電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人特征分析及防范對(duì)策

管笑笑

山東警察學(xué)院，山東 濟(jì)南 250200

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪屢禁不止，已成為發(fā)案最多、上升速度最快、涉及面最廣、人民群眾反映最強(qiáng)烈的一類(lèi)犯罪［1］。近年來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)深入開(kāi)展“云劍”“斷卡”“斷流”“長(zhǎng)城”等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，取得了顯著成效，但不可否認(rèn)的是在許多地區(qū)發(fā)案率仍然居高不下。不法分子越來(lái)越猖狂，電信詐騙犯罪屢禁不止。對(duì)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全及其他合法權(quán)益造成嚴(yán)重危害，生產(chǎn)生活秩序被嚴(yán)重?cái)_亂，具有極大的社會(huì)危害性。

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的突出特點(diǎn)

2022 年9 月2 日在十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十六次會(huì)議表決通過(guò)的《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》中將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙定義為以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)以下五大特點(diǎn)：

（一）犯罪成本低，非法收益高

犯罪分子先期不用投入過(guò)多成本，只要有電腦、手機(jī)卡、銀行卡就可以完成詐騙，犯罪過(guò)程也無(wú)需大量人力、物力、財(cái)力，幾個(gè)人甚至一個(gè)人就能完成整個(gè)犯罪流程［2］，并且犯罪模式簡(jiǎn)單，極易傳播、仿效。只要犯罪分子有足夠的耐心，并經(jīng)過(guò)周密的布置，就能成功完成詐騙，而且非法收益極高，就算被抓住量刑也相對(duì)較輕。

（二）犯罪行為不受時(shí)空限制，隱蔽性強(qiáng)

犯罪的實(shí)施過(guò)程不需要犯罪分子和被害人面對(duì)面接觸，打破了傳統(tǒng)犯罪的時(shí)空界限，而且所顯示的來(lái)電號(hào)碼都是被篡改、加工過(guò)的號(hào)碼或境外來(lái)電，使得受害人對(duì)犯罪分子的情況一無(wú)所知，隱蔽性極強(qiáng)，降級(jí)了暴露的風(fēng)險(xiǎn)，并且證據(jù)基本上都在網(wǎng)絡(luò)上，很容易被銷(xiāo)毀。

（三）犯罪手段加速迭代升級(jí)，日趨智能化、專(zhuān)業(yè)化

犯罪手段具有明顯的智能化和專(zhuān)業(yè)化特點(diǎn)，詐騙集團(tuán)緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，詐騙手法、“話術(shù)”隨時(shí)更新，人民群眾很容易掉進(jìn)犯罪分子精心布置的陷阱。犯罪分子依靠技術(shù)設(shè)備和軟件等渠道非法盜取被害人信息，并根據(jù)精準(zhǔn)信息為被害人量身定制詐騙劇本，實(shí)施精準(zhǔn)詐騙。詐騙過(guò)程中犯罪分子利用所掌握的法律、稅務(wù)、金融等專(zhuān)業(yè)知識(shí)在言語(yǔ)交流中讓受害人消除疑慮、打破心理防線、逐步落入陷阱，從而完成詐騙。公安機(jī)關(guān)已發(fā)現(xiàn)的詐騙類(lèi)型有50 多種，其中有五種主要的類(lèi)型：網(wǎng)絡(luò)刷單返利、虛假投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充客服、冒充公檢法。

（四）犯罪團(tuán)伙組織嚴(yán)密，集團(tuán)化趨勢(shì)明顯

詐騙團(tuán)伙組織嚴(yán)密，分工明確［3］，詐騙過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)都有專(zhuān)人負(fù)責(zé)，協(xié)同詐騙［2］，并且層級(jí)分明，各個(gè)環(huán)節(jié)人員組成相互獨(dú)立、單線聯(lián)系，同時(shí)又相互配合，具有明顯的集團(tuán)化特征。

