數(shù)字技術助力中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑研究

王嘉鈺（新疆財經(jīng)大學）

一、引言

當前，我國數(shù)字化高速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、量子技術等數(shù)字化應用技術被大力推廣使用，這些數(shù)字化技術的應用在宏觀層面推動了我國經(jīng)濟的發(fā)展，為我國高質(zhì)量發(fā)展提供了動力和技術支撐。在微觀層面幫助了企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過對企業(yè)的生產(chǎn)、研發(fā)、運營、銷售、管理等多環(huán)節(jié)進行多維度、多層面的數(shù)字化應用，協(xié)助企業(yè)精簡業(yè)務流程，減少經(jīng)營成本，控制企業(yè)風險[1]。

我國已步入中高速發(fā)展階段，這為我國中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的外部環(huán)境，而在新冠疫情暴發(fā)以來，中小企業(yè)經(jīng)歷長時間的停工提產(chǎn)，導致現(xiàn)金流難以運轉(zhuǎn)，80%的中小企業(yè)賬面資金難以維持超過三個月。并且第三產(chǎn)業(yè)收益斷崖式下降，消費者購買能力下降，使得中小企業(yè)遭受重大的沖擊。因此要構建中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展機制，推動和激發(fā)中小企業(yè)生命力和創(chuàng)造力，為中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展尋求科學有效的解決方案具有重要意義。

二、制約中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要問題

（一）融資難、融資貴束縛中小企業(yè)發(fā)展

要推動中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，面臨的關鍵問題就是融資困難。由于大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模不大，業(yè)務不夠完善且尚未形成規(guī)模效益，有的甚至處于虧本經(jīng)營狀態(tài)，因此資金的周轉(zhuǎn)無法滿足發(fā)展的需要，此時就需要外部資金對自身發(fā)展提供支持，但是金融機構對中小企業(yè)不親睞，有民間借貸陷阱多、承擔風險大等問題[2]，其原因集中體現(xiàn)在以下三方面。

1.中小企業(yè)信息透明度較低。中小企業(yè)大多數(shù)規(guī)模較小，而裙帶現(xiàn)象在中小企業(yè)中占比較大，企業(yè)的主要決策層一般都存在父母或者兄弟姐妹關系等情況。這種經(jīng)營模式會導致企業(yè)的治理決策等較為混亂，并且缺失有效的外部監(jiān)督和規(guī)范性的決策體系，導致“拍腦袋”的現(xiàn)象較為嚴重，因而企業(yè)的信息透明度較低，而商業(yè)銀行等金融機構更傾向于將信貸資源給予信息透明度較高的企業(yè)，因此中小企業(yè)的融資愈發(fā)困難。

2.商業(yè)銀行風險識別要求高。從銀行等金融機構獲得融資難主要是銀行一般會要求抵押擔保貸款，而這主要取決于企業(yè)所能提供的固定資產(chǎn)、有價值的抵押物，或者企業(yè)有較高的財務公開透明度和與銀行存在較好關系，可以相對容易地獲得銀行的貸款。但是中小企業(yè)大多數(shù)存在規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少、制度管理不完善、財務管理粗糙等問題。中小企業(yè)的產(chǎn)品難以有統(tǒng)一的認定和界別，商標認定等方面存在限制，對金融機構所要求的融資門檻難以達到，因此金融機構對中小企業(yè)的資金幫助往往失敗率高。

3.中小企業(yè)信用體系不夠完善。金融機構對融資對象的信用狀況十分重視，而我國目前超過7000萬家中小企業(yè)的真實信用信息缺失，對于復雜的數(shù)據(jù)庫搭建只能依賴于政府部門，僅靠市場自發(fā)難以實現(xiàn)。比如中國人民銀行只記載了發(fā)生信貸業(yè)務的企業(yè)，而未發(fā)生信貸業(yè)務的企業(yè)信用狀況是未知的。因此部分中小企業(yè)由于缺乏信用信息而較難從商業(yè)銀行中獲得融資，并且對于一些具有較好信用的中小企業(yè)缺乏激勵措施，而對于信用情況較差的企業(yè)，比如存在違約等行為，缺乏約束懲罰措施。

