柳州銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)融資的理論與實踐探討

張君

近年來，柳州銀行積極響應(yīng)政策，大力開展金融創(chuàng)新，特別是針對中小企業(yè)融資，充分考慮地區(qū)及行業(yè)特點，發(fā)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，以實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融推動服務(wù)能力轉(zhuǎn)型的升級。

本文采用理論與實踐相結(jié)合，在柳州銀行實踐基礎(chǔ)上，系統(tǒng)地對供應(yīng)鏈金融相關(guān)理論和模式進行研究，通過對比他區(qū)模式，提出柳州銀行供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險問題及發(fā)展策略，希望對柳州銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展有所貢獻。

一、供應(yīng)鏈金融相關(guān)理論概述

（一）供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融，是在其供應(yīng)鏈內(nèi)部交易中，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)等控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點，提供封閉的授信、其他結(jié)算、理財?shù)确?wù)。從內(nèi)涵上看，供應(yīng)鏈金融，主要基于自償性貿(mào)易融資與結(jié)構(gòu)融資理論，依托核心企業(yè)，加入第三方的物流監(jiān)管企業(yè)，提供供應(yīng)鏈條的中小企業(yè)金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融，屬于微觀金融范疇。不同于傳統(tǒng)的銀行借貸等金融活動。開展供應(yīng)鏈金融，完全依托產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運營，通過金融優(yōu)化產(chǎn)生金融增值，最終，促進產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈持續(xù)、健康發(fā)展。

二、發(fā)力供應(yīng)鏈金融為銀企雙向賦能

（一）為中小企業(yè)融資賦能

長久以來中小企業(yè)融資難是中小企業(yè)面臨的普遍難題。

1.融資渠道有限。通常，大部分融資方式主要是企業(yè)自有資金，內(nèi)源性融資比例高。對中小企業(yè)而言，現(xiàn)代化企業(yè)管理體系不完善，技術(shù)創(chuàng)新力低，企業(yè)資金統(tǒng)籌低，尤其是，外源性融資的能力相當(dāng)薄弱，缺乏必要的市場競爭力。

2.融資成本高。部分中小企業(yè)向銀行貸款過程中，受自身信譽、償債能力等因素影響，都需要銀行大力調(diào)查，對銀行的評估難度較大。雖然直接融資更簡單，但是民間融資的利息高，對中小企業(yè)的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)會加重。

3.企業(yè)能力有限。大部分銀行機構(gòu)會采用抵押擔(dān)保抵補金融風(fēng)險，然而，中小企業(yè)可提供的擔(dān)保質(zhì)押物有限，往往會被銀行拒貸；部分企業(yè)還存在資質(zhì)受限，財務(wù)混亂等情況，導(dǎo)致銀行的擔(dān)保力度降低。

（二）為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能

一是回歸金融服務(wù)實體經(jīng)濟。據(jù)廣西銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2020年末，廣西銀行業(yè)金融機構(gòu)總體資產(chǎn)達46，636.25億元，體量巨大，但金融資金脫實向虛，經(jīng)濟泡沫化嚴(yán)重。引起該種現(xiàn)象的主要問題包括：中小企業(yè)經(jīng)濟信息不對稱等，抗風(fēng)險能力差，在強監(jiān)管趨勢下，銀行資金就很難對中小企業(yè)傾斜，導(dǎo)致各種貨幣政策失效，流動性風(fēng)險加大。相反，對供應(yīng)鏈金融而言，將整個供應(yīng)鏈融為一體，引入核心企業(yè)或第三方物流企業(yè)，可以降低融資風(fēng)險以及放貸成本。

二是提高銀行競爭力，促進銀行高質(zhì)量內(nèi)生發(fā)展。近年來，銀行競爭壓力逐年加大。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，通過第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等稀釋銀行收入來源；另一方面，金融脫媒趨勢嚴(yán)重。國內(nèi)金融市場的逐步完善，股市、證券、債市等融資手段越發(fā)便捷，企業(yè)可供選擇的空間逐步加大，然而，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式不能滿足現(xiàn)有的金融市場需求。目前的形勢下，商業(yè)銀行需要轉(zhuǎn)變自我經(jīng)營理念，依靠大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等高科技手段，積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融，實現(xiàn)金融項目的創(chuàng)新，將單一的資金提供渠道提升為綜合金融服務(wù)商，在內(nèi)部管理方面，供應(yīng)鏈金融的協(xié)同效應(yīng)在銀行內(nèi)部實現(xiàn)存貸款、投放、業(yè)務(wù)考核方面共享收益，從而協(xié)同增強商業(yè)銀行在市場中綜合競爭實力。