（五）作案跨國(guó)跨境化，波及范圍廣

隨著打擊力度的持續(xù)加大，境內(nèi)大批詐騙犯罪團(tuán)伙已經(jīng)向境外轉(zhuǎn)移，不法分子利用各國(guó)之間的法律差異、司法協(xié)助的不完善、國(guó)際協(xié)作管理漏洞等，在境外設(shè)立窩點(diǎn)，租賃服務(wù)器，對(duì)我國(guó)境內(nèi)群眾實(shí)施詐騙。境內(nèi)境外銜接緊密，分工明確，相互配合，隱蔽性極強(qiáng)，波及范圍非常廣，打擊難度相當(dāng)大。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人的主要特征

本文主要從以下三個(gè)維度來(lái)研究電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人的主要特征。

（一）年齡特征

根據(jù)國(guó)家反詐中心公布的數(shù)據(jù)，2021 年所有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者群體的年齡比例如圖1 所示，可見(jiàn)18 ～35 歲的年輕人是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最大受害群體，所占比例高達(dá)65.5%。最熟悉網(wǎng)絡(luò)的人為何成為受騙的重災(zāi)區(qū)？究其原因有以下幾點(diǎn)：1.年輕人更依賴(lài)社交網(wǎng)絡(luò)，更容易泄露個(gè)人信息，從而被騙子盯上。騙子會(huì)根據(jù)受害者“量身定做”這類(lèi)專(zhuān)業(yè)話術(shù)，能準(zhǔn)確說(shuō)出受害者的姓名、身份證號(hào)、購(gòu)物記錄這些個(gè)人信息，這就造成了現(xiàn)在年輕人對(duì)此類(lèi)騙局難以辨別的現(xiàn)狀；2.這一群體中的“00 后”多為在校學(xué)生或剛步入社會(huì)的年輕人，因經(jīng)濟(jì)能力有限，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和防范意識(shí)不足，容易陷入網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易、虛假購(gòu)物服務(wù)、刷單返利等騙局；而有一定工作經(jīng)驗(yàn)的“90 后”，收入相對(duì)穩(wěn)定且有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但往往背負(fù)著巨大的壓力，例如車(chē)貸、房貸、裝修貸、消費(fèi)貸等，同時(shí)也存在情感、婚戀方面的客觀需求，極易遭受假冒身份詐騙、刷單返利、網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)絡(luò)婚戀交友等類(lèi)型的詐騙。

圖1 2021 年全部詐騙類(lèi)型的年齡比例圖

（二）性別特征

盡管傳統(tǒng)觀念認(rèn)為男性比女性更理性，但實(shí)際上男性比女性遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的概率更高［4］?！?021 年治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙研究報(bào)告》中指出，在所有詐騙案件中，男性所占比例高達(dá)61%，女性?xún)H占39%（如圖2），數(shù)量懸殊。涉及兩性話題的色情、網(wǎng)絡(luò)婚戀、交友等詐騙類(lèi)型，是男性受騙的重災(zāi)區(qū)。其中，男性受害者被色情詐騙比例高達(dá)93%，網(wǎng)絡(luò)婚戀、交友詐騙也達(dá)到86%。由此可見(jiàn)，男性顯然嚴(yán)重缺乏對(duì)兩性話題的抵抗力。而女性更容易落入冒充電商物流客服、“殺豬盤(pán)”等方式的圈套。

圖2 2021 年全部詐騙類(lèi)型的性別比例圖

（三）心理特征

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙能夠成功實(shí)質(zhì)上需要被害人的“心理配合”［5］，如果沒(méi)有被害人的互動(dòng)回應(yīng)，詐騙是很難成功的。犯罪分子利用民眾的貪利、恐懼、不謹(jǐn)慎、從眾、不敢承認(rèn)失敗等各種心理，精心編制劇本話術(shù)對(duì)特定人群實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，稍有不慎就會(huì)落入圈套。

