從淮海實(shí)業(yè)銀行紙幣看張謇的金融思想與實(shí)踐

摘要：淮海實(shí)業(yè)銀行建于1920年1月，為張謇所創(chuàng)辦的地方民營金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)運(yùn)作時(shí)間雖不長，但對(duì)南通及其周邊地區(qū)近代經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起到重要的作用。該銀行創(chuàng)辦初期獲得政府紙幣發(fā)行權(quán)并印制了一套紙幣，本文借助該紙幣來回顧當(dāng)時(shí)地方民營金融機(jī)構(gòu)艱辛的創(chuàng)業(yè)歷程，領(lǐng)略張謇的金融思想及其對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出的重要貢獻(xiàn)。張謇的金融思想和實(shí)踐是社會(huì)的寶貴財(cái)富，其特征表現(xiàn)在順乎時(shí)代潮流的開放型金融理念、循序漸進(jìn)的務(wù)實(shí)型金融手段、誠實(shí)守信的信用型金融準(zhǔn)則、造福鄉(xiāng)梓的反哺型金融舉措四個(gè)方面。傳承張謇的金融思想與實(shí)踐，對(duì)新時(shí)代的中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：南通博物苑；淮海實(shí)業(yè)銀行紙幣；張謇金融思想與實(shí)踐

在南通博物苑舊藏的紙幣中，有一套淮海實(shí)業(yè)銀行發(fā)行的紙幣，其印制于1920年，是張孝若任淮海實(shí)業(yè)銀行總經(jīng)理時(shí)發(fā)行的紙幣。張孝若為張謇之子，生于1898年，學(xué)業(yè)完成后隨父經(jīng)營大生企事業(yè)。該套紙幣設(shè)計(jì)精巧、印制精美，具有較高的藝術(shù)價(jià)值、歷史價(jià)值和社會(huì)價(jià)值。該紙幣共有 3種面值，分別為壹圓、伍圓和拾圓。三種面值的紙幣正面皆為張孝若的頭像，票面印有“淮海實(shí)業(yè)銀行”紅色印章 ，以及“淮海實(shí)業(yè)銀行匯兌券”和 “憑票匯付? 國幣壹圓（伍圓、拾圓） 淮海實(shí)業(yè)銀行照付”等字樣。紙幣的背面或印有南通狼山風(fēng)景圖，或印有淮海實(shí)業(yè)銀行大樓全景。作為地方民營金融機(jī)構(gòu)，能夠獲得政府的紙幣發(fā)行權(quán)，可見該銀行在中國近代金融史上有著特殊的地位。

淮海實(shí)業(yè)銀行的興辦和運(yùn)作，折射出張謇的金融思想，而這一金融思想及其實(shí)踐是社會(huì)的寶貴財(cái)富。

一、淮海實(shí)業(yè)銀行運(yùn)營概況

張謇，中國近代史上屈指可數(shù)的實(shí)業(yè)家、教育家，他在興辦實(shí)業(yè)的同時(shí)，重視發(fā)展金融資本。在張謇的努力下，淮海實(shí)業(yè)銀行于1920年1月在南通成立，資本金500萬元，開業(yè)時(shí)籌措資金125萬元。銀行的大部分職員是張謇在南通所辦的銀行專修科學(xué)員及甲種商校的畢業(yè)生?？傂性O(shè)于南通，在南京、上海、蘇州、海門等地設(shè)立分行，在鹽城、東臺(tái)等墾區(qū)設(shè)立分理處，不到兩年的時(shí)間，分支機(jī)構(gòu)就有十余處之多。淮海實(shí)業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款、放款、貼現(xiàn)、受抵有價(jià)證券及代理南通地方公債等。1921年，總行由南通改遷上海。

