新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)研究

張冬冬

摘要：為了應(yīng)對(duì)新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的諸多考驗(yàn)，解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)積極采取科學(xué)的應(yīng)對(duì)措施，鼓勵(lì)各方參與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管，制定規(guī)范化的管理制度和法律規(guī)范，約束互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)下的不法業(yè)務(wù)行為，為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)，滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：新時(shí)代；互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；風(fēng)險(xiǎn)防范

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展下，我國(guó)人民的生活已經(jīng)得到了很大改善，但收益也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。近些年，金融行業(yè)在世界范圍都得到了高速發(fā)展，影響力也變得越來越大，但是也因此出現(xiàn)了很多風(fēng)險(xiǎn)因素使其發(fā)生波動(dòng)，而這也對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生不良影響。為此，在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)則要正視其本身存在的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)，通過采取措施發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，從而最大程度發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融作為全新的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，相比于傳統(tǒng)金融存在本質(zhì)區(qū)別，二者不但在金融業(yè)務(wù)上存在差異，同時(shí)在金融參與者層面也存在較大差異，互聯(lián)網(wǎng)金融植入了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的開放、協(xié)作、共享等理念，利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，改變傳統(tǒng)金融行業(yè)的弊端，提高金融業(yè)務(wù)的透明度和協(xié)作性，降低中間環(huán)節(jié)成本，提高參與度。2020年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融由基金投資理財(cái)覆蓋率的3%大幅度提升到了30%，實(shí)現(xiàn)與發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)持平，將小微金融資金貸款覆蓋率由11%提升到了40%，為很多未被覆蓋的商戶和小微企業(yè)帶來了全新的融資貸款渠道，由此看來，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展極具潛力。

據(jù)《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析，我國(guó)2020年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)，年中就已經(jīng)突破6.3萬家，其中一半以上的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注資達(dá)到了500萬元之上，占我國(guó)全部企業(yè)數(shù)量的52%。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)效果金融用戶規(guī)模仍舊較小，市場(chǎng)發(fā)展仍然保持著較大的潛力，隨著國(guó)民消費(fèi)需求與日俱增，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)水漲船高，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模日益擴(kuò)大，預(yù)計(jì)2023年我國(guó)金融市場(chǎng)貸款融資規(guī)模達(dá)到502774.7億元，2018-2023年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到40.6%。

隨著我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的高速發(fā)展，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)安全要求不斷提升?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)水平也越來越高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的保障程度也不斷提升，為互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了全新轉(zhuǎn)機(jī)。目前，我國(guó)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，其主要分為兩類：一是第三方企業(yè)支持平臺(tái)。通過發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)便捷優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建第三方交易平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)，雙方通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，遵循特定的流程，錄入交易訂單信息，由雙方確認(rèn)交易；二是網(wǎng)貸平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)融資貸款平臺(tái)交易逐步趨于大眾化，其能夠滿足多元化的交易需求，為借貸雙方以及投資人提供足夠的保障，互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)可以通過廣告以及手續(xù)費(fèi)方式獲利，同時(shí)提供平臺(tái)交易的安全防護(hù)措施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，改變了傳統(tǒng)金融模式，雖然我國(guó)在該領(lǐng)域仍然處于起步階段，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)許多新型的交易方式尚未成熟?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易模式下，打破了以往面對(duì)面交易的方式，顛覆了以往人們對(duì)交易行為的認(rèn)知和理解，進(jìn)而也容易引發(fā)習(xí)慣性風(fēng)險(xiǎn)問題。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要特點(diǎn)

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面推進(jìn)，其主要呈現(xiàn)的特點(diǎn)為高效、便捷、快速，基于這些特點(diǎn)，引發(fā)不同的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，其中包括互聯(lián)網(wǎng)金融的可復(fù)制性風(fēng)險(xiǎn)、雙面性、操控性不足、多維性風(fēng)險(xiǎn)等。不同風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)內(nèi)容如表1所示。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)類型

