大型銀行助力金融強(qiáng)國建設(shè)的路徑選擇

宗 良 李佩珈

2023年10月底召開的中央金融工作會議（以下簡稱“會議”）首次提出“要加快建設(shè)金融強(qiáng)國”，同時強(qiáng)調(diào)“支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石”，以及“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”等，這為未來我國金融改革與發(fā)展指明了方向，擘畫了藍(lán)圖，也對大型金融機(jī)構(gòu)助力金融強(qiáng)國建設(shè)提出了新要求。大型銀行作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，應(yīng)順應(yīng)形勢、助力金融強(qiáng)國建設(shè)，并在支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步做優(yōu)做強(qiáng)。

金融強(qiáng)國建設(shè)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求

縱觀世界歷史，經(jīng)濟(jì)大國走向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，通常伴隨著金融的繁榮、由大轉(zhuǎn)強(qiáng)。當(dāng)前我國已邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段，加快金融強(qiáng)國建設(shè)不僅是我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是增強(qiáng)我國金融體系全球影響力、謀求與自身經(jīng)濟(jì)地位相適應(yīng)國際地位的必要舉措。

加快建設(shè)金融強(qiáng)國意義重大

我國金融“大而不強(qiáng)”，難以滿足經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的需要。經(jīng)過多年發(fā)展，我國已成為金融大國，銀行業(yè)規(guī)模位居全球第一，并擁有全球第二大的股票、保險和債券市場，普惠金融、綠色金融規(guī)模也位居世界前列。相較于金融總量的龐大，我國金融結(jié)構(gòu)不均衡、金融供給質(zhì)效不高成為更突出的問題，具體表現(xiàn)為：資金結(jié)構(gòu)投向不夠合理，對傳統(tǒng)制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)投入偏多，對新興產(chǎn)業(yè)投資支持不足；金融市場結(jié)構(gòu)存在一定程度的“失衡”問題，間接融資規(guī)模偏大而直接融資發(fā)展不足；金融組織結(jié)構(gòu)的差異性不足以及金融產(chǎn)品不夠豐富等。

我國金融體系的全球競爭力和國際地位與經(jīng)濟(jì)地位不相適應(yīng)。隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，我國金融體系的全球競爭力也在不斷提升。2023年全球1000家大銀行榜單中，中國有140家銀行入圍，相比1990年增加了132家。2022年，30家全球系統(tǒng)重要性銀行中有4家來自中國，并已形成包括上海、深圳、北京等在內(nèi)的多個具有重要影響力的國際金融中心。但同時也要看到，相較于有關(guān)國家，我國銀行業(yè)在國際化經(jīng)營方面還存在差距，在國際金融中心建設(shè)方面與紐約、倫敦、東京、新加坡等相比還有差距，在貨幣國際化、全球金融治理參與能力建設(shè)等方面任重道遠(yuǎn)。盡管人民幣國際化取得了重要進(jìn)展，但與中國作為第二大經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)地位還有差距。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，人民幣在全球貿(mào)易融資貨幣中占比為5.8%，排名超過歐元(5.35%)，成為全球第二大貿(mào)易融資貨幣。在儲備貨幣方面，截至2022年末，全球央行持有的人民幣儲備規(guī)模為2984億美元，占比2.69%，在主要儲備貨幣中排名第五位，約有80多個境外央行或貨幣當(dāng)局將人民幣納入儲備貨幣。

我國具備成為金融強(qiáng)國的潛力與條件。第一，經(jīng)濟(jì)規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)，具備成為金融強(qiáng)國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。金融強(qiáng)國是經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國在金融領(lǐng)域的延伸，需要以強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)、軍事和外交實(shí)力為條件，我國已是全球第二大經(jīng)濟(jì)體，并正在努力成為“科技強(qiáng)國”“制造強(qiáng)國”“農(nóng)業(yè)強(qiáng)國”“海洋強(qiáng)國”等。第二，具備全球領(lǐng)先的資金實(shí)力與籌措能力。我國國民儲蓄率連續(xù)多年位居全球大型經(jīng)濟(jì)體第一，2021年為44.9%，遠(yuǎn)高于英（16%）、美（18.1%）、日（28.1%）、德（30.7%）等國家的儲蓄水平（見圖1）。我國已連續(xù)多年成為資本流入大國，2022年全球FDI同比下降12%，我國仍增加了5%，達(dá)12326.8億元人民幣。我國年度使用外商投資額穩(wěn)居世界第二位，連續(xù)30年居于發(fā)展中國家首位。第三，外匯儲備規(guī)模全球第一，國家資金調(diào)度和運(yùn)用能力強(qiáng)。我國外匯儲備連續(xù)多年位居全球第一，這有利于增強(qiáng)我國對資金的調(diào)度能力，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第四，宏觀調(diào)控能力增強(qiáng)，經(jīng)驗相對豐富。經(jīng)過四十多年的改革開放，我國已積累起了較為完備有效的宏觀金融調(diào)控手段和工具，具備了豐富的金融風(fēng)險防范經(jīng)驗，這有利于促進(jìn)中國金融體系保持穩(wěn)健。