三、廣西及其他地區(qū)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式綜述

（一）供應(yīng)鏈金融發(fā)展階段

我國的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展M+1+N模式，即抓住產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，依托其供應(yīng)鏈，向其上游Ｍ個供應(yīng)商及Ｎ個客戶提供綜合性的融資的第一階段（供應(yīng)鏈金融1.0）；集物流運作、商業(yè)運作和金融管理為一體，將貿(mào)易中的買方、賣方、第三方物流和金融機構(gòu)緊密地聯(lián)系在一起，實現(xiàn)用供應(yīng)鏈物流盤活資金，同時用資金拉動供應(yīng)鏈物流的第二階段（供應(yīng)鏈金融2.0），再到互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融階段（供應(yīng)鏈金融3.0），通過多鏈條形成的交易網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)增值和資源共享，改變原有的供應(yīng)鏈金融體系完全依賴大客戶信貸模式。

（二）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式分析

目前，根據(jù)企業(yè)所處供應(yīng)鏈地位及經(jīng)營特點，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融模式大致可分為三類，即應(yīng)收賬款融資模式、存貨融資模式及預(yù)付賬款融資模式。

1.應(yīng)收賬款模式

應(yīng)收賬款融資，指的是基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)承諾支付的基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)可以使用未到期的應(yīng)收賬款申請金融機構(gòu)貸款，具體流程如圖1所示：

圖1應(yīng)收賬款模式流程圖

應(yīng)收賬款，通常發(fā)生在供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上游，一般都是原材料供貨商等，公司企業(yè)的規(guī)模不大，在交易中比較弱勢，該類企業(yè)為了穩(wěn)固訂單的正常交易，只能無條件接受核心企業(yè)先貨后款的交易模式?？紤]到核心企業(yè)的信用保障，銀行會在供應(yīng)鏈交易的基礎(chǔ)上，允許中小企業(yè)對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，提供應(yīng)收賬款賬齡內(nèi)的短期信貸。核心企業(yè)在該模式中，如果融資企業(yè)經(jīng)營不善，無法償還賬目，則中小企業(yè)對核心企業(yè)有權(quán)進行應(yīng)收賬款追索，經(jīng)融資銀行強制執(zhí)行，從而獲得信貸損失的賠償。應(yīng)收賬款模式包括：保理模式、保理池模式、反向保理模式等。該種模式的應(yīng)用被柳州銀行及其地方城商行廣泛采納。

2.存貨融資模式

存貨融資模式，即我們通常提到的庫存融資，部門企業(yè)資金緊缺，往往會以存貨作為質(zhì)押，經(jīng)銀行認(rèn)可的第三方物流企業(yè)評估和監(jiān)管后，商業(yè)銀行可以向企業(yè)進行授信。該種模式如圖2所示：

圖2存貨融資模式流程圖

供應(yīng)鏈成本重要環(huán)節(jié)就是庫存成本。融資企業(yè)經(jīng)第三方物流監(jiān)管，將存貨質(zhì)押給銀行獲得融資，該模式主要由銷售企業(yè)、采購企業(yè)、第三方物流企業(yè)和商業(yè)銀行構(gòu)成。本模式的關(guān)鍵在于第三方物流企業(yè)的驗收和監(jiān)管，對質(zhì)押物的監(jiān)管是否盡職，并根據(jù)實際情況提供真實的證明文件，同時，保持和融資銀行的實時信息交流。

3.預(yù)付賬款模式

預(yù)付賬款模式，即供應(yīng)鏈下游企業(yè)向核心企業(yè)采購時應(yīng)用的供應(yīng)鏈模式。供應(yīng)商（核心企業(yè)）承諾回購商品的前提下，商業(yè)銀行在購買方（融資企業(yè)）滿足以供應(yīng)商在銀行指定倉儲地的貨權(quán)質(zhì)押為授信額度且由融資銀行能夠控制提貨權(quán)的條件下而提供的融資服務(wù)。操作模式如圖3所示：

圖3預(yù)付賬款模式流程圖

一般來說，核心企業(yè)與其下游中小企業(yè)的貿(mào)易多采用先票／款后貨的結(jié)算方式，在該供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中，下游中小企業(yè)為獲取未來貨權(quán)，則需要進行融資。下游中小企業(yè)可通過預(yù)付賬款融資模式分批付款、分批提貨，以緩解全額購貨帶來的短期資金壓力，同時能夠以批量訂單的價格獲取相應(yīng)優(yōu)惠。