1. 技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。該類互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)主要是在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作中由于技術(shù)問題產(chǎn)生的安全風(fēng)險(xiǎn)因素。在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)中，交易形式從最初的面對(duì)面交易轉(zhuǎn)變成線上交流，這也使得活躍在互聯(lián)網(wǎng)中的不法軟件、黑客、病毒有機(jī)可乘，在一定程度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易環(huán)境安全帶來嚴(yán)重影響，甚至給交易雙方帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

2. 渠道風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行中，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的方式和渠道發(fā)展改變，廣泛引入了第三方線上支付渠道，在此過程中也引發(fā)了各類風(fēng)險(xiǎn)因素，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)環(huán)節(jié)，需要面臨貨幣基金等風(fēng)險(xiǎn)因素。

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與進(jìn)步都隱藏著諸多不確定因素，用戶在享受和使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)中，需要注意其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，特別是第三方平臺(tái)引發(fā)的不確定因素，給用戶帶來許多嚴(yán)重的信任缺失。在金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)融合的發(fā)展背景下，賬號(hào)和密碼的驗(yàn)證方式就存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)因素，隨著技術(shù)水平的不斷提升，全新的認(rèn)證方式有效地規(guī)避了此類風(fēng)險(xiǎn)。但是在互聯(lián)網(wǎng)金融信貸活動(dòng)中，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的功能與作用存在一定的局限性，由于缺乏政策的完整掌握，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部審查標(biāo)準(zhǔn)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，無法滿足銀行審查要求，倘若存在審查不嚴(yán)的現(xiàn)象，容易造成網(wǎng)絡(luò)信貸材料存在認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)。

4. 法律制度風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的持續(xù)推進(jìn)，我國(guó)傳統(tǒng)的法律規(guī)范已經(jīng)無法滿足瞬息萬變的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)需求，許多法律法規(guī)存在不健全的現(xiàn)象，導(dǎo)致部分人員對(duì)相關(guān)規(guī)范過度解讀，甚至明知故犯現(xiàn)象的出現(xiàn)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)出現(xiàn)各類負(fù)面新聞。如果僅依靠金融市場(chǎng)管理部門進(jìn)行監(jiān)管，難以實(shí)現(xiàn)良好的市場(chǎng)監(jiān)督效果，再加上我國(guó)現(xiàn)行的法律規(guī)范不完善，嚴(yán)重影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

5. 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛應(yīng)用，為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供可靠支持，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)數(shù)量和質(zhì)量不斷提升，雖然目前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型準(zhǔn)確性不高，許多風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生，容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)穩(wěn)定性急轉(zhuǎn)直下，甚至對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來不可挽回的影響。面對(duì)這一發(fā)展局面，必須積極開展科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施。在此環(huán)節(jié)中，需要對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格檢驗(yàn)，積累豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在細(xì)節(jié)處理中薄弱，進(jìn)而引發(fā)更多系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)問題。

6. 平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，企業(yè)內(nèi)部管理人員需要以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)保障。然而當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)選擇中，經(jīng)常存在許多無法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的后果也無法預(yù)估?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)故障受到頻繁交易的影響，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率持續(xù)升高，導(dǎo)致數(shù)據(jù)傳輸過程中容易造成支付信息丟失等問題。

三、新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，其中也隱藏著諸多不確定因素，利益群體會(huì)導(dǎo)致各類風(fēng)險(xiǎn)給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)生態(tài)環(huán)境帶來巨大的影響。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，采取科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控手段，構(gòu)建完善的管理體系，通過制定科學(xué)的方案，規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。

