黑龍江省助推中俄金融合作的實(shí)踐與未來

王曉佳

在中俄全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系進(jìn)一步發(fā)展的大背景下，黑龍江省依托地緣優(yōu)勢、積極開展對俄金融合作并取得了較為矚目的實(shí)踐成果。在總結(jié)以往成績與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，黑龍江省應(yīng)從完善金融合作協(xié)調(diào)機(jī)制、擴(kuò)大金融合作主體及合作范圍、持續(xù)推進(jìn)“去美元化”進(jìn)程、加大重點(diǎn)領(lǐng)域融資支持力度等方面深化對俄金融合作。

自《中華人民共和國和俄羅斯聯(lián)邦睦鄰友好合作條約》簽署至今，中俄經(jīng)貿(mào)關(guān)系日益鞏固和緊密，金融領(lǐng)域合作不斷深化。2019年，中俄簽署《中華人民共和國和俄羅斯聯(lián)邦關(guān)于發(fā)展新時(shí)代全面戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》，為兩國今后的合作指明了新的方向。關(guān)于中俄金融領(lǐng)域的本幣結(jié)算、支付系統(tǒng)、保險(xiǎn)和銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的合作問題，兩國都做了長遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃和布局。作為我國對俄經(jīng)貿(mào)合作的橋梁，黑龍江省與俄羅斯的金融往來合作逐步提速升級、成效顯著。

一、黑龍江省助推中俄金融合作的實(shí)踐成果

（一）逐步形成中俄金融合作機(jī)制

無論是通過政府主導(dǎo)還是民間自發(fā)，黑龍江省已經(jīng)逐步建立起一套中俄金融合作機(jī)制。在中俄金融合作分委會每年定期舉辦的會議上，黑龍江省金融機(jī)構(gòu)都會積極參與討論，為促進(jìn)雙邊本幣結(jié)算，深化銀行、保險(xiǎn)和支付系統(tǒng)合作等獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。2015年10月，哈爾濱銀行與俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行（俄羅斯最大的國有商業(yè)銀行）共同牽頭設(shè)立中俄金融聯(lián)盟，這為兩國實(shí)現(xiàn)信息共享、拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、探索合作渠道等搭建了一個(gè)定期交流的平臺。截至2019年9月，中俄金融聯(lián)盟成員數(shù)量已由最初的35家增長為72家，成員由銀行、基金、保險(xiǎn)、融資租賃等10多類金融機(jī)構(gòu)組成，合作領(lǐng)域涉及風(fēng)險(xiǎn)管理、本幣結(jié)算、銀團(tuán)貸款等多個(gè)領(lǐng)域，中俄金融聯(lián)盟的影響力及輻射帶動作用日益增強(qiáng)。

（二）持續(xù)推進(jìn)兩國本幣結(jié)算和金融機(jī)構(gòu)合作

為了促進(jìn)貿(mào)易的平穩(wěn)快速發(fā)展，中俄兩國攜手推進(jìn)邊境貿(mào)易本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，以便能夠提高交易的結(jié)算速度、規(guī)避匯率波動、保障結(jié)算資金安全。根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，中俄兩國已將本幣結(jié)算比例從2013年的2%提高到2020年的25%，2022年有望達(dá)到45%-65%。在此過程中，黑龍江省一直致力于推動中俄雙邊貿(mào)易本幣結(jié)算進(jìn)程。哈爾濱長期致力于拓寬對俄金融服務(wù)覆蓋面，依托哈爾濱銀行提供跨境金融服務(wù)，持續(xù)研發(fā)特色金融產(chǎn)品，促進(jìn)沿邊投融資便利化。2013年綏芬河成為我國第一個(gè)正式允許使用盧布的試點(diǎn)城市。［1］現(xiàn)在，綏芬河已成為我國盧布現(xiàn)鈔交易規(guī)模最大的口岸之一。除綏芬河之外，黑河也是跨境貨幣結(jié)算較為活躍的自貿(mào)片區(qū)。2021年，黑河跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)到22.49億元，在黑龍江省地級市中排名第一。

