中越聯(lián)合聲明下廣西銀行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

吳澤寧

2022年11月，中越兩國(guó)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和深化中越全面戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》（以下簡(jiǎn)稱《聲明》），這標(biāo)志著中越兩國(guó)在進(jìn)出口貿(mào)易、經(jīng)貿(mào)投資、互聯(lián)互通等方面的合作進(jìn)入到一個(gè)嶄新的階段，廣西作為我國(guó)與越南往來(lái)的前沿陣地和對(duì)外窗口，聲明的發(fā)布勢(shì)必會(huì)給廣西發(fā)展帶來(lái)新一輪的騰飛，廣西銀行業(yè)將發(fā)揮廣西金融主力軍的重要作用參與到本輪中越合作的框架中，廣西銀行業(yè)在此背景下將面臨重大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，廣西銀行業(yè)應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，深入貫徹落實(shí)聲明中的重要戰(zhàn)略舉措，不斷推動(dòng)廣西銀行業(yè)取得新發(fā)展、邁上新臺(tái)階。

一、中越聯(lián)合聲明發(fā)布對(duì)于廣西銀行業(yè)發(fā)展的重要意義

2022年11月，中越兩國(guó)正式發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和深化中越全面戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的聯(lián)合聲明》，這是中越兩國(guó)開(kāi)展全面業(yè)務(wù)合作的又一個(gè)新的里程碑，對(duì)于改善中越兩國(guó)經(jīng)營(yíng)貿(mào)易投資環(huán)境、擴(kuò)大招商引資、發(fā)展跨境旅游、推進(jìn)跨境基礎(chǔ)建設(shè)、口岸互聯(lián)互通以及促進(jìn)社會(huì)發(fā)展等方面有著重大的歷史意義，也標(biāo)志著中越兩國(guó)新的一輪經(jīng)貿(mào)往來(lái)拉開(kāi)了序幕。中國(guó)與東盟國(guó)家邊境線長(zhǎng)達(dá)5000公里，廣西與越南四省接壤，廣西優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢(shì)將有利于成為邊境地區(qū)經(jīng)貿(mào)合作的先行者。廣西銀行業(yè)作為廣西金融的重要支柱，在聲明的發(fā)布下也將在參與跨境金融合作、跨境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、跨境供應(yīng)鏈金融發(fā)展等方面發(fā)揮著主力軍的重要作用，在本次中越兩國(guó)新一輪的戰(zhàn)略合作中，廣西銀行業(yè)將優(yōu)先享受到業(yè)務(wù)發(fā)展的政策紅利，但同時(shí)也將面臨著業(yè)務(wù)發(fā)展的重大挑戰(zhàn)。

二、廣西銀行業(yè)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)中面臨的機(jī)遇

（一）新政策機(jī)遇期

自中國(guó)—東盟自貿(mào)區(qū)建立后，廣西銀行業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)正處在發(fā)展的黃金時(shí)期，各類國(guó)家利好政策持續(xù)不斷發(fā)布，為廣西銀行業(yè)開(kāi)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供了新的機(jī)遇，特別是2022年，廣西區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必把握住最新的中越聯(lián)合聲明發(fā)布后所形成的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，加速國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展腳步，完成自身業(yè)務(wù)的發(fā)展轉(zhuǎn)型，積極融入行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的重大突破。

1.關(guān)于《聲明》中中越鐵路建設(shè)的戰(zhàn)略機(jī)遇

在《聲明》中積極開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與互聯(lián)互通合作，盡快完成老街—河內(nèi)—海防標(biāo)準(zhǔn)軌鐵路規(guī)劃評(píng)審，這對(duì)于加快中越鐵路建設(shè)，帶動(dòng)越南和廣西的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義，運(yùn)輸?shù)谋憷詫⒂辛Υ碳ぶ性絻蓢?guó)貨物貿(mào)易、物流金融的發(fā)展。隨著“一帶一路”倡議的實(shí)施以及中國(guó)與多個(gè)國(guó)家和地區(qū)貿(mào)易協(xié)定的簽署，中國(guó)企業(yè)跨境融資需求大幅增加，為廣西銀行業(yè)開(kāi)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了契機(jī)。廣西作為銜接的重要門戶網(wǎng)，需要更為重視國(guó)家發(fā)展“一帶一路”發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)廣西區(qū)域金融機(jī)構(gòu)“走向世界”和區(qū)域國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展，積極參與到相關(guān)的跨境基礎(chǔ)建設(shè)中。