圖1 2021年主要國家總儲蓄與GDP比重對比

金融強(qiáng)國的內(nèi)涵與典型特征

國際經(jīng)驗表明，金融強(qiáng)國一般具有以下典型特征：一是金融能夠順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加高效適配的資金支持，這是金融強(qiáng)國的核心要義；二是金融要有與之相應(yīng)的很強(qiáng)的調(diào)控和監(jiān)管能力，能夠有效降低危機(jī)沖擊并能實(shí)現(xiàn)金融體系的快速修復(fù)，這是金融強(qiáng)國的重要保障；三是金融市場發(fā)育成熟且金融機(jī)構(gòu)多樣化，確保其能夠提供豐富、多元的金融產(chǎn)品，這是金融強(qiáng)國的微觀基礎(chǔ)；四是要具備全球競爭力、國際規(guī)則影響力和全球資源配置能力都很強(qiáng)的金融體系，這是金融強(qiáng)國的重要標(biāo)志。

大型銀行是實(shí)現(xiàn)金融強(qiáng)國目標(biāo)的重要支撐

長期以來，大型銀行在推動我國宏觀逆周期政策的落實(shí)及維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要作用，這是中國特色金融之路的重要體現(xiàn)，也是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展能創(chuàng)造“奇跡”的重要保障。

大型銀行是實(shí)現(xiàn)宏觀金融調(diào)控的重要抓手。我國是以間接融資為主導(dǎo)的國家，銀行信貸資金是影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資可得性的最重要因素。長期以來，大型銀行資金供給占整體資金供給的一半以上。近年來，受利率市場化、金融脫媒等因素影響，銀行業(yè)競爭日益白熱化，大型銀行貸款占全部銀行貸款比重有所下降，但仍保持在40%以上。在疫情沖擊之下，大型銀行更是成為國家實(shí)施“逆周期”調(diào)控的重要載體，聚焦科創(chuàng)、綠色、民營、普惠等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大信貸投放力度，有效發(fā)揮了金融助力穩(wěn)增長的支柱作用。截至2023年9月末，大型銀行貸款占全部貸款的比重由前期40.8%的相對低點(diǎn)上升至42.4%（見圖2）。特別是在普惠金融和綠色金融等領(lǐng)域，大型銀行貸款增長更是十分迅速。

圖2 大型銀行貸款占全部貸款比重

大型銀行具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險能力，是金融穩(wěn)定的基石。大型銀行具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力，有綜合化和國際化優(yōu)勢，其可以通過在境內(nèi)外市場、非銀行板塊配置金融資源以達(dá)到分散金融風(fēng)險的目的，這進(jìn)一步增強(qiáng)了大型銀行的抗風(fēng)險能力。2014年以來，大型銀行不良率長期低于全行業(yè)平均不良率。2023年9月末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五家大型銀行的平均不良率為1.27%，比商業(yè)銀行整體不良率低0.35個百分點(diǎn)，該五大行的資本充足率分別為18.79%、16.62%、17.3%、17.57%、14.65%，撥備覆蓋率分別為216.2%、304.1%、243.3%、195.2%、198.9%，保持了較為充足的風(fēng)險抵御能力。中國人民銀行公布的《金融穩(wěn)定報告》也顯示，大型銀行評級一直為優(yōu)良，是我國金融穩(wěn)定的“壓艙石”。

