電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控路徑研究

易瀘月

中南民族大學(xué)法學(xué)院，湖北 武漢 430000

在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)是把雙刃劍，便利人們生活的同時(shí)也帶來(lái)了潛在威脅。尤其是近幾年來(lái)，利用網(wǎng)絡(luò)和電信技術(shù)實(shí)施的詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，詐騙手段不斷更新和升級(jí)，成為一種新型的詐騙犯罪。在網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪態(tài)勢(shì)高發(fā)、但案件偵破率極低的情況下，為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全及社會(huì)和諧穩(wěn)定，探討全方位的犯罪防控路徑實(shí)屬必要之舉措。

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的主要特點(diǎn)

（一）呈現(xiàn)明顯的團(tuán)伙化、職業(yè)化特征

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪大多以團(tuán)伙犯罪的形式出現(xiàn)，犯罪團(tuán)伙成員經(jīng)常扮演多種角色身份，以欺騙潛在受騙者。電信詐騙團(tuán)伙的運(yùn)作模式甚至仿照了現(xiàn)代化企業(yè)的運(yùn)營(yíng)構(gòu)造：嚴(yán)密完整的組織結(jié)構(gòu)與明確分工。詐騙團(tuán)伙呈現(xiàn)“金字塔”結(jié)構(gòu)，除高層指揮者以外，還下設(shè)分工協(xié)作的培訓(xùn)組（提供詐騙技術(shù)培訓(xùn)，一般不直接參與詐騙）、維修組（負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)硬件設(shè)施技術(shù)支撐）、話務(wù)組（扮演劇本角色聯(lián)系受騙者）、銀行組、洗錢組。上述各小組可能分布在不同地區(qū)，并且互相獨(dú)立，互不認(rèn)識(shí)，僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)進(jìn)行上下單線聯(lián)系，由此形成一條龐大而周密的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，犯罪呈現(xiàn)職業(yè)化特征。電信詐騙犯罪從我國(guó)臺(tái)灣蔓延至大陸后，呈現(xiàn)出以地緣、親緣和家族關(guān)系為紐帶的專業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)，犯罪集團(tuán)具有典型的地域性和家族性特征，逐漸形成了特色型的電信詐騙高發(fā)地區(qū)。［1］

（二）犯罪手段呈現(xiàn)科技化、智能化

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代背景下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)為其進(jìn)行詐騙“保駕護(hù)航”。早期的電信詐騙，犯罪分子多使用短信群發(fā)器進(jìn)行短信詐騙，而近幾年來(lái)隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速提升，犯罪分子開(kāi)始利用VIOP 電話、任意號(hào)碼更改軟件、釣魚(yú)網(wǎng)站、偽基站等先進(jìn)科技手段實(shí)施欺詐，還能通過(guò)科技手段獲取特定對(duì)象的詳細(xì)信息，從而實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，這使得詐騙成功率越來(lái)越高。而且，詐騙犯罪分子還會(huì)提前對(duì)話務(wù)組的成員進(jìn)行培訓(xùn)，訓(xùn)練其在面對(duì)突發(fā)情況時(shí)的隨機(jī)應(yīng)變能力。

電信詐騙是傳統(tǒng)詐騙與現(xiàn)代通信技術(shù)相結(jié)合產(chǎn)生的一種新型詐騙犯罪方式，與傳統(tǒng)詐騙犯罪手段相比，此類案件的顯著特征是作案人通常不需要與受害人見(jiàn)面，即非接觸性。［2］運(yùn)用高科技工具進(jìn)行的電信詐騙具有極強(qiáng)的隱蔽性，導(dǎo)致此類案件偵破難度加大。

（三）精準(zhǔn)式詐騙成趨勢(shì)