伴隨雙邊本幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推進(jìn)，中俄兩國金融機(jī)構(gòu)往來合作也日益緊密。兩國商業(yè)銀行積極互設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境經(jīng)營，以幫助企業(yè)提高資金結(jié)算效率。目前，中、農(nóng)、工、建四大國有商業(yè)銀行已在莫斯科設(shè)立子銀行，中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行先后在俄羅斯設(shè)立了代表處。黑龍江省已有10家商業(yè)銀行與俄羅斯近30家商業(yè)銀行設(shè)立了代理行賬戶，為邊境貿(mào)易提供金融支持。共有9家俄羅斯銀行在華設(shè)有1家分行和10家代表處，2家俄羅斯保險(xiǎn)公司在華設(shè)有2家代表處。［2］

（三）疏通兩國貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)通道

2003年，中國銀行黑河分行與俄羅斯遠(yuǎn)東外貿(mào)銀行率先開展盧布現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)業(yè)務(wù)，［3］這是中俄兩國開展現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)結(jié)算的一次重要嘗試。2012年，哈爾濱銀行首次打通空運(yùn)通道，以金融機(jī)構(gòu)的名義向俄羅斯的波羅的海發(fā)展銀行成功調(diào)運(yùn)500萬元盧布現(xiàn)鈔，此舉意味著中俄兩國貨幣現(xiàn)鈔直接跨境調(diào)運(yùn)通道已經(jīng)打通。2018年，借助“莫斯科——北京——哈爾濱”的調(diào)運(yùn)路徑，黑龍江實(shí)現(xiàn)首筆1000萬元盧布現(xiàn)鈔的跨境調(diào)入，成功完成盧布現(xiàn)鈔的雙向流動。2020年9月，綏芬河成功開通首條中俄盧布現(xiàn)鈔陸路跨境調(diào)運(yùn)通道，這為中俄金融合作開辟了更加高效便捷的現(xiàn)鈔流通渠道。

（四）支持商業(yè)銀行積極開發(fā)對俄投融資業(yè)務(wù)

2016年，哈爾濱銀行牽頭并聯(lián)合國內(nèi)其他8家商業(yè)銀行與俄羅斯外經(jīng)銀行共同簽署了一份銀團(tuán)貸款協(xié)議，總額為100億元人民幣的貸款主要用于支持“一帶一路”沿線中俄兩國重點(diǎn)合作項(xiàng)目的建設(shè)。俄羅斯鋁業(yè)聯(lián)合公司（United Company RUSAL Plc）于2017年3月成功發(fā)行10億元人民幣“熊貓債券”，其成為在我國發(fā)行“熊貓債券”的第一家“一帶一路”沿線國家企業(yè)。國家開發(fā)銀行黑龍江省分行和哈爾濱銀行與俄羅斯商業(yè)銀行簽訂5筆總額235億元人民幣同業(yè)融資協(xié)議，融資資金主要用于中俄間貿(mào)易合作等35個(gè)項(xiàng)目，涉及冶金、礦業(yè)、交通、油氣、零售、木材、紙漿和食品等。［4］龍江銀行為黑龍江阿穆爾河大橋項(xiàng)目建設(shè)提供獨(dú)家貸款，總額為19.05億元人民幣，這條國際公路大橋?qū)崿F(xiàn)了布拉戈維申斯克市與黑河市的互聯(lián)互通，是中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊建設(shè)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施。

二、中俄金融合作面臨的困境

（一）金融合作機(jī)制還不夠完備

一是沒有專門的常設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理和監(jiān)督兩國金融合作協(xié)議的落地。中俄兩國已經(jīng)建立高層互訪與會晤機(jī)制，兩國先后簽署了《中俄金融合作諒解備忘錄》等一系列合作協(xié)議，但這些協(xié)議真正落到實(shí)處的卻不多。究其原因?yàn)椋芏嘟鹑诤献鲄f(xié)議僅是一份框架協(xié)議，相關(guān)部門并沒有給出具體的行動細(xì)則和執(zhí)行方案，金融機(jī)構(gòu)在后續(xù)合作過程中遇到重重阻力，無法真正落實(shí)推進(jìn)。二是金融信息交流渠道不暢通，缺少常態(tài)化交流平臺。雖然中俄金融合作分委會和兩國財(cái)長對話機(jī)制能夠?yàn)閮蓢鹑跈C(jī)構(gòu)和企業(yè)搭建一個(gè)定期交流的平臺，但其并未設(shè)置常設(shè)機(jī)構(gòu)，這就導(dǎo)致兩國日常的金融信息交流大多數(shù)處于自發(fā)狀態(tài)，存在信息收集不連續(xù)、碎片化和信息溝通不及時(shí)的情況，因信息不對稱而導(dǎo)致決策失誤的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（二）以銀行合作為主，其他金融機(jī)構(gòu)參與程度低