大型銀行是參與國際金融競爭的重要力量。為順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢，大型銀行發(fā)揮綜合化和國際化優(yōu)勢，積極參與國際競爭，為支持國家擴(kuò)大對外開放，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展利益作出了重要貢獻(xiàn)。截至2022年末，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等五家大型銀行的海外機(jī)構(gòu)數(shù)量為1192家，覆蓋范圍從2012年的42個國家和地區(qū)增至62個。值得注意的是，我國大型銀行雖然在國際金融競爭中形成了一定優(yōu)勢，但在資產(chǎn)管理、綜合化經(jīng)營、跨國經(jīng)營、風(fēng)險控制等方面與國際先進(jìn)銀行之間還存在一定差距。以全球化經(jīng)營為例，當(dāng)前大型銀行境外資產(chǎn)占比普遍在30%以下，而匯豐、花旗、德意志銀行的境外資產(chǎn)占比則普遍在50%以上（見表1）。

表1 國內(nèi)外主要大型銀行境外資產(chǎn)業(yè)務(wù)情況（2021年）

金融強(qiáng)國建設(shè)對大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提出了更高的要求

“十四五”時期，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境和比較優(yōu)勢已經(jīng)發(fā)生重大變化，這對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新的要求。本次會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”等，這是針對中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的長期制度設(shè)計，對金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域支持提出了新的、更高的要求。

金融要為科技創(chuàng)新活動提供更加適配的支持。經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)下，創(chuàng)新被置于現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，引導(dǎo)金融資源向科技領(lǐng)域配置、促進(jìn)科技與金融結(jié)合發(fā)展，是激發(fā)創(chuàng)新活力、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然路徑。本次會議將科技金融作為“五篇大文章”之首，體現(xiàn)了對金融支持科技創(chuàng)新的高度重視。目前，我國已形成包括銀行信貸、股票市場、創(chuàng)業(yè)投資等在內(nèi)，全方位、多層次的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，科技型企業(yè)貸款持續(xù)保持較快增長速度，科技金融取得了長足進(jìn)步。截至2023年6月末，科技型中小企業(yè)貸款余額為2.36萬億元，同比增長25.1%；全國“專精特新”企業(yè)貸款余額為2.72萬億元，同比增長20.4%。但科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、高投入、高風(fēng)險”的特點(diǎn)，也對現(xiàn)有金融體系構(gòu)成了較大挑戰(zhàn)。因此，如何構(gòu)建與科技企業(yè)成長規(guī)律與特點(diǎn)相適應(yīng)的資金新模式至關(guān)重要。

金融要為綠色低碳轉(zhuǎn)型作出更大貢獻(xiàn)。綠色金融是促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的重要保障，也是推進(jìn)綠色發(fā)展的路徑之一。過去一段時間，我國綠色金融實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，構(gòu)建了以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場。截至2023年三季度末，我國的本外幣綠色貸款余額達(dá)28.58萬億元，同比增長36.8%，居全球首位；境內(nèi)綠色債券市場余額1.98萬億元，居全球第二?！笆奈濉睍r期是實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”的關(guān)鍵期、窗口期，本次會議將“綠色金融”放在“五篇大文章”第二的位置，進(jìn)一步表明了中國推進(jìn)實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的決心。相比發(fā)達(dá)國家，我國實(shí)現(xiàn)“碳中和”的時間更短、困難更多、任務(wù)更重，這對金融業(yè)服務(wù)綠色發(fā)展提出了新要求。

促進(jìn)普惠金融實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。近年來，我國在普惠金融領(lǐng)域取得了巨大成就，創(chuàng)造了世界上最大規(guī)模的金融扶貧“奇跡”，普惠金融貸款連續(xù)多年高于全部貸款增速，人均持有銀行（存款）賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達(dá)到國際中上游水平。截至2023年6月末，小微企業(yè)貸款余額已達(dá)67.1萬億元，同比增長20.3%，高于全部貸款余額增速（11.3%）（見圖3），但也要看到，普惠金融在城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間仍存在不平衡、不充分問題，小微企業(yè)、“三農(nóng)”群體等融資難問題仍然存在

圖3 2015—2023年小微企業(yè)貸款增長情況

金融要為解決人口老齡化資金供給問題作出更大貢獻(xiàn)。人口老齡化是我國今后較長時期的基本國情。目前，我國已成為人口老齡化速度最快的國家之一。預(yù)測顯示，到2057年，中國65歲以上人口將達(dá)4.25億人的峰值，占總?cè)丝诒戎丶s為33%—38%，這對金融如何助力解決好老有所養(yǎng)、老有所依問題形成了挑戰(zhàn)。過去十年間，我國已建立起全球最大規(guī)模的基本養(yǎng)老保險體系，但還存在整體儲備不足、養(yǎng)老金收支矛盾上升、個人養(yǎng)老金儲備偏低等問題?？偟膩砜矗覈B(yǎng)老金融積累了一些經(jīng)驗，但總體還處于初級階段，未來尚有較大的提升空間。

