大灣區(qū)金融監(jiān)管頂層設(shè)計(jì)循變

盧亮

5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在北京金融街15號(hào)正式揭牌。我國(guó)金融監(jiān)管體系從“一行兩會(huì)”邁入“一行一總局一會(huì)”新格局。這是“一行兩會(huì)”格局形成5年后，中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)最重要的一輪改革。此番機(jī)構(gòu)改革對(duì)于正在推進(jìn)金融開(kāi)放創(chuàng)新、建設(shè)國(guó)際金融樞紐的粵港澳大灣區(qū)而言，有哪些新氣象和新考驗(yàn)？又賦予了大灣區(qū)金融高質(zhì)量發(fā)展哪些新使命？

金融機(jī)構(gòu)眾多、創(chuàng)新活躍的同時(shí)也帶來(lái)監(jiān)管難度

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書(shū)記李云澤在揭牌儀式上表示，將全面落實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三大任務(wù)，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，努力消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，大力推進(jìn)央地監(jiān)管協(xié)同，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

站在大灣區(qū)立場(chǎng)，中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院金融發(fā)展與國(guó)資國(guó)企發(fā)展所執(zhí)行所長(zhǎng)余凌曲認(rèn)為，當(dāng)前大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)眾多、金融創(chuàng)新活躍，全面加強(qiáng)功能監(jiān)管、行為監(jiān)管、穿透式監(jiān)管難度也最大，需要更好把握金融創(chuàng)新規(guī)律，構(gòu)建包容、審慎監(jiān)管理念，在確保不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)底線基礎(chǔ)上支持金融創(chuàng)新及更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

南都灣財(cái)社記者梳理監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)了解到，以深圳為例，目前深圳銀行保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)超過(guò)60家，省級(jí)分支機(jī)構(gòu)超過(guò)150家。

專家：大灣區(qū)可從頂層設(shè)計(jì)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

加快推進(jìn)金融合作開(kāi)放，共建大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐，同樣是重要“考卷”之一。南都灣財(cái)社記者注意到，2020年5月，為進(jìn)一步推進(jìn)金融開(kāi)放創(chuàng)新，深化內(nèi)地與港澳金融合作，央行、證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)等部委發(fā)布“關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)”，提出了促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化，提升本外幣兌換和跨境流通使用便利度；擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，深化內(nèi)地與港澳金融合作；推進(jìn)粵港澳資金融通渠道多元化，促進(jìn)金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通；進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平等多個(gè)具體意見(jiàn)。

實(shí)際上，金融作為大灣區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)，已有成績(jī)單。按照官方公開(kāi)數(shù)據(jù)， 2021年，廣東金融業(yè)增加值1.1萬(wàn)億元，成為全國(guó)首個(gè)金融業(yè)增加值破萬(wàn)億的省份，占GDP比重達(dá)9%。2022年前三季度，廣東金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率達(dá)34.1%，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)0.8個(gè)百分點(diǎn)。廣東的金融業(yè)增加值、存貸款余額、保費(fèi)收入等均居全國(guó)首位。

新組建的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，如何從機(jī)制上更好做好監(jiān)管協(xié)調(diào)工作？余凌曲認(rèn)為，涉及粵港澳三地，需要從頂層設(shè)計(jì)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。比如金融市場(chǎng)互聯(lián)互通以及資金跨境流動(dòng)，需要同時(shí)符合內(nèi)地和港澳的金融監(jiān)管制度。

“大灣區(qū)內(nèi)地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要得到中央更大賦權(quán)，才能承擔(dān)跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)工作。”他如是分析。

今年4月，廣東省地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)童士清在第五屆粵港澳大灣區(qū)金融發(fā)展論壇上表示，人民幣從2020年起就成為大灣區(qū)的第一大結(jié)算貨幣。到2022年末，大灣區(qū)存款規(guī)模達(dá)到43.3萬(wàn)億元人民幣，香港、廣州、深圳的國(guó)際金融中心城市排名穩(wěn)中有升，大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

如何看待粵港澳大灣區(qū)金融高質(zhì)量發(fā)展的新使命？童士清認(rèn)為，在構(gòu)建新發(fā)展格局戰(zhàn)略支點(diǎn)方面，要發(fā)揮好大灣區(qū)金融作為連接境內(nèi)外市場(chǎng)的樞紐作用，全面拓寬粵港澳大灣區(qū)金融合作開(kāi)放的深度與廣度。

新監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立，強(qiáng)監(jiān)管信號(hào)強(qiáng)烈

推進(jìn)金融反腐，同樣是一個(gè)重要信號(hào)。在揭牌儀式上，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書(shū)記李云澤提出，將深化全面從嚴(yán)治黨，“一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐，堅(jiān)決查處金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗。從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)自身建設(shè)，著力打造一支政治過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬、能力過(guò)硬的監(jiān)管鐵軍?！?/p>

據(jù)南都灣財(cái)社記者的梳理，按照中紀(jì)委近一年來(lái)的通報(bào)，大灣區(qū)地區(qū)至少有10名金融高管落馬或被“雙規(guī)”，涉及建設(shè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等。

就在3月28日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《2023年度國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（銀保監(jiān)會(huì)）部門預(yù)算》。其中披露，2023年銀行機(jī)構(gòu)專項(xiàng)檢查工作將開(kāi)展一系列綜合性檢查、專項(xiàng)檢查和線上檢查等，預(yù)計(jì)派出銀行機(jī)構(gòu)檢查組2000個(gè)，檢查銀行機(jī)構(gòu)約2500家次；預(yù)計(jì)派出非銀行機(jī)構(gòu)檢查組約800個(gè)，檢查非銀行機(jī)構(gòu)約800家次；預(yù)計(jì)督導(dǎo)案件約23個(gè)、監(jiān)管督查案件約40個(gè)。

另外，按照公開(kāi)披露的數(shù)據(jù)，2022年，銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)全年共作出9914件行政處罰決定，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)4620家次，處罰責(zé)任人員7561人次，罰沒(méi)合計(jì)28.99億元。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，監(jiān)管部門將依法從嚴(yán)加大行政處罰力度，提高違法違規(guī)成本。