數(shù)字普惠金融 如何高效推動(dòng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

陳妞

城市建設(shè)離不開金融支持，在城市經(jīng)濟(jì)從快速發(fā)展到高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型時(shí)期，數(shù)字普惠金融發(fā)揮了關(guān)鍵作用。作為一種全新的生產(chǎn)力和產(chǎn)業(yè)模式，數(shù)字金融能有效推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源優(yōu)化配置。同時(shí)，數(shù)字金融有助于完善要素市場、優(yōu)化資源配置，進(jìn)一步推動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。

數(shù)字普惠金融對(duì)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

數(shù)字普惠金融可從金融知識(shí)教育、金融法治化等方面強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理。

一方面，從我國目前情況來看，農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展面臨資金短缺問題，促進(jìn)農(nóng)村金融的健康發(fā)展是當(dāng)務(wù)之急。構(gòu)建普惠金融體系，使農(nóng)民等低收入群體接受一定的金融知識(shí)，有助于提高人力資本水平和人均產(chǎn)出率，刺激人們對(duì)金融的更高需求，逐漸增加相關(guān)領(lǐng)域的金融供給，最終達(dá)到資金合理配置和利用的目的。

另一方面，相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)數(shù)字金融的監(jiān)管，可根據(jù)具體情況，建設(shè)完善監(jiān)督管理制度體系，保障數(shù)字金融健康有序地運(yùn)行，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。

數(shù)字普惠金融推動(dòng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舉措

注重?cái)?shù)字普惠金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。打造數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)裝備，有助于全面提高區(qū)域金融服務(wù)質(zhì)量和效率。拓展數(shù)字普惠金融的深度和廣度，要從下列幾方面著手：

全面推廣計(jì)算機(jī)、手機(jī)和各種新型可移動(dòng)設(shè)備，積極解決目前在城鄉(xiāng)地區(qū)出現(xiàn)的各種網(wǎng)絡(luò)問題，改善網(wǎng)絡(luò)狀況，為用戶提供便捷的金融服務(wù)。

全面推廣網(wǎng)上銀行服務(wù)，指導(dǎo)人們正確運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)設(shè)備，普及普惠金融安全知識(shí)，確保數(shù)字普惠金融用戶更規(guī)范地使用這一金融服務(wù)，提升數(shù)字普惠金融的實(shí)用性與便捷性。

加大農(nóng)村地區(qū)數(shù)字金融建設(shè)力度，大力發(fā)展電子商務(wù)加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的信息化管理，促進(jìn)數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，使其成為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長的重要力量之一。

促進(jìn)城市地區(qū)非現(xiàn)金支付手段的綜合運(yùn)用，構(gòu)建高效的數(shù)字付款與結(jié)算體系，使城市內(nèi)的數(shù)字金融付款更加便利與高效。

通過以上措施可以提高我國城市的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，讓更多人了解到數(shù)字金融的優(yōu)點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)城市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使其成為推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的重要?jiǎng)恿χ弧?/p>

建立多樣化數(shù)字普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。針對(duì)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡問題，一些研究者發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展速度與發(fā)展效率失衡的現(xiàn)象，如果對(duì)所有區(qū)域都采取同樣的普惠金融政策，將嚴(yán)重影響到城市經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展。由于地方政府之間在經(jīng)濟(jì)利益上存在一定程度的沖突，使得各地政府往往傾向于采取以自我為中心的金融發(fā)展策略來促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長。所以，要考慮到各區(qū)域的具體情況，制定相關(guān)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)優(yōu)化和完善金融服務(wù)模式。

在此背景下，相關(guān)部門提出了一個(gè)新的概念——數(shù)字中心，以期在空間層面上更好地解決我國數(shù)字普惠金融不平衡問題。可通過試點(diǎn)推廣，針對(duì)各城市金融市場的發(fā)展特點(diǎn)取長補(bǔ)短；加強(qiáng)對(duì)不同區(qū)域之間的交流和溝通，實(shí)現(xiàn)各區(qū)域間數(shù)字金融信息資源的共享；對(duì)金融業(yè)相對(duì)滯后的偏遠(yuǎn)城市來說，要慢慢地融入，先嘗試著通過銀行把數(shù)字化金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)給大家；利用電子銀行進(jìn)行消費(fèi)轉(zhuǎn)賬，讓用戶直接體會(huì)數(shù)字金融的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)向城市深入拓展。

