規(guī)模分化視角下小麥完全成本保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)藥使用的影響
——基于河南小麥完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)的調(diào)研

段湘冬，趙友平，吳銀毫

（1.河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 檔案館，河南 鄭州 450046；2.河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，河南 鄭州 450046）

一、引言及文獻(xiàn)綜述

農(nóng)藥是重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，對(duì)抵御病蟲(chóng)草害、保障糧食產(chǎn)量和穩(wěn)定農(nóng)民收入等至關(guān)重要[1]。但過(guò)量使用農(nóng)藥一方面會(huì)降低土壤有益細(xì)菌菌群數(shù)量，引發(fā)土壤激素有機(jī)污染，并通過(guò)生物生命周期將污染擴(kuò)散到空氣、土壤、水體等整個(gè)生態(tài)環(huán)境之中[2]；另一方面還會(huì)增加農(nóng)戶的生產(chǎn)成本、威脅農(nóng)戶健康，對(duì)我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)造成不利影響[3]。事實(shí)上，農(nóng)藥過(guò)量使用造成的多重環(huán)境負(fù)外部性，已成為制約我國(guó)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的因素之一[4-5]，而破解這一難題的關(guān)鍵防控措施之一是從源頭引導(dǎo)農(nóng)戶減少農(nóng)藥施用量[6-7]。

農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的基本單元，其生產(chǎn)行為的改變對(duì)實(shí)現(xiàn)農(nóng)藥施用源頭控制及綠色可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要影響。研究表明，農(nóng)戶要素投入行為的影響因素存在多元性，但規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與提高收入幾乎是所有農(nóng)戶過(guò)度使用農(nóng)藥等農(nóng)用化學(xué)品的核心原因[8-11]。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以通過(guò)分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，改變生產(chǎn)預(yù)期，影響農(nóng)戶的要素投入決策。換言之，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的工具，其推廣普及可能會(huì)改變農(nóng)戶的化學(xué)品使用行為[12-15]。

隨著我國(guó)進(jìn)入鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的新階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不再滿足于保障生產(chǎn)，開(kāi)始被賦予了加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等更多職能，學(xué)者的關(guān)注重心逐漸向農(nóng)村生態(tài)環(huán)境保護(hù)方面傾斜[16-18]。尤其是，以農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)為代表的“保障水平高、保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣”的新型險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)了由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“低保障、低賠付”向“高保障、高賠付”的轉(zhuǎn)變①傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)只對(duì)自然災(zāi)害和意外事故等所導(dǎo)致的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量損失補(bǔ)償其直接物化成本；農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)則覆蓋了直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總成本。，對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效果也可能出現(xiàn)由量到質(zhì)的變化。農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)是指覆蓋包括直接物化成本、土地成本和人工成本等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。中央財(cái)政從2018 年開(kāi)始在河南和山東兩省試點(diǎn)實(shí)施小麥完全成本保險(xiǎn)。試點(diǎn)期間，河南試點(diǎn)區(qū)小麥完全成本保險(xiǎn)發(fā)展迅速，投保面積增長(zhǎng)率超過(guò)113%，理賠金額增幅達(dá)到189%，對(duì)保障糧農(nóng)收入發(fā)揮了重要作用。②數(shù)據(jù)來(lái)源：由作者依據(jù)《三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)情況調(diào)研報(bào)告》，以及河南試點(diǎn)區(qū)小麥完全成本保險(xiǎn)展業(yè)情況公報(bào)等資料進(jìn)行整理和計(jì)算得出。在此背景下，2022年中央“一號(hào)文件”提出，2022年要實(shí)現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋。2023 年中央“一號(hào)文件”再次提出，逐步擴(kuò)大完全成本保險(xiǎn)的實(shí)施范圍。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，如何有效發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的生產(chǎn)保障、綠色發(fā)展職能已成為當(dāng)下社會(huì)各界關(guān)注的重點(diǎn)[17,19]。

