中信銀行：外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系引領(lǐng)跨境數(shù)字金融服務(wù)新潮流

袁靚

黨的二十大報(bào)告明確提出，要推進(jìn)高水平對(duì)外開放，這既是我國對(duì)外開放格局的重要組成部分，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在這個(gè)大背景下，跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)受到了國家的高度重視。為了支持這些新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，國家先后出臺(tái)了一系列加大金融支持力度的政策措施。

作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一，政策的支持無疑為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)注入了強(qiáng)大的動(dòng)力，同時(shí)也為金融業(yè)自身的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。中信銀行積極響應(yīng)中央“穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)”要求，憑借其深厚的綜合平臺(tái)和外匯專業(yè)優(yōu)勢，致力于創(chuàng)新服務(wù)體系，通過“全線上、一站式、智能化”的數(shù)字化金融創(chuàng)新服務(wù)，適應(yīng)和引領(lǐng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展。

當(dāng)前，我國外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式蓬勃發(fā)展，經(jīng)營主體和平臺(tái)載體數(shù)量持續(xù)提升，業(yè)務(wù)范圍更加精細(xì)，對(duì)外貿(mào)發(fā)展支持帶動(dòng)作用不斷增強(qiáng)。數(shù)據(jù)顯示，2022年，跨境電商、市場采購貿(mào)易方式等外貿(mào)新業(yè)態(tài)進(jìn)出口規(guī)模超過3萬億元人民幣，占外貿(mào)的比重超過7%。其中，跨境電商進(jìn)出口（含B2B）2.11萬億元，同比增長9.8%。出口同比增長11.7%，進(jìn)口同比增長4.9%，在整體進(jìn)出口同比下降、反彈低于預(yù)期的情況下，我國跨境電商進(jìn)出口表現(xiàn)出強(qiáng)大的活力和后勁。

跨境電商的興起推動(dòng)了外貿(mào)從傳統(tǒng)模式向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，為全球中小企業(yè)提供了更加便捷、高效的貿(mào)易平臺(tái)。同時(shí)，數(shù)字金融服務(wù)在此過程中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，數(shù)字化金融服務(wù)能夠?yàn)橥赓Q(mào)企業(yè)提供更快速、安全、便捷的支付、融資和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，幫助企業(yè)降低成本、提高效率、拓展市場。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的橋梁，在跨境電商的發(fā)展中扮演了重要的角色。隨著外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也需要緊跟時(shí)代步伐，創(chuàng)新服務(wù)模式，為外貿(mào)企業(yè)提供更加高效、便捷的金融服務(wù)。在這個(gè)過程中，中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系應(yīng)運(yùn)而生，為跨境電商的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。

作為國內(nèi)最早經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行，中信銀行擁有外匯業(yè)務(wù)全牌照，依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的綜合平臺(tái)優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)、快捷、靈活的跨境及外匯綜合金融服務(wù)。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行始終保持領(lǐng)先水平，不斷推陳出新，為外貿(mào)企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

據(jù)了解，中信銀行2013年開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng)；2019年取得國內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)；2020年1月首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月，上線國內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng)；2021年成為當(dāng)時(shí)業(yè)內(nèi)惟一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下線上化集中購付匯展業(yè)行。

經(jīng)過數(shù)十年的積累和探索，中信銀行目前形成了“跨境電商+外貿(mào)綜合服務(wù)+市場采購+第三方支付”的多場景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系，為B端及C端跨境電商客戶提供多幣種、多渠道、全方位綜合金融服務(wù)。

近幾年，數(shù)字技術(shù)的綻放，使消費(fèi)模式加速由線下轉(zhuǎn)為線上，無論是B端還是C端，“體驗(yàn)”都嚴(yán)重影響跨境電商的業(yè)務(wù)發(fā)展。看似是一個(gè)“速度”問題，實(shí)則背后需要整個(gè)供應(yīng)鏈下多個(gè)流程保持暢通無阻?？梢?，跨境電商的出海金融需求，迎來了時(shí)效革命。

面對(duì)日新月異的跨境電商市場和不斷變化的消費(fèi)者需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式。中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系不斷進(jìn)行數(shù)字技術(shù)升維，不斷打磨更多符合跨境電商企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

