堅持金融“輸血” 助力實體經(jīng)濟

劉旭峰 席 哲

中國工商銀行山西臨汾分行（以下簡稱“工行臨汾分行”）繼2021 年一季度存款、貸款余額分別破300 億、200 億關(guān)口后，僅一年多時間，存、貸增量雙雙破百億，至2022 年末存款余額突破400 億、貸款余額抵近300 億關(guān)口，連續(xù)兩年實現(xiàn)兩次關(guān)鍵性的規(guī)模躍升，當年存款凈增72.29 億元，增幅22%，貸款凈增79.74 億元，增幅36%。2022 年以來，貸款不良率保持在0.26%優(yōu)良風控水平的基礎(chǔ)上，各項貸款累計投放254.3 億元，余額達到298.4 億元，貸存比74.75%，較全市金融機構(gòu)平均水平高出13 個百分點，其中連續(xù)兩年當年凈增貸存比均超過100%，分別為120%和110.7%，貸款規(guī)模和增量實現(xiàn)同業(yè)雙第一，普惠金融貸款余額和增量實現(xiàn)雙翻番。

黨的二十大報告提出，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。工行臨汾分行作為區(qū)域內(nèi)最具紅色基因的國有金融企業(yè)龍頭，始終將政治屬性和經(jīng)營屬性有機結(jié)合，以政治性為引領(lǐng)，不斷提高專業(yè)性，強化金融人民性，秉承“國家所需、金融所能、工行所長”的發(fā)展觀，堅持政府的發(fā)展點在哪里，工行的擔當就體現(xiàn)在哪里，實體經(jīng)濟的需求點在哪里，工行的服務(wù)就跟進到哪里。尤其在當前面對疫情風險等外部不利環(huán)境，堅持在強化風險防控、把大安全作為前置性工作的前提下，積極響應(yīng)政府助企紓困政策，進一步加大貸款投放力度，降低融資成本，開展減費讓利，為企業(yè)減負賦能，提升服務(wù)質(zhì)效，通過一系列有力度、有溫度、有速度的政策措施，積極助企紓困解難“止血”，為企業(yè)提振發(fā)展信心“輸血”，彰顯出國有大行的責任擔當和發(fā)展韌性。

聚焦重點領(lǐng)域 強力推動項目建設(shè)

作為臨汾市貸存比最高的國有商業(yè)銀行，工行臨汾分行始終伴隨重點企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級全過程，堅持推進國有和民營雙線服務(wù)，近三年累計投放融資270 余億，助力企業(yè)經(jīng)營管理升級，當好區(qū)域內(nèi)重點項目建設(shè)和企業(yè)轉(zhuǎn)型的“助力者”。其中累計投放一般性流動資金貸款近120 億，支持重點國有和優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，除為優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展不斷注入融資動能外，還綜合提供了資金池、票據(jù)池、外匯業(yè)務(wù)等一攬子金融動能。累計為交通企業(yè)、新能源公司、PPP 項目以及房地產(chǎn)開發(fā)等企業(yè)投放項目貸款90 余億，重點支持區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施、社會民生、新能源和清潔能源等項目，為臨汾經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和振興做出了工行貢獻。

聚焦紓困解難 努力擔當普惠金融

作為臨汾市地方經(jīng)濟發(fā)展的重要參與者和服務(wù)者，工行臨汾分行立足于地方，服務(wù)于地方，也成長于地方，堅持聚焦為企業(yè)尤其是中小微企業(yè)紓困解難，努力做普惠金融的擔當者。截至2022 年12 月末，普惠貸款銀保監(jiān)口徑余額8.23 億元，同比增長120.64%，貸款增量4.5 億，同比增長114.29%，連續(xù)兩年實現(xiàn)余額、增量雙翻番。同時，積極搶抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展機遇，不斷創(chuàng)新和完善數(shù)字普惠產(chǎn)品和服務(wù)體系，依托總行客戶篩選、額度測算、風險監(jiān)測的統(tǒng)一模型，優(yōu)化操作流程，降低融資成本，靠前發(fā)力精準發(fā)力，聚焦重點擴增量，與政府、企業(yè)合作創(chuàng)新打造“電e 貸”“政采智貸”“移動采購貸”“汾酒e 貸”等特色融資產(chǎn)品，積極搭建場景，創(chuàng)新融資產(chǎn)品，進一步加大對小微企業(yè)的融資支持，以更安全、更高效的金融服務(wù)幫助客戶紓困解難。截至12 月末已為676 戶個體工商戶和小微企業(yè)主累計投放貸款近2 億元，在實現(xiàn)客戶規(guī)模和融資額度快速增長的同時持續(xù)保持優(yōu)良的風控水平。

聚焦市場主體 全力提供延伸服務(wù)

工行臨汾分行積極響應(yīng)市委市政府工作部署，緊緊圍繞市場主體倍增工程，為暢通臨汾經(jīng)濟持續(xù)賦能，通過實際行動體現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟、做人民滿意銀行的服務(wù)誠意。

一是深化落實與行政審批局簽訂的服務(wù)市場主體合作協(xié)議，主動與行政審批局、人社局、圖書館等單位達成共識，圍繞智能化、便捷化服務(wù)，將政務(wù)、社保、圖書借閱等民生服務(wù)引入工行網(wǎng)點，延伸政務(wù)服務(wù)鏈條。通過政銀融合，將工行網(wǎng)點變身為百姓身邊政務(wù)民生服務(wù)窗口，實現(xiàn)“就近可辦、多點可辦、少跑快辦”，為人民群眾提供種類齊全的政務(wù)社保服務(wù)。通過將企業(yè)登記注冊輔導(dǎo)工作進一步向工行網(wǎng)點延伸，為企業(yè)和群眾提供“企業(yè)登記、賬戶開立就近辦”的便捷服務(wù)。通過在政務(wù)大廳設(shè)立金融服務(wù)宣傳窗口，引入工行駐點開展服務(wù)，為企業(yè)咨詢、開戶申請、賬戶辦理、融資等開辟綠色服務(wù)通道，進一步增強服務(wù)市場主體的力度和溫度，推動市場主體倍增工作高效推進。