那么，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否可以顯著改變農(nóng)戶的農(nóng)藥使用行為？影響效果如何？雖然學(xué)界已進(jìn)行了廣泛討論，但研究結(jié)論存在一定分歧。全面梳理相關(guān)文獻(xiàn)，可將研究結(jié)論劃分為以下三種。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于農(nóng)藥減量[14,20]。一些學(xué)者首次對(duì)農(nóng)用化學(xué)品進(jìn)行了分類，將之區(qū)分為“風(fēng)險(xiǎn)增加型”與“風(fēng)險(xiǎn)降低型”生產(chǎn)要素[12]。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響下，農(nóng)戶會(huì)減少“風(fēng)險(xiǎn)降低型”農(nóng)用化學(xué)品投入[21]，農(nóng)藥屬于典型的“風(fēng)險(xiǎn)降低型”要素[22]。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的加持下，農(nóng)戶傾向于采取“保守”策略，減少農(nóng)藥使用[4,23-24]。第二種觀點(diǎn)與第一種觀點(diǎn)相反，認(rèn)為在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持下，農(nóng)戶更傾向于采取“冒進(jìn)”的生產(chǎn)策略，增加農(nóng)藥等化學(xué)品投入[8,25-26]。一些研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)作物保險(xiǎn)提高了美國(guó)、孟加拉國(guó)水稻種植戶的農(nóng)藥使用強(qiáng)度[27-28]。第三種觀點(diǎn)則介于前兩者之間，認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)藥使用的影響不顯著。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及管理行為具有“慣性”，小農(nóng)生產(chǎn)方式存在典型的“羊群效應(yīng)”[29]。在“低保障、低賠付”的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度安排，以及農(nóng)戶政策認(rèn)知度尚且不高的情況下，投保農(nóng)戶的施藥行為不一定會(huì)發(fā)生顯著變化[30]。一些學(xué)者通過(guò)評(píng)估美國(guó)農(nóng)作物收入保險(xiǎn)的政策效果發(fā)現(xiàn)，糧食作物收入保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)場(chǎng)主的施藥決策影響甚微[31]。

綜上所述，雖然學(xué)界普遍認(rèn)同“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)，改變預(yù)期收入，進(jìn)而影響農(nóng)戶的農(nóng)用化學(xué)品使用行為”這一理論觀點(diǎn)，但是對(duì)“影響效果（是否顯著、正向或負(fù)向）”這一實(shí)證結(jié)論存在爭(zhēng)議?？赡艿脑蛑饕ㄈ齻€(gè)方面。

第一，現(xiàn)有研究集中于對(duì)傳統(tǒng)“低保障、低賠付”險(xiǎn)種的研究，鮮見(jiàn)針對(duì)“高保障、高賠付”險(xiǎn)種的研究。若對(duì)此不加區(qū)分，可能會(huì)導(dǎo)致所得結(jié)論的可比性較差。基于不同條款的保險(xiǎn)品種可能會(huì)對(duì)農(nóng)戶化學(xué)品使用造成不同的影響效果[32-33]。例如，相較于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，糧食作物完全成本保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響效果可能更大[32,34]。然而，國(guó)內(nèi)的相關(guān)研究集中于政策性農(nóng)業(yè)產(chǎn)量保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響，較少關(guān)于國(guó)內(nèi)糧食作物完全成本保險(xiǎn)影響農(nóng)戶化學(xué)品使用行為的相關(guān)研究。③我國(guó)在2018年開(kāi)始在河南、山東2省8個(gè)小麥主產(chǎn)縣開(kāi)展完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)，2022年才開(kāi)始全面推廣，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)資料明顯不足。這可能是造成相關(guān)研究留白的重要原因之一。事實(shí)上，目前從CNKI中只能檢索到極少量的相關(guān)文獻(xiàn)，分別討論了完全成本保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)福利、農(nóng)戶專業(yè)化生產(chǎn)以及種植面積的影響。第二，多數(shù)相關(guān)研究忽視了農(nóng)戶異質(zhì)性的影響。比如，經(jīng)營(yíng)規(guī)模差異會(huì)影響農(nóng)作物保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶化學(xué)品使用行為的作用效果[24,27,35-36]。第三，一些相關(guān)文獻(xiàn)采用的研究方法忽略或未能有效處理模型內(nèi)生性問(wèn)題。大量研究與實(shí)踐表明，農(nóng)戶投保決策和施肥行為往往存在雙向互動(dòng)關(guān)系[14，37]，忽略這一關(guān)系可能導(dǎo)致回歸結(jié)果存在偏誤。

本文首先遵循“理性人”假設(shè)，從理論上分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的潛在影響。其次，從農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模分化視角，進(jìn)一步提出不同類型農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的響應(yīng)機(jī)制與效果，并提出本文的假設(shè)命題。再次，基于河南省首批開(kāi)展小麥完全成本保險(xiǎn)產(chǎn)糧大縣的調(diào)研數(shù)據(jù)，采用可處理多重內(nèi)生性問(wèn)題的聯(lián)立方程組模型，對(duì)農(nóng)戶參保決策與農(nóng)藥使用決策進(jìn)行聯(lián)合估計(jì)，系統(tǒng)考察二者的量化關(guān)系。最后，結(jié)合“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”新理念，提出有效激發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綠色發(fā)展職能的政策措施。

本文的邊際貢獻(xiàn)在于：第一，探索小麥完全成本保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的影響，補(bǔ)充現(xiàn)有文獻(xiàn)在“高保障、高賠付”特征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種相關(guān)研究上的不足；第二，基于農(nóng)戶分化視角，考察小麥完全成本保險(xiǎn)對(duì)不同類型農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的作用機(jī)制及影響效果，為完善糧食作物完全成本保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)及相關(guān)政策提供依據(jù)；第三，采用可有效處理內(nèi)生性問(wèn)題的聯(lián)立方程組模型，檢驗(yàn)農(nóng)戶規(guī)模分化視角下小麥完全成本保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的影響效果及差異，為相關(guān)研究提供新的、更加科學(xué)有效的計(jì)量方法。

