我國洗錢犯罪與金融機構(gòu)反洗錢對策研究

隋瑛

【摘 要】 洗錢造成了極其嚴重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。據(jù)國際貨幣基金組織統(tǒng)計，我國每年非法洗錢的數(shù)額約占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1%至2%，且每年以洗錢的數(shù)額不斷增加。對此我們需要加大反洗錢的力度，促進經(jīng)濟又好又快發(fā)展！

【關(guān)鍵詞】 洗錢犯罪反洗錢對策研究

洗錢犯罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。我國的洗錢犯罪最近幾年有愈演愈烈的態(tài)勢，因此我國的金融機構(gòu)要加強反洗錢的對策研究，維護我國金融業(yè)良好的發(fā)展態(tài)勢

1. 我國洗錢犯罪的現(xiàn)狀

我國加入WTO后，與國際社會合作機會不斷增加，這雖然給我國帶來了技術(shù)、信息等更多的發(fā)展機會。但是國內(nèi)外人員出入境也更加頻繁，這給黑社會組織和犯罪集團提供了更方便的作案條件。幾年來境內(nèi)外犯罪組織利用各國銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)，不擇手段的進行跨國洗錢。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)高速發(fā)達的今天，犯罪分子的洗錢手段與技術(shù)也日益紛繁復雜。最近幾年，就有犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)成功地“洗掉”了大量黑錢。由于其作案手段利用高新技術(shù)越來越快捷和隱蔽，而且它一出現(xiàn)就具有了很多國際性犯罪的特征，不僅犯罪組織嚴密性良好，而且行為手段多樣化和專業(yè)性，這使我國的洗錢犯罪更加復雜、惡化。

境外黑社會組織通常通過投資房地產(chǎn)或投資娛樂業(yè)等途徑來洗錢。其黑錢主要來源于境外走私、販毒、詐騙等， 然后為掩人耳目，他們將其中小部分黑錢投資于舞廳、歌廳、夜總會、游樂場等娛樂服務(wù)性行業(yè)，再以營業(yè)利潤的形式， 將大部分贓款通過地下錢莊匯往境外指定的國家或地區(qū)。我國作為新興的市場經(jīng)濟國家，其經(jīng)濟的發(fā)展依賴于資金。改革開放之后，洗錢分子無孔不入，他們利用我國鼓勵吸收資金的政策，將其贓款通過一些“合法”的方式在境內(nèi)外之間活動，導致我國的洗錢活動日益增多。在我國市場開放之機，他們把洗錢的觸角幾乎伸展到了每個角落，再加上我國不完善的金融管理秩序和國際流動資金流動較快的的客觀背景，使我國日益成為洗錢犯罪的多發(fā)地。

我國是一個地域廣闊的國家，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展程度也各不相同。因此洗錢犯罪的發(fā)生頻率也因地區(qū)經(jīng)濟水平的不同而呈現(xiàn)出不同的狀態(tài)。通常來說，經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，更易出現(xiàn)洗錢犯罪。而且，經(jīng)濟落后的西北地區(qū)等，也為了追求經(jīng)濟利益，有些地方對于外資的審查過程相當寬松，有時他們甚至保護外來資金。很顯然，我國很多地區(qū)官員對于洗錢犯罪的認識不深，對外資的如饑似渴，再加上我國本身體制不很完備又不斷吸納外資的形勢，導致了黑社會組織犯罪，走私犯罪及毒品犯罪通過洗錢而日益猖獗。

作為發(fā)展中國家，我國金融領(lǐng)域起步比較晚，與美國等發(fā)達國家相比，相差很大。國際社會特別是發(fā)達國家不斷加大反洗錢的力度，洗錢犯罪分子也看到我國金融監(jiān)管比較薄弱、寬松的弱點，因此更多地利用我國的金融系統(tǒng)進行洗錢。組織洗錢的犯罪分子和犯罪集團對國際金融制度了解很深，這來源于拉攏的腐蝕金融機構(gòu)從業(yè)人員和自己培養(yǎng)的專職洗錢人員。因此他們對金融知識與技能的掌握程度比我國的專業(yè)人員還要熟練，以至于當其跨國進行大規(guī)模的洗錢活動時，我國的金融機構(gòu)從業(yè)人員難以判斷資金中有無黑錢，這給洗錢分子提供了很好的跨國洗錢機會。

隨著國際經(jīng)濟飛速發(fā)展，金融界中也不斷出現(xiàn)了新工具、新產(chǎn)品。洗錢分子投入大量資金和精力來不斷研究和利用這些新型的金融工具，而我國的金融監(jiān)管措施及相關(guān)規(guī)章制度卻并不完善。因此洗錢分子利用這些新工具、新產(chǎn)品，在我國金融業(yè)頻繁洗錢。