（一）提升內(nèi)部管理水平，強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量

在新時(shí)代視域下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了蓬勃發(fā)展，因此，應(yīng)高度重視提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內(nèi)部重視度，合理規(guī)避快速發(fā)展背景下潛藏的風(fēng)險(xiǎn)因素，推動(dòng)我國(guó)未來互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體發(fā)展角度思考，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內(nèi)部管理工作應(yīng)從以下兩個(gè)層面分析：一是加大互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)于相關(guān)技術(shù)的研發(fā)，積極提升技術(shù)研發(fā)工作的資金支持力度，為先進(jìn)的技術(shù)改革創(chuàng)新提供優(yōu)越的條件，滿足信息技術(shù)發(fā)展要求，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還要具備文件的發(fā)展條件，為互聯(lián)網(wǎng)金融交易提供高質(zhì)量服務(wù)；二是互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)重視企業(yè)內(nèi)部人力資源管理的重要價(jià)值，明確人才在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中占據(jù)的核心地位，同時(shí)以企業(yè)人才為目標(biāo)，構(gòu)建一套科學(xué)化的人才培訓(xùn)體系，提高互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)人員綜合素養(yǎng)，有助于互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的多元化和高質(zhì)量發(fā)展，滿足不同客戶的服務(wù)體驗(yàn)。在我國(guó)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，國(guó)家相關(guān)職能部門應(yīng)該給予多方支持，通過法律政策的完善，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展提供良好的路徑，規(guī)范行業(yè)發(fā)展程度。為此，在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部人員應(yīng)不斷提升自身的主觀能動(dòng)性，強(qiáng)化專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)能力，確保自身能夠?yàn)槠髽I(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供支持，保障互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動(dòng)安全，提高行業(yè)良好的適應(yīng)性，有效規(guī)避各類互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）完善法律規(guī)范體系，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展

從我國(guó)新時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境來看，明確遵循了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，為推動(dòng)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的規(guī)范化發(fā)展提供可靠支持，因此依舊需要一套全新的互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)范體系作為支持，約束互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展行為?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為信息化時(shí)代的全新產(chǎn)物，政府法律規(guī)范機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視，結(jié)合當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)和行業(yè)需求，制定一套完善的法律規(guī)范，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展提供規(guī)范與約束指引。通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)法律規(guī)范的優(yōu)化，營(yíng)造一個(gè)健康發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融空間，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展提供可靠支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)在實(shí)際發(fā)展過程中，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)需要嚴(yán)格遵守國(guó)家規(guī)定的相關(guān)法律條文，結(jié)合行業(yè)準(zhǔn)入門檻設(shè)定，對(duì)部分業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格管制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。積極落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管職能，通過監(jiān)管工作的實(shí)施為互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供積極的作用，然而為了發(fā)揮監(jiān)管工作效果，仍舊需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的自我約束和政府管控有效配合，融合社會(huì)多方力量，為互聯(lián)網(wǎng)金融高效化管控奠定基礎(chǔ)。政府部門應(yīng)積極運(yùn)用完善的法律武器，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的不法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，便于為互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)越條件。

（三）優(yōu)化金融體系，創(chuàng)新業(yè)務(wù)形式

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全面發(fā)展，科技水平也不斷提升，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了全新轉(zhuǎn)機(jī)，但同時(shí)也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。為了有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展所帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)，維持規(guī)范化的互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，企業(yè)應(yīng)制定一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，構(gòu)建全新的業(yè)務(wù)形式，有效防范和規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展工作中，企業(yè)應(yīng)從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)實(shí)際情況角度分析，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管具有全面性與科學(xué)性，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部工作調(diào)整提供輔助支持，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有序發(fā)展，有效解決體制問題，應(yīng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制問題影響因素，密切關(guān)注此類問題，構(gòu)建一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展體系，實(shí)現(xiàn)問題的科學(xué)解決。為了有效應(yīng)對(duì)這一問題，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)積極推動(dòng)內(nèi)部體系改革工作，將創(chuàng)新作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的重要理念，精準(zhǔn)把握金融市場(chǎng)局勢(shì)，將互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部環(huán)境有機(jī)融合，構(gòu)建全新互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)形式，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為的改進(jìn)，保證互聯(lián)網(wǎng)金融體系滿足社會(huì)發(fā)展需求，具備良好的適應(yīng)能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展背景下，面對(duì)信貸業(yè)務(wù)問題，政府部門也要做好相應(yīng)的引導(dǎo)職能，結(jié)合金融業(yè)務(wù)方向，給予科學(xué)的管控，全面調(diào)動(dòng)廣大基層群眾金融儲(chǔ)蓄熱情，避免不合規(guī)的金融產(chǎn)品發(fā)生，規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的便利條件。