司法報(bào)告數(shù)據(jù)反映出，19.16%的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件具有精準(zhǔn)詐騙的特征?；ヂ?lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)也是一把雙刃劍，一方面，大數(shù)據(jù)讓民眾的生活、工作和學(xué)習(xí)享受到了高度便利；另一方面公民享受的便利越大，公民個(gè)人信息的暴露程度也就越高，被非法侵犯的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。出于商業(yè)或者政治利益的目的，某些擁有數(shù)據(jù)庫(kù)的單位和組織甚至將收集到的個(gè)人數(shù)據(jù)進(jìn)行非法利用。［3］近兩年來(lái)，電信詐騙團(tuán)伙開(kāi)始從非法渠道獲取特定人群的詳細(xì)信息，從“廣撒網(wǎng)式”詐騙向“精準(zhǔn)式”詐騙發(fā)展。與此同時(shí)，這也催生了一些黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈，為實(shí)施電信詐騙提供幫助和支持，加速電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的蔓延。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控實(shí)踐中存在的問(wèn)題

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作為一種新型的詐騙犯罪，因犯罪成本低、非法收益高而吸引越來(lái)越多的人加入該犯罪行列中，近年來(lái)案件數(shù)量急劇增加，嚴(yán)重侵犯公民財(cái)產(chǎn)安全及破壞社會(huì)秩序。只有深刻剖析電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪防控中存在的不足，才能有針對(duì)性地探討防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的路徑。

（一）電信運(yùn)營(yíng)商和金融行業(yè)監(jiān)管措施缺位

1.電信運(yùn)營(yíng)商存在監(jiān)管漏洞

一是電信用戶實(shí)名注冊(cè)監(jiān)管不到位。在案件偵查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，電信詐騙犯罪分子使用的電話號(hào)碼不是實(shí)名，這些非實(shí)名的號(hào)碼大多是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)代理店購(gòu)買的被他人注冊(cè)的虛擬電話卡。我國(guó)已經(jīng)推行電話卡實(shí)名制，但這種機(jī)制落實(shí)不徹底也給犯罪分子作案提供有力工具。二是疏于VOIP（網(wǎng)絡(luò)電話）透?jìng)骷夹g(shù)監(jiān)控。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電信網(wǎng)絡(luò)的融合，VOIP 電話業(yè)務(wù)被廣泛應(yīng)用，這已成為一種運(yùn)用“任意顯號(hào)”實(shí)施詐騙的新方式，犯罪分子借助非法VOIP 運(yùn)營(yíng)商幫助，通過(guò)安裝軟件，可以任意虛構(gòu)特殊身份、任意改變主叫信息、更改號(hào)碼歸屬地等虛假信息進(jìn)行詐騙［4］。而我們需要通過(guò)運(yùn)營(yíng)商的端口接入進(jìn)行呼叫，但是電信運(yùn)營(yíng)商的IP 電話網(wǎng)關(guān)處沒(méi)有嚴(yán)格認(rèn)證該主叫信息，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致這種詐騙方式泛濫。我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)并不認(rèn)可VOIP 網(wǎng)絡(luò)電話利用“透?jìng)鳌奔夹g(shù)實(shí)現(xiàn)任意顯號(hào)功能，但是目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)、聯(lián)通、電信等運(yùn)營(yíng)商之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，有的運(yùn)營(yíng)商為了追求經(jīng)濟(jì)利益會(huì)打法律法規(guī)的“擦邊球”。

2.金融行業(yè)存在監(jiān)管盲區(qū)

一是金融行業(yè)對(duì)開(kāi)戶人的審查不嚴(yán)格。雖然現(xiàn)在大部分銀行都實(shí)行了實(shí)名登記管理制度，但是依然監(jiān)管不力，一方面銀行無(wú)護(hù)照核實(shí)系統(tǒng)，而犯罪分子便是抓住這個(gè)系統(tǒng)缺陷，使用假護(hù)照開(kāi)卡廣泛撒網(wǎng)；另一方面對(duì)自助開(kāi)卡機(jī)的監(jiān)管不到位，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)利用相似身份證開(kāi)卡或利用他人身份證代開(kāi)卡的違法情況。二是金融行業(yè)對(duì)電信詐騙的應(yīng)激反應(yīng)滯后，缺乏完善的應(yīng)對(duì)措施。既無(wú)法立即采取措施凍結(jié)可疑賬戶，又無(wú)法配合公安機(jī)關(guān)及時(shí)獲取證據(jù)，尤其是通過(guò)手機(jī)銀行等實(shí)施的詐騙行為，往往是因?yàn)殂y行無(wú)法提供24小時(shí)柜臺(tái)服務(wù)而錯(cuò)失了補(bǔ)救的機(jī)會(huì)。