加強(qiáng)區(qū)域間數(shù)字普惠金融協(xié)作與合作。當(dāng)前階段我國大部分城市都面臨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型問題，數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的步伐。數(shù)字普惠金融作為一種新型的金融模式，能為各個(gè)城市帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。各城市間數(shù)字普惠金融的發(fā)展在空間上具有顯著正相關(guān)關(guān)系。要針對(duì)具體情況，加強(qiáng)相鄰城市間的合作交流，尤其是在某些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)比較接近的城市，合作關(guān)系有待進(jìn)一步建立。另外，要注重?cái)?shù)字鴻溝問題的解決，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)實(shí)現(xiàn)信息資源共享，通過數(shù)據(jù)共享縮小城市間收入差異，使數(shù)字金融更加有效地為廣大人民群眾服務(wù)。

優(yōu)化與金融消費(fèi)者對(duì)接的數(shù)字化硬軟件設(shè)施。當(dāng)前，我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)階段，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用也越來越廣泛，對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊，使得我國金融消費(fèi)者群體呈現(xiàn)出明顯分化態(tài)勢(shì)。要提升金融消費(fèi)者數(shù)字化水平，首先要解決我國均衡發(fā)展中的數(shù)字化差異。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，由于互聯(lián)網(wǎng)普及率較低，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度不夠大，導(dǎo)致金融消費(fèi)者的數(shù)字化水平普遍不高。要加強(qiáng)落后區(qū)域尤其是農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如：財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)，鼓勵(lì)企業(yè)市場化招標(biāo)，發(fā)展與低收入人群相適應(yīng)的智能終端等等。對(duì)于偏遠(yuǎn)地區(qū)，則要提供更高質(zhì)量的數(shù)字化服務(wù)，持續(xù)提升金融消費(fèi)者與數(shù)字化硬件對(duì)接水平。同時(shí)通過建立完善的信用體系、支付體系以及社會(huì)保障機(jī)制，進(jìn)一步降低居民數(shù)字化生活成本。另外，還要以農(nóng)民、低收入人群和老人為對(duì)象，強(qiáng)化數(shù)字化教育，開展數(shù)字化技能培訓(xùn)，持續(xù)宣傳和普及數(shù)字普惠金融知識(shí)，提高其數(shù)字化應(yīng)用的水平。

加大落后城市扶持力度。目前，我國數(shù)字普惠金融的不均衡性和經(jīng)濟(jì)發(fā)展本身的不均衡性有直接聯(lián)系。經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，數(shù)字普惠金融方面也同樣進(jìn)展較慢。為此，政府一方面要全面考慮數(shù)字普惠金融在城市間的聯(lián)動(dòng)性，盡量確保各區(qū)域發(fā)展均等化、優(yōu)質(zhì)化，健全化，要根據(jù)不同地區(qū)實(shí)際情況制定相應(yīng)的發(fā)展策略來促進(jìn)各區(qū)域間數(shù)字金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，從而為實(shí)現(xiàn)整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。另一方面，也要根據(jù)中西部地區(qū)具體的發(fā)展?fàn)顩r，推出一系列的政策，對(duì)于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，人力資本等方面加大關(guān)注和提供援助力度，逐步改善和優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件，繼而促進(jìn)中西部地區(qū)數(shù)字產(chǎn)業(yè)有效發(fā)展和數(shù)字普惠金融的全面提升。

數(shù)字普惠金融在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)展中起到了關(guān)鍵作用，它在推動(dòng)社會(huì)迅速發(fā)展的同時(shí)，也大大改善了生活質(zhì)量。數(shù)字時(shí)代背景之下，我國已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài)發(fā)展階段，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，要進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。