金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略探析
——以A市B區(qū)為例

楊東華，張 毅

（貴陽市烏當(dāng)區(qū)人民政府，550018，貴州貴陽）

農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進程關(guān)系著我國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家這一盤大棋，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化是解決我國城鄉(xiāng)同步發(fā)展的關(guān)鍵一步，是促進鄉(xiāng)村振興、社會高質(zhì)量快速發(fā)展的必然選擇。

在此背景下，A 市B 區(qū)始終以農(nóng)業(yè)農(nóng)村為優(yōu)先，把處理好“三農(nóng)”社會問題列為全區(qū)工作的重心，全力以赴實施鄉(xiāng)村振興，加速引導(dǎo)傳統(tǒng)的單一農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型，加快發(fā)展現(xiàn)代山區(qū)特色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品，以產(chǎn)業(yè)振興強化推廣脫貧致富攻堅成果，拉動城鄉(xiāng)全方位繁榮。當(dāng)前，A 市B 區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低，并不能滿足其在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中的金融需求，阻礙A 市B 區(qū)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是金融支持實體經(jīng)濟多樣化的應(yīng)有之義，精準(zhǔn)引導(dǎo)金融這灘活水向農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)灌溉，才能保證A 市B 區(qū)鄉(xiāng)村振興及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略的有序?qū)嵤?。與此同時，涉農(nóng)經(jīng)營主體對多樣化、全方位金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求也越來越緊迫，目前的金融服務(wù)供給難以適應(yīng)其需求。對此，A 市B 區(qū)應(yīng)深入推進實施金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化政策，以金融服務(wù)供應(yīng)側(cè)改革推動金融資源傾斜于農(nóng)業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)，滿足A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求。

1 A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展近況

參照《全國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化規(guī)劃（2016—2020 年）》，本文從糧食供給保障、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、質(zhì)量效益、可持續(xù)發(fā)展、規(guī)模經(jīng)營、支持保護等方面，依據(jù)A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)實際情況，遵從數(shù)據(jù)的易得性、可靠性等原則，通過比較A 市B區(qū)2017—2019 年的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)（來自于A 市B 區(qū)統(tǒng)計年鑒）對A 市B 區(qū)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展現(xiàn)狀進行科學(xué)評估。

在糧食供給保障方面，A 市B 區(qū)糧食綜合生產(chǎn)能力2019 年為31 616 t，2017 年為26 975 t，年均增速為8.26%。在農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，大豆種植面積2019 年為362 hm2，2017 年為412 hm2，年均增速為-6.26%，玉米種植面積2019 年為1 535 hm2，2017 年為3 003 hm2，年均增速為-28.5%；

2019 年畜牧業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值比重為11.4%，漁業(yè)總產(chǎn)值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值比重為0.2%。在質(zhì)量效益方面，2019 年農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率為2.5 萬元/人；農(nóng)村居民人均可支配收入2019 年數(shù)據(jù)丟失，2018 年為17 062元，2017 年 為15 574 元，2018 年 比2017 年 增 長9.6%。2018 年與2017 年城鄉(xiāng)居民人均可支配收入倍差分別達到了2.01 與2.02。

從A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化現(xiàn)狀看，特色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式工業(yè)化程度有待提高。B 區(qū)由于地理環(huán)境限制，將現(xiàn)代工業(yè)技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還有待提升；同時也應(yīng)注意到，先進農(nóng)業(yè)機械對B 區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的促進作用受到區(qū)內(nèi)地理條件的限制，無法使用大型農(nóng)業(yè)機械實現(xiàn)農(nóng)業(yè)規(guī)模化和現(xiàn)代化發(fā)展。但是，新興信息技術(shù)，如物聯(lián)網(wǎng)、云計算和大數(shù)據(jù)平臺等技術(shù)能夠在一定程度上提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的總要素生產(chǎn)率。

2 A 市B 區(qū)典型企業(yè)對金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需求分析

實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的前提是需要有相應(yīng)的金融資源支持，包括機械化和自動化設(shè)備如相關(guān)農(nóng)用機械的采購、農(nóng)業(yè)相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品的研發(fā)投入、相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、涉農(nóng)專業(yè)人才引進等多方面。如果沒有相匹配的金融支持作為后備支撐，A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的推進必定困難重重。而要滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化對金融服務(wù)需求，關(guān)鍵仍在于金融對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的支持力量。唯有健全的金融系統(tǒng)、創(chuàng)新的金融服務(wù)產(chǎn)品，方可滿足我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化對金融服務(wù)的需求。

