建立“學(xué)訓(xùn)講考賽”培訓(xùn)機(jī)制提升全員反洗錢履職能力

舒本勝 曹亞楠

近年來(lái)，隨著《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》的發(fā)布、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》進(jìn)入修法環(huán)節(jié)，我國(guó)已將反洗錢上升至國(guó)家戰(zhàn)略高度，成為推進(jìn)國(guó)家治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障。如何將反洗錢形勢(shì)、政策傳遞到銀行機(jī)構(gòu)中的每一工作單元？如何提升反洗錢條線中每一個(gè)戰(zhàn)斗崗位的工作技能？必須通過(guò)高效、多樣的反洗錢培訓(xùn)體系，來(lái)傳導(dǎo)反洗錢合規(guī)的各項(xiàng)要求。

中國(guó)工商銀行高度重視反洗錢培訓(xùn)工作，把反洗錢培訓(xùn)作為開展反洗錢工作的必要前提和重要舉措來(lái)抓。近年來(lái)，為貫徹落實(shí)“全員履職”監(jiān)管要求，將反洗錢培訓(xùn)納入集團(tuán)“反洗錢治理能力提升工程”，在全行開展了“學(xué)、訓(xùn)、講、考、賽”反洗錢系列培訓(xùn)活動(dòng)，由此形成了“覆蓋全面、內(nèi)容豐富、形式多樣”的反洗錢培訓(xùn)模式。

滴灌“學(xué)”，將反洗錢融入合規(guī)文化建設(shè)

提高站位“學(xué)”。合規(guī)文化在反洗錢工作中具有很重要的引領(lǐng)作用。工商銀行首次提出“守正、專注、卓越、協(xié)同”（簡(jiǎn)稱“ICBC”，反洗錢核心價(jià)值觀：守正Integration、專注Concentration、卓越Brilliance、協(xié)同Cooperation的英文翻譯，取首字母縮寫）的反洗錢核心價(jià)值觀，號(hào)召全行恪守正道、專注本職、追求卓越、部門協(xié)同，共同致力于維護(hù)國(guó)家安全和金融穩(wěn)定，為建設(shè)具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)發(fā)揮反洗錢合規(guī)的支撐作用；引導(dǎo)員工牢固樹立洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，堅(jiān)持價(jià)值準(zhǔn)則、恪守職業(yè)操守，營(yíng)造主動(dòng)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好文化氛圍。

全面系統(tǒng)“學(xué)”。編制《反洗錢應(yīng)知應(yīng)會(huì)培訓(xùn)手冊(cè)》《洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控業(yè)務(wù)場(chǎng)景案例匯編》《集團(tuán)反洗錢紅線手冊(cè)》《境外機(jī)構(gòu)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)化手冊(cè)》等多部專業(yè)教材和精品課程，在行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)平臺(tái)專設(shè)“反洗錢學(xué)習(xí)專區(qū)”和“反洗錢系列微課”，組織集團(tuán)員工開展在線學(xué)習(xí)，定期通報(bào)參學(xué)率、考試通過(guò)率和排名情況。2020年以來(lái)，全行共有30多萬(wàn)名員工、超100萬(wàn)人次完成在線學(xué)習(xí)并通過(guò)系統(tǒng)測(cè)試。

融入貫通“學(xué)”。將反洗錢知識(shí)納入新員工入職、風(fēng)險(xiǎn)序列、客服序列、對(duì)公/對(duì)私等專業(yè)序列的通識(shí)教材之中，作為各類專業(yè)資格準(zhǔn)入重要內(nèi)容，擴(kuò)大反洗錢知識(shí)在廣大員工中的普及、了解和應(yīng)用。

分類“訓(xùn)”，根據(jù)對(duì)象提供精準(zhǔn)培訓(xùn)項(xiàng)目

有針對(duì)性地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象覆蓋從董監(jiān)高到基層員工的各層級(jí)人員，形成專業(yè)化、差異化、常態(tài)化培訓(xùn)機(jī)制。

做好董監(jiān)高反洗錢培訓(xùn)。開展“面對(duì)面”現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，先后邀請(qǐng)人民銀行反洗錢局、知名咨詢公司反洗錢專家團(tuán)隊(duì)對(duì)董監(jiān)高進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)授課，重點(diǎn)就《反洗錢法》修訂情況、董監(jiān)高履職要點(diǎn)、 FATF互評(píng)估及同業(yè)最佳實(shí)踐等內(nèi)容進(jìn)行學(xué)習(xí)和分享，并安排重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人旁聽。通過(guò)面對(duì)面的交流，使董監(jiān)高層面對(duì)當(dāng)前反洗錢工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)有了更加清醒的認(rèn)識(shí)，對(duì)新時(shí)期反洗錢內(nèi)涵和外延有了更加深入的理解，對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢法定義務(wù)和社會(huì)責(zé)任有了更加準(zhǔn)確的把握，取得了良好培訓(xùn)效果。堅(jiān)持“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”信息推送，近年來(lái)，定期不定期向董監(jiān)高層面呈報(bào)《反洗錢?？贰斗聪村X前哨》等累計(jì)10余萬(wàn)字的中英文材料，及時(shí)報(bào)告國(guó)內(nèi)外反洗錢監(jiān)管動(dòng)態(tài)、重大事件、處罰案例和境內(nèi)外機(jī)構(gòu)工作情況等，讓治理層及時(shí)了解國(guó)內(nèi)外監(jiān)管形勢(shì)和集團(tuán)反洗錢工作情況，及時(shí)研究解決全行洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中重要問(wèn)題。