近年來，西方國家對俄羅斯實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁，再加上受全球能源需求下降的影響，俄羅斯經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑、盧布匯率波動頻繁，導(dǎo)致我國企業(yè)在俄投資風(fēng)險(xiǎn)增大。為鼓勵企業(yè)堅(jiān)定信念“走出去”，中俄金融合作多以銀行間合作為主，保險(xiǎn)和證券業(yè)的參與程度較低。兩國銀行間的合作大多為貨幣互換形式，金融科技類創(chuàng)新產(chǎn)品較少。從俄方來看，限制性政策占金融政策總量的比例較高，對合作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。企業(yè)申請商業(yè)銀行貸款的程序較為煩瑣，加之一些銀行為企業(yè)提供金融服務(wù)的意識不強(qiáng)、服務(wù)水平不高，導(dǎo)致企業(yè)較難獲得商業(yè)銀行貸款。在征信領(lǐng)域，兩國相關(guān)征信立法和監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理水平不統(tǒng)一，也為商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的進(jìn)一步合作造成了阻礙。

（三）本幣結(jié)算方式單一，覆蓋面小

中俄兩國本幣結(jié)算方式比較單一，主要采取通過兩國銀行互設(shè)代理行進(jìn)行點(diǎn)對點(diǎn)匯款的方式進(jìn)行結(jié)算，憑借銀行信用進(jìn)行支付的信用證、保函等結(jié)算業(yè)務(wù)開展較少。由此可見，本幣結(jié)算效率的高低主要取決于雙邊互設(shè)代理金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量。從俄羅斯方面來看，迄今為止，只有俄羅斯對外貿(mào)易銀行在上海成立了分行，其他俄方商業(yè)銀行只是在北京、上海等地設(shè)立了代表處，業(yè)務(wù)范圍存在局限性。從我國方面來看，盡管中、農(nóng)、工、建四大商業(yè)銀行均已在莫斯科成立了子行，然而在俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)僅有中國銀行設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。中俄兩國互設(shè)代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量和覆蓋范圍均有待提高。

（四）支付清算系統(tǒng)不統(tǒng)一

人民幣和盧布尚未打通直接清算渠道，兩國支付系統(tǒng)仍處于探索對接階段。為避免美國利用SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行金融限制，俄羅斯國內(nèi)所有的商業(yè)銀行現(xiàn)都已加入SPFS（俄羅斯金融信息傳輸系統(tǒng)）。我國的CIPS（Cross-border Interbank Payment System，人民幣跨境支付系統(tǒng)）在俄羅斯的普及率也正逐步提高，已有多家俄羅斯商業(yè)銀行加入了CIPS。在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換的基礎(chǔ)上，兩國的跨境支付系統(tǒng)如何實(shí)現(xiàn)順利對接、開展合作，均是值得深入研究的問題。

