臨沂市金融風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的現(xiàn)狀分析

宋滿滿 臨沂職業(yè)學(xué)院

一、臨沂市金融業(yè)發(fā)展分析

（一）臨沂市金融體系規(guī)模

目前，臨沂市金融體系日趨完善，在不斷發(fā)展中逐漸形成了以銀行業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)為主的四大類機(jī)構(gòu)。到目前為止，臨沂市有一家政策性銀行、6家城市商業(yè)銀行、11家農(nóng)村商業(yè)銀行、10家村鎮(zhèn)銀行、1家資金互助社、10家全國性股份制銀行和5家全國性大型銀行；共有27家證券公司，4家期貨公司；保險(xiǎn)業(yè)有27家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、33家壽險(xiǎn)公司和23家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

（二）臨沂市銀行業(yè)現(xiàn)狀分析

（1）臨沂市銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)定增長，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大

截至2020年，全市銀行業(yè)資產(chǎn)總額9326.5億元，負(fù)債總額8981.5億元，分別較年初增加1043.2億元和1020.1億元，同比多增402.3億元和396億元。各項(xiàng)貸款余額6646億元，較年初增加725.8億元，增長12.26%，同比多增222.2億元，余額和增量均居省轄第3位。信貸資金更多投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及三農(nóng)、小微、民生等薄弱環(huán)節(jié)；批發(fā)零售業(yè)貸款較年初增加68.3億元，同比多增36.9億元；小微企業(yè)貸款較年初增加255.2億元，同比多增71.4億元，同比增長15.6%，高于各項(xiàng)貸款增速3.3個百分點(diǎn)。

（2）信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控

2020年，全市銀行機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對新冠肺炎疫情沖擊，一方面多方調(diào)動資源，加大不良資產(chǎn)處置力度，共處置不良貸款51.7億元；另一方面，積極采取延期還本付息、借新還舊、展期等對沖政策措施，為受疫情影響暫時(shí)經(jīng)營困難的企業(yè)紓困解難，全市信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持了基本穩(wěn)定，繼續(xù)保持不良貸款“雙降”。由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯性，加之宏觀政策短期對沖效應(yīng)，一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)延緩暴露，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期信用風(fēng)險(xiǎn)防控壓力較大，但轄區(qū)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持較高水平，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

（三）臨沂市保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

（1）保險(xiǎn)市場體系日趨完善

2002年，臨沂市只有7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)尚待完善。截至今年6月份，駐臨沂保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)71家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司33家，人身險(xiǎn)公司38家；全市保險(xiǎn)從業(yè)人員逾10萬人。目前，全市已經(jīng)基本形成專業(yè)保險(xiǎn)公司繁榮發(fā)展，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)快速增長，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及城鄉(xiāng)，保險(xiǎn)從業(yè)人員逐年增加的保險(xiǎn)服務(wù)體系。

（2）行業(yè)發(fā)展規(guī)?？焖贁U(kuò)大

臨沂保險(xiǎn)業(yè)自1980年恢復(fù)經(jīng)營以來，保費(fèi)規(guī)模持續(xù)保持20%以上的增長率；特別是1996年產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司分業(yè)經(jīng)營后，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長、持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。僅2019年前8個月，全市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入194.28億元，同比增長4.59%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)穩(wěn)中有升，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入58.46億元，同比增長7.86%；人身險(xiǎn)繼續(xù)保持穩(wěn)健增長，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入135.82億元，同比增長3.24%。支付賠款和給付保險(xiǎn)金46.38億元。

（四）臨沂市證券業(yè)現(xiàn)狀分析

臨沂市證券業(yè)健康發(fā)展，多層次資本市場發(fā)展取得較好成效。

（1）上市掛牌工作取得新突破

不斷加大宣傳力度，促使企業(yè)提高對資本市場的認(rèn)識。2019年，全市分別有1家企業(yè)上市申請材料和借殼重組申請材料上報(bào)證監(jiān)會，其中羅欣藥業(yè)借殼上市獲得證監(jiān)會批復(fù)，新增53家齊魯股權(quán)交易中心等場外市場掛牌交易企業(yè)，超額完成全年任務(wù)目標(biāo)。

（2）直接融資加快發(fā)展

引導(dǎo)推動上市公司利用資本市場實(shí)施再融資，推動新三板掛牌企業(yè)通過增發(fā)等實(shí)現(xiàn)融資，支持鼓勵企業(yè)發(fā)行債券等，擴(kuò)大直接融資規(guī)模。2019年全市企業(yè)通過發(fā)行各類債券引進(jìn)股權(quán)投資等實(shí)現(xiàn)直接融資75.35億元。

二、臨沂市金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素

隨著臨沂市經(jīng)濟(jì)金融體系的不斷完善，金融監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)，存在金融風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)增量風(fēng)險(xiǎn)以及得到控制，但仍然存在一些風(fēng)險(xiǎn)。

（一）銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)依然較大

以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，其主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是信貸。雖然現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在不斷減弱，但是從存量上考慮，由于信貸所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）資本市場投資風(fēng)險(xiǎn)較大

資本市場的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在股票市場。股票市場作為資本市場的重要組成部分，其健康發(fā)展對整個金融市場的平穩(wěn)運(yùn)行有著舉足輕重的作用。然而，股市風(fēng)險(xiǎn)由于其投機(jī)性、波動性大、周期性等特性，使得股市仍然存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是需要特別加強(qiáng)由此引發(fā)的企業(yè)層面風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

（三）新的金融風(fēng)險(xiǎn)的不斷出現(xiàn)

目前，臨沂市金融市場整體的金融風(fēng)險(xiǎn)得到了一定程度的控制，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性很小。但是，隨著金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的發(fā)展、金融監(jiān)管不當(dāng)?shù)纫蛩貙?dǎo)致的新風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，在一定程度時(shí)也威脅著整個金融市場的健康平穩(wěn)運(yùn)行，因此，應(yīng)該保持高度的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的警惕，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。

（四）金融監(jiān)管體系有待完善

某些領(lǐng)域還存在監(jiān)管不協(xié)調(diào)、監(jiān)管真空現(xiàn)象，需及時(shí)發(fā)現(xiàn)并加強(qiáng)監(jiān)管。同時(shí)臨沂市需加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)，完善大數(shù)據(jù)技術(shù)監(jiān)管措施。

三、臨沂市防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的對策建議

針對以上臨沂市金融風(fēng)險(xiǎn)防范現(xiàn)狀分析，可以從微觀和宏觀兩個層面加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

微觀對策主要是對金融市場參與主體進(jìn)行的監(jiān)管，通過加強(qiáng)制度建設(shè)、對金融市場主體行為進(jìn)行規(guī)范從而防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。主要做到以下幾點(diǎn)：（1）完善金融部門的治理體制；（2）加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和控制；（3）建立金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的處置機(jī)制；（4）深化企業(yè)股份制改革。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范的宏觀對策主要指政府對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解采取的有力措施，通過規(guī)范金融市場的行為，降低金融市場存在的不確定性，在一定程度上降低我市的金融風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)而對防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了良好的制度保障?？梢酝ㄟ^加強(qiáng)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，建立有效的行業(yè)自律體制，同時(shí)做到切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能，以保障金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范與化解。