然而在實地調(diào)研走訪中，發(fā)現(xiàn)B 區(qū)涉農(nóng)金融支持較弱，從而阻礙著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的升級，因此必須加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融，通過金融服務(wù)及金融產(chǎn)品來推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。通過對B 區(qū)農(nóng)投企業(yè)、涉農(nóng)小微企業(yè)等涉農(nóng)經(jīng)營主體及涉農(nóng)金融機構(gòu)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)A 市B 區(qū)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的供給不能支持需求，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化面臨諸多困境，需要金融和相關(guān)政策支持，具體表現(xiàn)如下。

一是A 市B 區(qū)農(nóng)村抵押擔(dān)保制度執(zhí)行效果有待提高，涉農(nóng)抵押擔(dān)保制度有待完善。其農(nóng)村金融一直存在著發(fā)展不完善、組織不健全、法律不規(guī)范等短板，農(nóng)民貸款的“抵押難、擔(dān)保難、貸款難”三難問題較為突出。涉農(nóng)經(jīng)營主體都面臨著涉農(nóng)項目確權(quán)不清的問題，涉農(nóng)小微企業(yè)和農(nóng)戶等涉農(nóng)經(jīng)營主體在向金融機構(gòu)尋求金融支持時總會面對抵押擔(dān)保難等問題，原因在于國有商業(yè)銀行已經(jīng)逐步從體制化向市場化轉(zhuǎn)型，在經(jīng)營過程中需對風(fēng)險和收益進行權(quán)衡。

二是在實際生產(chǎn)活動中，涉農(nóng)經(jīng)營主體所持資產(chǎn)往往不能滿足銀行抵押物要求。例如農(nóng)戶建設(shè)的大棚，沒有所謂的權(quán)威機構(gòu)或者行業(yè)主管部門進行發(fā)證，這一套資產(chǎn)是不具備交易性和流動性的，金融機構(gòu)的制度里就不作為質(zhì)押資產(chǎn)。

3 A 市B 區(qū)涉農(nóng)金融機構(gòu)供給困境

A 市B 區(qū)的涉農(nóng)金融機構(gòu)總體上并不健全，存在以下幾個問題。

一是涉農(nóng)金融機構(gòu)服務(wù)能力不強。首先，B 區(qū)的涉農(nóng)金融機構(gòu)規(guī)模較小，只存在小規(guī)模的涉農(nóng)金融機構(gòu)如該區(qū)富民村鎮(zhèn)銀行等，實力不強。其次，涉農(nóng)金融機構(gòu)金融服務(wù)覆蓋率低，數(shù)量有限，在一定程度上存在各種制度約束，導(dǎo)致其運營效率低下。

二是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一。涉農(nóng)金融機構(gòu)大部分僅具有單一資產(chǎn)形式和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并且基本上將資產(chǎn)存儲為主要資產(chǎn)，降低了資產(chǎn)的流動性。

三是涉農(nóng)信貸缺乏針對性。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，A 市B區(qū)的涉農(nóng)金融機構(gòu)雖然針對農(nóng)戶提供了金融創(chuàng)新服務(wù)，提供“辣椒貸”“養(yǎng)殖貸”等，但本質(zhì)上也是通過個人信用背書進行融資，缺乏對涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶等進行專項扶持的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

上述的三個問題概括了A 市B 區(qū)涉農(nóng)金融目前存在的問題，涉農(nóng)金融機構(gòu)在金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化層面上還缺乏一定的效率和針對性，無法滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求。從政策上看，B 區(qū)各個金融機構(gòu)都不斷地給予了農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶相應(yīng)的政策或資金上的支持，但這種支持在一定程度處于低效率的狀態(tài)。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展明顯存在支持不力、信貸服務(wù)日益萎縮、涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)戶等并沒有得到更好的保障等問題。

4 A 市B 區(qū)金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化政策建議

當(dāng)前，A 市B 區(qū)正處于從傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟向農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型升級的決勝時期，通過對其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展?fàn)顩r、金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的供給與需求等方面進行分析，發(fā)現(xiàn)A 市B 區(qū)在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中金融支持方面存在的問題，對此提出以下政策建議。

4.1 增加涉農(nóng)經(jīng)營主體營業(yè)收入

4.1.1 加強對涉農(nóng)經(jīng)營主體技術(shù)培訓(xùn)，助力鄉(xiāng)村振興

目前A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的制約因素之一是涉農(nóng)經(jīng)營主體所掌握的相關(guān)知識、技能與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的要求高度不匹配。對此，B 區(qū)政府應(yīng)加強對涉農(nóng)經(jīng)營主體的技能培訓(xùn)工作，助力新型職業(yè)農(nóng)民成長，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。一方面可豐富培訓(xùn)活動，通過“請進來”和“走出去”的方法，有針對性地聘請省內(nèi)外農(nóng)學(xué)、林業(yè)學(xué)、畜牧學(xué)等方面的專家，就作物栽培、林果業(yè)管理、水果栽培與管護等開展專項技術(shù)培訓(xùn)，深入田間地頭開展現(xiàn)場輔導(dǎo)；另一方面需靈活設(shè)置培訓(xùn)內(nèi)容，面向新發(fā)展行業(yè)的農(nóng)民群眾以行業(yè)實用技術(shù)培訓(xùn)方式，開展優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品、稻田種養(yǎng)等科技及農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)運營等專業(yè)培訓(xùn)，積極與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)聯(lián)動。