中信銀行一直致力于轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，多年來在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面，投入巨大的IT資源，針對(duì)“小額、高頻、海量”的業(yè)務(wù)特征，不斷提升業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化處理能力。

在跨境電商方面，中信銀行通過轉(zhuǎn)接收款和直連收款兩種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全流程收結(jié)匯、境內(nèi)資金清分、國際收支申報(bào)、結(jié)售匯登記等線上化處理。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié)，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和收款成本，通過亞馬遜總部評(píng)審成為其官方認(rèn)證的收款服務(wù)商，得到了國際市場的認(rèn)可。

在外貿(mào)綜合服務(wù)方面，中信銀行已經(jīng)與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達(dá)通及各地大型外綜服企業(yè)展開合作，實(shí)現(xiàn)了管家式線上化全流程服務(wù)，并進(jìn)行了多業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新嘗試，目前已覆蓋0110、1039、9610、9710、9810等多種報(bào)關(guān)方式，支持境外資金中心、境外代理行、NRA賬戶、第三方支付機(jī)構(gòu)等多種資金收付場景，提供包括人民幣、美元、歐元、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項(xiàng)下原幣提款。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路，為電商企業(yè)有效解決了“收匯難、時(shí)效慢、審核難、費(fèi)率高”的問題。

在市場采購方面，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，提供身份核驗(yàn)、額度扣減、自動(dòng)收匯、在線申報(bào)等線上化、便利化金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，針對(duì)“跨境電商+1039報(bào)關(guān)”的業(yè)務(wù)場景進(jìn)行了探索創(chuàng)新，開展平臺(tái)+銀行+市采平臺(tái)的三方對(duì)接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務(wù)。

在第三方支付業(yè)務(wù)方面，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機(jī)構(gòu)開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作，具有完備的產(chǎn)品功能和強(qiáng)大的服務(wù)能力。根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場交易習(xí)慣，提供結(jié)售匯、收付匯、國際收支申報(bào)等全流程線上化功能。

當(dāng)前，新業(yè)態(tài)市場交易模式新穎、交易場景豐富多變，中信銀行始終堅(jiān)守“以合規(guī)為基礎(chǔ)、以市場為導(dǎo)向、以扶持中小企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，對(duì)不同客群提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案。

另外，在大力發(fā)展創(chuàng)新模式、積極探索業(yè)務(wù)場景的同時(shí)，中信銀行始終堅(jiān)信科技與合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的一體兩翼，合規(guī)保駕、科技護(hù)航，方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。這是符合新業(yè)態(tài)行業(yè)特性和發(fā)展方向的必由之路，也對(duì)銀行金融服務(wù)在合規(guī)風(fēng)控能力和數(shù)字化服務(wù)能力方面提出了更高的要求。

為滿足各類客戶的個(gè)性化需求，中信銀行不斷進(jìn)行系統(tǒng)迭代，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新，確保業(yè)務(wù)全流程在線處理。此外，中信銀行還選擇與市場知名度高、運(yùn)營時(shí)間長、風(fēng)控體系完整、電子信息技術(shù)完備的平臺(tái)進(jìn)行合作，助力跨境電商企業(yè)出海無憂。

值得一提的是，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，搭建了“人工+線上”的全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系。針對(duì)客戶交易特征設(shè)計(jì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，通過底層系統(tǒng)對(duì)接及數(shù)據(jù)共享，事前針對(duì)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行客戶身份識(shí)別、驗(yàn)證準(zhǔn)入及簽約；事中對(duì)資金流與信息流匹配、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機(jī)制等進(jìn)行多維度系統(tǒng)核查；事后智能化運(yùn)營定期平臺(tái)重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查。同時(shí)，在客戶身份識(shí)別和交易真實(shí)性審核兩方面進(jìn)行多維度和多技術(shù)手段的校驗(yàn)審核，確保跨境數(shù)字金融服務(wù)洗錢與制裁風(fēng)險(xiǎn)有效管理貫穿全程。

作為一家具有全球視野的金融機(jī)構(gòu)，中信銀行將始終秉持穩(wěn)健經(jīng)營的原則，通過科技驅(qū)動(dòng)，積極響應(yīng)國家“走出去”戰(zhàn)略，針對(duì)不同客群，提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案。未來，中信銀行將繼續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用，通過與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力中國企業(yè)“走出去”、“走得快”、“走得穩(wěn)”。