二、理論分析與研究假說(shuō)

信息不對(duì)稱引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，是研究保險(xiǎn)影響參保者生產(chǎn)行為的理論基礎(chǔ)[38-39]。事實(shí)上，道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇會(huì)誘發(fā)投保方做出冒進(jìn)或傾向于保守的決策[13]，導(dǎo)致行為人的最優(yōu)決策因投保而“扭曲”[21,40]。道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇在保險(xiǎn)市場(chǎng)中是客觀存在的，并隨著保險(xiǎn)保障水平的提高而迅速變大[32]。以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)為例，投保農(nóng)戶會(huì)利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以監(jiān)督其生產(chǎn)行為的弱點(diǎn)，采取對(duì)自己更加有利的生產(chǎn)決策。但對(duì)于個(gè)體而言，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的影響下，投保農(nóng)戶可能會(huì)采取兩種完全相反的生產(chǎn)決策，即傾向于“冒險(xiǎn)”生產(chǎn)，或者傾向于“保守”策略。因此，基于“理性人”假設(shè)，參保農(nóng)戶是否愿意增加某種生產(chǎn)要素投入，將取決于增加該要素投入是否可以使參保方的邊際收益比非參保方更大。

首先，設(shè)定農(nóng)戶的生產(chǎn)函數(shù)為：Yi=f(X,Di)，i=1,2。其中，X 表示生產(chǎn)要素或生產(chǎn)要素組合；Di表示農(nóng)戶面臨的兩種不確定性生產(chǎn)環(huán)境，D1代表當(dāng)年未發(fā)生災(zāi)害，D2代表當(dāng)年發(fā)生了災(zāi)害。通常情況下，在未發(fā)生災(zāi)害時(shí)，生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)出為正，即f'(X,D1)＞0。

其次，參考一些研究對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素類型的劃分：若f'(X,D1)≤f'(X,D2)，災(zāi)害發(fā)生時(shí)某種生產(chǎn)要素的邊際產(chǎn)量大于沒(méi)有發(fā)生災(zāi)害時(shí)的邊際產(chǎn)量，則把該生產(chǎn)要素定義為“風(fēng)險(xiǎn)減少型”；相反，若f'(X,D1)＞f'(X,D2)，則將此類生產(chǎn)要素定義為“風(fēng)險(xiǎn)增加型”[12,41]。特別地，可將“風(fēng)險(xiǎn)增加型”生產(chǎn)要素進(jìn)一步劃分為“弱風(fēng)險(xiǎn)增加型”即f'(X,D2)＞0，以及“強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)增加型”即f'(X,D2)＜0。

在農(nóng)戶追求利潤(rùn)最大化條件下，容易得到參保農(nóng)戶和未參保農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的期望收益函數(shù)及要素邊際收益函數(shù)。

（1）未參保農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)期望收益函數(shù)E(R)：

p、φ、v 分別表示某種農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格、未發(fā)生災(zāi)害的概率以及生產(chǎn)要素價(jià)格。未參保農(nóng)戶生產(chǎn)要素投入的邊際收益為：

（2）參保農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的期望收益函數(shù)為E(R*)：

其中，?(X,D2)M0、c 分別表示損失率、糧食作物不同生長(zhǎng)周期時(shí)的保額①目前國(guó)內(nèi)實(shí)施的小麥完全成本保險(xiǎn)的保額是固定的，并根據(jù)小麥的生長(zhǎng)周期分別制定。以2022 年河南小麥完全成本保險(xiǎn)為例，在小麥“出苗、孕穗、揚(yáng)花”三個(gè)階段的最高賠付標(biāo)準(zhǔn)分別為保額的60%、80%和100%。以及保費(fèi)。損失率? 為災(zāi)害發(fā)生時(shí)農(nóng)作物實(shí)際產(chǎn)量的函數(shù)g((-Y-f(X,D2))/-Y)，由當(dāng)年受災(zāi)后的實(shí)際產(chǎn)量和當(dāng)?shù)亟鼛啄昶骄a(chǎn)量對(duì)比確定。參保農(nóng)戶生產(chǎn)要素投入的邊際收益為：

再次，比較參保和未參保農(nóng)戶生產(chǎn)要素的邊際收益ΔE'(R)：

由式（5）不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶是否參保會(huì)影響其生產(chǎn)要素的邊際收益，進(jìn)而改變要素投入決策。若ΔE'(R)＞0，則農(nóng)戶會(huì)增加要素投入；反之，則減少投入。進(jìn)一步地，結(jié)合一些研究對(duì)生產(chǎn)要素類型的劃分，“理性”的投保農(nóng)戶將增加“強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)增加型”生產(chǎn)要素投入，減少“風(fēng)險(xiǎn)減少型”要素投入，適當(dāng)增加或不改變“弱風(fēng)險(xiǎn)增加型”要素投入[12,41]。