淮海實(shí)業(yè)銀行開業(yè)后營運(yùn)情況較好，除發(fā)行紙幣外還計(jì)劃發(fā)行淮海實(shí)業(yè)公債。1921年銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)達(dá)到高潮，超過了1912年以來陸續(xù)到南通開業(yè)的中國銀行、交通銀行等分設(shè)機(jī)構(gòu)，兩年的年均營業(yè)額達(dá)到了500余萬元。南通大生紗廠等企業(yè)集團(tuán)、通海等墾區(qū)的業(yè)務(wù)資金往來均通過該銀行周轉(zhuǎn)。1922年，全國工商業(yè)全面蕭條，淮海實(shí)業(yè)銀行存款逐漸減少，提取日益增多，營業(yè)逐步萎縮。以上種種原因，使淮海實(shí)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)受到很大影響。在這種情況下，淮海實(shí)業(yè)銀行及時(shí)采取措施，如印好的鈔票庫存不發(fā)，并爭取到上海各同業(yè)的支持，使銀行得以維持，但已到了應(yīng)付債戶的階段。1926年，張謇去世，該行支薪職員僅留9人，不久也全部離散?？谷諔?zhàn)爭勝利后，股東會(huì)曾討論過復(fù)業(yè)問題，最終因集資困難沒有結(jié)果。新中國成立后，由地方人民政府派員清理，于1952年正式結(jié)束了該行實(shí)際上早已終止的全部機(jī)能。

二、張謇金融思想及其實(shí)踐的基本特征

（一）順乎時(shí)代潮流的開放型金融理念

張謇勇于接受新事物，善于把國內(nèi)外先進(jìn)的金融理念引入其所興辦的各項(xiàng)實(shí)業(yè)和事業(yè)中。張謇搞實(shí)業(yè)是以創(chuàng)辦大生紗廠而起家的，要擴(kuò)大其實(shí)業(yè)規(guī)模，僅靠大生紗廠的經(jīng)營利潤是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此張謇從發(fā)展金融業(yè)入手，尋找拓展辦法。他曾說：“是今日為實(shí)業(yè)計(jì)，必先銀行……顧中國無大興實(shí)業(yè)之望則已，實(shí)業(yè)將大興則銀行必興?！盵1]1906年，隨著大生資本集團(tuán)的形成和擴(kuò)張要求，張謇更加意識(shí)到銀行的重要性，乃于當(dāng)年5月作《勸通州商業(yè)與儲(chǔ)蓄銀行啟》。張謇在創(chuàng)辦大生紗廠和通海墾牧公司的過程中，深感金融資本的重要性。當(dāng)時(shí)他已充分認(rèn)識(shí)到銀行在籌募社會(huì)資金、放貸于工商各業(yè)、發(fā)展自由資本主義經(jīng)濟(jì)中的巨大作用，他視銀行為發(fā)展實(shí)業(yè)之根本，誠如他所言：“欲求實(shí)業(yè)之發(fā)達(dá)，民生之利賴，地方之進(jìn)化，端自銀行始”[2] “銀行為各實(shí)業(yè)之母，天下方待實(shí)業(yè)而興”[3]。故而，他在擔(dān)任北洋政府農(nóng)商總長期間，力主大興銀行業(yè)。他在《勸業(yè)銀行條例》中規(guī)定銀行為股份有限公司，目的是放款于農(nóng)林、墾牧、水利等事業(yè)，對(duì)中國近代銀行的建立起了重要的引導(dǎo)和規(guī)范作用。

張謇高度重視金融資本的理念和他不愿受制于人的個(gè)性，使其最終建立了自己的金融機(jī)構(gòu)——淮海實(shí)業(yè)銀行。他曾感嘆，“吾通海之有實(shí)業(yè)公司，二十余年矣。此二十余年中，吾花紗布同業(yè)所感受之痛苦之艱難，而徒喚奈何者，一言以蔽之曰：金融關(guān)系而已”“與其人代我謀而受制于人，何如早自為謀，而亦足以杜人之覬覦”[4]。張謇深知掌握金融資本主動(dòng)權(quán)的重要性，洞悉只有創(chuàng)設(shè)自己的金融機(jī)構(gòu)，才能不受制于人，才能得心應(yīng)手地施展自已的宏圖大業(yè)?；春?shí)業(yè)銀行是張氏家族大生系統(tǒng)的金融中樞，統(tǒng)管著大生系統(tǒng)的其他金融機(jī)構(gòu)，并為社會(huì)企業(yè)提供金融服務(wù)。