（二）公民個(gè)人信息泄露嚴(yán)重，保護(hù)力度不足

與社會(huì)發(fā)展相比，立法工作總是滯后的，這是不容回避的現(xiàn)實(shí)。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，公民個(gè)人信息逐漸暴露在大數(shù)據(jù)之下，成為輕易就可獲取的信息，這為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供了便利條件。雖然我國(guó)一直重視保護(hù)公民個(gè)人信息，但相關(guān)法律法規(guī)卻不夠健全，并且執(zhí)行落實(shí)效果未達(dá)預(yù)期。從“精準(zhǔn)式”詐騙的發(fā)展趨勢(shì)就可以看出我國(guó)公民個(gè)人信息泄露非常嚴(yán)重。在網(wǎng)上販賣個(gè)人信息已經(jīng)成為“公開(kāi)的秘密”，身份、財(cái)產(chǎn)、活動(dòng)軌跡等信息被明碼標(biāo)價(jià)，可能存在負(fù)責(zé)管理公民個(gè)人信息的相關(guān)工作人員為追求經(jīng)濟(jì)利益就參與倒賣個(gè)人信息活動(dòng)的現(xiàn)象。［5］不徹底落實(shí)對(duì)公民的信息保護(hù)，就無(wú)法從根源上切斷電信詐騙犯罪的發(fā)生。

（三）公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙的打擊存在局限性

1.管轄混亂，缺少專職打擊隊(duì)伍

在辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)，管轄范圍包括犯罪分子行為地、手機(jī)開(kāi)戶地、取款地、銀行卡開(kāi)戶地等。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》，公安機(jī)關(guān)對(duì)犯罪地發(fā)生的刑事案件具有管轄權(quán)，犯罪地包括預(yù)備地、行為發(fā)生地以及結(jié)果發(fā)生地等，但這會(huì)涉及一個(gè)問(wèn)題，那就是所有涉案地的公安機(jī)關(guān)對(duì)此都可以管轄。而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪一般都是跨區(qū)域進(jìn)行的，犯罪地可能遍布全國(guó)各地，因此公安無(wú)法明確管轄范圍，導(dǎo)致在辦案過(guò)程中容易出現(xiàn)互相爭(zhēng)權(quán)或者互相推諉的現(xiàn)象。

目前主要由基層公安派出所、縣區(qū)級(jí)刑偵部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)此類案件的偵查工作。但是基層派出所要處理的工作種類繁多，工作任務(wù)繁重，加之警力也有限，難以對(duì)此類案件逐一偵查；而刑偵部門(mén)和網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)部門(mén)因?yàn)殡娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪辦案周期過(guò)長(zhǎng)，辦案成本過(guò)高而常忽略?？梢?jiàn)，現(xiàn)階段公安機(jī)關(guān)的體制不利于打擊電信詐騙犯罪。

2.公安機(jī)關(guān)與相關(guān)部門(mén)之間的協(xié)作機(jī)制存在漏洞

由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪跨越多個(gè)領(lǐng)域，牽涉多行業(yè)，僅靠每個(gè)部門(mén)單獨(dú)行動(dòng)“各掃門(mén)前雪”，是無(wú)法有效打擊遏制該類犯罪的，只有相關(guān)部門(mén)通力合作，聯(lián)動(dòng)治理方是良策，但當(dāng)前我國(guó)公安機(jī)關(guān)與電信、銀行等機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作機(jī)制不健全，存在很多漏洞。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙往往牽涉范圍廣，有時(shí)候需要對(duì)銀行賬戶進(jìn)行異地查詢，但現(xiàn)有文件規(guī)定都為查詢銀行賬戶設(shè)置了多層手續(xù)，這會(huì)延誤最佳偵破時(shí)機(jī)。而電信部門(mén)的配合協(xié)作義務(wù)也欠缺，與偵查要求不相符。