農(nóng)藥屬于典型的“風(fēng)險(xiǎn)減少型”生產(chǎn)要素[14,20,22]。所以，投保農(nóng)戶會(huì)傾向于減少農(nóng)藥投入。然而，這一結(jié)論需要建立在農(nóng)戶“同質(zhì)理性人”的基礎(chǔ)之上。但事實(shí)上，農(nóng)戶規(guī)模分化造成的“異質(zhì)行為人”會(huì)使其農(nóng)藥使用行為多樣化[24,27,36]。

按照農(nóng)戶種植規(guī)模大小，本文將其劃分為“規(guī)模農(nóng)戶”和“普通農(nóng)戶”。②參考聯(lián)合國(guó)糧食及農(nóng)業(yè)組織（FAO）對(duì)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的界定，以2公頃（即30畝）為閾值，超過(guò)該閾值則屬于規(guī)模經(jīng)營(yíng)范疇。由于農(nóng)業(yè)收入在這兩類農(nóng)戶家庭總收入中的占比不一樣，其從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的核心目標(biāo)也不同。其中，前者多為專業(yè)農(nóng)戶，以追求農(nóng)業(yè)收益最大化為目標(biāo)；后者多為兼業(yè)農(nóng)戶，以調(diào)節(jié)家庭勞力資源合理配置為主[42-43]。從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)目標(biāo)的差異，可能會(huì)導(dǎo)致這兩類農(nóng)戶參加農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)后，其農(nóng)藥使用策略發(fā)生不同的變化。下面，基于不同類型農(nóng)戶，進(jìn)一步分別構(gòu)造其總效用函數(shù)。

依據(jù)資產(chǎn)組合最優(yōu)配置原則，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)主體的總效用是其預(yù)期收益和收益波動(dòng)的函數(shù)，得出農(nóng)戶的總效用函數(shù)U：

其中，E(π)為農(nóng)戶的期望收益；Var(π)為農(nóng)戶期望利潤(rùn)的方差。顯然，U 是E(π)的單調(diào)遞增函數(shù)，是Var(π)的單調(diào)遞減函數(shù)，即：

更高的期望收益和更低的收益波動(dòng)會(huì)給農(nóng)戶帶來(lái)更大的總效用。因此，農(nóng)戶生產(chǎn)行為的最優(yōu)化問(wèn)題可表征為：

接下來(lái)，分別考慮不同類型農(nóng)戶通過(guò)改變自身行為實(shí)現(xiàn)自身的最優(yōu)效用。

（1）參加完全成本保險(xiǎn)的“規(guī)模農(nóng)戶”的收益函數(shù)E1(π)：

ex表示農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中投入的努力，包括投入的化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素，以及工作時(shí)間等；M(ex)、C(ex)分別表示在努力為ex的條件下，農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和農(nóng)戶的生產(chǎn)成本。顯然，M(ex)、C(ex)都是ex的增函數(shù)。p、τ0分別為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和完全成本保險(xiǎn)保費(fèi)；θ表示未發(fā)生保險(xiǎn)賠付的概率，Y*表示發(fā)生保險(xiǎn)賠付時(shí)農(nóng)戶得到賠付后的總收入。

根據(jù)拉格朗日極值定理，參?！耙?guī)模農(nóng)戶”的收益最大化解為：

由此，參加完全成本保險(xiǎn)的“規(guī)模農(nóng)戶”為了實(shí)現(xiàn)收益最大化，其投入農(nóng)業(yè)的努力程度應(yīng)滿足，未發(fā)生保險(xiǎn)賠付時(shí)的農(nóng)業(yè)邊際收益等于其投入努力的邊際成本。也就是說(shuō)，參加完全成本保險(xiǎn)的“規(guī)模農(nóng)戶”不存在主動(dòng)減少農(nóng)業(yè)努力程度的動(dòng)機(jī)。

（2）參加完全成本保險(xiǎn)的“普通農(nóng)戶”的期望收益E2(π)：

其中，ex=ex1+ex2；ex1、ex2分別表示“普通農(nóng)戶”投入與農(nóng)業(yè)和非農(nóng)工作的努力；ω(ex2)代表“普通農(nóng)戶”從事非農(nóng)工作的收入函數(shù)，顯然工資性收入是農(nóng)戶從事非農(nóng)勞動(dòng)努力投入的增函數(shù)，ω'(ex2)＞0。