4.1.2 激發(fā)農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的內(nèi)生動力

出臺農(nóng)業(yè)金融政策引導(dǎo)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?。在產(chǎn)業(yè)方面，A 市B 區(qū)龍頭企業(yè)存在產(chǎn)業(yè)基地規(guī)模集中度不高、產(chǎn)出效益低、龍頭企業(yè)規(guī)模較小、競爭能力較弱、利益聯(lián)結(jié)機制不夠健全等問題。區(qū)政府應(yīng)加強對涉農(nóng)金融機構(gòu)的指導(dǎo)，推動涉農(nóng)金融機構(gòu)為涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶發(fā)展量身定制的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，推動涉農(nóng)金融機構(gòu)為A 市B 區(qū)特色農(nóng)業(yè)，如茶、菌菇、中藥種植等產(chǎn)業(yè)定制金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。

4.2 提高銀行風(fēng)險承擔(dān)能力

4.2.1 政府出資設(shè)立各項涉農(nóng)貸款補償和擔(dān)?；?/p>

為有效激勵金融機構(gòu)參與涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)板塊，提高銀行風(fēng)險承擔(dān)能力，在完善財政支持政策、加大財政投入力度、建立風(fēng)險補償資金池給予風(fēng)險補償?shù)耐瑫r，積極完善涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)增加涉農(nóng)貸款投放，提高服務(wù)質(zhì)量。

實施可持續(xù)普惠金融發(fā)展政策。通過各地實施貸款風(fēng)險補償政策、政策性融資擔(dān)保公司設(shè)立獎勵、縣域金融分支機構(gòu)設(shè)立獎勵等，引導(dǎo)金融機構(gòu)為“三農(nóng)”領(lǐng)域、小微企業(yè)、科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)融資，降低企業(yè)融資門檻和成本，大力支持鄉(xiāng)村振興和實體經(jīng)濟發(fā)展。落實中央普惠金融政策，對符合條件的村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，給予適當(dāng)費用補貼，擴大農(nóng)村金融覆蓋面。

政府牽頭，健全農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保體系。市、區(qū)政府需要成立農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司，專業(yè)從事政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，聚焦農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體，建立覆蓋全區(qū)的農(nóng)擔(dān)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，著力解決A 市B 區(qū)農(nóng)業(yè)融資難、融資貴問題，區(qū)財政采取保費補貼、業(yè)務(wù)獎補等方式給予補償。

4.2.2 提高涉農(nóng)不良貸款容忍度

涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)放松對涉農(nóng)不良貸款的政策考核指標(biāo)，明確涉農(nóng)貸款的特殊化。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)提高普惠型涉農(nóng)貸款不良容忍度，比如普惠型涉農(nóng)、精準(zhǔn)扶貧貸款不良率等應(yīng)區(qū)別于商業(yè)貸款，給予一定的容錯率。

4.3 緩解信息不對稱壓力

不能實時掌握涉農(nóng)經(jīng)營主體的金融需求已然成為制約A 市B 區(qū)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一大問題，涉農(nóng)金融機構(gòu)不敢貸、不能貸已然成為一大事實。

4.3.1 依托財政支出，構(gòu)建智能化農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)

建設(shè)智能化農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)。梳理涉農(nóng)經(jīng)營主體金融服務(wù)需求，掌握農(nóng)戶、農(nóng)企和各種涉農(nóng)經(jīng)營組織的償還能力。涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)積極探索物聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等新金融技術(shù)與A 市B 區(qū)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化戰(zhàn)略融合，通過搭建智能農(nóng)村金融平臺，運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等信息技術(shù)，加大對涉農(nóng)客戶信息和信用數(shù)據(jù)的集成與累積，積極建設(shè)屬于A 市B 區(qū)的涉農(nóng)經(jīng)營主體信息庫，通過技術(shù)手段創(chuàng)新對涉農(nóng)業(yè)務(wù)主體的信用評價模式、服務(wù)行為模式和監(jiān)控制度，促進涉農(nóng)信息即時共享與動態(tài)更新，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的涉農(nóng)經(jīng)營主體提供大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)支持。

4.3.2 財政支持農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善信用數(shù)據(jù)庫及檔案