例如，刷單類(lèi)詐騙犯罪分子通常以“足不出戶(hù)、高額返傭”為旗號(hào)，吸引受害者嘗試“做任務(wù)”，前期以小額返利騙取受害者信任，再逐步誘導(dǎo)受害者下載用于墊資充值的詐騙APP。想要提現(xiàn)時(shí)以“未完成任務(wù)”“卡單”“操作異常賬戶(hù)被凍結(jié)”等理由拒絕支付本金及傭金，甚至誘騙其將更多資金追加投資，最終導(dǎo)致受害者血本無(wú)歸。據(jù)央視新聞報(bào)道，從2022 年開(kāi)始，刷單類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)，發(fā)案數(shù)和資金損失占所有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的40%，成為當(dāng)前危害最為突出的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類(lèi)型。此類(lèi)案件中受害者多為女性，受害群體以沒(méi)有固定收入來(lái)源的青年人、家庭婦女、大學(xué)生為主，此類(lèi)群體渴望足不出戶(hù)就能賺錢(qián)，并且消息來(lái)源和渠道有限，相對(duì)閉塞，警惕性不高，難以識(shí)破騙局，很容易就被這些蠅頭小利所誘惑，從而被犯罪分子牽著鼻子走。甚至在已經(jīng)遭受到財(cái)產(chǎn)損失，并意識(shí)到是電信詐騙時(shí)，由于不敢承認(rèn)自己的失敗和羞于面對(duì)家人，仍抱有僥幸心理，選擇繼續(xù)麻痹自己，聽(tīng)從騙子的指令投入更多資金，導(dǎo)致最后傾家蕩產(chǎn)。

三、基于受害者特征的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范對(duì)策

（一）個(gè)人層面

1.提高個(gè)人認(rèn)知能力，樹(shù)立正確的價(jià)值觀?？朔柏澙彼枷?，世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，天上更不會(huì)掉餡餅，切忌貪小便宜吃大虧，要勤勤懇懇，腳踏實(shí)地，所追求和向往的都要通過(guò)自己的實(shí)際努力獲得。

2.培養(yǎng)良好的心理素質(zhì)。在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情境時(shí)應(yīng)當(dāng)積極尋求幫助，避免沖動(dòng)決策。在遇到不確定的情況時(shí)首先要保持冷靜，控制不安情緒并對(duì)所獲信息進(jìn)行全面分析，做到深思熟慮，提高防范意識(shí)，時(shí)刻警醒，防患于未然。萬(wàn)一真的落入不法分子的圈套，要趁早撤離，及時(shí)止損，并在第一時(shí)間尋求公安機(jī)關(guān)的幫助，避免受到更大的損失。

3.增強(qiáng)個(gè)人隱私及信息保護(hù)的意識(shí)。犯罪分子利用非法手段獲取被害人的信息之后，會(huì)根據(jù)這些信息精心編制劇本騙術(shù)，對(duì)被害人實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，對(duì)于這種有預(yù)謀的并且如此精準(zhǔn)的詐騙，受害者很容易就會(huì)掉進(jìn)犯罪分子的圈套。所以，在日常生活中要注意保護(hù)個(gè)人隱私，避免信息的泄露，不給犯罪分子可乘之機(jī)。

4.克服網(wǎng)絡(luò)依賴(lài)，回歸積極健康的日常生活。當(dāng)代人過(guò)度依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)也是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件泛濫的一個(gè)重大原因，例如“殺豬盤(pán)”類(lèi)詐騙案件頻發(fā)就與現(xiàn)代人沉迷網(wǎng)絡(luò)有著密不可分的關(guān)系，越來(lái)越多的人在遇到生活和工作中的不如意之后，選擇到網(wǎng)絡(luò)中來(lái)尋求情感安慰，這就讓犯罪分子有機(jī)可乘，這種專(zhuān)業(yè)的情感騙子會(huì)針對(duì)不同的受害者套用不同的人設(shè)，按照相應(yīng)的劇本套路，讓受害者一步步淪陷在他們感情的糖衣炮彈中。所以，我們應(yīng)從虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界回歸到現(xiàn)實(shí)生活，多參加社交活動(dòng)，多運(yùn)動(dòng)和鍛煉，養(yǎng)成積極健康的生活方式。