根據(jù)拉格朗日極值定理，參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”的收益最大化解為：

由此，參加完全成本保險(xiǎn)的“普通農(nóng)戶”為了實(shí)現(xiàn)收益最大化，會(huì)將較少的努力ex1投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，以提高自身的農(nóng)業(yè)邊際收益，從而達(dá)到在未發(fā)生保險(xiǎn)賠付時(shí)，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)邊際收益等于其投入努力的邊際成本與其務(wù)工的邊際收益之和。也就是說(shuō)，參加完全成本保險(xiǎn)的“普通農(nóng)戶”有減少農(nóng)業(yè)努力程度的動(dòng)機(jī)。

與此同時(shí)，對(duì)于兩類農(nóng)戶的收益方差（Var(π)）而言，“規(guī)模農(nóng)戶”對(duì)農(nóng)業(yè)收入風(fēng)險(xiǎn)的敏感性要遠(yuǎn)大于“普通農(nóng)戶”。因此，即便是參加了保險(xiǎn)，“規(guī)模農(nóng)戶”為了降低Var(π)依然不會(huì)降低農(nóng)業(yè)投入努力程度；與之相反，“普通農(nóng)戶”對(duì)農(nóng)業(yè)收益較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，會(huì)降低其投保后在農(nóng)業(yè)投入中的努力程度。換言之，降低農(nóng)業(yè)投入的努力程度會(huì)使得“規(guī)模農(nóng)戶”的期望效用U顯著降低，而對(duì)于“普通農(nóng)戶”則并不會(huì)造成同樣的影響。

基于此，在目標(biāo)函數(shù)MaxUex,θ=U[E(π),Var(π)]的作用下，“規(guī)模農(nóng)戶”參加保險(xiǎn)后，其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的努力程度不會(huì)降低，反而會(huì)提高；但“普通農(nóng)戶”則存在將更多努力程度轉(zhuǎn)移到非農(nóng)生產(chǎn)中的激勵(lì)，這種激勵(lì)可以提高“普通農(nóng)戶”的總效用函數(shù)。

綜上，本文提出以下研究假設(shè)。

H1：參加小麥完全成本保險(xiǎn)的“規(guī)模農(nóng)戶”，傾向于不減少農(nóng)藥投入。

H2：參加小麥完全成本保險(xiǎn)的“普通農(nóng)戶”，傾向于減少農(nóng)藥投入。

三、研究設(shè)計(jì)

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源

河南是中國(guó)小麥種植第一大省，小麥產(chǎn)量占全國(guó)總量的28%以上。①根據(jù)歷年《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》計(jì)算得到。同時(shí)，河南還是我國(guó)小麥完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)省份之一。研究河南糧農(nóng)的農(nóng)藥使用行為對(duì)小麥完全成本保險(xiǎn)的響應(yīng)效果具有一定代表性。2021 年6—8 月，本文課題組采取分層抽樣法，對(duì)河南省鄢陵縣、項(xiàng)城市、汝州市、修武縣、武陟縣和淇縣6 個(gè)率先開(kāi)展小麥完全成本保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種糧大縣（市）開(kāi)展調(diào)研。此次調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷500份，收回問(wèn)卷457 份，剔除數(shù)據(jù)缺失以及存在明顯異常值等不可靠的樣本，最終獲得有效問(wèn)卷393 份，樣本有效率為86%。

（二）變量選取

圍繞研究的核心問(wèn)題，即購(gòu)買小麥完全成本保險(xiǎn)后，農(nóng)戶的施藥行為是否發(fā)生了顯著變化、如何變化，本文設(shè)置如下相關(guān)變量。

1.被解釋變量

不同用途、不同類型農(nóng)藥的成分和含量差異較大，難以準(zhǔn)確比較不同農(nóng)戶的畝均農(nóng)藥投入量。因此，本文將小麥種植戶在其地塊上的農(nóng)藥使用次數(shù)作為被解釋變量（取值為非負(fù)整數(shù)），表征農(nóng)藥使用行為。

2.核心解釋變量

將小麥種植戶是否購(gòu)買小麥完全成本保險(xiǎn)，以及農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模分化特征作為本文的核心解釋變量。其中，農(nóng)戶分化特征變量分別為“規(guī)模農(nóng)戶”和“普通農(nóng)戶”。

3.控制變量

除上述因素之外，還有其他多重因素會(huì)影響農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為。本文在計(jì)量模型中納入以下控制變量：過(guò)往自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)戶家庭小麥生產(chǎn)的影響、是否獲得過(guò)小麥完全成本保險(xiǎn)賠付、是否了解小麥完全成本保險(xiǎn)、戶主年齡、文化水平、是否接受過(guò)科學(xué)施肥等相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等。另外，考慮到農(nóng)藥使用強(qiáng)度可能存在區(qū)域性差異，將被調(diào)研農(nóng)戶所屬縣（市）作為地區(qū)控制變量納入模型。