金融要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的趨勢。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為重塑國家競爭優(yōu)勢的重要領(lǐng)域。近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)保持較快增長，并已成為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。2022年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過50萬億元，占GDP比重超過40%，繼續(xù)保持10%的高速增長，成為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的關(guān)鍵動力。同時，數(shù)字經(jīng)濟(jì)還是重構(gòu)全球競爭版圖的角力領(lǐng)域，歐、美、日各國都在加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局。與其他行業(yè)不同，我國在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已成為全球數(shù)字強(qiáng)國之一，數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模位居全球第二，數(shù)字支付、數(shù)字理財、數(shù)字信貸等數(shù)字金融方面也走在世界前列。但也要看到，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展背景下，數(shù)字金融仍需加快發(fā)展。

大型銀行助力金融強(qiáng)國建設(shè)的策略選擇

大型銀行是豐富金融服務(wù)、優(yōu)化金融供給的重要環(huán)節(jié)，對提高金融服務(wù)質(zhì)效至關(guān)重要。“支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石?！本褪且粋€風(fēng)向標(biāo)，大型銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)，發(fā)揮在金融強(qiáng)國建設(shè)中的重要且獨(dú)特的作用。

找準(zhǔn)定位、突出特色，更好地發(fā)揮大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“主力軍”的作用。做優(yōu)做強(qiáng)并不單純地意味著規(guī)模做大，對于大型商業(yè)銀行來說，要準(zhǔn)確理解做優(yōu)做強(qiáng)的深刻含義。一是在經(jīng)營理念上必須摒棄規(guī)模速度情結(jié)。適應(yīng)新形勢的需要，轉(zhuǎn)變以重資產(chǎn)模式驅(qū)動規(guī)模增長的傳統(tǒng)“規(guī)模銀行”經(jīng)營模式，向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。二是要準(zhǔn)確評估自己的比較優(yōu)勢，通過差異化發(fā)展實(shí)現(xiàn)“做優(yōu)做強(qiáng)”。商業(yè)銀行盲目追求“大而全”不僅難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益的持續(xù)增長，還容易引發(fā)意想不到的經(jīng)營風(fēng)險。各家銀行要結(jié)合自身優(yōu)勢，將資源集中于具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，真正形成競爭對手難以模仿的、具有市場影響力的差異化競爭優(yōu)勢。三是適應(yīng)客戶綜合化、全球化金融服務(wù)的需求，從“信貸中介”向“全能中介”轉(zhuǎn)型。盡管當(dāng)前全球化遭遇逆流，但仍是大勢所趨。中國大型商業(yè)銀行必須牢牢抓住全球化發(fā)展的新特點(diǎn)，積極為客戶提供綜合融資方案，更好滿足“走出去”中國企業(yè)的金融服務(wù)需求。

把握趨勢、提高站位，推動“五大金融”新篇章落實(shí)落地。經(jīng)濟(jì)是金融的基礎(chǔ)，只有跟隨國家發(fā)展戰(zhàn)略，銀行才能做大做強(qiáng)，為此，大型銀行要把自身發(fā)展融入我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的整體格局之中。高質(zhì)量發(fā)展是未來較長時期我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題，大型銀行要承擔(dān)新使命、把握新要求，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更重要的作用。要按照“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大新發(fā)展理念的要求，樹立質(zhì)量優(yōu)先、效益至上的理念，增強(qiáng)金融服務(wù)好經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換的能力，為我國制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合、形成強(qiáng)大國內(nèi)市場提供金融服務(wù)支持；切實(shí)加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)支持力度，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，確保國家糧食和能源安全等；按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，加強(qiáng)對國家戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域的投入，為推動經(jīng)濟(jì)邁向中高端發(fā)揮更好作用；加大金融對民營、小微、“三農(nóng)”等金融短板領(lǐng)域的供給，助力鞏固脫貧攻堅成果和共享發(fā)展。特別是要更加注重創(chuàng)新，補(bǔ)齊短板，形成金融支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、數(shù)字普惠的新模式等。