（四）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控措施

我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制改革與互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間保持著緊密聯(lián)系，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)受到的影響也比較顯著，為了有效推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，必須積極落實(shí)相關(guān)部門的監(jiān)管職能，大力提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管力度，強(qiáng)化廣大基層群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范化運(yùn)行的認(rèn)知水平，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)保持良好的信任度。信貸業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中占據(jù)核心地位，在新時(shí)代發(fā)展背景下，應(yīng)做好信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的全面優(yōu)化，加大信貸活動(dòng)監(jiān)管力度，保障信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量的基礎(chǔ)上，規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，完善良好的評(píng)估保障機(jī)制，為提高互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務(wù)評(píng)估效率提供可靠支持。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全面推進(jìn)，廣大基層群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)認(rèn)知少之又少，在面對(duì)巨大利益的驅(qū)使下，大部分群眾都無法分辨互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)因素，倘若缺乏科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融投資分析，群眾只是根據(jù)眼前的利益盲目跟投，容易面臨巨大的經(jīng)濟(jì)損失，因此，這也強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要意義。在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)的全面推動(dòng)下，相關(guān)部門應(yīng)積極做好各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理，以投資者視角分析，全面提高基層群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化金融投資人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，謹(jǐn)慎做出各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)投資，有助于更好的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)。政府部門應(yīng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管力度，將投資人面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能性直觀地呈現(xiàn)出來，為行業(yè)提供正確的指引，針對(duì)投資人自身的經(jīng)濟(jì)情況給出合理的投資分析，保證互聯(lián)網(wǎng)金融投資活動(dòng)決策科學(xué)性。

（五）提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易透明度

面對(duì)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分析，以往的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信息內(nèi)容存在一定的滯后性，導(dǎo)致該類信息的公開化和透明化水平不足。為了有效規(guī)避這一問題，應(yīng)全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融信息的透明度水平。此外，針對(duì)以往各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和服務(wù)，對(duì)當(dāng)前不同的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)形式作出全面整合，有效提高金融監(jiān)督工作的落實(shí)。通過當(dāng)前創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)信貸金融業(yè)務(wù)來看，行業(yè)應(yīng)從管理人員與自律人員角度分析，制定一套標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品操作管理制度，有效控制互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)管控水平，規(guī)范填寫金融業(yè)務(wù)規(guī)范說明，對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)品，從進(jìn)入市場(chǎng)初期到交易運(yùn)營(yíng)各環(huán)節(jié)應(yīng)進(jìn)行信息公開披露，有效規(guī)避各類風(fēng)險(xiǎn)因素。

（六）完成投資者資格認(rèn)證

從當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)角度分析，較高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)收益一般都伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)因素，引發(fā)這一問題的原因是風(fēng)險(xiǎn)較高的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)所承受的風(fēng)險(xiǎn)防范能力越強(qiáng)，反之則無法體現(xiàn)實(shí)際價(jià)值，最終產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。結(jié)合當(dāng)前發(fā)展情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度較高。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融在具體監(jiān)管上也存在嚴(yán)重不足。為了有效應(yīng)對(duì)這一問題，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)應(yīng)對(duì)投資方降低標(biāo)準(zhǔn)，避免與之形成較高的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比，做好各部門監(jiān)管工作，提升投資方資格認(rèn)證水平，完善投資方的條件要求。

四、結(jié)語

綜上所述，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展，為傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來的全新的轉(zhuǎn)機(jī)，通過互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)面對(duì)面的交易模式，但與此同時(shí)也衍生出諸多風(fēng)險(xiǎn)因素，給互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展帶來了諸多考驗(yàn)。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)問題，采取科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加大互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度，保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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（作者單位：德州職業(yè)技術(shù)學(xué)院）