二是秉承“減費讓利，惠企利民”的理念，落實四部委降費讓利工作要求，應(yīng)降盡降，2022 年以來小微企業(yè)綜合融資成本下降30BP，個人住房按揭貸款利率下降55BP，最多可優(yōu)惠90BP。同時由總行統(tǒng)一調(diào)整小微企業(yè)和個體工商戶相關(guān)支付結(jié)算服務(wù)項目收費標準，對所有客戶免收部分票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)費、降低借記卡刷卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)費，對小微企業(yè)和個體工商戶免收單位結(jié)算賬戶管理費、降低單位結(jié)算賬戶開戶手續(xù)費、降低人民幣對公轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費、降低企業(yè)網(wǎng)上銀行年費、按不高于成本價收取電子銀行安全認證工具工本費。并通過線上線下渠道主動介紹降費信息和方案，降低企業(yè)支付結(jié)算成本。

三是積極響應(yīng)臨汾市政府“悅享生活·回家有禮”系列活動，推出系列貼近百姓生活、減費讓利的惠民活動，包括消費有禮、安居有禮、直播有禮、結(jié)算有禮、融資有禮五個類別，滿足市民出行、消費、安居樂業(yè)的各項需求。

聚焦智慧城市 蓄力金融科技賦能

工行臨汾分行秉承“科技驅(qū)動、服務(wù)實體”的理念，發(fā)揮金融科技領(lǐng)先優(yōu)勢，不斷探索“行業(yè)+金融”發(fā)展新路徑，融合“線上+線下”服務(wù)渠道，創(chuàng)新“平臺+金融”服務(wù)模式，深化銀政合作、銀企互動，為金融發(fā)展持續(xù)賦能。

一是認真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興的部署要求，依托工總行“興農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興品牌體系，全國首家創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村治理星級積分管理平臺，用數(shù)字化手段規(guī)范鄉(xiāng)村治理。平臺在安澤縣成功推廣運營，展現(xiàn)出了接地氣的實用性，受到當?shù)卣袜l(xiāng)村用戶的肯定和歡迎，得到各級政府的充分認可和重點推進，不僅被工總行在全行范圍推廣，而且得到了中宣部的高度關(guān)注，打造了具有影響力的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“工行模式”。

同時圍繞政府關(guān)切問題，通過“興農(nóng)通”App 移動金融服務(wù)，為縣域政府、企業(yè)和個人提供村務(wù)、普惠、民生、服務(wù)點等服務(wù)，打造更有溫度、更為務(wù)實、更加智慧的工行服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式。

二是突破無貸款、不合作傳統(tǒng)思維模式，以科技賦能助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打開銀企合作新局面。搭建了全省首個工業(yè)智慧園區(qū)，通過“員工碼”實現(xiàn)園區(qū)“一碼通行”，促進企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理效率雙提升，助力轄內(nèi)重點行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

三是積極參與結(jié)算金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展建設(shè)，全國首創(chuàng)工銀聚資金監(jiān)管平臺，實現(xiàn)交易合同上傳、付款計劃提交、移動端審批、數(shù)據(jù)實時跟蹤等功能，實現(xiàn)資金集中統(tǒng)一管理，解決資金監(jiān)管滯后問題。目前在為山西某路橋項目和部分房地產(chǎn)企業(yè)投產(chǎn)使用，預(yù)計監(jiān)管資金超20 億元。

四是積極響應(yīng)國家醫(yī)療健康領(lǐng)域改革政策號召，助力醫(yī)療行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，為某醫(yī)院提供“床旁結(jié)算”便民結(jié)算服務(wù)，將“窗口服務(wù)”前移至“病區(qū)服務(wù)”，真正打通服務(wù)患者的“最后一公里”。

五是順應(yīng)數(shù)字政府建設(shè)要求，構(gòu)建“金融科技+政務(wù)”服務(wù)新生態(tài)，以金融科技賦能司法實踐。全力推行工總行自主研發(fā)的“智慧政法”綜合服務(wù)平臺，為政法客戶提供涵蓋賬戶申請、案款收繳、案款退還、案款移交、電子回單與對賬單下載等功能的一站式信息化平臺，推動執(zhí)法流程與案款信息互通互融。

牢記服務(wù)實體初心，勇?lián)С纸?jīng)濟使命。工行臨汾分行連續(xù)三年保持當?shù)貒兴拇筱y行一般貸款余額和增量“雙第一”，為地方經(jīng)濟建設(shè)做出了應(yīng)有貢獻，也促進了自身經(jīng)營發(fā)展。下一步，工行臨汾分行將緊緊圍繞全市藍圖規(guī)劃和工作部署，積極落實省分行與市政府簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，加快轉(zhuǎn)化政銀企對接會工行專場、助企紓困——工行支持中小微企業(yè)行動以及大營銷大走訪營銷成果，發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢，匯聚政府、社會的共同力量，探索多領(lǐng)域生態(tài)運營，持續(xù)做深、做細、做實場景金融服務(wù)，全方位提供金融支持，發(fā)揮好國有大行“領(lǐng)頭雁”“排頭兵”的作用，為臨汾經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供強有力的金融動能！