手段加速迭代下電詐的訴源治理

吳菊萍

當(dāng)國內(nèi)大部分蘋果用戶還在使用微信、QQ等聊天工具時，蘋果的“隱藏款”——即時通信工具FaceTime已被不法之徒“開發(fā)”利用，成了最新的犯罪引流工具，一時間又有不少被害人上當(dāng)受騙。與之前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（以下簡稱“電詐”）主要在各類騙局話術(shù)上翻花樣有所不同的是，這次騙子們再次在通聯(lián)工具上做起了文章。騙子們的“魔高一丈”似乎總在挑戰(zhàn)反詐的“道高一尺”。電詐犯罪技術(shù)性強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)鏈廣、騙術(shù)變化快、被害人數(shù)多、涉案錢款巨大，社會危害性很大。作為一類典型的非接觸式犯罪，電詐犯罪背后的基礎(chǔ)工具是銀行卡、電話卡等，基礎(chǔ)技術(shù)是通知類短信技術(shù)、跨境數(shù)據(jù)通信技術(shù)、短網(wǎng)址服務(wù)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)社交軟件技術(shù)等。這些基礎(chǔ)工具與技術(shù)被非法利用且存在監(jiān)管缺漏，是跨境電詐犯罪屢禁不絕的重要原因之一。因此，治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪僅僅靠刑事打擊并不足以真正遏制，手段加速迭代下如何做好電詐的訴源治理，成為擺在我們面前的一道必答題。

以技治網(wǎng)：用技術(shù)迭代阻止技術(shù)作惡

電詐可分為精準(zhǔn)信息獲取、詐騙腳本設(shè)計、通信聯(lián)絡(luò)誘導(dǎo)、資金支付轉(zhuǎn)移等四個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，打擊治理電詐始終在這四個環(huán)節(jié)處于動態(tài)博弈的過程。根據(jù)2022年9月2日出臺的《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡稱“反電詐法”），金融、電信、網(wǎng)信、市場監(jiān)管等有關(guān)部門依照職責(zé)履行監(jiān)管主體責(zé)任，守土有責(zé)。電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者承擔(dān)風(fēng)險防控責(zé)任，建立反電詐內(nèi)部控制機(jī)制和安全責(zé)任制度，加強(qiáng)新業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險安全評估。

以電信治理為例，為限制個人持卡數(shù)量，目前工信部已推出“一證通查”業(yè)務(wù)。通過“一證通查”可以查到本人名下所有卡號賬號，對于非本人開卡或已不再使用部分卡號但遺留信息未被注銷等情形，“一證通查”均可提供標(biāo)準(zhǔn)的處置流程。為從源頭上預(yù)防、遏制電詐活動的發(fā)生，應(yīng)在電詐活動的預(yù)備階段或發(fā)生初期予以發(fā)現(xiàn)，及時抓捕相關(guān)詐騙人員和團(tuán)伙；電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者需積極研發(fā)和應(yīng)用電詐反制技術(shù)措施，以自動化決策技術(shù)等電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)建立涉詐異常電話卡模型，高效、準(zhǔn)確地識別、篩選出使用呈現(xiàn)異常的情況：有涉電詐活動可能的涉詐異常電話卡，評估其涉詐風(fēng)險等級，并根據(jù)涉詐風(fēng)險等級通知涉詐異常電話卡用戶在規(guī)定期限內(nèi)通過線上方式、電信業(yè)務(wù)代理商或電信企業(yè)自營營業(yè)廳重新進(jìn)行實(shí)名核驗(yàn)；否則應(yīng)當(dāng)根據(jù)涉詐風(fēng)險等級采取限制、暫停有關(guān)電話卡功能的措施。

又以金融治理為例，為確保賬號信息真實(shí)，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時也采用了科學(xué)手段精準(zhǔn)識別風(fēng)險。例如，通過大數(shù)據(jù)AI技術(shù)使用近百個數(shù)據(jù)特征對客戶“畫像”，用“客觀數(shù)據(jù)”還原開立銀行賬戶、資金交易的真正意圖，撕開不法之徒設(shè)立“空殼公司”、開立并買賣“賬戶”的畫皮，斬斷跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金鏈。為進(jìn)一步確保金融機(jī)構(gòu)能夠獲得全面、有效的開戶企業(yè)信息，金融、電信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等有關(guān)主管部門還應(yīng)建立共享查詢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息流通和聯(lián)網(wǎng)核查，從技術(shù)賦能的角度幫助金融機(jī)構(gòu)便捷高效地作出決策。

綜上，用技術(shù)的方法阻止技術(shù)作惡，或許才是對技術(shù)性極強(qiáng)的電詐犯罪的“對癥下藥”。

資源整合：大數(shù)據(jù)治理協(xié)同推進(jìn)

治理電信網(wǎng)絡(luò)犯罪，除了電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等職能部門提升能級、守土有責(zé)外，各部門形成協(xié)同聯(lián)動工作機(jī)制，暢通工作對接、資源共享，合理利用大數(shù)據(jù)，也十分重要。各部門的大數(shù)據(jù)利用首先要“耕好自己的地”，把握好自身執(zhí)法履職中產(chǎn)生或掌握的大數(shù)據(jù)如何深度應(yīng)用、精確查詢；其次是在確保數(shù)據(jù)安全的前提下解決如何資源共享的問題。