“開放門戶，利用外資”也是張謇金融思想的組成部分。他認(rèn)為利用外資必須堅(jiān)持兩個(gè)原則，即條約正當(dāng)和權(quán)限分明，辦法可分為合資、借款、代辦三種。凡屬利害參半之事可用合資辦法，確有把握之事可用借款辦法，永久獲利之事可用代辦辦法。采取以上三種形式利用外資時(shí)，外商必須遵守中國法律，必須呈驗(yàn)資本。張謇還強(qiáng)調(diào)利用外資興辦實(shí)業(yè)時(shí)，“固然以活動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)為單位，但同時(shí)亦應(yīng)冀其于國家財(cái)政有直接之利益?！盵5]為了達(dá)到這個(gè)目的，他認(rèn)為在利用外資時(shí)，可以要求外商用“報(bào)效”“保證金”“預(yù)繳稅銀”等方法向政府繳納一定款項(xiàng)，用以增加國庫收入、增強(qiáng)國家實(shí)力。

從以上事例可看出，張謇當(dāng)時(shí)的思想已與國外先進(jìn)理念接軌，他對(duì)發(fā)展金融資本有迫切的需求，對(duì)“開放門戶、利用外資”有深刻的認(rèn)識(shí)。他希望通過發(fā)展金融資本來擴(kuò)大自己實(shí)業(yè)的規(guī)模，希冀于借助國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和資本來增強(qiáng)我國的實(shí)力，這種順乎時(shí)代潮流的先進(jìn)理念在當(dāng)時(shí)是難能可貴的。

（二）循序漸進(jìn)的務(wù)實(shí)型金融手段

張謇求真務(wù)實(shí)的好作風(fēng)是他成就事業(yè)的重要因素，他不圖虛名、不尚空談而注重辦實(shí)事、求實(shí)效，并從中國和南通的實(shí)際情況出發(fā)，謀劃實(shí)業(yè)和事業(yè)。他所建立的張氏家族金融體系，是一步步由淺入深、由簡到繁、不斷積累、不斷深化而形成的。

張謇從事金融業(yè)務(wù)，是從1911年在大生一廠設(shè)立大生儲(chǔ)蓄賬房開始的。當(dāng)時(shí)的儲(chǔ)蓄賬房收受職工存款，發(fā)行“支單、錢票”，這也是張氏家族金融機(jī)構(gòu)的雛形。至此，張謇及其家族的金融活動(dòng)正式運(yùn)作起來，并以大生一廠儲(chǔ)蓄賬房為基礎(chǔ)，逐步發(fā)展形成較為完整的金融體系。這套金融體系，既有一般商業(yè)銀行性質(zhì)的儲(chǔ)蓄所、錢莊，又有非銀行性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，如南通聯(lián)合交易所；還有地方自治性質(zhì)的“中央銀行”，即淮海實(shí)業(yè)銀行。

巧妙運(yùn)用金融資本興辦實(shí)業(yè)構(gòu)建獨(dú)特的金融產(chǎn)業(yè)鏈，是張謇的一大創(chuàng)舉。從1901年到1907年，張謇先后創(chuàng)立了19個(gè)企業(yè)，大多是依靠大生紗廠的利潤資金來開辦的，并以大生紗廠為軸心，衍生出較多的相關(guān)實(shí)體，直接或間接為大生紗廠服務(wù)，由此構(gòu)成獨(dú)特的金融產(chǎn)業(yè)鏈。例如，通海墾牧公司是大生紗廠的原料基地為大生紗廠生產(chǎn)棉花；廣生油廠利用大生紗廠軋花棉籽制油；資生鐵廠是專為大生紗廠修配機(jī)件而設(shè)的；大隆皂廠利用廣生油廠的“下腳”來制造皂燭；大興面粉廠利用大生紗廠的剩余動(dòng)力磨粉，供紗廠工人食用和漿紗；澤生水利公司、大中通運(yùn)公司、大達(dá)輪步公司、外江三輪公司、船閘公司是為大生紗廠等企業(yè)運(yùn)輸物資而設(shè)；染織考工所是大生紗廠向紡、織、染全能發(fā)展的研究所和實(shí)驗(yàn)室；懋生房地產(chǎn)公司則是買地造房，為大生紗廠等企業(yè)職工提供宿舍并收取房租。張謇構(gòu)建的這一獨(dú)特的金融產(chǎn)業(yè)鏈，使他所辦的實(shí)業(yè)形成良性循環(huán)并得以快速發(fā)展，其經(jīng)營的大生企業(yè)集團(tuán)成為當(dāng)時(shí)中國輕工業(yè)的巨頭。