（三）國內(nèi)及廣西地區(qū)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀梳理

面對新冠肺炎疫情沖擊，廣西銀行業(yè)積極貫徹落實黨中央各項決策部署，狠抓產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，不斷推動供應(yīng)鏈金融特色化轉(zhuǎn)型，聚焦重點、難點，加大服務(wù)創(chuàng)新，努力發(fā)揮穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融主力軍作用。如：

1.工商銀行廣西分行圍繞裝備制造、制糖業(yè)、醫(yī)院醫(yī)療等重點領(lǐng)域，截至2020年6月末先后建立供應(yīng)鏈8條，覆蓋上下游61戶企業(yè)，提供融資支持6.28億元，推動區(qū)內(nèi)85戶企業(yè)納入總行級供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單，涵蓋制造業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施、醫(yī)療、交通等廣西重點發(fā)展領(lǐng)域。積極爭取總行專項規(guī)模，保障供應(yīng)鏈資金配置，做實項目儲備。

2.農(nóng)業(yè)銀行廣西分行聚焦綠色化工新材料、電子信息、機械裝備制造、汽車、金屬新材料、精品碳酸鈣、高端家具家居材料、生物醫(yī)藥、輕工紡織等9大產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)以及其上下游企業(yè)集群，并根據(jù)集群生態(tài)及需求特點制定整體金融服務(wù)方案。對接廣西路橋集團、廣西路建集團、廣西機電設(shè)備有限責(zé)任公司等供應(yīng)鏈核心企業(yè)，以及政采云平臺、廣西桂物智慧科技有限公司、大象物流等電商平臺，充分發(fā)揮高效投放、多級流轉(zhuǎn)優(yōu)勢，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的上下游配套企業(yè)。

3. 桂林銀行成立總行層級供應(yīng)鏈金融部，成為廣西本地銀行中第一家成立總行級別供應(yīng)鏈部門的城市商業(yè)銀行。

4. 華夏銀行南寧分行采取“商行+投行”“貸、承、投、顧”等協(xié)同服務(wù)模式，提高核心企業(yè)的信貸投放。

5. 廣西柳州銀行通過對核心企業(yè)提供流動資金貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)（直貼）等信貸支持，圍繞核心企業(yè)定制 “方案制”產(chǎn)品，支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)日常周轉(zhuǎn)資金。

四、柳州銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)融資實踐分析

柳州銀行經(jīng)過貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實踐，自2010年起開始正式拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并部署供應(yīng)鏈金額相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)管理及考核，由總行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)。

（一）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)基本情況

截至2021年8月末，柳州銀行已通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)核心企業(yè)授信戶數(shù)33戶，準(zhǔn)入核心企業(yè)供應(yīng)商179戶，合計放款299筆，其中小微企業(yè)戶數(shù)152戶，累計發(fā)放金額12.27億元。業(yè)務(wù)場景主要為沐甜E信、訂單融資、商票保貼、云信通、醫(yī)藥通等，涉及地域主要為柳州、貴港、百色、南寧。

（二）主要措施與成效

1.搭建架構(gòu)、制定方案，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供政策保障

（1）成立柳州銀行供應(yīng)鏈金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長擔(dān)任組長，貿(mào)易金融部、普惠金融部、公司金融部等條線部門擔(dān)任成員，各司其職，推動供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)落地發(fā)展。

（2）制定實施方案。一是改變經(jīng)營機構(gòu)壘大戶的業(yè)務(wù)模式。二是對核心企業(yè)制定“一戶一策”融資方案。三是制定考核方案。

2.建章建制，打好供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制基礎(chǔ)

依據(jù)產(chǎn)品劃分，制定了《柳州銀行國內(nèi)保理－云信通操作規(guī)程》《柳州銀行國內(nèi)保理－汽配通操作規(guī)程》《柳州銀行國內(nèi)保理－醫(yī)藥通操作規(guī)程》等一系列產(chǎn)品配套管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則，明確了部門職責(zé)與分工，規(guī)定了核心企業(yè)準(zhǔn)入的基本條件、融資申請人準(zhǔn)入條件、客戶準(zhǔn)入及融資限額標(biāo)準(zhǔn)、操作流程等。

3.聯(lián)動營銷，明確業(yè)務(wù)方向與服務(wù)重點領(lǐng)域

通過對現(xiàn)有及潛在客戶群分析，確定當(dāng)?shù)氐奶菢I(yè)、醫(yī)藥業(yè)、汽配業(yè)等行業(yè)作為供應(yīng)鏈金融的服務(wù)體系，以此來帶動供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的深入擴展。采取優(yōu)勢供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，分支機構(gòu)聯(lián)動營銷，搶占供應(yīng)商客戶市場，使得分支機構(gòu)在金融業(yè)務(wù)考核范圍內(nèi)實施共享收益。