（三）模型設(shè)定

依據(jù)前文分析，由于“農(nóng)戶是否參?！迸c“農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為”在邏輯上存在雙向因果關(guān)系[14,37]等內(nèi)生性問(wèn)題，采用普通最小二乘法可能導(dǎo)致估計(jì)結(jié)果有偏且不一致。因此，本文選擇聯(lián)立方程模型進(jìn)行檢驗(yàn)。構(gòu)建聯(lián)立方程組：

式（13）中pesticide、insurance、scale 分別代表農(nóng)戶農(nóng)藥使用次數(shù)、農(nóng)戶是否參加小麥完全成本保險(xiǎn)、農(nóng)戶規(guī)模分化特征；Λ、Γ為控制變量。

（四）描述統(tǒng)計(jì)

整理獲取的393 份有效調(diào)查問(wèn)卷整理，并對(duì)相關(guān)變量進(jìn)行描述統(tǒng)計(jì)（見(jiàn)表1）。

表1 變量定義及描述統(tǒng)計(jì)

由表1 可以發(fā)現(xiàn)，本文所選取的樣本情況基本符合河南省小麥種植發(fā)展現(xiàn)狀。在調(diào)研樣本中大約有39%的農(nóng)戶購(gòu)買了小麥完全成本保險(xiǎn)；“規(guī)模農(nóng)戶”較少，約占樣本總量的19%，“普通農(nóng)戶”占比高達(dá)81%；農(nóng)戶對(duì)自然災(zāi)害的影響較為敏感，較多的農(nóng)戶曾獲得過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（主要是傳統(tǒng)產(chǎn)量保險(xiǎn)）賠付，但對(duì)小麥完全成本保險(xiǎn)的認(rèn)知度偏低；戶主的平均文化水平偏低且接受科學(xué)施肥等相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的機(jī)會(huì)較少。

四、實(shí)證分析

（一）內(nèi)生性檢驗(yàn)及估計(jì)方法選擇

在采用聯(lián)立方程模型進(jìn)行實(shí)證分析之前，需要檢驗(yàn)變量?jī)?nèi)生性，以確保方程組的聯(lián)立性。參考相關(guān)研究，本文采用Hausman 檢驗(yàn)法。內(nèi)生檢驗(yàn)結(jié)果顯示，式（13）中的農(nóng)戶參保決策方程，以及農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為方程的回歸殘差系數(shù)分別為0.031、0.002，均在5%的統(tǒng)計(jì)水平下顯著。這表明式（13）達(dá)到了聯(lián)立方程的要求，說(shuō)明聯(lián)立方程模型通過(guò)了內(nèi)生性檢驗(yàn)，式（13）存在聯(lián)立條件。

在此基礎(chǔ)上，本文采用三階段最小二乘法（3SLS）進(jìn)行模型回歸。原因在于，3SLS 作為一種完全信息估計(jì)方法，可同時(shí)處理方程內(nèi)部的聯(lián)立偏差以及方程之間的相關(guān)性等問(wèn)題，確保得到的結(jié)果更有效。

（二）結(jié)果分析

首先，進(jìn)行全樣本分析。采用3SLS 估計(jì)方法對(duì)式（13）進(jìn)行聯(lián)立方程回歸分析，初步得到農(nóng)戶購(gòu)買小麥完全成本決策與全樣本農(nóng)戶農(nóng)藥使用行為的估計(jì)結(jié)果（見(jiàn)表2）。

表2 農(nóng)戶購(gòu)買小麥完全成本保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)藥使用影響

第一，表2第2列顯示，“樣本農(nóng)戶畝均小麥農(nóng)藥使用次數(shù)”顯著影響農(nóng)戶的參保決策，即農(nóng)戶使用農(nóng)藥越頻繁，其購(gòu)買小麥完全成本保險(xiǎn)的可能性就越小，多噴灑一次農(nóng)藥其參保意愿大約降低9.17%。這一結(jié)果證實(shí)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在逆向選擇問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)防范工作做得越扎實(shí)，購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿越低。另外，“規(guī)模農(nóng)戶”的參保意愿顯著大于“普通農(nóng)戶”，側(cè)面證實(shí)了規(guī)模分化可能會(huì)引起農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)目標(biāo)和行為的分歧。

第二，表2第3列顯示，“是否參加小麥完全成本保險(xiǎn)”對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)藥使用次數(shù)具有顯著影響，即參保農(nóng)戶比未參保農(nóng)戶大約少施用0.235 次農(nóng)藥。這一結(jié)果證實(shí)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在道德風(fēng)險(xiǎn)，參保農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)防范工作可能更為松懈。另外，雖然“規(guī)模農(nóng)戶”的農(nóng)藥使用次數(shù)略高于“普通農(nóng)戶”，但差異并不顯著。其原因可能在于：一方面“規(guī)模農(nóng)戶”更注重農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，農(nóng)藥使用次數(shù)更多；但另一方面，“規(guī)模農(nóng)戶”更傾向于使用“一噴三防”等綜合性施藥方式，在一定程度上又降低了農(nóng)藥施用次數(shù)。綜合起來(lái)，使得二者的農(nóng)藥使用次數(shù)差異不明顯。

