金融支持長白山旅游高質量發(fā)展路徑研究

生厚良 陳重任

（中國人民銀行白山市分行，吉林白山 134300）

一、長白山旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況

近年來，白山市忠實踐行習近平生態(tài)文明思想，按照全面建設踐行“兩山”理念試驗區(qū)總體要求，著力構建“一體兩翼”發(fā)展格局，大力實施“一山兩江”品牌戰(zhàn)略，深入實施“紅、綠、金、銀、藍”五色旅游項目，以紅色文化為底色，深挖紅色旅游資源文化內(nèi)涵；以綠色山水為本色，進一步打響“金山銀山 美麗白山”文旅品牌；以金色豐收為基色，舉辦年俗節(jié)、音樂節(jié)、藍莓節(jié)等十大節(jié)慶主題活動；以銀色冰雪為特色，將“冷資源”打造成“熱產(chǎn)業(yè)”，全力謀劃實施冰雪產(chǎn)業(yè)項目；以藍色體驗為亮色，打造空中旅游業(yè)態(tài)，全面開啟松花江水陸空立體旅游新模式。據(jù)文旅部數(shù)據(jù)中心測算，2023年以來至8月31日，長白山景區(qū)累計接待游客187萬人次，比上年同比增長231%，較疫情前的2019年增長4.7%，旅游市場呈現(xiàn)強勢復蘇勢頭。

二、金融支持長白山旅游五色模式研究

（一）打造以銀色冰雪為特色的旅游格局

全市銀行業(yè)累計發(fā)放23.86億元，助力打造“冰雪+旅游+文化+體育+產(chǎn)業(yè)”格局。農(nóng)行白山分行為白溪旅游公司、長白山魯能勝地旅游度假區(qū)4A級景區(qū)建設發(fā)放貸款5.53億元；建行白山分行支持魯能漫江、長白山天池南城市經(jīng)營投資18.33億元。

（二）打造以紅色文化為底色的紅色旅游

將信貸資金引入長白山地區(qū)紅色資源，為長白山地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展注入活力。白山農(nóng)發(fā)行為長白山抗戰(zhàn)遺址保護利用項目（老黑河遺址）發(fā)放貸款0.9億元，該項目于2020年6月被確定為吉林省愛國主義教育示范基地，是全國罕見、規(guī)模最大的抗戰(zhàn)遺址。2023年，建行新營銷撫松縣漫江鎮(zhèn)扶貧旅游PPP項目，申報額度3.8億元。

（三）打造以綠色山水為本色的綠色旅游

用好綠色金融資源，全力支持國家級風景名勝區(qū)保護性運營、長白山地區(qū)生態(tài)環(huán)境保護。4家銀行機構以銀團貸款形式為長白山5A級景區(qū)建設發(fā)放貸款20億元，以景區(qū)收費權和借款人上市子公司股票提供質押。其中，工行白山分行提供貸款11.9億元；吉林銀行白山分行提供貸款5億元；農(nóng)行白山分行提供貸款1.8億元;中行白山分行提供貸款1.3億元。白山農(nóng)發(fā)行為長白山保護開發(fā)區(qū)山水林田湖草生態(tài)保護修復工程項目發(fā)放貸款3.77億元，通過對大黃泥河河道兩側的裸露土坡進行綠化處理，使黃泥河流域生態(tài)環(huán)境得到修復。

（四）做好以藍色交通為亮色的道路運輸保障

為加快沈白高鐵白山段、綜合客運樞紐和東北邊境風景道建設，全市銀行業(yè)積極對接沈白高鐵項目。工行白山分行成功營銷對接白山轄內(nèi)5個標段中4個標段開戶，為沈白高鐵白山東站擴建項目出具3億元非融資類保函，同時做為參貸行為該項目融資2.5億元已獲得工行吉林省分行審批；中行白山分行為沈白高鐵建設授信30億元，提款0.72億元。

