一，金融市場存在的根本性缺陷促成了金融危機的重復(fù)形成，金融監(jiān)管不力則造成了防范和化解金融風(fēng)險力量的缺失。為應(yīng)對國際金融危機影響，維護(hù)國家金融安全，習(xí)近平總書記提出，“要堅定深化金融改革”［27］，“促進(jìn)經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展”［36］，“深化金融體制改革”［34］29。只有通過深化金融改革，才能激發(fā)金融企業(yè)活力、打下金融企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的堅實基礎(chǔ)，促進(jìn)經(jīng)濟與金融的良性循環(huán)、健康發(fā)展。為此，需要：（1）優(yōu)化金融機構(gòu)體系。調(diào)整、優(yōu)化金融業(yè)整體布局，有力有序推進(jìn)中小銀行、民營銀行和農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，完善政策性金融、開發(fā)性金融、商業(yè)性金融、合作性金融分工合理且相互補充的廣覆蓋、多層次、有差異的機構(gòu)體系，拓寬非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展路徑，提升非銀行金融機構(gòu)在金融機構(gòu)體系中的比重，增強金融機構(gòu)為實體經(jīng)濟服務(wù)的能力。（2）建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。要完善、優(yōu)化貨幣政策體系，管好用好貨幣總閘門，實施主要基于利率調(diào)節(jié)的貨幣政策，實行獨立的財務(wù)預(yù)算管理制度，維護(hù)幣值穩(wěn)定、金融穩(wěn)定與經(jīng)濟增長。（3）完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。要完善金融企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，健全、完善金融企業(yè)的激勵機制、約束機制，優(yōu)化金融企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)，注重強化依法合規(guī)、審慎經(jīng)營理念，加強風(fēng)險內(nèi)控機制建設(shè)和外部市場約束，切實提高防范金融風(fēng)險的能力和水平。（4）深化多層次資本市場改革。構(gòu)建規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，完善資本市場的上市、發(fā)行、交易、信息披露、退市等基礎(chǔ)性制度，嚴(yán)把市場入口與市場出口兩道關(guān)口，對交易的全過程實施嚴(yán)格監(jiān)管，強化資本市場的資源優(yōu)化、有效配置，更好發(fā)揮資本市場穩(wěn)金融、穩(wěn)經(jīng)濟、穩(wěn)預(yù)期等樞紐作用，推動股票發(fā)行注冊制走深走實，提高上市公司質(zhì)量，培育一流投資銀行和投資機構(gòu)。（5）構(gòu)建風(fēng)險投資、銀行信貸、債券市場、股票市場等全方位、多層次金融支持服務(wù)體系，為現(xiàn)代化經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)體系、市場體系、區(qū)域發(fā)展體系、綠色發(fā)展體系等提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，特別是重點對國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、重大改革舉措、重大工程建設(shè)，符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場、暫時遇到困難的民營企業(yè)，為以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的形成提供金融支持。（6）平等滿足各種所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，因地制宜施策用好相應(yīng)的政策工具，更好地支持剛性與改善性住房需求，加快規(guī)劃建設(shè)保障性住房、城中村改造和“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式，促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)。

（五）強化現(xiàn)代金融監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線

金融監(jiān)管嚴(yán)重缺失，以及金融監(jiān)管未能及時跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐，未能充分評估和化解金融創(chuàng)新中存在的風(fēng)險，是造成國際金融危機的重要原因之一。習(xí)近平總書記在深刻洞悉國際金融危機成因的基礎(chǔ)上強調(diào)，“要加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板”［27］，“加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管”［34］29，“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線”［28］27。加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，堅守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，重點應(yīng)在幾個方面著力：（1）健全金融監(jiān)管體系，聚焦防范金融風(fēng)險，確保金融穩(wěn)定安全，保護(hù)金融消費者權(quán)益，增進(jìn)金融體系效率，規(guī)范金融機構(gòu)的行為、促進(jìn)公平競爭目標(biāo)，加快建立符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。（2）加快監(jiān)管協(xié)調(diào)機制建設(shè)，加強宏觀審慎監(jiān)管，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，發(fā)揮好國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的作用，強化人民銀行宏觀審慎管理與系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)、地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任。（3）加強全方位金融監(jiān)管，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)、金融控股公司和金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計，確保金融系統(tǒng)良性運轉(zhuǎn)；規(guī)范各類融資行為，嚴(yán)格規(guī)范金融市場交易行為，規(guī)范金融綜合經(jīng)營和產(chǎn)融結(jié)合，健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。（4）明確地方金融監(jiān)管職責(zé)，在中央統(tǒng)一規(guī)則前提下，地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對區(qū)域性股權(quán)市場、小額貸款公司、融資租賃公司、融資擔(dān)保公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、典當(dāng)行等七類金融機構(gòu)實施監(jiān)管，維護(hù)本行政區(qū)域金融穩(wěn)定。（5）健全金融風(fēng)險監(jiān)測和早期干預(yù)機制，共享銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和租賃業(yè)綜合統(tǒng)計及監(jiān)管信息，科學(xué)監(jiān)測、防范金融風(fēng)險，著力防范、化解重點領(lǐng)域的金融風(fēng)險［37］。（6）落實監(jiān)管責(zé)任，建立健全問責(zé)機制，努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)的監(jiān)管精神，形成有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