做精合規(guī)專業(yè)反洗錢培訓(xùn)。以持續(xù)提升專業(yè)勝任能力為目標(biāo)，重點(diǎn)抓好反洗錢專員、可疑分析師、涉敏分析師實(shí)戰(zhàn)技能培訓(xùn)，練就識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的“火眼金晴”和抵御風(fēng)險(xiǎn)的“強(qiáng)壯筋骨”；積極利用外部資源開展反洗錢專題培訓(xùn)，目前共有3000多人獲國(guó)際反洗錢師（CAMS）資格、500余人獲國(guó)際制裁合規(guī)師（CGSS）資格，逐步形成了一批具有國(guó)際視野、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)技術(shù)精良的反洗錢專家隊(duì)伍。

做實(shí)一道防線反洗錢培訓(xùn)。個(gè)人金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、公司金融、私人銀行、運(yùn)行管理、網(wǎng)絡(luò)金融等各業(yè)務(wù)條線主動(dòng)在專業(yè)培訓(xùn)中設(shè)置反洗錢課程，推動(dòng)本專業(yè)“實(shí)踐學(xué)、場(chǎng)景學(xué)、廣泛學(xué)”，2020年以來(lái)，全行各業(yè)務(wù)部門舉辦反洗錢培訓(xùn)超過(guò)300次、累計(jì)參訓(xùn)達(dá)5萬(wàn)多人/次；各分支機(jī)構(gòu)因地制宜組織開展反洗錢培訓(xùn)7000余次，累計(jì)參訓(xùn)200多萬(wàn)人/次。同時(shí)，充分借助第三方力量，組織全行近6萬(wàn)多人參加“金融業(yè)反洗錢培訓(xùn)”并通過(guò)考試，積極參與人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院舉辦的各類反洗錢培訓(xùn)班，實(shí)現(xiàn)對(duì)“一道防線”培訓(xùn)效果的“量”“質(zhì)”并舉、常訓(xùn)常新。

帶頭“講”，管理層重視并積極參與

管理層重視，這是反洗錢工作的第一動(dòng)力。充分發(fā)揮各級(jí)管理人員的主觀能動(dòng)性，以“關(guān)鍵少數(shù)”帶動(dòng)“絕大多數(shù)”；引入各類外部高端師資，通過(guò)“擴(kuò)師資”方式精準(zhǔn)發(fā)力；利用“下沉式、浸潤(rùn)式、交互式”方式，讓各條線、各機(jī)構(gòu)、各層級(jí)人員可以直通式聆聽課程，幫助員工充分理解和準(zhǔn)確掌握洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。

開展“認(rèn)識(shí)洗錢風(fēng)險(xiǎn) 不踩制度紅線”講一課。組織總行18個(gè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人為本條線專題授課、 37家一級(jí)（直屬）分行主要負(fù)責(zé)人給基層行親自授課，層層壓實(shí)一道防線反洗錢責(zé)任，讓“最后一公里變成零距離”。

進(jìn)行“熟知紅線、不踩紅線”大討論。靈活運(yùn)用座談、演講、辯論等形式，開展“熟知紅線、不踩紅線”大討論，各級(jí)管理人員對(duì)本機(jī)構(gòu)討論成效和執(zhí)行情況進(jìn)行督導(dǎo)點(diǎn)評(píng)，切實(shí)將“反洗錢紅線”內(nèi)化于心、外化于行、固化于制。

形成與轄內(nèi)監(jiān)管和執(zhí)法機(jī)關(guān)的良性互動(dòng)。部分分行積極邀請(qǐng)各級(jí)人民銀行、公安機(jī)關(guān)等就政策形勢(shì)、典型案件等進(jìn)行解讀或分析，準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)和把握監(jiān)管動(dòng)態(tài)、洗錢特征和防控重點(diǎn)。

分層“考”，各層級(jí)管理人員參加考試

從聚焦“關(guān)鍵少數(shù)”入手，組織對(duì)各級(jí)管理人員進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)考試，通過(guò)靶向發(fā)力、以考代訓(xùn)、以考促學(xué)，深化各級(jí)管理人員對(duì)反洗錢工作重要性和敏感性的認(rèn)識(shí)，推動(dòng)各級(jí)管理人員將反洗錢要求融入到日常管理和經(jīng)營(yíng)決策之中，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，提升履職能力，鑄牢合規(guī)防線。