以刑事案件偵辦為例，公檢法等機(jī)關(guān)有必要以公安機(jī)關(guān)反詐平臺為基礎(chǔ)，建立健全公檢法反電詐信息共享平臺，并實(shí)現(xiàn)全國案件關(guān)聯(lián)；針對銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)的緊急止付、查詢、凍結(jié)、解凍等文書，建立快速通道，并網(wǎng)絡(luò)留痕、形成文書，公檢法可直接將這些平臺數(shù)據(jù)當(dāng)作證據(jù)使用，無須證據(jù)轉(zhuǎn)化。

上海市人民檢察院第二分院第三檢察部與公安機(jī)關(guān)“會診”網(wǎng)絡(luò)犯罪案件

又以反詐資金追贓挽損為例，中國人民銀行作為金融主管部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌建立反洗錢統(tǒng)一監(jiān)測系統(tǒng)，與公檢法等辦案單位共同形成電詐犯罪資金流轉(zhuǎn)反洗錢可疑交易報告制度。針對實(shí)踐中不斷變化翻新的犯罪手法，要不斷更新可疑交易模型，加強(qiáng)對虛擬貨幣洗錢模型的建構(gòu)，提升金融行政監(jiān)管部門與公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)在電詐犯罪情報支持方面的合作質(zhì)效。反洗錢主管部門發(fā)現(xiàn)或者接收涉嫌洗錢電詐犯罪可疑交易報告或舉報的，應(yīng)及時將犯罪線索移送。對于重大的電詐案件，要加強(qiáng)反洗錢調(diào)查的案件協(xié)查力度，通過資金協(xié)查為進(jìn)一步核查電詐可疑交易活動，提高資金追蹤、分析、處置質(zhì)效。

綜上，用網(wǎng)絡(luò)的思維解決網(wǎng)絡(luò)犯罪，或許才能真正給高發(fā)的電詐犯罪布下天羅地網(wǎng)。

檢察治理：四大檢察同向發(fā)力

面對手段加速迭代、發(fā)案率處于持續(xù)高位的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，刑事打擊固然是最直接、最嚴(yán)厲的手段，但是僅靠刑事打擊尚不足以徹底遏制犯罪。筆者認(rèn)為，四大檢察（刑事、民事、行政、公益訴訟）應(yīng)同向發(fā)力，重點(diǎn)發(fā)揮刑事檢察和公益訴訟檢察的聯(lián)動作用，加強(qiáng)檢察內(nèi)部一體化，從信息共享互通、資源統(tǒng)籌調(diào)配、線索及時移送、人員協(xié)作共進(jìn)和辦案聯(lián)動機(jī)制等方面做進(jìn)一步改進(jìn)和完善，從而提升電詐案件辦理質(zhì)效——

首先，以行政公益訴訟督促履職推進(jìn)協(xié)同共治。反電詐法第四十七條明確：“人民檢察院在履行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙職責(zé)中，對于侵害國家利益和社會公共利益的行為，可以依法向人民法院提起公益訴訟?！边@賦予了檢察機(jī)關(guān)就電詐犯罪提起公益訴訟的職能。與刑事訴訟強(qiáng)調(diào)對行為人刑事責(zé)任的追究不同，公益訴訟關(guān)注的是彌補(bǔ)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為造成的對國家利益和社會公共利益的損害，讓受損的法益得以有效修復(fù)。雖然檢察機(jī)關(guān)的公益訴訟不必在每起電詐案件中逐案開展，但是選擇有典型意義、宣示意義的案件作為突破口，必將收獲很好的法律效果和社會效果。當(dāng)前，各地檢察機(jī)關(guān)對于如何在該領(lǐng)域開展公益訴訟仍處于探索階段。檢察機(jī)關(guān)可積極配合“清朗”“凈網(wǎng)”等系列專項(xiàng)行動，依法督促相關(guān)職能部門加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，促進(jìn)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者加強(qiáng)自律。對于相關(guān)職能部門違法行使職權(quán)或者不作為，致使國家利益或者社會公共利益受到侵害的，檢察機(jī)關(guān)可依法提起行政公益訴訟。

其次，以積極、能動、綜合的檢察履職推進(jìn)綜合治理。結(jié)合辦案，通過制發(fā)社會治理檢察建議、風(fēng)險提示函等方式，督促銀行、通信等相關(guān)主管或監(jiān)管部門完善行業(yè)監(jiān)管及責(zé)任倒查制度，協(xié)同推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域綜合治理。加強(qiáng)追贓挽損，破解電詐犯罪因主犯不到案而無法退賠退贓的現(xiàn)實(shí)困境，研究各環(huán)節(jié)參與人的退贓義務(wù)范圍。收集造成侵害的其他第三方的失職或共同侵權(quán)行為的證據(jù)，探索追加第三方為共同侵權(quán)責(zé)任人，切實(shí)解決被害人損失的問題。對遭受重大生活困難的被害人，符合國家有關(guān)救助條件的，積極開展司法救助，盡量減少電詐給其生活造成的影響。通過檢察大數(shù)據(jù)，從類案中發(fā)現(xiàn)、提煉電詐治理中的共通性問題，積極會同有關(guān)職能部門，聚焦重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，強(qiáng)化系統(tǒng)治理、訴源治理，壓實(shí)前端責(zé)任。

（作者系上海市人民檢察院第二分院第三檢察部副主任、三級高級檢察官，全國檢察機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪檢察人才，上海檢察機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪專業(yè)化辦案團(tuán)隊(duì)召集人）