（六）穩(wěn)步擴大金融開放，提高金融業(yè)國際化水平和競爭能力

習(xí)近平總書記強調(diào)，要“擴大金融對外開放……穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化”［27］，“提高金融業(yè)國際化水平”［35］，“提高金融業(yè)全球競爭能力”［33］。在經(jīng)濟全球化、金融國際化大背景下，任何一個國家的金融業(yè)發(fā)展都不是封閉進(jìn)行的，而必須對外開放。中國改革開放40多年實踐證明，開放的領(lǐng)域往往有活力、有很強的發(fā)展動力。國家金融領(lǐng)域的開放使金融業(yè)能夠獲得先進(jìn)技術(shù)、改善服務(wù)方式、更新產(chǎn)品設(shè)計理念，推動了金融創(chuàng)新進(jìn)程，并有利于利用好全球金融資源。要保持我國金融的持久活力、擁有不竭動力，實現(xiàn)金融經(jīng)濟高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，必須穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放。（1）安排合理的開放順序，積極、穩(wěn)妥地推動金融業(yè)高水平雙向開放，有序推進(jìn)資本賬戶開放，營造優(yōu)良的營商環(huán)境，提高便利程度，放寬外商投資的準(zhǔn)入門檻，促進(jìn)金融業(yè)有序、公平、開放競爭，同時完善外資安全審查等機制，構(gòu)筑第二道國家金融安全防線。（2）繼續(xù)深入?yún)⑴c經(jīng)濟全球化進(jìn)程，支持多邊貿(mào)易體制，適時與有關(guān)國家商簽投資協(xié)定和自由貿(mào)易協(xié)定，積極推進(jìn)國內(nèi)的高標(biāo)準(zhǔn)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)。（3）創(chuàng)新國際融資模式，有機聯(lián)接、有效利用“兩個市場”“兩種資源”，務(wù)實打造多層次多渠道多方式金融合作平臺，堅持“敞開大門引進(jìn)來、邁開大步走出去”，特別是建立服務(wù)“一帶一路”共建國家的穩(wěn)定、風(fēng)險可控、可持續(xù)金融保障體系，進(jìn)一步深化金融領(lǐng)域國際合作。（4）深化人民幣匯率形成機制改革，穩(wěn)步推進(jìn)人民幣國際化，健全完善人民幣跨境使用的基礎(chǔ)設(shè)施和政策框架，穩(wěn)步實現(xiàn)資本項目可兌換，增強人民幣金融交易和投資儲備功能，提升金融業(yè)國際化水平和全球競爭能力。（5）積極參與全球宏觀經(jīng)濟政策協(xié)調(diào)、國際金融規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)制定、金融監(jiān)管和危機應(yīng)對的國際合作，提升我國在國際金融體系和監(jiān)管機制中的話語權(quán)、影響力，維護(hù)地區(qū)和全球金融穩(wěn)定。