其次，進(jìn)行異質(zhì)性分析。從農(nóng)戶規(guī)模分化視角檢驗(yàn)農(nóng)戶參保行為對(duì)農(nóng)藥使用次數(shù)的影響效果（見(jiàn)表3）。

表3 不同生產(chǎn)規(guī)模農(nóng)戶購(gòu)買小麥完全成本保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)藥使用影響

第一，由表3 第2 列、第3 列可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是“規(guī)模農(nóng)戶”還是“普通農(nóng)戶”，農(nóng)藥使用次數(shù)都對(duì)其購(gòu)買小麥完全成本保險(xiǎn)決策產(chǎn)生了顯著的負(fù)向影響。而且，這種負(fù)向影響對(duì)于“規(guī)模農(nóng)戶”參保決策的影響效果更大。

第二，由表3第4列可知，對(duì)于“規(guī)模農(nóng)戶”而言，是否參加小麥完全成本保險(xiǎn)并未減少其農(nóng)藥使用次數(shù)，證實(shí)了假設(shè)H1。其可能的原因是，“規(guī)模農(nóng)戶”的家庭收入主要來(lái)源于農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，其從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的核心目標(biāo)是“追求農(nóng)業(yè)收益最大化”，最終實(shí)現(xiàn)家庭效用最大化。因此，即便是購(gòu)買了小麥完全成本保險(xiǎn)，“規(guī)模農(nóng)戶”在生產(chǎn)過(guò)程中依然不愿意減少使用農(nóng)藥這種“風(fēng)險(xiǎn)減少型”要素。農(nóng)戶更多地把保險(xiǎn)作為一種農(nóng)業(yè)收入的“兜底”工具。

第三，表3第5列表明，參加小麥完全成本的“普通農(nóng)戶”，其農(nóng)藥使用次數(shù)顯著減少。與未參保“普通農(nóng)戶”相比，參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”的農(nóng)藥施用次數(shù)大約減少了0.3 次，驗(yàn)證了假設(shè)H2。其可能的原因是，對(duì)于“普通農(nóng)戶”，農(nóng)業(yè)收入在其家庭總收入中占比較低，種植小麥的首要目標(biāo)是“調(diào)節(jié)家庭勞力資源合理配置”，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)家庭效用最大化。購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，為了節(jié)約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人力、時(shí)間及管理等成本，農(nóng)戶可能會(huì)減少農(nóng)藥使用。農(nóng)戶將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為“生產(chǎn)管理和要素投入的替代品”，減少農(nóng)藥投入。同時(shí)，“普通農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為更容易受到周邊農(nóng)戶的影響[44]，存在“羊群效應(yīng)”[45]，使其往往采取相似的要素投入和生產(chǎn)管理策略。同時(shí)，這一生產(chǎn)行為還會(huì)對(duì)周邊農(nóng)戶產(chǎn)生一定的“示范”效應(yīng)，進(jìn)而帶動(dòng)更多的“普通農(nóng)戶”采取相似的參保決策、農(nóng)藥使用和生產(chǎn)管理策略。

再次，進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。本文通過(guò)替換被解釋變量并更換計(jì)量模型對(duì)以上實(shí)證分析進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

第一，將被調(diào)研小麥種植戶的農(nóng)藥使用次數(shù)與其所在縣市的小麥種植平均農(nóng)藥施用次數(shù)進(jìn)行比較，前者大于后者計(jì)為3、等于計(jì)為2、小于計(jì)為1。

第二，采用含內(nèi)生變量的有序Probit 模型進(jìn)行回歸分析。

第三，將回歸結(jié)果與表3 對(duì)比，發(fā)現(xiàn)二者基本一致。其中，核心解釋變量回歸系數(shù)的正負(fù)和顯著性與表3 一致；個(gè)別控制變量［年齡、是否接受過(guò)高中（含職業(yè)學(xué)校）及以上教育］的回歸系數(shù)大小與表3略有不同。穩(wěn)健性檢驗(yàn)進(jìn)一步證實(shí)了本文提出的兩個(gè)假設(shè)，即參加小麥完全成本保險(xiǎn)的“規(guī)模農(nóng)戶”，傾向于不減少農(nóng)藥投入；參加小麥完全成本保險(xiǎn)的“普通農(nóng)戶”，傾向于減少農(nóng)藥投入。