2.關(guān)于《聲明》中繼續(xù)擴(kuò)大邊境口岸的戰(zhàn)略機(jī)遇

在《聲明》中也重點(diǎn)提及了繼續(xù)擴(kuò)大邊境口岸（通道）開(kāi)放，推進(jìn)跨境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；持續(xù)促進(jìn)兩國(guó)邊境口岸貿(mào)易暢通，維護(hù)供應(yīng)鏈暢通，為貨物通關(guān)創(chuàng)造便利。在我國(guó)與越南開(kāi)放的邊境口岸中，在廣西區(qū)域內(nèi)的陸路口岸有9個(gè)，此外還有2個(gè)海港口岸。邊貿(mào)口岸持續(xù)擴(kuò)大再發(fā)展，將大力推動(dòng)因受疫情影響的邊境貿(mào)易的復(fù)蘇，與之相伴，廣西銀行業(yè)的邊貿(mào)業(yè)務(wù)也將迎來(lái)新的活力，通過(guò)深入研究《聲明》中的利好政策，廣西銀行業(yè)積極謀劃邊境地區(qū)的邊貿(mào)業(yè)務(wù)，將有利廣西銀行業(yè)務(wù)邊貿(mào)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.關(guān)于《聲明》中跨境電子支付的戰(zhàn)略機(jī)遇

《聲明》中表示要加大雙方國(guó)家在電子商務(wù)方面的合作，而中國(guó)出臺(tái)政策，不斷探索加強(qiáng)兩國(guó)銀行、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展電子支付的合作業(yè)務(wù)。電子商務(wù)的開(kāi)展，跨境電商平臺(tái)的建立離不開(kāi)銀行金融機(jī)構(gòu)的參與，廣西銀行業(yè)可充分利用跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極布局“金融+跨境電商”外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，利用銀行金融機(jī)構(gòu)在資金清算方面的優(yōu)勢(shì)，解決跨境電商在結(jié)算、融資方面的堵點(diǎn)、難點(diǎn)，不斷優(yōu)化服務(wù)跨境電商的綜合金融服務(wù)方案，促進(jìn)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。

（二）在面向東盟開(kāi)放門戶建設(shè)中加強(qiáng)中越金融機(jī)構(gòu)合作

廣西一直是中國(guó)與東盟國(guó)家溝通的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。自2003年以來(lái)，廣西已連續(xù)成功舉辦中國(guó)—中國(guó)阿拉伯博覽會(huì)和中國(guó)—東盟投資峰會(huì)。并由此構(gòu)建了廣西與東盟國(guó)家政府部門與企業(yè)多維度的互動(dòng)平臺(tái)。除此之外，東盟國(guó)家還持續(xù)20年成為廣西最大的一個(gè)貿(mào)易伙伴、項(xiàng)目投資由來(lái)與境外投資終點(diǎn)。廣西銀行業(yè)應(yīng)積極參與面向東盟開(kāi)放門戶建設(shè)，搭建跨境金融服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)開(kāi)展跨境投融資提供一站式專業(yè)化服務(wù)。配合中國(guó)人民銀行南寧中心支行推動(dòng)人民幣兌越南盾、柬埔寨瑞爾等東盟國(guó)家貨幣在銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易的開(kāi)展，加強(qiáng)與東盟國(guó)家金融機(jī)構(gòu)特別是與越南金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。因而，廣西區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必?fù)?dān)負(fù)起促進(jìn)廣西與東盟國(guó)家的金融合作的重任，便捷本土企業(yè)“走向世界”及東盟國(guó)家公司“走過(guò)來(lái)”。

（三）在中國(guó)（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)中尋找發(fā)展契機(jī)

中國(guó)（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（通稱廣西自由貿(mào)易區(qū)）的正式掛牌，又為廣西區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了極大發(fā)展機(jī)遇。

廣西自由貿(mào)易區(qū)占地面積為119.99平方千米，由南寧規(guī)劃區(qū)、崇左規(guī)劃區(qū)和欽州香港電影區(qū)組成?！吨袊?guó)（廣西）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》，廣西自貿(mào)區(qū)共七項(xiàng)任務(wù)，包括促進(jìn)與東盟國(guó)家合作，以人民幣面對(duì)東盟國(guó)家跨地域應(yīng)用為主要內(nèi)容的金融體制改革，加強(qiáng)面對(duì)東盟國(guó)家的人民幣交易、幣幣交易和跨境投融資服務(wù)項(xiàng)目。廣西銀行業(yè)要積極開(kāi)展廣西自貿(mào)區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)，創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。