（七）引育高端金融人才，建設(shè)一支高素質(zhì)金融人才隊伍

維護(hù)國家金融安全，特別是未來全球經(jīng)濟競爭、金融博弈，迫切需要大批德才兼?zhèn)?、高素質(zhì)的金融人才，尤其是迫切需要大量的金融高端人才。習(xí)近平總書記深刻指出：“要大力培養(yǎng)、選拔、使用政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的金融人才，特別是要注意培養(yǎng)金融高端人才，努力建設(shè)一支宏大的德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)金融人才隊伍?！保?7］培養(yǎng)、引進(jìn)高端金融人才，建設(shè)一支德才兼?zhèn)涞母咚刭|(zhì)金融人才隊伍，應(yīng)著重把握幾點：（1）重視理論學(xué)習(xí)，加強實踐鍛煉，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的金融工作能力。領(lǐng)導(dǎo)干部要努力學(xué)習(xí)習(xí)近平經(jīng)濟思想、中央金融工作有關(guān)會議精神以及現(xiàn)代金融專業(yè)知識，在金融工作實踐中學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)工作 ，深入調(diào)查研究，把握金融規(guī)律，運用金融理論分析解決金融工作中遇到的新情況新問題，特別是防范、化解金融風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。（2）要具有擇天下英才而用之的眼界、胸襟、魄力和氣度，下大氣力引進(jìn)高端金融人才。高端金融人才主要是指具有國際視野、戰(zhàn)略管理能力、全球化資本運作技能、國際金融管理豐富經(jīng)驗、能夠應(yīng)對復(fù)雜局面的高層次的金融管理人才；具有扎實的金融理論基礎(chǔ)和前沿金融理論知識，具有較強的金融理論分析、戰(zhàn)略思維和研究創(chuàng)新能力，能夠運用金融理論解決金融領(lǐng)域中的重大實踐問題、制定金融發(fā)展規(guī)劃和開發(fā)新的金融產(chǎn)品的高層次的金融專業(yè)人才。為此，必須完善外籍高端人才和專業(yè)人才來華工作、科研、交流的相關(guān)政策，完善外國人在華永久居留制度，探索建立技術(shù)移民制度。（3）構(gòu)建具有國際競爭力的金融人才制度體系，營造有吸引力的金融人才特別是高端金融人才的工作、生活環(huán)境。實施有競爭力的居留、落戶、住房、出入境、薪酬、資助、配偶安置、醫(yī)療、子女就學(xué)、保險、稅收等人才激勵特殊政策，切實解決引進(jìn)人才工作、生活諸方面所遇到的困難和問題。（4）建立健全世界一流的金融人才教育培訓(xùn)完整體系，加大本土本科生、碩士研究生、博士研究生、博士后等金融人才的培養(yǎng)力度。遵循人才成長規(guī)律，把高校金融教育作為培養(yǎng)金融人才主渠道，根據(jù)不同層次金融人才培養(yǎng)目標(biāo)配備相應(yīng)的師資力量、教學(xué)輔助條件，對于高端金融人才的培養(yǎng)要著眼其復(fù)合型、創(chuàng)新型、國際化等特征，配備一流的師資和實驗設(shè)施，開展國際合作的一流教育。（5）強化各類金融人才的在職培訓(xùn)。抓好各層次金融管理、金融專業(yè)技術(shù)、基層業(yè)務(wù)骨干人才的業(yè)務(wù)研修性的培訓(xùn)和知識更新周期培訓(xùn)，特別是做好高端金融人才培訓(xùn)，將國內(nèi)頂尖院校、金融機構(gòu)的金融培訓(xùn)與國外頂尖高校、金融機構(gòu)的金融培訓(xùn)結(jié)合起來，將金融業(yè)務(wù)理論培訓(xùn)與實踐掛職鍛煉結(jié)合起來，以整體提高金融人才的業(yè)務(wù)工作能力和水平。（6）堅持正確的用人導(dǎo)向、任人唯賢的用人原則，選好用好金融領(lǐng)軍人才和拔尖人才，注重用人之長，防止劣幣驅(qū)逐良幣，真正使德才兼?zhèn)涞母黝惾瞬琶摲f而出，盡快形成一支政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的高素質(zhì)金融人才隊伍。

（八）堅持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向和金融穩(wěn)定

習(xí)近平總書記指出：“做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，確保國家金融安全。”［27］在國際沖突不斷、世界經(jīng)濟復(fù)蘇艱難、國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)艱巨繁重的形勢下，習(xí)近平總書記就防范化解金融風(fēng)險特別強調(diào)，“要加強黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)”［38］。堅持和加強黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)做到以下幾點：（1）深刻認(rèn)識黨對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的必然性和重要性。堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是中國特色社會主義制度、黨的宗旨和黨在國家治理體系中所處的領(lǐng)導(dǎo)核心地位決定的，作為代表最廣大人民群眾的根本利益的執(zhí)政黨的中國共產(chǎn)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)是中國特色社會主義制度的本質(zhì)要求，是為人民謀幸福、滿足人民美好生活需要、實現(xiàn)共同富裕的不可推卸的責(zé)任，是國家治理核心主體有力有效處理各種利益關(guān)系的客觀需要，是金融改革發(fā)展保持正確方向和國家金融安全穩(wěn)定的根本保證，是75年來中國共產(chǎn)黨治國理政的基本事實和成功經(jīng)驗。（2）完善黨領(lǐng)導(dǎo)金融工作的體制機制，發(fā)揮好中央金融委員會、地方黨委金融委員會和金融工委的作用。健全黨中央對金融工作集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的機構(gòu)體系、制度體系，完善分析、研判金融態(tài)勢，研究擬定金融發(fā)展戰(zhàn)略、金融方針政策工作機制。（3）建好金融系統(tǒng)各級領(lǐng)導(dǎo)班子，在堅持任人唯賢、德才兼?zhèn)湓瓌t的前提下，優(yōu)化領(lǐng)導(dǎo)班子的專業(yè)結(jié)構(gòu)和知識結(jié)構(gòu)，注重在領(lǐng)導(dǎo)班子中配備具有國際經(jīng)濟視野、熟悉宏觀經(jīng)濟、較強戰(zhàn)略思維和金融研究、創(chuàng)新能力的金融干部，提高領(lǐng)導(dǎo)班子整體金融管理的專業(yè)化水平。（4）扎扎實實抓好金融企業(yè)黨的政治、思想、組織、作風(fēng)、紀(jì)律和制度建設(shè)，重點加強理想信念、黨性、紀(jì)律教育和黨風(fēng)廉政建設(shè)，使金融企業(yè)及從業(yè)人員增強促進(jìn)經(jīng)濟社會發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)乃枷胱杂X與行動自覺。（5）落實全面從嚴(yán)治黨要求，堅持推進(jìn)紀(jì)檢監(jiān)察組派駐制度，強化政治、業(yè)務(wù)巡視，實現(xiàn)紀(jì)檢監(jiān)察與政治、業(yè)務(wù)巡視對金融機構(gòu)的全覆蓋，切實落實屬地責(zé)任，努力做到強化對關(guān)鍵崗位、重要人員特別是一把手的監(jiān)督，確保國家金融改革發(fā)展正確方向和金融安全穩(wěn)定。