優(yōu)化布局、提高能力，大型銀行要為提高我國金融體系國際競爭力作出更大貢獻(xiàn)。大型銀行應(yīng)發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，在綜合化、國際化方面邁出更大步伐。通過跨業(yè)經(jīng)營和跨境經(jīng)營，為提升我國金融體系的國際競爭力和促進(jìn)國際外循環(huán)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。一是中國金融機(jī)構(gòu)的全球化布局、全球化服務(wù)能力與綜合競爭力應(yīng)與企業(yè)“走出去”步伐相適應(yīng)，加大在“一帶一路”沿線地區(qū)的布局力度。二是緊密配合國家擴(kuò)大開放和企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，大力拓展國際業(yè)務(wù)和跨境金融業(yè)務(wù)，豐富境內(nèi)外本外幣“一站式”綜合金融服務(wù)。三是加快自貿(mào)區(qū)、“一帶一路”建設(shè)等領(lǐng)域金融創(chuàng)新，配套差別化政策，努力闖出一條新路。四是提升全球金融服務(wù)能力，支持構(gòu)建新型全球產(chǎn)業(yè)鏈。綜合運(yùn)用股權(quán)投資、銀團(tuán)貸款、項目融資、出口信貸等方式，為中國企業(yè)走出去提供多層次金融支持；加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的對接與協(xié)調(diào)，支持企業(yè)開展產(chǎn)融結(jié)合試點(diǎn)，加快建設(shè)一批有較大區(qū)域影響力的境外合作園區(qū)。五是推動人民幣離岸市場建設(shè)，爭取國際金融市場的話語權(quán)，提升應(yīng)對相關(guān)單方面金融制裁的能力，為國家利益保駕護(hù)航。

差異化發(fā)展、錯位競爭，形成大中小銀行協(xié)同發(fā)展新局面。要切實(shí)打造多層次、廣覆蓋、有差異的金融體系，以實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展和錯位競爭。一是大型商業(yè)銀行要發(fā)揮好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“主力軍”和金融風(fēng)險防范“穩(wěn)定器”作用，通過“做優(yōu)”實(shí)現(xiàn)“做強(qiáng)”。大型商業(yè)銀行要以增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力為已任，加大對事關(guān)經(jīng)濟(jì)增長新動能領(lǐng)域的信貸投放力度，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)的專業(yè)性。當(dāng)前國際主要金融機(jī)構(gòu)大多為混業(yè)經(jīng)營，我國應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵大型國有銀行提高綜合化程度。二是鼓勵中小銀行做精、做專，更好地服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。中小銀行具有對于區(qū)域內(nèi)行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展較為熟悉，業(yè)務(wù)決策鏈條相對較短，業(yè)務(wù)開展較為靈活等特點(diǎn)，在服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等群體方面積累了豐富經(jīng)驗。未來，可優(yōu)化大中小銀行分類方法，切實(shí)形成大型銀行和中小型銀行錯位發(fā)展的局面。三是厘清政策性金融和商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的邊界，推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。新時代我國要進(jìn)一步厘清政策性金融邊界，更好發(fā)揮其在推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村振興、國際合作、重大關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型中的支持作用。四是強(qiáng)化合作、協(xié)同發(fā)展，形成共建共贏的金融合作新生態(tài)。金融強(qiáng)國建設(shè)需要各類金融機(jī)構(gòu)更加緊密合作，實(shí)現(xiàn)共建共贏。

大型銀行要發(fā)揮好維護(hù)金融穩(wěn)定“壓艙石”的作用。只有穩(wěn)健經(jīng)營的銀行才能基業(yè)長青和做優(yōu)做強(qiáng)。大型銀行不僅要成為推動中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的金融“主力軍”，更要成為防范金融風(fēng)險的“穩(wěn)定器”，當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的“壓艙石”。一是做好風(fēng)險研判。金融領(lǐng)域風(fēng)險具有點(diǎn)多面廣、傳染性強(qiáng)、危害性大等特點(diǎn)，前瞻性研判經(jīng)濟(jì)金融形勢及對銀行的沖擊，未雨綢繆、有效防范，既防“黑天鵝”，也防“灰犀牛”。二是強(qiáng)化風(fēng)險管控。善于從風(fēng)險的本質(zhì)出發(fā)，構(gòu)建覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)、全產(chǎn)品、全環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險的持續(xù)監(jiān)測、實(shí)時控制和動態(tài)管理，努力消除風(fēng)險管理的空白點(diǎn)、交叉點(diǎn)，做到風(fēng)險的早發(fā)現(xiàn)、早報告、早干預(yù)。三是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的快速處置。要按照金融風(fēng)險產(chǎn)生來源的不同、影響大小的不同，分類處置，積極引導(dǎo)市場的參與力量，并在發(fā)展中逐步化解。