（五）以金融服務為基色盤活旅游周邊服務

一是積極應對疫情影響。為幫助緩解疫情給企業(yè)經(jīng)營帶來的資金壓力，全市銀行業(yè)為長白山5A級景區(qū)、納殷古城、樂高美酒店等項目累計延期還本付息2.06億元，為“長白山之夏”等活動開展提供有效支持。二是有力保障民生工程。白山農(nóng)發(fā)行向長白山保護開發(fā)區(qū)發(fā)放棚戶區(qū)改造項目貸款10.16億元、水利建設貸款3.77億元、城鄉(xiāng)一體化貸款0.2億元，有效保障了當?shù)氐拿裆こ?。三是強化科技賦能手段。引導銀行機構瞄準長白山旅游周邊“衣、食、住、行、醫(yī)”類型的民生行業(yè)，加大“科技+金融服務”手段應用。如：建行白山分行通過“惠懂你”APP為長白山保護開發(fā)區(qū)宏宇工程勘察有限責任公司辦理“云稅貸”150萬元，成功緩解企業(yè)經(jīng)營資金壓力；建行白山分行通過“商戶云貸”為長白山保護開發(fā)區(qū)池北昌盛圓超市成功辦理貸款100萬元，解決個體工商戶燃眉之急。四是健全金融服務網(wǎng)點。目前，已有3家銀行機構在長白山保護開發(fā)區(qū)內(nèi)專設單體縣行，有效滿足區(qū)域金融需求。

三、存在的問題

（一）部分企業(yè)自身不足導致難以獲得融資

金融機構在對接企業(yè)了解融資情況時發(fā)現(xiàn)，影響融資難的普遍性問題有三個：一是企業(yè)經(jīng)營不景氣導致的信用等級偏低，客戶準入難；二是融資額度比較高，有的融資家數(shù)超過3家，一些企業(yè)短期融資金額已經(jīng)接近或超過其一年的營業(yè)收入，企業(yè)仍然通過各種渠道申請融資，存在過度融資風險；三是企業(yè)無可供銀行抵押的不動產(chǎn)。

（二）疫情影響企業(yè)經(jīng)營導致貸款逾期

疫情期間，長白山地區(qū)旅游、餐飲、娛樂、酒店類商戶多次間歇性停業(yè)，加上長白山西山門下遷，雖然交通較以往更加便利，但游客駐留率大幅下滑，對企業(yè)經(jīng)營造成具大損失，造成企業(yè)存量貸款逾期。

（三）金融服務觸角仍需不斷延伸

一方面，長白山保護開發(fā)區(qū)屬于特殊地區(qū)，相關金融業(yè)務由延邊、白山共同銜接，在統(tǒng)計全區(qū)金融數(shù)據(jù)等工作方面存在一定難度，需要省級層面統(tǒng)一調(diào)度。另一方面，縣域金融機構規(guī)模及授信管理受到限制?？h域金融機構授權授信受到上級行嚴格限制，且”重抵押、輕預期”，普遍授信額度小、期限短，無法與旅游業(yè)較長的發(fā)展周期相匹配，影響金融支持效果。

四、相關建議

（一）滿足有效信貸需求

加強信用體系建設，有效整合各類企業(yè)信息，提高披露質量。應用企業(yè)信用信息公開系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源，推進實施企業(yè)信用風險分類監(jiān)管，對守信主體和失信主體實行差異化監(jiān)管。構建聯(lián)合授信機制，成員銀行機構通過協(xié)議、合同等約定方式共同測算企業(yè)可承受的最高債務水平，防范過度授信和多頭授信風險。

（二）有效應對疫情影響

針對疫情期間突出貢獻且有銀行貸款的企業(yè)，特別是酒店服務業(yè)等重點領域，政府有關部門、金融監(jiān)管部門和企業(yè)及時召開銀政企對接會，明確延長約定還款日期、優(yōu)惠政策傾斜等事宜，保證銀行信貸資金質量。鼓勵銀行機構開展降低貸款利率、發(fā)放無還本續(xù)貸等工作，解決企業(yè)融資難題，提高貸款發(fā)放率和服務便利度。

（三）延伸金融服務觸角

鼓勵銀行機構在長白山保護開發(fā)區(qū)內(nèi)設立金融服務網(wǎng)點，優(yōu)化服務功能。制定適合旅游業(yè)發(fā)展的信貸支持方案，提高授信審批額度、簡化旅游產(chǎn)業(yè)信貸審批流程。創(chuàng)新符合旅游業(yè)特點的信貸產(chǎn)品和模式，加快完善各項資產(chǎn)和權益的抵質押登記和評估工作。對于抵押物較少的企業(yè)，制定貸款評估辦法，合理確定授信額度。