四、研究總結(jié)

本文依循中國改革開放特別是黨的十八大以來國家金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作的發(fā)展歷程，系統(tǒng)地回溯、梳理習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，分析蘊含于其中的金融改革發(fā)展穩(wěn)定的理論邏輯和實踐路向。本文認(rèn)為，習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，源于馬克思列寧主義金融理論、毛澤東同志關(guān)于金融工作重要論述，

以及改革開放以來中國共產(chǎn)黨對金融工作的理論與實踐探索重要成果，

是中國特色社會主義金融理論的豐富和發(fā)展，是與馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)一脈相承又與時俱進(jìn)的最新理論成果。習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，明確了金融地位作用、金融本質(zhì)宗旨、金融發(fā)展理念、金融工作原則等關(guān)于新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定的基本理論問題；指明了準(zhǔn)確判斷金融形勢、履行金融宗旨天職、防范化解金融風(fēng)險、堅定深化金融改革、加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、穩(wěn)步擴大金融開放、引育高端金融人才、堅持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)等關(guān)于新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定的實踐路向。習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，是對國際金融危機之后、我國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)以來國際國內(nèi)經(jīng)濟金融實踐正反經(jīng)驗的科學(xué)總結(jié)，是馬克思主義政治經(jīng)濟學(xué)中國化時代化的重大成果，是習(xí)近平經(jīng)濟思想的重要內(nèi)容，是新時代中國特色社會主義金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作的行動指南。

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Theoretical logic and practical path of financial reform， development

and stability：Analysis of the logical connotation of General Secretary

Xi Jinping’s important exposition on financial work

LIU Wanzhen， CUI Yanqiang

（Marxism Theory Research Center， Southwest University， Chongqing 400715， P. R. China）

Abstract：

This paper uses the method of combining induction and deduction， analysis and synthesis to sort out General Secretary Xi Jinping’s important expositions on financial work， and makes a systematic analysis of the theoretical logic and practical direction of financial reform，development and stability. This paper believes that in-depth study of General Secretary Xi Jinping’s important expositions on financial work has great theoretical value and practical

significance. General Secretary Xi Jinping’s important expositions on financial work comes from

Marxist-Leninist financial theory and Mao Zedong’s financial thought， which enriches and

develops Socialism with Chinese characteristics’s financial theory， and is a theory that comes

down in one continuous line with Marxist political economy and keeps pace with the times. The

basic theoretical issues of Socialism with Chinese characteristics’s financial reform， development and stability in the new era are clarified， such as the role of finance， the essential purpose of finance， the concept of financial development， and the principles of financial work. It points out the practical direction of Socialism with Chinese characteristics’s financial reform， development and stability in the new era， such as accurately judging the financial situation，

fulfilling the financial purpose and mission， preventing and defusing financial risks， unswervingly deepening financial reform， strengthening financial supervision and coordination， steadily expanding financial opening， introducing high-end financial talents， and adhering to the centralized and unified leadership of the Party. General Secretary Xi Jinping’s important exposition on financial work is a scientific summary of both positive and negative experience of international and domestic economic and financial practice since China’s economic development entered a new normal after the international financial crisis. It is a major achievement of the Sinicization of Marxist political economy， an important part of Xi Jinping Thought on Economy， and an action guide for the reform， development and stability of socialist finance with Chinese characteristics in the new era.

Key words：

Xi Jinping Thought on Socialism with Chinese Characteristics for a New Era；Xi Jinping Thought on Economy；financial reform；financial development；financial stability；financial power（責(zé)任編輯 彭建國）