三、黑龍江省助推中俄金融合作的未來展望

（一）拓寬雙邊信息交流平臺，完善兩國金融合作協(xié)調(diào)機(jī)制

金融合作的良好開端始于中俄兩國信息傳導(dǎo)機(jī)制的建立，搭建長期穩(wěn)定的雙邊信息交流平臺有助于地方或企業(yè)將現(xiàn)實(shí)情況和存在的問題及時(shí)反饋給最高決策層，從而實(shí)現(xiàn)頂層設(shè)計(jì)與執(zhí)行部門之間的無縫對接。黑龍江省要充分發(fā)揮中俄金融聯(lián)盟這一最大的非官方金融信息交流平臺在協(xié)調(diào)雙邊金融決策傳導(dǎo)機(jī)制中的重要作用。首先，哈爾濱銀行可以牽頭設(shè)立中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處，設(shè)置銀行、證券、保險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域的辦公室，并與中俄金融合作分委會建立日常溝通渠道，積極深挖金融機(jī)構(gòu)同業(yè)合作空間、延伸各細(xì)分領(lǐng)域服務(wù)鏈。其次，中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處還要負(fù)責(zé)中俄金融政策的編制及傳遞溝通。中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處應(yīng)組織專業(yè)人員編制、翻譯兩國金融領(lǐng)域的政策信息并定期公布最新的政策，引導(dǎo)企業(yè)充分利用兩國的金融優(yōu)惠政策、防范金融風(fēng)險(xiǎn)。再次，中俄金融聯(lián)盟常設(shè)辦事處還要搭建一個(gè)兩國金融重點(diǎn)支持企業(yè)之間的信息交流平臺，雙方企業(yè)可以借助該平臺共享生產(chǎn)、制造、服務(wù)信息，金融機(jī)構(gòu)也可以通過該平臺判斷是否要為相關(guān)企業(yè)提供貸款或融資。

（二）擴(kuò)大中俄金融合作主體及合作范圍

在近年的合作實(shí)踐中，黑龍江省的地方性商業(yè)銀行始終走在前列，起到了“排頭兵”的示范作用。哈爾濱銀行和龍江銀行積極開展與俄羅斯政策性銀行和大型國有商業(yè)銀行等在現(xiàn)鈔結(jié)算、貸款擔(dān)保等領(lǐng)域的合作，為黑龍江省金融機(jī)構(gòu)開展對俄合作積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。在此基礎(chǔ)上，黑龍江省要進(jìn)一步發(fā)揮地方性商業(yè)銀行優(yōu)勢，拓寬兩國商業(yè)銀行合作范圍。哈爾濱銀行和龍江銀行要加快在俄羅斯遠(yuǎn)東地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的進(jìn)度，依托布局廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)與俄羅斯中小商業(yè)銀行在金融市場交易、口岸地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目融資等領(lǐng)域的深化合作。在鞏固銀行間合作的同時(shí)，黑龍江省也要逐步推動雙邊證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域的合作進(jìn)程。在證券業(yè)領(lǐng)域，允許俄羅斯信用評級機(jī)構(gòu)在省內(nèi)開展債券評級業(yè)務(wù)，支持省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在俄羅斯發(fā)行債券，推動中俄兩國債券市場的互聯(lián)互通和深層次合作。在保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域，在《中俄保險(xiǎn)監(jiān)管合作諒解備忘錄》的指導(dǎo)下，黑龍江省適當(dāng)放寬俄方保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入條件，進(jìn)一步推進(jìn)雙邊航空航天保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等合作項(xiàng)目，進(jìn)而擴(kuò)大中俄金融領(lǐng)域合作范圍。

（三）擴(kuò)大本幣結(jié)算范圍，持續(xù)推進(jìn)“去美元化”進(jìn)程

近年來，中俄兩國攜手提速“去美元化”進(jìn)程。俄羅斯主權(quán)財(cái)富基金已于2021年7月完成資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，徹底剔除了美元份額。經(jīng)過多年漫長的談判，我國國有航空燃料運(yùn)營商與俄羅斯天然氣工業(yè)股份公司最終于2021年9月份達(dá)成了一項(xiàng)合作協(xié)議，人民幣和盧布可被直接用于支付往返于中俄兩國飛機(jī)的加油費(fèi)。這是中俄航空燃油領(lǐng)域首次采用本幣結(jié)算支付方式，距兩國大宗能源產(chǎn)品本幣結(jié)算機(jī)制的建成又前進(jìn)了一大步。在兩國合作現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，黑龍江省要充分調(diào)動省內(nèi)資源從以下兩方面穩(wěn)步擴(kuò)大雙邊本幣結(jié)算范圍：