（三）誠實(shí)守信的信用型金融準(zhǔn)則

張謇極為重視商業(yè)道德，以真誠取信社會(huì)，提高了實(shí)業(yè)信譽(yù)，擴(kuò)大了社會(huì)影響。張謇認(rèn)為，誠信、勤奮和節(jié)儉是資本積累的重要手段，是事業(yè)成功的法門。他曾表示：“余辦大生紗廠時(shí)，不自取薪俸，事事均從節(jié)儉。言勤則辦事必依定時(shí)，言儉則一切開支務(wù)從節(jié)省，勿憚刻苦，勿自矜滿，則非特本行之幸福，亦諸君將來立身之幸福矣?！盵6]張謇崇尚勤儉，主張節(jié)流與開源并重，著眼于企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的理念和反對(duì)享樂主義的人生觀等，無疑也是值得當(dāng)代企業(yè)家們學(xué)習(xí)的。

張謇極為重視人格信用，他認(rèn)為一個(gè)人如果“不示人以信用”，人們就不會(huì)相信他，就不會(huì)跟隨他，事業(yè)就不會(huì)成功。即使一個(gè)毫無資本的人，只要“示人以信用”，也能夠“吸取人之資本”。他針對(duì)當(dāng)時(shí)商業(yè)活動(dòng)中普遍存在的不守信用問題，指出“與其得貪詐虛偽的成功，不如光明磊落的失敗”。[7]為堅(jiān)守誠信的美德，在他制定的《大生紗廠廠約》中明確規(guī)范了紗廠的生產(chǎn)流程和質(zhì)量要求，以期“貨必盡美”。張謇所辦企業(yè)的產(chǎn)品為銷售商和消費(fèi)者所信任，其所辦實(shí)業(yè)擁有很高的聲譽(yù)。

張謇極為重視誠實(shí)守信的金融準(zhǔn)則，時(shí)刻不忘為社會(huì)分憂，堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任。為抑制南通聯(lián)合交易所少數(shù)人操縱股市和棉紗交易的嚴(yán)重超買現(xiàn)象，他及時(shí)關(guān)閉南通聯(lián)合交易所，避免了市場(chǎng)動(dòng)亂。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，淮海實(shí)業(yè)銀行印制好的鈔票庫存不發(fā)，并當(dāng)機(jī)立斷取消發(fā)行淮海實(shí)業(yè)公債計(jì)劃，維護(hù)了當(dāng)時(shí)的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。

（四）造福鄉(xiāng)梓的反哺型金融舉措

張謇心系社會(huì)和百姓，在興辦實(shí)業(yè)的同時(shí)還在南通創(chuàng)辦較多的社會(huì)事業(yè)機(jī)構(gòu)。張謇說：“天之生人也，與草木無異。若遺留一二有用事業(yè)，與草木同生，即不與草木同腐。故踴躍從公者，做一分便是一分，做一寸便是一寸。鄙人之辦事亦本此意?！?[8]他在南通辦實(shí)業(yè)、興教育、舉慈善，都與金融息息相關(guān)，需要大量資金作支撐，張謇的金融思想決定并支配著其實(shí)業(yè)和事業(yè)的運(yùn)作。