（二）推進中小企業(yè)發(fā)展的政策缺乏針對性、有效性、實行措施

我國政府出臺了一系列促進中小企業(yè)發(fā)展的政策支持，主要集中在以下幾點：一是精簡流程。在對中小企業(yè)進行注冊、注銷、信貸申請等方面政府部門都發(fā)布了簡化流程手續(xù)相關文件。二是政府直接給予財力支持，提供稅收優(yōu)惠和補貼。對于小微企業(yè)施行專門的稅收政策，減免稅收。三是在政府干預下，金融機構為中小企業(yè)提高信貸額度，降低貸款利息。據(jù)調(diào)查顯示中小企業(yè)獲得融資資源的利息一般在7%左右，而對于信用較好的中小企業(yè)其貸款利息可能低于4%。

從現(xiàn)有政策來看，政府部門和金融機構都在大力支持中小企業(yè)發(fā)展，但是這些政策在推進的時候缺乏針對性、有效性，并且相關政策出臺后缺乏具體的實行措施。比如當前金融機構的投資準則和政府推出的政策出現(xiàn)沖突或者關聯(lián)性低，缺乏聯(lián)系性。并且有些政策出臺后，一直停留在“空中樓閣”，缺乏具體的量化措施，甚至出現(xiàn)照本宣科，搞一刀切，脫離當?shù)貙嶋H，這無法真正為中小企業(yè)帶來幫助。而且大部分支持文件主要集中于給中小企業(yè)減稅讓利，較少從科技支撐、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、管理戰(zhàn)略發(fā)展等角度幫扶企業(yè)出謀劃策，促進發(fā)展。

三、數(shù)字技術的應用助力中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

（一）大數(shù)據(jù)

當前，數(shù)據(jù)信息資源重要性愈來愈大，誰具有更多的數(shù)據(jù)信息，誰就能在競爭者中脫穎而出。由于大數(shù)據(jù)具有規(guī)模性、高速性、精確性等特征，所以大數(shù)據(jù)技術的應用為金融機構提供了巨大的幫助。金融機構可以利用大數(shù)據(jù)將中小企業(yè)的消費，生產(chǎn)經(jīng)營等場景進行數(shù)據(jù)收集，主要可以通過與合作機構進行合作、根據(jù)用戶提供、通過互聯(lián)網(wǎng)獲得等手段獲取數(shù)據(jù)，再將所獲得的原始數(shù)據(jù)輸入專門的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，對數(shù)據(jù)進行挖掘、清洗、分析等步驟將數(shù)據(jù)進行整合，通過整合和變量分析對每一個中小企業(yè)進行可行性預測，從而獲得對中小企業(yè)的信用得分。當系統(tǒng)中所接受到的信息越來越多時，所獲得的中小企業(yè)信用得分也就越來越真實。

同時監(jiān)督管理部門可以利用已有的數(shù)據(jù)資源獲得總體性的行業(yè)分析報告，進而有針對性地推動中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。金融機構可以從數(shù)據(jù)庫中得到具有價值的信息，精準準確識別中小企業(yè)的風險，建立信用等級，從信用得分結果中設置不同的融資額度及利息，可以解決金融機構激勵和處罰機制不完善的情況及金融機構可以根據(jù)對每一信用得分區(qū)間制定相適應的信貸資源，豐富了金融機構的信貸產(chǎn)品。并且中小企業(yè)可在日常經(jīng)營管理中應用大數(shù)據(jù)技術，通過數(shù)據(jù)技術將信息進行整理分類，對整理結果進行判斷分析，進而得出科學有效的決策，通過數(shù)據(jù)支撐幫助中小企業(yè)建立科學的決策體系。

（二）區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈技術的應用可以有效降低企業(yè)的供應鏈金融風險。供應鏈經(jīng)濟主要存在一家規(guī)模較大的核心企業(yè)，其上下游存在多家依賴該核心企業(yè)生存的中小企業(yè)，為其提供原材料或者銷售該核心企業(yè)的產(chǎn)品，金融機構通過供應鏈為上下游中小企業(yè)提供融資支持，但這個過程可能會出現(xiàn)因信息不對稱而產(chǎn)生的虛假交易風險，供應鏈結構過長而導致金融機構成本增加風險[3]。這些供應鏈金融風險可以通過區(qū)塊鏈技術的有效應用得到緩解，主要體現(xiàn)在以下兩個方面。