第一，不斷豐富中俄本幣結(jié)算工具，逐步形成人民幣和盧布可自由兌換的金融工具市場。哈爾濱銀行自主研發(fā)的中俄跨境電商在線支付平臺已順利運(yùn)行六年，該平臺系統(tǒng)能提供近20家支付服務(wù)商和20多種結(jié)算方式，成功實(shí)現(xiàn)盧布在線快速結(jié)算。通過中俄跨境電商在線支付平臺和實(shí)地調(diào)研俄方企業(yè)需求，黑龍江省內(nèi)銀行在繼續(xù)推廣運(yùn)用信用證、銀聯(lián)卡、銀行保函等結(jié)算工具的同時(shí)，制定對俄金融服務(wù)專項(xiàng)方案、調(diào)整產(chǎn)品組合，為俄方企業(yè)提供多方式的結(jié)算服務(wù)。與此同時(shí)，黑龍江省內(nèi)銀行還要不斷優(yōu)化銀聯(lián)卡用卡環(huán)境，提升俄方企業(yè)用卡消費(fèi)體驗(yàn)滿意度，積極開拓俄羅斯西部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。

第二，提高人民幣跨境資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。2021年初，哈爾濱銀行完成了“俄速匯”特色結(jié)算產(chǎn)品的升級工作，實(shí)現(xiàn)人民幣最快半小時(shí)即可到賬，這為其他商業(yè)銀行做了一次有益的嘗試。通過在俄羅斯經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)代理行網(wǎng)絡(luò)或分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步促進(jìn)CIPS與SPFS的支付系統(tǒng)對接，黑龍江省內(nèi)銀行要逐步擴(kuò)大本幣結(jié)算范圍、降低跨境資金運(yùn)轉(zhuǎn)成本、提高人民幣跨境結(jié)算效率。

（四）加大重點(diǎn)領(lǐng)域、大項(xiàng)目的融資支持力度

在“一帶一路”建設(shè)內(nèi)涵和中俄經(jīng)貿(mào)合作轉(zhuǎn)型升級發(fā)展目標(biāo)的指引下，黑龍江省應(yīng)資金支持哈爾濱、綏芬河、黑河等自貿(mào)片區(qū)建設(shè)，鞏固北大荒系列農(nóng)產(chǎn)品、哈飛、哈藥等自有出口品牌知名度，推動裝備制造、新型建材等對俄出口產(chǎn)業(yè)集群的擴(kuò)建。黑龍江省內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向重點(diǎn)領(lǐng)域提供長期穩(wěn)定的資金支持，在信貸規(guī)模、貸款利率、貸款期限等方面給予保障。針對農(nóng)林業(yè)、能源工業(yè)等合作潛力大且發(fā)展前景廣闊的大項(xiàng)目，中俄兩國商業(yè)銀行可以進(jìn)行緊密合作、給予其適當(dāng)?shù)目缇橙谫Y優(yōu)惠便利，為中俄經(jīng)貿(mào)合作企業(yè)搭建互聯(lián)互通的跨境金融服務(wù)平臺。

參考文獻(xiàn)：

［1］梁雪秋.中俄金融合作及未來發(fā)展研究［J］.學(xué)習(xí)與探索，2020（2）：125-130.

［2］亞洲金融合作協(xié)會.攜手共進(jìn)，開創(chuàng)中俄金融合作新局面［J］.中國社會組織，2019（18）：52-53.

［3］孫磊.推動中俄金融合作的實(shí)踐與構(gòu)想［J］.黑龍江金融，2020（1）：8-11.

［4］趙忠濱.助力中俄金融合作譜新篇［J］.中國金融，2018（12）：133-134.

基金項(xiàng)目：黑龍江東方學(xué)院校級科研項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：HDFKYTD202110）階段性研究成果；黑龍江省教育科學(xué)“十四五”規(guī)劃2022年度重點(diǎn)課題《跨境電商視角下應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)對俄貿(mào)易專業(yè)教學(xué)改革實(shí)踐研究》（項(xiàng)目編號：GJB1422481）；黑龍江省高等教育教學(xué)改革項(xiàng)目《對俄跨境電商視角下貿(mào)易經(jīng)濟(jì)專業(yè)教學(xué)改革實(shí)踐創(chuàng)新研究》（項(xiàng)目編號：SJGY20210741）；黑龍江東方學(xué)院重點(diǎn)課題《中俄共建冰上絲綢之路研究》（項(xiàng)目編號：HDFHX180201）。

作者單位：黑龍江東方學(xué)院，副教授。