“考”總行部門管理人員。2019年，借人民銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估之機(jī)，對(duì)總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組33個(gè)成員部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員進(jìn)行首次反洗錢知識(shí)測(cè)試，重點(diǎn)考察各部門對(duì)本條線面臨洗錢風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)采取的管控措施，總部136人參與并完成了現(xiàn)場(chǎng)考試。

“考”一級(jí)分行管理人員。2020年，總分行聯(lián)動(dòng)發(fā)力，組織開展了面向37家一級(jí)（直屬）分行行領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門總經(jīng)理的現(xiàn)場(chǎng)考試。全行241名一級(jí)（直屬）分行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、825名部門總經(jīng)理參加考試，參考比例達(dá)90%以上。

“考”二級(jí)分行管理人員。2021年，在總行的組織推動(dòng)下，各一級(jí)（直屬）分行對(duì)二級(jí)分行行領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人共14078名管理人員進(jìn)行了反洗錢現(xiàn)場(chǎng)考試，并將考試結(jié)果納入年度反洗錢履職考核。

集中“賽”，汲取基層培訓(xùn)優(yōu)秀成果

以“人人參與反洗錢 防控風(fēng)險(xiǎn)我爭(zhēng)先”為主題，在全行開展反洗錢案例視頻大賽。

題材豐富，優(yōu)中選優(yōu)。各機(jī)構(gòu)借助動(dòng)畫、微電影、原創(chuàng)歌舞、模擬新聞等形式，從日常工作中取材，重現(xiàn)“斷卡”、打擊“涉賭涉詐”等行動(dòng)中的典型案例，充分展現(xiàn)反洗錢機(jī)制建設(shè)、客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等各項(xiàng)重點(diǎn)工作的履職要點(diǎn)，部分作品還邀請(qǐng)到法院、公安等執(zhí)法機(jī)關(guān)的專業(yè)人士出鏡，通過(guò)對(duì)各機(jī)構(gòu)報(bào)送的已成案可疑交易報(bào)告進(jìn)行剖析，挖掘出了一批制作精良、易于推廣的優(yōu)質(zhì)案例視頻作品。經(jīng)過(guò)客觀公正的集中評(píng)審，總行從各機(jī)構(gòu)報(bào)送的51個(gè)/套作品中遴選出18個(gè)/套作品分獲一、二、三等獎(jiǎng)。

內(nèi)外宣傳，大力推廣。通過(guò)行內(nèi)信息平臺(tái)、晨會(huì)直通車等多種渠道在全行展播參賽作品，各分行將優(yōu)秀作品在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、微信公眾號(hào)等渠道進(jìn)行宣推，積極營(yíng)造“反洗錢人人有責(zé)”的良好氛圍。參賽作品得到了監(jiān)管部門的好評(píng)和認(rèn)可，部分作品被“學(xué)習(xí)強(qiáng)國(guó)”等融媒體采納和推廣，如：北京市分行通過(guò)“融e聯(lián)”“工行北京”微信公眾號(hào)分別推送反洗錢原創(chuàng)漫畫，被《新華社》《北京晚報(bào)》等主流媒體報(bào)道；天津市分行原創(chuàng)反洗錢作品在屬地人民銀行組織的反洗錢宣傳月優(yōu)秀短視頻征集評(píng)比中榮獲一等獎(jiǎng)等。

廣泛參與，影響深遠(yuǎn)。此次大賽得到了總行各部門、各分支機(jī)構(gòu)、各綜合化子公司的高度重視，吸引了大量基層青年員工參與創(chuàng)作，打造了“素質(zhì)提升、知識(shí)共享，思想創(chuàng)新”的大平臺(tái)，營(yíng)造了以賽促學(xué)、以學(xué)促做、以做踐學(xué)的良好氛圍，實(shí)現(xiàn)了“發(fā)掘一批新人、制作一批精品、推廣一批案例”的顯著效果，極大地激發(fā)了員工投入反洗錢工作的熱情。

做好反洗錢培訓(xùn)工作不是一蹴而就、一步到位的，需要不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和持續(xù)提升。在為期三年的“學(xué)、訓(xùn)、講、考、賽”反洗錢培訓(xùn)教育活動(dòng)中，通過(guò)整合利用行內(nèi)培訓(xùn)資源，在管理人員、合規(guī)人員、業(yè)務(wù)人員中，進(jìn)行針對(duì)性培訓(xùn)和專業(yè)化學(xué)習(xí)，基本實(shí)現(xiàn)了“普及反洗錢知識(shí)、提升反洗錢技能、堅(jiān)守反洗錢紅線”的既定工作目標(biāo)。下一步，工商銀行將堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向、基礎(chǔ)導(dǎo)向，牢牢守住不發(fā)生大的洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件的底線，高舉“人民金融”的旗幟，擴(kuò)大反洗錢培訓(xùn)范圍，下沉反洗錢宣傳重心，進(jìn)一步增強(qiáng)員工做好反洗錢工作的“真本領(lǐng)”和“硬功夫”，為國(guó)家打擊洗錢及其上游犯罪活動(dòng)發(fā)揮好大行“壓艙石”和“穩(wěn)定器”作用。

責(zé)任編輯_趙曉璐