張謇懷著造福鄉(xiāng)梓、反哺社會(huì)的情懷，秉承“父教育母實(shí)業(yè)”的理念，投入大量資金創(chuàng)辦各類教育、文化、慈善等社會(huì)事業(yè)機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)的創(chuàng)辦和運(yùn)行經(jīng)費(fèi)主要由張謇出資，他傾其所有捐出個(gè)人資產(chǎn)，包括他為官時(shí)的俸祿、經(jīng)營企業(yè)的薪酬、股東紅利和個(gè)人田產(chǎn)等。另外征得大生紗廠股東同意，從大生企業(yè)利潤中提取部分資金作為補(bǔ)充。還有憑借個(gè)人影響力爭取親朋好友和社會(huì)捐資，其胞兄張?jiān)埦栀Y為多。再有在資金緊缺時(shí)，鬻字籌款甚至舉債，如張謇在《為殘廢院啞學(xué)校鬻字啟》中說：“今殘廢院、盲啞學(xué)校建筑甫竣，而開辦費(fèi)絀……而仆之力用于教育、慈善事者，又以途多而分；無已，惟再鬻字?！盵9]由此可見，張謇為創(chuàng)辦社會(huì)事業(yè)機(jī)構(gòu)籌措資金，真是殫精竭慮做到了極致。盡管籌資相當(dāng)困難，張謇心中充滿苦痛，但他初心不改，仍然執(zhí)著地向既定目標(biāo)邁進(jìn)。張謇創(chuàng)辦的教育機(jī)構(gòu)多達(dá)370余家，辦學(xué)層次有高等、中等、初等和學(xué)前教育，還有特殊教育；科目涵蓋師范、紡織、醫(yī)學(xué)、農(nóng)業(yè)、商業(yè)、文化等學(xué)科。高等教育有南通紡織專門學(xué)校、南通醫(yī)學(xué)專門學(xué)校、南通縣私立農(nóng)業(yè)學(xué)校，這三所學(xué)校后整合為南通大學(xué)；中等教育有通州民立師范學(xué)校、通州公立女子師范學(xué)校、通海甲種商業(yè)學(xué)校、通海五屬公立中學(xué)堂和多所初級(jí)中學(xué)；初等教育有師范學(xué)校附屬小學(xué)等高初級(jí)小學(xué)300余所；學(xué)前教育有幼稚園；特殊教育有南通盲啞學(xué)校、南通伶工學(xué)社、南通縣立女工傳習(xí)所。創(chuàng)辦的文化機(jī)構(gòu)有南通博物苑、南通圖書館、南通更俗劇場(chǎng)等。創(chuàng)辦的慈善機(jī)構(gòu)有養(yǎng)老院、育嬰堂、貧民工場(chǎng)、殘廢院等。在這些社會(huì)事業(yè)機(jī)構(gòu)中，不乏較多的中國第一。如南通博物苑為中國人創(chuàng)辦的第一座公共博物館；南通伶工學(xué)社為中國第一所戲劇學(xué)校；南通紡織專門學(xué)校為中國第一所紡織?？茖W(xué)校；南通縣立女工傳習(xí)所為中國第一所刺繡學(xué)校；南通盲啞學(xué)校為中國第一所盲啞學(xué)校；通州民立師范學(xué)校為中國第一所民辦師范學(xué)校，是中國師范教育的三大源頭之一；設(shè)立的南通軍山氣象臺(tái)為中國民間第一座氣象臺(tái)。張謇興辦社會(huì)事業(yè)機(jī)構(gòu)的舉措，開啟民智，提高民眾素質(zhì)，凈化社會(huì)風(fēng)氣，造福當(dāng)?shù)匕傩眨瑯O大地推進(jìn)地區(qū)的社會(huì)文明和進(jìn)步，加快南通近代化的進(jìn)程，使南通成為當(dāng)時(shí)的全國模范縣，堪稱“中國近代第一城”。

三、總結(jié)

淮海實(shí)業(yè)銀行紙幣是我國近代民營金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營歷程的一個(gè)縮影，也是近代地方民營金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作的歷史見證。透過淮海實(shí)業(yè)銀行紙幣，可以清晰地看到中國近代地方民營金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)的艱辛歷程和作用于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的特殊貢獻(xiàn)，可以領(lǐng)略到張謇的金融思想及其興辦實(shí)業(yè)、事業(yè)的偉大創(chuàng)舉。

2020年11月12日，習(xí)近平總書記在南通博物苑張謇故居考察調(diào)研，贊揚(yáng)張謇是中國民營企業(yè)家的先賢與楷模。傳承張謇的金融思想，踐行張謇實(shí)業(yè)報(bào)國、教育興國、反哺社會(huì)、造福百姓的理念和實(shí)踐，對(duì)當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至其他工作都有著積極的示范和推動(dòng)作用，對(duì)新時(shí)代的中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

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作者簡介：

葛莉（1982—），女，漢族，江蘇南通人。本科學(xué)歷，博物館學(xué)專業(yè)，文博館員，研究方向：博物館學(xué)、文物保護(hù)與研究。