1.區(qū)塊鏈有很強的穩(wěn)定性和定向性，通過區(qū)塊鏈產(chǎn)生的記錄都會被單獨保存，不會以意志為轉(zhuǎn)移，并且通過產(chǎn)生方向進行傳導，可以降低中小企業(yè)的經(jīng)營風險。它能將企業(yè)之間的交易信息按照時間順序進行記錄、儲存，這些數(shù)據(jù)一旦被記錄儲存，便可永久保存，并且隨時可查。隨著交易信息的不斷發(fā)生，數(shù)據(jù)儲存量會越來越多，若是某個交易主體想要篡改其中某一小節(jié)的數(shù)據(jù)信息，這可能就會引起超過50%的節(jié)點信息被變更，這樣變更的成本遠大于收益，因此發(fā)生信息都會實時記錄。

2.區(qū)塊鏈的共識機制有效降低了業(yè)務成本過高的風險。共識機制類似于大數(shù)據(jù)信息分享，區(qū)塊鏈中各企業(yè)達成信任共識公開信息，在這種機制之下，只要任意一方信息變動，其可以立刻向其余主體傳達，從而實現(xiàn)所有主體之間信息共享。而傳統(tǒng)模式下，金融機構開展業(yè)務是需要與不同的主體單獨進行聯(lián)系溝通，從而導致業(yè)務開展過程中產(chǎn)生較大成本。而區(qū)塊鏈的應用既可以達到信息共享，還無需浪費人力費用，從而降低了成本（見圖1）。

圖1 區(qū)塊鏈技術下金融機構參與供應鏈關系

3.物聯(lián)網(wǎng)

由于金融機構出于風險考量，更加愿意接受不動產(chǎn)融資。物聯(lián)網(wǎng)的構建可以幫助中小企業(yè)解決不動產(chǎn)融資問題。對外進行融資貸款主要是依據(jù)企業(yè)的不動產(chǎn)規(guī)模，而中小企業(yè)往往具有更多的不動產(chǎn)資源。物聯(lián)網(wǎng)的應用可以有效地解決這個問題。物聯(lián)網(wǎng)是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎上延伸至物理領域，將互聯(lián)網(wǎng)的智能、快速、便利等特點作用于物體之上，使其使用具有智能性，可以通過互聯(lián)網(wǎng)操控物體，進行指令發(fā)送，程序設定等，以互聯(lián)網(wǎng)為大腦，是互聯(lián)網(wǎng)實體化的一步。

金融機構可以通過企業(yè)構建的物聯(lián)網(wǎng)，去查詢企業(yè)的生產(chǎn)和銷售信息，經(jīng)營狀況，庫存情況等，通過不動產(chǎn)信息為企業(yè)構建信用系統(tǒng)，推動經(jīng)營信用體系的形成，并且金融機構可以通過中小企業(yè)在物聯(lián)網(wǎng)上的信息實時了解中小企業(yè)的經(jīng)營狀況，對企業(yè)經(jīng)營有直觀的了解，通過形成的信用體系，使得金融機構可以為中小企業(yè)提供差異化服務，滿足不同中小企業(yè)融資貸款需求。

四、數(shù)字化推動中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實現(xiàn)路徑

（一）增強數(shù)字技術的基礎設施建設

數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展依賴于基礎設施的建設，發(fā)達地區(qū)基礎設備先進，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展得好，貧困地區(qū)設施落后，對數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展起了阻礙。

首先應加強對經(jīng)濟不發(fā)達或者偏遠地區(qū)基礎設施建設，其中即包含5G基站等基礎通信設施，還有數(shù)據(jù)中心、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新一代通信設施的建設，這有利于降低金融機構和中小企業(yè)使用數(shù)字技術的成本，從而提高中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的效率。其次在設備的選擇上，要確保設備質(zhì)量，以及要防止虛假偽劣設備用于數(shù)字化設備建設中，從而盜取個人或者企業(yè)信息，對個人或者中小企業(yè)造成嚴重損失，因此要加強對設備的甄別及嚴厲打擊此種違法行為。再次由政府作為控制方，打造政府與企業(yè)，企業(yè)和相關方等跨行業(yè)的連接，這有利于數(shù)據(jù)資源的有效共享，進一步促進多方合作。

