銀行實體網點加速“瘦身”，撤點并非“倒閉”

廣州海珠區(qū)地鐵換乘最頻繁的站點之一——客村，熱鬧非凡、人流如織。在經營了近30年后，客村附近的交通銀行上渡路支行卻在這片繁華地帶悄然關閉了。“聽說是這里租金太貴了，整個支行都合并搬遷到了附近的另一個網點?！?月11日，在交行上渡路支行附近上班的一名工作人員說道。

根據國家金融監(jiān)督管理總局官網金融許可證信息查詢系統(tǒng)顯示，交通銀行上渡路支行設立于1994年，退出日期為2023年4月28日。8月11日，該網點已經處于停業(yè)狀態(tài)，門面招牌等均被摘下。不過自4月份至今，門面仍未租出。

近年來，伴隨著金融機構全面推進數字化轉型，不少商業(yè)銀行正在撤并網點，進行相應的升級改造。根據國家金融監(jiān)督管理總局官網披露的數據，有媒體對2023年以來（截至8月31日）退出的銀行網點（包括支行、分理處、服務點、儲蓄所、營業(yè)所，不包括村鎮(zhèn)銀行與信用社）進行了相關統(tǒng)計。從總數上看，2023年以來，全國商業(yè)銀行退出網點數量達到1583家，同期新設網點數量為857家。若按此簡單相減，則2023年以來全國“消失”的銀行網點726家。

國有大行撤點數量較多

“這家支行關閉之前，平常來這里辦業(yè)務的人也不少，不過老年人居多?！?月11日，交通銀行廣州上渡路支行停車場保安亭內的一位工作人員如是說。

在該網點附近，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業(yè)銀行等國有大行均有支行分布，平安銀行、廣發(fā)銀行、廣州銀行等支行也一應俱全?！斑@附近的幾家銀行都開了很久，中國銀行是最早的。”上述工作人員表示。這片區(qū)域位于廣州海珠區(qū)的鬧市，車流、人流量都較大。除交行網點撤閉、工行網點正處于裝修之外，上述其余幾家大行的網點均處于正常營業(yè)狀態(tài)。

事實上，在網點撤并過程中，國有大行“瘦身”最為明顯。據QuestMobile數據，截至2023年4月，我國金融行業(yè)APP月活用戶突破9億戶大關，其中手機銀行用戶突破4.91億戶，國有大型商業(yè)銀行優(yōu)勢明顯，總體規(guī)模達到4.16億戶，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行活躍用戶均突破l億戶大關。

這或許也意味著，數字化對于線下銀行網點造成了一定的沖擊。根據國家金融監(jiān)督管理總局官網披露的數據統(tǒng)計，2023年以來（截至8月31日），郵儲銀行與工商銀行撤點最多，分別為146家和145家；其次則是建設銀行、農業(yè)銀行，分別為65家與60家。不過同期，郵儲銀行新設70家網點，主要集中在廣州、北京等地；農業(yè)銀行、工商銀行新設網點數量均超40家，在湖北、天津、沈陽等地區(qū)均有分布。此外，浦發(fā)銀行退出39家、新設38家；民生銀行退出26家，新設25家，退出與新設數較為均衡。相關統(tǒng)計數據顯示，2023年以來（截至8月31日），工商銀行凈減少網點數量達到104家，其次是郵儲銀行、建設銀行、中國銀行，分別凈減少76、46、26家。

除了實體網點，ATM、自助銀行等設備同樣有所縮減。同樣位于廣州客村區(qū)域的交通銀行新港支行的自助銀行自今年6月起便暫停對外營業(yè)。該網點張貼在門口的公告顯示，

“為配合我行自助銀行環(huán)境維護、提供更優(yōu)金融服務，如您有業(yè)務需求，請移步至附近交通銀行自助銀行辦理。”以建設銀行為例，根據財報數據顯示，2020年至2022年，該行在運行自助柜員機分別為79144、69030、56943臺。

此前，根據央行歷年數據梳理報道，銀行ATM機在2018年至2021年呈現(xiàn)連續(xù)三年下降趨勢，數量由2018年末的111萬臺降至2021年末的94萬臺左右，減少17萬臺，降幅達15%。

河南省今年以來退出網點超200家

全國范圍內來看，各?。貐^(qū)的銀行機構均有收縮，但退出幅度各不相同。其中，退出數量最高的地區(qū)為河南省，高達219家；浙江省、廣東省、黑龍江省與四川省均在100家以上。

同期，新設網點情況也有所差異。浙江省雖然退出數量達130家，但同時新設達到141家，凈增加數量在統(tǒng)計的省份中居前。

具體看退出情況，河南省退出的219家銀行網點中，有185家都來自地區(qū)農商行，如鄭州農商行、許昌農商行、周口農商行、汝州農商行、三門峽農商行等，占比高達84.47%。

浙江省退出的網點中，郵儲銀行占比30家，中國農業(yè)銀行占比18家，分別占浙江省退出網點總數的23.08%和13.85%。不過，這兩家國有大行在浙江退出的網點主要是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務點。

郵儲銀行在四川退出的網點也較多，達到28家，占到四川省撤點總數的27.18%。

廣東省與河南省的情況相似，撤點機構多為地區(qū)農商行，如潮州農商行、廣州農商行、高州農商行、順德農商行等，共計68家，占比達56.20%。

撤點并非“倒閉”

不過，撤點并非“倒閉”，多數情況下是與其他網點進行合并。

“（撤掉的）基本上都是搬走、合并，搬到別的地方去了”，8月11日，工商銀行廣州麗影華庭支行的一名工作人員說道，“銀行的現(xiàn)金業(yè)務、需要人臉識別的業(yè)務還是需要柜面來做，而且高齡一點的老人家多數都會選擇到柜臺。”

伴隨著數字化經營的進一步深入，如何優(yōu)化網點布局建設，已經成為了各大銀行的重要命題。

建設銀行在2023年半年報中提到，今年上半年，該行加大城區(qū)低效密集網點撤并、遷址力度，實施營業(yè)網點遷址93個；工商銀行2023年半年報顯示，截至今年6月末，該行機構總數為16411個，比上年末減少45個。

事實上，收縮的苗頭在幾年前就已經顯露。

以幾家國有大行為例，2020年至2022年，工商銀行營業(yè)網點總數分別為15800、15767、15639個；郵儲銀行分別為39631、39603、39533個；建設銀行營業(yè)機構分別為14741、14510、14356個，均呈下降趨勢。

網點的優(yōu)化也間接影響人員的融合。郵儲銀行在2023年半年報中表示，該行持續(xù)提高網點運營數字化水平，推廣網點柜員、大堂經理崗位融合，已有超30%自營網點實施融合。不過上述工商銀行工作人員認為，網點撤并對原有員工的影響不大，“銀行員工在網點之間的流動性本來就較大，（撤并以后）會調動到別的網點去。’

對于網點優(yōu)化升級方向，工商銀行在2023年半年報中提到，在網點總量規(guī)模保持穩(wěn)定基礎上，聚焦國家戰(zhàn)略區(qū)域，持續(xù)加強網點資源投入及服務供給，上半年完成251家網點優(yōu)化調整，其中近六成投向國家重點區(qū)域，新增覆蓋寧夏、云南等地空白縣域，網點資源與地區(qū)社會經濟資源匹配度穩(wěn)步提高。

摘自微信公眾號“時代財經APP”