5.多關(guān)注社會(huì)新聞，多學(xué)習(xí)反詐技能。犯罪分子緊跟社會(huì)熱點(diǎn)，詐騙技術(shù)和手段不斷更新，他們會(huì)結(jié)合當(dāng)下最熱點(diǎn)的話題來(lái)設(shè)計(jì)劇本騙術(shù)，一不留神就會(huì)落入陷阱。平時(shí)要多關(guān)注社會(huì)熱點(diǎn)新聞，多關(guān)注官方發(fā)布的反詐宣傳，并且掌握必要的反詐技能，同時(shí)也要提醒家人朋友注意防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

（二）國(guó)家層面

1.提高宣傳的精準(zhǔn)化。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件層出不窮，本文從年齡、性別、心理三個(gè)維度來(lái)分析了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人的一些主要特征，根據(jù)所得到的這些特點(diǎn)，可以分性別和年齡階段對(duì)公眾進(jìn)行反詐宣傳，使宣傳更加有針對(duì)性，加大宣傳力度，讓宣傳走進(jìn)課堂、走進(jìn)工作、走進(jìn)生活，滲透到方方面面。對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪而言，防范比打擊的作用更大。

2.培養(yǎng)一批專(zhuān)業(yè)的技術(shù)型人才。為了滿(mǎn)足大數(shù)據(jù)背景下破解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件的需求，并且提升破案的效率，需要培養(yǎng)大量的技術(shù)型人才?？梢圆扇∽屢痪€辦案民警分批次定期參加培訓(xùn)，以及舉辦技術(shù)大比武等方式，促進(jìn)各地民警技術(shù)水平的提升，同時(shí)也有利于辦案的經(jīng)驗(yàn)交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短。

3.各部門(mén)之間加強(qiáng)溝通和協(xié)作。破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件，并不僅是公安機(jī)關(guān)的事情，需要各部門(mén)及企業(yè)的積極配合，減少非必要的流程，節(jié)省時(shí)間，提高辦案效率。

4.健全法律法規(guī)，加大懲罰力度。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙本身就具有成本低、收益高的性質(zhì)，且詐騙手法簡(jiǎn)單，仿制起來(lái)非常容易，再加上法律的支持力度不夠，抓到罪犯后判幾年刑就釋放了。過(guò)高的回報(bào)和較輕的懲罰，不利于遏制此類(lèi)犯罪的發(fā)生。因此，完善立法，加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的懲罰力度，也能對(duì)犯罪分子起到威懾作用，可以有效減少此類(lèi)犯罪的發(fā)生。

5.健全電信詐騙跨國(guó)犯罪立法，加強(qiáng)國(guó)際執(zhí)法合作。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪呈現(xiàn)智能化、專(zhuān)業(yè)化、集團(tuán)化、跨國(guó)跨境化等特征，加上我國(guó)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的打擊力度不斷加大，目前已有大量詐騙犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移到海外，大大增加了打擊難度，亟待完善跨境立法、加強(qiáng)國(guó)際合作。

四、總結(jié)

在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件頻發(fā)、打擊難度大的嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)下，亟須優(yōu)化以打擊為主的傳統(tǒng)思路。本文從被害人的視角出發(fā)，研究不同群體易遭受的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類(lèi)型，以及易落入電信網(wǎng)絡(luò)詐騙圈套的人具有的普遍心理特征，根據(jù)得出的結(jié)論提出更有針對(duì)性的建議和對(duì)策，從預(yù)防犯罪的方向入手，讓犯罪分子無(wú)可乘之機(jī)！