2. 加大對洗錢犯罪打擊力度的重要性

跨國洗錢的日益頻繁，使洗錢犯罪擴展到了全世界的每一個角落。就美國來說，大約1000億美元毒資進入了金融市場。而在其他一些歐美國家，如羅馬尼亞，哥倫比亞等國家，黑社會組織犯罪，走私犯罪及毒品犯罪也愈演愈烈，他們利用走私，投資服務(wù)業(yè)以及通過洗錢中介機構(gòu)等方式進行著洗錢活動。：發(fā)達國家逐漸意識到了反洗錢的重要性，不斷加大打擊力度，取得了很好的效果，洗錢犯罪率明顯降低。隨著發(fā)達國家銀行相關(guān)制度的不斷完善，洗錢分子開始另辟蹊徑。發(fā)展中國家的崛起，又使這些洗錢犯罪分子嗅到了商機，他們利用這些發(fā)展中國家急需資金投入，而對外資監(jiān)管力度不高的情況，在新加坡，泰國，韓國及其香港等地區(qū)無惡不作。由于發(fā)達國家多年來致力于洗錢犯罪的打擊工作，積累了一定的實踐經(jīng)驗，發(fā)展中國家應(yīng)該向其借鑒。

跨國洗錢分子無孔不入，猖狂橫行，給世界人們的生活帶來了嚴重的危害，他們所走私的軍火，毒品，無不威脅著人類的安全，就美國五角大樓的爆炸來說，它的發(fā)生完全依賴于洗錢分子的參與，而這些恐怖活動，給很多人的心理留下了難以磨滅的陰影，它不僅僅是美國的事，因為隨著國際化，任何地方的恐怖活動，會牽連到幾乎各個國家的公民。一些人偷稅漏稅，將全國人民的血汗錢據(jù)為己有，通過洗錢的方式使他們的違法所得“合法化”，將公共財產(chǎn)任意揮霍，為了追求個人物質(zhì)生活的滿足，炫耀個人地位，他們一擲千金，將國家的錢視如糞土，嚴重的損害了人民的利益。

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，以及金融銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，它在極大地推動和促進金融服務(wù)手段現(xiàn)代化，給我們帶來方便的同時，也給洗錢分子提供了更為便利的洗錢條件?？傊畔⒓夹g(shù)為洗錢犯罪提供了生存的沃土。電腦的迅速普及給犯罪分子也帶來了更多的洗錢機會。因特網(wǎng)的發(fā)展為犯罪分子洗黑錢提供了巨大的便利，如今一些網(wǎng)上賭場不斷出現(xiàn)，它的發(fā)展為罪犯分子提供了一個更加安全的“洗錢天堂”， 因為網(wǎng)上銀行完全逃避了各國的監(jiān)管。洗錢犯罪的日益發(fā)展，已經(jīng)變成一個有著高額利潤的犯罪領(lǐng)域，世界各國金融領(lǐng)域深受其害，它不僅影響金融行業(yè)的健康運行，也不斷滋生著其他犯罪形式的出現(xiàn)。由于其跨國犯罪的復雜性，只有世界各國人民共同合作才能遏制它的發(fā)展。洗錢犯罪是隨著經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生的新型犯罪，社會危害性極為嚴重，由于其嚴重危害到了整個世界的健康發(fā)展，所以面對這種嚴重危害國際社會經(jīng)濟安全的犯罪分子，我們必須對其加大打擊力度，不能手軟，且刻不容緩。

3. 金融機構(gòu)反洗錢的有關(guān)對策

我國金融行業(yè)起步晚，對跨國洗錢活動認識不深，專業(yè)人員沒有經(jīng)過系統(tǒng)的訓練，普遍缺乏識別和處理有關(guān)洗錢交易的實際操作能力，同時我國也缺少專業(yè)反洗錢人才，再加上我國司法機關(guān)的工作人員對金融業(yè)務(wù)接觸較少，也較少處理和認定洗錢罪及其審判的洗錢案件，所以我們既要對金融機構(gòu)職員進行培訓教育，也要提高司法機關(guān)的工作人員處理洗錢犯罪的能力。

我國當今嚴峻的洗錢犯罪形勢告訴我們，要迅速完善洗錢犯罪相關(guān)的規(guī)章制度以及立法。規(guī)章制度對跨國洗錢有一定的抑制作用，但是其打擊力度不是很強硬，留下了很多空白和漏洞，讓犯罪分子有機可乘，無法有效地打擊和預(yù)防洗錢犯罪。所以我們還要推進反洗錢立法。除此之外，還要加強同國際間的合作，通過多個國家的共同合作來打擊洗錢犯罪。

結(jié)語

洗錢犯罪是當前國際社會極為關(guān)注的一種嚴重違法行為，其危害性極大，越來越引起世界各國人民的關(guān)注，它向整個世界的安全提出了嚴重的挑戰(zhàn)。因此有效地遏制、打擊洗錢犯罪顯然已是迫在眉睫。當前，國際社會基本達成了一致的觀點，共同合作，打擊洗錢犯罪行為。

參考文獻：

[1] 邢瑞 淺析加入WTO后我國洗錢犯罪的發(fā)展趨勢及反洗錢對策 2004.

[2] 鄭秀 洗錢犯罪研究 2001.

（作者單位：中國建設(shè)銀行哈爾濱哈龍支行）