三、構(gòu)建全方位的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控路徑

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪不同于傳統(tǒng)的詐騙犯罪，主要是線上詐騙，涉及網(wǎng)絡(luò)、金融、電信等領(lǐng)域，導(dǎo)致實(shí)務(wù)中對(duì)此類案件進(jìn)行預(yù)防和打擊都遇到了極大阻礙。預(yù)防是事前防火墻，打擊是事后救濟(jì)手段，在電信詐騙犯罪治理中，預(yù)防和打擊應(yīng)該并重，但應(yīng)以預(yù)防為主。

（一）加強(qiáng)電信、金融行業(yè)的監(jiān)管能力

如上文所述，電信和金融是電信詐騙中的兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，所以加強(qiáng)電信、金融行業(yè)的監(jiān)管能力是切斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪信息和資金傳輸渠道的有效手段。就電信行業(yè)而言，電信運(yùn)營(yíng)商要加強(qiáng)對(duì)VIOP 電話業(yè)務(wù)和任意顯號(hào)功能的管理，以及加強(qiáng)對(duì)非法出租網(wǎng)絡(luò)通信線路的監(jiān)督核查力度，并且要如實(shí)記錄所有呼叫內(nèi)容以及呼叫數(shù)據(jù)；并強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法信息的監(jiān)管力度，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)篩選、過(guò)濾、截獲與詐騙信息相關(guān)的關(guān)鍵詞語(yǔ)［6］；嚴(yán)格貫徹落實(shí)電話卡實(shí)名登記制，清理“一證多卡”的用戶，不得為電話卡數(shù)量超過(guò)限額的用戶開(kāi)通新的電話卡。就金融行業(yè)而言，銀行和其他金融行業(yè)應(yīng)建立異常賬戶監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，定期清理過(guò)期僵尸用戶卡，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，也即一身份證號(hào)在一家銀行開(kāi)辦的銀行卡不能多于4 張；強(qiáng)化對(duì)身份信息的核驗(yàn)，改進(jìn)銀行卡管理系統(tǒng)，將銀行卡和銀行賬戶與開(kāi)戶人或持卡人的生物特征（例如指紋）結(jié)合起來(lái)，通過(guò)“人卡綁定”的方式減少卡被盜用的風(fēng)險(xiǎn)；金融機(jī)構(gòu)還可以探索建立私人賬戶大額拆分轉(zhuǎn)賬延時(shí)制度，加強(qiáng)對(duì)大額資金批量轉(zhuǎn)賬的動(dòng)態(tài)預(yù)警，一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況可禁止立即到賬；銀行應(yīng)加快落實(shí)匯款差時(shí)兌換制度，并且支付寶、微信等第三方支付軟件也應(yīng)該落實(shí)差時(shí)兌換制度。積極探索創(chuàng)新對(duì)于電信詐騙犯罪的應(yīng)急機(jī)制，建立與公安機(jī)關(guān)或其他部門(mén)信息傳送交流機(jī)制。

（二）健全完善個(gè)人信息保護(hù)機(jī)制，加大保護(hù)力度

在個(gè)人信息犯罪頻發(fā)的情況下，我國(guó)加快了相關(guān)立法進(jìn)程。《中華人民共和國(guó)刑法修正案（七）》首次將侵犯?jìng)€(gè)人信息入刑，而《中華人民共和國(guó)刑法修正案（九）》則進(jìn)一步細(xì)化了該規(guī)則，2017年“兩高”聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，進(jìn)一步明確和細(xì)化了侵犯公民個(gè)人信息罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)。不難發(fā)現(xiàn)，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪發(fā)生率居高不下的近幾年，我國(guó)正在逐步完善公民個(gè)人信息保護(hù)法律規(guī)范體系。而2021 年11 月1 日起《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》正式施行，明確規(guī)定了各種定罪量刑的情節(jié)，嚴(yán)格界定了個(gè)人信息收集的主體，并且規(guī)定了相關(guān)單位工作人員違反規(guī)定、侵犯公民個(gè)人信息應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，協(xié)調(diào)了各部門(mén)法中關(guān)于公民個(gè)人信息保護(hù)相矛盾的部分，明確了個(gè)人信息的保護(hù)范圍，更進(jìn)一步地保障個(gè)人信息安全。但是由于該法剛剛頒布施行，其在社會(huì)中貫徹落實(shí)效果還不明顯，還需要有相關(guān)配套機(jī)制作為支撐。例如掌握公民個(gè)人信息的部門(mén)及其相關(guān)工作人員，除了有國(guó)家法律規(guī)制，相關(guān)部門(mén)也應(yīng)該在法律范圍內(nèi)制定與本部門(mén)實(shí)際情況相符的規(guī)章制度，以及對(duì)應(yīng)的監(jiān)督、追責(zé)機(jī)制。