（二）中小企業(yè)主動應用數(shù)字技術

近年來，數(shù)字技術在不斷發(fā)展、進步，而中小企業(yè)更應順應發(fā)展潮流，借助數(shù)字技術推向高質(zhì)量發(fā)展。首先，中小企業(yè)應對自身發(fā)展優(yōu)劣有明確的認知，從自身發(fā)展角度去確立戰(zhàn)略規(guī)劃方向，指定正確的發(fā)展道路，為企業(yè)數(shù)字化進程起到推進作用，從而避免企業(yè)少走彎路，在最短時間內(nèi)獲得最大的收益。其次，中小企業(yè)想要得到經(jīng)濟幫助，必須將財務信息交于其考察，因為財務信息具有數(shù)字化特征，財務信息很大程度直觀反映出中小企業(yè)的發(fā)展狀況。但很多機構也很看重除財務信息外其他信息，也就是非財務信息，但非財務信息往往不能直接用數(shù)字進行量化，因此，把非財務信息進行量化處理，可以很大程度加深金融機構對中小企業(yè)的直觀了解，增加獲得金融機構提供貸款的可能。再次，目前大部分中小企業(yè)仍然在采用傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，而當下隨著數(shù)字技術的不斷發(fā)展，中小企業(yè)不能繞開數(shù)字化經(jīng)濟的使用、管理、銷售全過程，通過信息化平臺時刻掌握企業(yè)發(fā)展狀況，這既降低了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營成本，又促進中小企業(yè)不斷向高質(zhì)量水平發(fā)展。

（三）彌補數(shù)字技術應用人才短板

當前，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開技術人才的支持，但是在人才引進方面，中小企業(yè)仍然處于弱勢地位。因此首先可以推進科研院所與中小企業(yè)共建共享機制，推進產(chǎn)學研合作培養(yǎng)人才，并且與政府、高校等多方積極開展人才培養(yǎng)合作。其次在薪酬方面應向數(shù)字化人才傾斜，突出關鍵人才的價值，拉開內(nèi)部人才薪資差距，保證能有效地吸引、激勵和保留人才。并且對于研發(fā)團隊，應該以價值為導向?qū)嵤╊~外的項目獎勵，按照貢獻分配不同的獎勵額度，從而激發(fā)團隊活力[4]。最后在內(nèi)部人才管理方面，應構建數(shù)字化人才培養(yǎng)體系，鼓勵員工持續(xù)學習，包括新老員工、專業(yè)技術崗位、技術管理者等多個層次，開展多重數(shù)字化培養(yǎng)方式，來提升和培養(yǎng)專業(yè)技術型人才的水平與技能。還應鼓勵創(chuàng)新，企業(yè)應該給予員工試錯機會，賦予員工更多的勇氣與信心，愈挫愈勇，從而激發(fā)員工更多的活力與創(chuàng)造力。

（四）利用數(shù)字技術提高政府政策精確度

政策對于中小企業(yè)的扶持往往起到很大作用，但是不同企業(yè)有不同的實際情況，例如有些企業(yè)存在技術短板，有些企業(yè)是資金鏈不健康，而有些企業(yè)沒有多余的資本注入導致發(fā)展停滯。常規(guī)的同質(zhì)化的扶持往往并不一定起到很好的作用，甚至有可能對企業(yè)發(fā)展起反作用，因此需要對癥下藥，制定符合企業(yè)情況的精準式扶持，避免所有問題一刀切，這就離不開數(shù)字技術的發(fā)展，通過數(shù)字技術可以制定分層分類管理，針對不同問題不同對待，確定扶持政策。數(shù)字技術的應用能直觀看到企業(yè)發(fā)展狀況，并及時做出調(diào)整，促進市場調(diào)節(jié)對企業(yè)發(fā)展的作用，避免社會資源做無用功而造成浪費。并且還可以幫助企業(yè)制定出符合發(fā)展的管理模式，加強企業(yè)的短板建設，增強企業(yè)自身的發(fā)展力和競爭力，探索出科學合理的發(fā)展道路。

五、結論

隨著我國當前經(jīng)濟的中高速發(fā)展，低端產(chǎn)業(yè)、高污染行業(yè)等將逐漸被高端產(chǎn)業(yè)所替代，經(jīng)濟發(fā)展逐漸邁向高質(zhì)量階段，而當前中小企業(yè)能否高質(zhì)量發(fā)展會直接影響到我國經(jīng)濟整體發(fā)展。因此通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術助力，政府部門增強數(shù)字技術的基礎設施建設和制定精準的政策扶持，積極加快產(chǎn)學研企的人才合作及中小企業(yè)主動應用數(shù)字技術等路徑，真正推進中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。