4.利用好互聯(lián)網(wǎng)科技等工具推出特色產(chǎn)品

開發(fā)行內(nèi)供應(yīng)鏈系統(tǒng)，積極對接外部系統(tǒng)，如東風(fēng)柳汽、中企云鏈、廣西糖網(wǎng)等企業(yè)。2020年5月，聯(lián)合科技廠商開發(fā)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，對接“中企云鏈”I（建筑、電力等）、“沐甜科技”（糖網(wǎng)）、“聯(lián)諾金服”（醫(yī)藥行業(yè)）等平臺系統(tǒng)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推出“云信通”“醫(yī)藥通”“沐甜E信”“好運通”等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，實現(xiàn)訂單信息、應(yīng)收賬款的線上推送以及核心企業(yè)付款承諾的線上確權(quán)。

（三）具體業(yè)務(wù)模式簡介

柳州銀行的供應(yīng)鏈金融主要為保理業(yè)務(wù)項下的應(yīng)收賬款模式。下表以“云信通”業(yè)務(wù)為例，具體介紹了柳州銀行國內(nèi)保理－云信通業(yè)務(wù)的相關(guān)定義、準(zhǔn)入條件、融資方案及業(yè)務(wù)操作流程。詳見表1。

（四）存在的主要問題及風(fēng)險防范

1.規(guī)模體量小，未形成規(guī)模效應(yīng)

從KPI考核和業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，柳州銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起步晚，總體規(guī)模偏小。截至2021年8月末，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資余額9.06億元，與區(qū)內(nèi)同業(yè)相比亦處于弱勢。從業(yè)務(wù)潛在市場看，國家統(tǒng)計局公布，2020年末，中小企業(yè)應(yīng)收賬款高達16.41萬億元，亟待開發(fā)的市場仍然很多。另外，核心企業(yè)的客戶規(guī)模不足。在業(yè)務(wù)拓展上，通常是以突破核心企業(yè)為主，在區(qū)域重點行業(yè)領(lǐng)域，提升客戶的范圍，其中，包括冶金、百色鋁產(chǎn)業(yè)鏈、糧油等都是亟待開發(fā)的企業(yè)。

2.行業(yè)與客戶相對集中，抗風(fēng)險能力弱

一是客戶過于集中。目前柳州銀行核心企業(yè)有33戶，規(guī)模較大的集團客戶供應(yīng)鏈，需要密切監(jiān)管，防止其觸碰監(jiān)管紅線；二是行業(yè)分布集中，容易引起系統(tǒng)性風(fēng)險。

3.應(yīng)收賬款管理和風(fēng)險管理模型能力不足

近年來，國有大銀行、股份制銀行都在打造自己的供應(yīng)鏈平臺，有機聯(lián)合匹配鏈條物聯(lián)信息和銀行資金結(jié)算信息，從而實現(xiàn)供應(yīng)鏈管理的三流集成，同時，根據(jù)平臺大數(shù)據(jù)積累，構(gòu)造合適的風(fēng)險評判模型。然而，平臺化的運作模式，提高了金融機構(gòu)的門檻，使得中小企業(yè)和大型銀行之間的差距逐漸加大。柳州銀行根據(jù)當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域現(xiàn)狀，搭建了自己的供應(yīng)鏈平臺，然而，不管是行業(yè)匹配適用性、信息收集、外部對接，還是大數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)拓展以及業(yè)務(wù)兼容等領(lǐng)域，都存在很大的差距。對風(fēng)險模型的開發(fā)和管理上，柳州銀行仍然存在很大的漏洞，缺乏完整的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估模型體系，有待完善。

4.相關(guān)保障及考核措施亟待完善與加強

一是激勵考核機制尚不完善，考核粗放，KPI指標(biāo)僅有核心企業(yè)授信凈增戶數(shù)、核心企業(yè)上下游客戶及授信新增戶數(shù)、核心企業(yè)上下游客戶及工業(yè)企業(yè)貿(mào)易融資增量等，業(yè)務(wù)發(fā)展的導(dǎo)向性還不夠深入。二是分支行機構(gòu)儲備人員不足，對業(yè)務(wù)不熟悉，按照條線管理組織架構(gòu)劃分，分支機構(gòu)尤其異地分支機構(gòu)僅配備一名貿(mào)融條線產(chǎn)品經(jīng)理，客戶經(jīng)理對業(yè)務(wù)理解不透徹，審查要點不明晰，業(yè)務(wù)流程不規(guī)范等問題頻顯，現(xiàn)有的人員儲備已無法滿足供應(yīng)鏈金融繼續(xù)發(fā)展的要求。

