建立良好退休條件提升退休生活質(zhì)素

除依靠特區(qū)政府提供的基本養(yǎng)老保障外，您認(rèn)為目前澳門的長(zhǎng)者是否在很大程度上，僅僅只是依靠個(gè)人儲(chǔ)蓄以及家庭支援來(lái)支持養(yǎng)老？長(zhǎng)者在步入退休之前，應(yīng)做好哪些準(zhǔn)備工作？請(qǐng)談?wù)勀挠^點(diǎn)和建議。

澳門立法會(huì)羅彩燕議員：長(zhǎng)者為社會(huì)貢獻(xiàn)大半生，能否安享晚年，與社會(huì)政策制度息息相關(guān)。特區(qū)政府於2011年通過(guò)《社會(huì)保障制度》（第4/2010號(hào)法律），明確指出當(dāng)中養(yǎng)老金制度之目的乃為“提供基本的社會(huì)保障，尤其是養(yǎng)老保障，以改善居民的生活素質(zhì)”。但現(xiàn)時(shí)長(zhǎng)者賴以生活的養(yǎng)老金基數(shù)卻低於政府制定維生指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在百物騰貴的情況下，令基層長(zhǎng)者生活拮據(jù)，無(wú)法達(dá)至法律制度當(dāng)中的標(biāo)準(zhǔn)和目的。況且，“維生指數(shù)”顧名思義就是維持生命的數(shù)值，若然低處未算低，還何來(lái)制度中所指的“基本”？

疫癥三年，無(wú)數(shù)家庭收入大減甚至失業(yè)，元?dú)獯髠?，子女們更難以支援家中長(zhǎng)者。本人曾經(jīng)多次向有關(guān)當(dāng)局提出口頭質(zhì)詢，要求將養(yǎng)老金金額提升至澳門幣4350元，與維生指數(shù)掛鉤，且鑒於坊間物價(jià)持續(xù)上漲，當(dāng)局應(yīng)考慮按照物價(jià)和通脹幅度作每年調(diào)整。

其實(shí)不單止是長(zhǎng)者，我們都會(huì)步入退休年齡，所以及早規(guī)劃自己的退休財(cái)政非常有必要，而且退休並不是終結(jié)，是另一種生活的開(kāi)始，我亦積極推動(dòng)和宣揚(yáng)“樂(lè)齡樂(lè)活”概念，呼籲大眾以及政府應(yīng)該及早規(guī)劃多姿多彩的退休生活。本人作為立法會(huì)議員，更注重於推動(dòng)政府如何完善整個(gè)全民退休保障制度，促請(qǐng)政府規(guī)劃和預(yù)留充足醫(yī)療、安老院舍床位用地，以及關(guān)注未來(lái)安老服務(wù)的人手儲(chǔ)備問(wèn)題等。

澳門城市大學(xué)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心葉桂平主任：現(xiàn)時(shí)澳門的長(zhǎng)者除依靠特區(qū)政府提供的基本養(yǎng)老保障外，很大程度上是需要加上個(gè)人儲(chǔ)蓄以及家庭支援來(lái)支持的，子女撫養(yǎng)仍是澳門特區(qū)長(zhǎng)者最主要的依賴來(lái)源。2022年澳門老年人口撫養(yǎng)比率是23.1%，相當(dāng)於約4名成年人撫養(yǎng)1名老年人，青年人的撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)較重。

短期來(lái)看，採(cǎi)取政策補(bǔ)助措施減輕家庭的撫養(yǎng)壓力是最為有效之方式，除推行照顧者津貼先導(dǎo)計(jì)劃外，為進(jìn)一步緩解子女撫養(yǎng)父母壓力，還可研究增設(shè)職業(yè)稅下的撫養(yǎng)父母免稅額。長(zhǎng)期來(lái)看，政府應(yīng)持續(xù)重視青年的社會(huì)工作與社會(huì)服務(wù)，才能從根本上解決人口老齡化問(wèn)題，構(gòu)建全方位的人口發(fā)展戰(zhàn)略。

與此同時(shí)，居民可以多參加退休規(guī)劃的教育資訊與宣導(dǎo)活動(dòng)，制定終身職涯規(guī)劃，以及考慮長(zhǎng)壽和通脹影響，因應(yīng)現(xiàn)有的退休積蓄、開(kāi)支需求、潛在收入來(lái)源來(lái)制定相關(guān)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，諸如選擇適合的金融產(chǎn)品和保險(xiǎn)計(jì)劃，於退休前累積較佳的經(jīng)濟(jì)條件和維持身體健康狀態(tài)，通過(guò)建立良好的退休條件提升日後退休生活的質(zhì)素。