A 市B 區(qū)信用體系建設(shè)是一個迫在眉睫的任務(wù)，解決信用體系能有效解決該區(qū)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的根本問題。各個涉農(nóng)金融機構(gòu)之間需要多次采集和形成自己的涉農(nóng)經(jīng)營主體信用數(shù)據(jù)，對于面向涉農(nóng)經(jīng)營主體的信貸業(yè)務(wù)的微薄利潤這無疑是雪上加霜，因此建議把農(nóng)村信用體系構(gòu)建工作列為政府和相關(guān)單位的綜合考評指標(biāo)。農(nóng)村信用系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)有關(guān)部門突破壁壘、強化合作，實現(xiàn)信息的統(tǒng)一收集、即時更新，推動信息系統(tǒng)在地方政銀企戶內(nèi)部的充實完備、有序交流。頂層設(shè)計、共建應(yīng)用，及時制定科學(xué)規(guī)范的指標(biāo)、評估準(zhǔn)則和應(yīng)用指引，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)主動接受評估結(jié)果、對應(yīng)運用各自的評估系統(tǒng)，做到共同評估、多方使用。

4.4 降低正規(guī)信貸準(zhǔn)入門檻

4.4.1 發(fā)放政府貼息貸款，支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)

針對A 市B 區(qū)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，如蔬菜、辣椒、食用菌、茶葉種植，櫻桃、蜂糖李等果樹種植及石斛等中藥材種植，通過貸款貼息補助，定點支農(nóng)銀行與特定產(chǎn)業(yè)或村鎮(zhèn)結(jié)對子，發(fā)揮金融支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用，激發(fā)資本活力，鼓勵企業(yè)發(fā)展。按照扶優(yōu)扶強的原則，貼息貸款重點扶持優(yōu)勢區(qū)域和重點特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，優(yōu)先扶持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展實力強、發(fā)展基礎(chǔ)條件優(yōu)越的重點企業(yè)。廣泛調(diào)動社會各界參與特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性，加大建設(shè)單位生產(chǎn)投入力度，促其不斷擴大生產(chǎn)規(guī)模，提高生產(chǎn)經(jīng)營管理水平和綜合生產(chǎn)能力。

4.4.2 擴展擔(dān)保抵押物范圍，盤活涉農(nóng)主體資產(chǎn)

在A 市B 區(qū)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中，大到龍頭企業(yè)，小到農(nóng)戶，基本上所有涉農(nóng)經(jīng)營主體遇到的最大阻礙就是抵押物缺失，這也是由農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性導(dǎo)致的。對此，首先，應(yīng)開展產(chǎn)權(quán)清理活動，搭建產(chǎn)權(quán)交易平臺，擴大抵押物的范圍。對于農(nóng)戶所持有的最重要的生產(chǎn)資料——農(nóng)村土地，比如承包地、宅基地、集體經(jīng)營性建設(shè)用地等，可嘗試開展兩權(quán)抵押的試點工作，將耕地的承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)進行抵押。A 市B 區(qū)應(yīng)進一步推動實施農(nóng)村土地確權(quán)登記發(fā)證的管理工作，進一步完善農(nóng)村土地抵押、流轉(zhuǎn)、評估等制度，激活農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的有序流轉(zhuǎn)，并促進地方有關(guān)涉農(nóng)金融機構(gòu)及時建立相應(yīng)的農(nóng)村金融服務(wù)制度和實施細則，積極推動農(nóng)村“兩權(quán)”的質(zhì)押信貸服務(wù)。其次，針對一些無法確權(quán)的涉農(nóng)資產(chǎn)，可擴大涉農(nóng)抵質(zhì)押物范疇。開展大棚作物和大件農(nóng)機具質(zhì)押、養(yǎng)殖圈舍和活體家畜質(zhì)押、農(nóng)業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)村土地保單投資等貸款服務(wù)，依法合規(guī)引導(dǎo)建立全面化、多樣化的農(nóng)耕固定資產(chǎn)質(zhì)押融資管理模式。積極穩(wěn)妥地發(fā)展林權(quán)質(zhì)押信貸，并探索創(chuàng)新質(zhì)押信貸經(jīng)營管理模式。引導(dǎo)公司和農(nóng)民通過資金租賃服務(wù)，緩解涉農(nóng)生產(chǎn)大型機具、生產(chǎn)設(shè)施、加工機械設(shè)備購置更新資金不足問題。

5 結(jié)語

發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是全面建成小康社會的重要舉措，是實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的重大任務(wù)。A 市B 區(qū)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化也需要緊跟時代發(fā)展潮流，從金融支持角度進行剖析，清晰把握農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中的金融需求和供給困境，發(fā)揮金融支持在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中的關(guān)鍵作用，滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求。