五、柳州銀行供應(yīng)鏈金融進一步發(fā)展策略

依據(jù)2019年7月中國銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》文件及柳州銀行實際情況，提出以下策略：

（一）渠道營銷策略

1.多渠道開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶

一是緊盯核心企業(yè)。二是圍繞第三方物流企業(yè)進行營銷。

2.圍繞專業(yè)市場進行營銷。在柳州及其廣西周邊的大型產(chǎn)業(yè)，以及商貿(mào)交易市場開展，比如：東盟國際汽配城、東博國際五金機電城、柳州汽車產(chǎn)業(yè)城、柳州海吉星農(nóng)貿(mào)市場、百色靖西龍邦口岸及邊民互市等。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新策略

加強產(chǎn)品上的創(chuàng)新，增加產(chǎn)品的種類。隨著各個銀行不斷推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，市場競爭機制也越來越嚴(yán)格，柳州銀行的發(fā)展，想要在中小企業(yè)融資這方面做出成績，就需要積極推出新型的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，拓展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的銷售渠道，并且，需要完全依托現(xiàn)有的市場供應(yīng)鏈產(chǎn)品逐步創(chuàng)新。

一是拓寬供應(yīng)鏈金融模式。借鑒先進行經(jīng)驗，嘗試開展預(yù)付款類融資、存貨類融資。

二是在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新。

（三）科技助力策略

采用科技手段，拓展信息技術(shù)服務(wù)，與核心企業(yè)、物流企業(yè)、倉儲企業(yè)等實現(xiàn)業(yè)務(wù)與信息方面的對接，為供應(yīng)鏈下游企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，使之成為柳州銀行金融行業(yè)發(fā)展的重點。

一是進一步開發(fā)與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)對接，通過與核心企業(yè)的銷售系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、倉儲系統(tǒng)等對接，作為融資依據(jù)。

二是探索與第三方機構(gòu)進行深度合作。

（四）人才保障策略

在保證金融資產(chǎn)順利開展的過程中，也需要不斷地加大金融技術(shù)核心人才儲備，實現(xiàn)人才推動銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。拓展供應(yīng)鏈金融人才的專業(yè)化發(fā)展，是實現(xiàn)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理的基石，不斷完善和打造金融技術(shù)人才的職業(yè)化、專業(yè)化以及市場化，做好人才梯隊，才能更好實現(xiàn)柳州銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良性循環(huán)?；谌瞬盘蓐牭慕ㄔO(shè)，一方面，可以通過外部招聘和內(nèi)部培養(yǎng)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域高端技術(shù)人才的輸出，使其更好地融入到自身的業(yè)務(wù)團隊，從根本上實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。另一方面，實現(xiàn)供應(yīng)鏈團隊的構(gòu)建設(shè)想，依據(jù)客戶的商業(yè)運作模式，通過金融產(chǎn)品的不斷更新和創(chuàng)新，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的全面創(chuàng)新。

六、結(jié)語和展望

依托現(xiàn)狀，展望未來，國家對供應(yīng)鏈金融的發(fā)展實施了一系列改革措施，可以有效地幫助中小企業(yè)緩解經(jīng)濟壓力，走出困境，彌補資金鏈斷裂等不良情況的發(fā)生。在未來的市場發(fā)展中，供應(yīng)鏈金融服務(wù)將會出現(xiàn)新的特點：（一）中小企業(yè)比重加大，供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲆?guī)模進一步拓展。（二）高科技的引進，使得供應(yīng)鏈金融服務(wù)更加的智能、便捷、高效。國內(nèi)金融服務(wù)體系的構(gòu)建更加健全和完善。

柳州銀行緊跟時代步伐，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的前提下，推出了一系列金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，狠抓風(fēng)險防控能力，對于廣西當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)融資難等問題得到了很好地解決。柳州銀行全面、積極與本地的互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)以及物流機構(gòu)合作，實現(xiàn)了互利雙贏的模式，對于柳州銀行自身的客戶服務(wù)能力、核心競爭力、風(fēng)險控制能力等方面，都提供了很好的服務(wù)平臺和技術(shù)支持，對于帶動和發(fā)展廣西當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟起到了事半功倍的效果。

（作者單位：柳州銀行股份有限公司）