澳門街坊總會(huì)廣東辦事處田翼主任：目前在澳門，長(zhǎng)者在很大程度上依賴個(gè)人儲(chǔ)蓄和家庭支援來(lái)支持養(yǎng)老生活。特區(qū)政府提供的基本養(yǎng)老保障通常只能滿足基本生活需求，對(duì)於長(zhǎng)者的整體經(jīng)濟(jì)狀況可能不足以提供充分的支持。

在步入退休之前，長(zhǎng)者應(yīng)該做好以下準(zhǔn)備工作：

一是儲(chǔ)蓄計(jì)劃，長(zhǎng)者應(yīng)該積極進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，建立儲(chǔ)蓄計(jì)劃，以確保退休後有足夠的資金支持生活。這包括定期儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)和適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理。

二是健康保險(xiǎn)，長(zhǎng)者在退休後可能面臨更高的醫(yī)療費(fèi)用，因此擁有適當(dāng)?shù)慕】当ｋU(xiǎn)非常重要。

三是多元化收入來(lái)源，除了個(gè)人儲(chǔ)蓄外，長(zhǎng)者可以考慮其他的收入來(lái)源，例如投資、兼職工作、房屋租金等，這有助於增加退休後的收入，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

四是長(zhǎng)期護(hù)理計(jì)劃，長(zhǎng)者應(yīng)該考慮長(zhǎng)期護(hù)理計(jì)劃，尤其是身體健康可能出現(xiàn)變化的情況下。這包括規(guī)劃長(zhǎng)期照護(hù)和相關(guān)醫(yī)療支援，以確保有適當(dāng)?shù)淖o(hù)理和照顧。

五是教育和溝通，長(zhǎng)者應(yīng)該積極學(xué)習(xí)有關(guān)退休金融、投資、醫(yī)療保險(xiǎn)等方面的知識(shí)，並與家人、金融顧問(wèn)或?qū)I(yè)人士進(jìn)行溝通，以獲取專業(yè)建議和支持。

總的來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)者在退休前應(yīng)該做好充分的準(zhǔn)備工作，包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、醫(yī)療保險(xiǎn)、多元化收入來(lái)源、長(zhǎng)期護(hù)理計(jì)劃以及相關(guān)的教育和溝通。這樣可以提高退休後的經(jīng)濟(jì)安全性和生活品質(zhì)，減輕財(cái)務(wù)壓力，並確保能夠享受穩(wěn)定和幸福的退休生活。

澳門法律交流協(xié)進(jìn)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)施麗君律師：雖然調(diào)升養(yǎng)老金基數(shù)存在普遍共識(shí)，但長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，特區(qū)政府也需要考慮到其經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。長(zhǎng)期或大幅度的調(diào)整，並不利於對(duì)未來(lái)應(yīng)對(duì)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，倘再次面對(duì)重大外部環(huán)境變化，政府的財(cái)政支出超過(guò)其收入，那麼，這將會(huì)對(duì)澳門的整體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的壓力。因此，調(diào)升養(yǎng)老金的水平需要尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，既能夠保障長(zhǎng)者的基本生活，又能長(zhǎng)遠(yuǎn)配合特區(qū)政府的長(zhǎng)者政策有效落實(shí)。

從整體政策上看，政府除推動(dòng)非強(qiáng)制性中央公積金的進(jìn)一步落實(shí)外，在其他長(zhǎng)者政策上也應(yīng)該多做宣傳，令長(zhǎng)者有更全面的認(rèn)識(shí)了解，且應(yīng)建立多元化的養(yǎng)老金來(lái)源，避免長(zhǎng)者僅依靠個(gè)人儲(chǔ)蓄和家庭支援以養(yǎng)老，例如：政府可以考慮引入更多的養(yǎng)老金來(lái)源，如鼓勵(lì)企業(yè)設(shè)立退休金計(jì)劃，配合金管部門推出低風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債等金融產(chǎn)品，吸引居民投資；長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)將“養(yǎng)老保障”的概念向居民進(jìn)行宣傳和引導(dǎo)，以提高長(zhǎng)者應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)也能有效確保社會(huì)的穩(wěn)定性。