五、結(jié)論與政策

道德風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可避免，而且可能會(huì)隨著保險(xiǎn)保障水平的提高而迅速變大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)改變農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益，影響農(nóng)戶的生產(chǎn)行為。但是，不同特征的投保農(nóng)戶可能會(huì)采取不同的生產(chǎn)決策，即傾向于“冒險(xiǎn)”或“保守”的生產(chǎn)決策。因此，本文在“理性人”的假設(shè)下，證明農(nóng)藥作為一種“風(fēng)險(xiǎn)降低型”生產(chǎn)要素，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用下，農(nóng)戶傾向于減量使用。但考慮到當(dāng)前我國(guó)農(nóng)戶高度分化的情況[46]，本文根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模差異，將之劃分為“規(guī)模農(nóng)戶”和“普通農(nóng)戶”兩種類型。同時(shí)，構(gòu)建農(nóng)戶效用函數(shù)，探析不同類型農(nóng)戶為實(shí)現(xiàn)自身效用最大化所采取的不同生產(chǎn)要素使用行為?；诤幽鲜∈着_(kāi)展小麥完全成本保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)糧大縣的393 份調(diào)研數(shù)據(jù)，采用可同時(shí)處理多重內(nèi)生性問(wèn)題的聯(lián)立方程組模型進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，證實(shí)了小麥完全成本保險(xiǎn)顯著減少了參保農(nóng)戶的農(nóng)藥使用次數(shù)，發(fā)揮了農(nóng)藥減量效應(yīng)；但該效應(yīng)存在結(jié)構(gòu)性差異，其中參?！捌胀ㄞr(nóng)戶”減量明顯，參?！耙?guī)模農(nóng)戶”的施藥行為未發(fā)生顯著變化。

本文的政策含義主要有以下幾個(gè)方面。

第一，要進(jìn)一步擴(kuò)大小麥完全成本保險(xiǎn)的覆蓋范圍。本文研究發(fā)現(xiàn)，從河南試點(diǎn)區(qū)全樣本農(nóng)戶看，小麥完全成本保險(xiǎn)發(fā)揮了顯著的農(nóng)藥減量效應(yīng)，進(jìn)一步擴(kuò)大了小麥完全成本保險(xiǎn)覆蓋范圍，對(duì)推進(jìn)河南乃至全國(guó)農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型具有積極意義。要讓更多的農(nóng)戶參與小麥完全成本保險(xiǎn)，需要提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。農(nóng)戶在獲得了更好更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失補(bǔ)償后，才會(huì)產(chǎn)生積極主動(dòng)的投保意愿。

第二，可在小麥完全成本保險(xiǎn)條款中融入農(nóng)戶獲得保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的綠色生產(chǎn)限制性要求，激發(fā)參保農(nóng)戶的綠色轉(zhuǎn)型動(dòng)力。雖然小麥完全成本保險(xiǎn)整體上推動(dòng)了河南小麥生產(chǎn)農(nóng)藥減量，但減量的主體是參保的“普通農(nóng)戶”，對(duì)“規(guī)模農(nóng)戶”并未發(fā)揮同等效應(yīng)。換言之，目前小麥完全成本保險(xiǎn)影響農(nóng)戶施藥行為的驅(qū)動(dòng)力是“普通農(nóng)戶”參保后的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。而利用“完全成本保險(xiǎn)→激勵(lì)農(nóng)戶采用（生產(chǎn)成本較高的）綠色生產(chǎn)行為/技術(shù)——推動(dòng)農(nóng)藥減量”的農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型機(jī)制尚未建立。基于此，未來(lái)需要進(jìn)一步完善小麥完全成本保險(xiǎn)制度，在保險(xiǎn)條款中融入農(nóng)戶獲得保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼的綠色生產(chǎn)限制性內(nèi)容，激發(fā)所有參保農(nóng)戶尤其是參?！耙?guī)模農(nóng)戶”的綠色轉(zhuǎn)型動(dòng)力。有效發(fā)揮小麥完全成本保險(xiǎn)的生產(chǎn)保障和綠色轉(zhuǎn)型職能，夯實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展推動(dòng)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新舉措。

第三，要強(qiáng)化“規(guī)模農(nóng)戶”對(duì)小麥完全成本保險(xiǎn)的認(rèn)知水平。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)施了“低保障、低賠付、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，廣大農(nóng)戶對(duì)“高保障、高賠付”的農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)認(rèn)知度較低，在很大程度上影響其參保后的生產(chǎn)行為變化。因此，未來(lái)要通過(guò)廣泛宣傳與專項(xiàng)教育等方式，讓農(nóng)戶全面、快速地了解小麥完全成本保險(xiǎn)，厘清“低保障、低賠付”的傳統(tǒng)保險(xiǎn)與“高保障、高賠付”的小麥完全成本保險(xiǎn)的本質(zhì)差異。讓更多農(nóng)戶，尤其是“規(guī)模農(nóng)戶”積極參保，主動(dòng)融入農(nóng)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。