（三）完善公安機(jī)關(guān)對(duì)電信詐騙犯罪的打擊機(jī)制

1.建立打擊電信詐騙犯罪的專職隊(duì)伍

由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪其特殊性，牽涉地域范圍廣，并具有一定的專業(yè)性和隱蔽性，所以打擊該類犯罪并不是暫時(shí)性的，而是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的工作，需要建立長(zhǎng)效打擊機(jī)制。公安機(jī)關(guān)必須建立由刑偵、經(jīng)濟(jì)偵查、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控等多元化警務(wù)人員組成的反電信詐騙專職隊(duì)伍，加強(qiáng)對(duì)偵查人員網(wǎng)絡(luò)、金融等專業(yè)知識(shí)技能培訓(xùn)，從中選擇優(yōu)秀人員成為隊(duì)伍中一員。公安機(jī)關(guān)應(yīng)革新技術(shù)，將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用于電信詐騙犯罪防控工作，跟蹤資金流轉(zhuǎn)走向。還可以根據(jù)案情需要，邀請(qǐng)此類案件相關(guān)領(lǐng)域（如網(wǎng)絡(luò)、金融等）的專家與技術(shù)人員參與案件偵查。

2.完善公安機(jī)關(guān)與相關(guān)部門(mén)的協(xié)作機(jī)制

一方面，公安機(jī)關(guān)應(yīng)建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，構(gòu)建覆蓋全國(guó)的防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪合成作戰(zhàn)機(jī)制，增強(qiáng)各地公安之間的合作，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)距離串并案，增強(qiáng)信息收集、動(dòng)態(tài)跟蹤以及調(diào)查取證的能力，增強(qiáng)打擊犯罪的效果。另一方面，公安應(yīng)加強(qiáng)與電信、銀行等部門(mén)的溝通協(xié)作，建立跨部門(mén)的綠色通道，提高賬戶資料查詢、可疑賬戶凍結(jié)等時(shí)效性，緊急情況下可允許公安機(jī)關(guān)先辦理后補(bǔ)手續(xù)；建立多部門(mén)協(xié)作的應(yīng)急協(xié)商機(jī)制，多部門(mén)之間實(shí)現(xiàn)信息共享，電信、銀行應(yīng)及時(shí)將可疑情況通知公安機(jī)關(guān)，及時(shí)研究對(duì)策，采取針對(duì)性措施進(jìn)行預(yù)防。

四、結(jié)語(yǔ)

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一種新型詐騙犯罪，由于該類犯罪的特殊性，實(shí)務(wù)中對(duì)這類犯罪的打擊存在很大困擾，這也導(dǎo)致近幾年來(lái)電信詐騙犯罪率居高不下。對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的防控應(yīng)從被害預(yù)防轉(zhuǎn)向被害預(yù)防與清理整頓并重，并且應(yīng)基于成本收益理論，針對(duì)防控中的關(guān)鍵問(wèn)題制定相應(yīng)的預(yù)防和打擊對(duì)策。電信和金融是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中的兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，今后應(yīng)重點(diǎn)對(duì)這兩個(gè)行業(yè)以及公安與這兩個(gè)行業(yè)之間的協(xié)作進(jìn)行研究，構(gòu)建全面長(zhǎng)效的電信詐騙犯罪防控路徑，減少財(cái)產(chǎn)損失，維護(hù)社會(huì)和諧秩序。