（四）宏觀環(huán)境變化帶來(lái)發(fā)展新機(jī)遇

環(huán)境因素的不斷變化為區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展增添了機(jī)遇。最先，自疫情發(fā)生以來(lái)，中國(guó)變成為世界上唯一一個(gè)社會(huì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)形勢(shì)盡快恢復(fù)的大型經(jīng)濟(jì)大國(guó)，更多境外投資者會(huì)更加看重中國(guó)未來(lái)的發(fā)展。依據(jù)中國(guó)美國(guó)商會(huì)的數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告，大部分在中國(guó)投資的美國(guó)企業(yè)沒(méi)有撤出中國(guó)計(jì)劃，不少企業(yè)也會(huì)增加對(duì)中國(guó)市場(chǎng)投資力度。因而，預(yù)估資本項(xiàng)下清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模都將適當(dāng)擴(kuò)大。廣西銀行業(yè)應(yīng)協(xié)調(diào)好地方政府，搞好引進(jìn)外資工作，完成國(guó)際業(yè)務(wù)的高效發(fā)展。次之，伴隨著客戶需求的隨時(shí)變化和科技的快速更新，進(jìn)出口貿(mào)易方式和跨境結(jié)算方式即將迎來(lái)更快的發(fā)展和變化。廣西銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)把握住這種轉(zhuǎn)型期，掌握領(lǐng)域發(fā)展的新風(fēng)向、預(yù)防業(yè)務(wù)流程新風(fēng)險(xiǎn)性，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的改變和國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、廣西銀行業(yè)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)中接受的挑戰(zhàn)

（一）反全球化浪潮的興起

近些年，反全球化浪潮有一定的抬頭，尤其是自特朗普出任美國(guó)總統(tǒng)后，全世界貿(mào)易爭(zhēng)端加重，美國(guó)逆全球化態(tài)勢(shì)持續(xù)。最先，美國(guó)持續(xù)挑動(dòng)與其他國(guó)家與地區(qū)貿(mào)易爭(zhēng)端，對(duì)包括歐盟國(guó)家、加拿大等在內(nèi)的多個(gè)國(guó)家和地區(qū)揮起進(jìn)口關(guān)稅的“棒子”。次之，美國(guó)持續(xù)縮緊移民新政策。最終，美國(guó)政府部門還不停撤出國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織和公約，如陸續(xù)撤出世界旅游組織、聯(lián)合國(guó)人權(quán)理事會(huì)等。

（二）公共衛(wèi)生事件突發(fā)對(duì)廣西口岸業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了極大的影響

自2020年以來(lái)，伴隨著疫情在世界上的不斷蔓延，進(jìn)出口貿(mào)易及世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)受到嚴(yán)重影響，為應(yīng)對(duì)新冠疫情，世界各地均頒布了限定人口流動(dòng)的預(yù)防措施，并執(zhí)行了嚴(yán)格道路運(yùn)輸管控。遭受這種限制措施產(chǎn)生的影響，各個(gè)國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易遇阻，世界各國(guó)的人員溝通交流也被限定。廣西2020—2022年進(jìn)出口額僅為17395億元，受本次疫情影響，廣西區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)的國(guó)際性清算業(yè)務(wù)特別是邊貿(mào)業(yè)務(wù)受到了極大的影響。

（三）來(lái)自銀行業(yè)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的約束

銀行業(yè)自身的短板也限制了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。一是國(guó)內(nèi)體系不完善，國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)秀人才匱乏，制約了銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于風(fēng)控體系的限制，國(guó)際業(yè)務(wù)無(wú)法快速發(fā)展。此外，內(nèi)部架構(gòu)培訓(xùn)體系不完善，國(guó)際化創(chuàng)業(yè)人才匱乏，使銀行面臨業(yè)務(wù)流程無(wú)法開(kāi)展的窘境。二是廣西區(qū)內(nèi)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展不科學(xué)，國(guó)際業(yè)務(wù)以中小型顧客為主導(dǎo)、服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下業(yè)務(wù)流程占有率太大。過(guò)度分散化的中小微企業(yè)顧客將會(huì)增加銀行的人力成本。過(guò)于單一的業(yè)務(wù)架構(gòu)不益于銀行健康發(fā)展，而多樣化的業(yè)務(wù)架構(gòu)有益于銀行分散化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

四、廣西銀行業(yè)在中越聯(lián)合聲明下加快國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策與建議

（一）推動(dòng)行業(yè)不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，加大對(duì)“走出去”企業(yè)的支持力度

應(yīng)對(duì)“反全球化”的浪潮的興起，廣西銀行業(yè)不可遲疑不決，而應(yīng)該再次堅(jiān)定不移地推動(dòng)深層次的對(duì)外開(kāi)放，更好更快地提高對(duì)外開(kāi)放水準(zhǔn)。廣西銀行業(yè)還應(yīng)當(dāng)提高國(guó)際業(yè)務(wù)在行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展的位置，在風(fēng)險(xiǎn)管控前提下全力發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)、提高國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)的便利化水平。與此同時(shí)，配有海外分行的國(guó)內(nèi)大型銀行還應(yīng)當(dāng)提升廣西支行與海外分行特別是在越南分行的信息交流，努力吸引外資企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略投資，積極搭建廣西金融交互的橋梁與廣西公司“走向世界”的通道。在中越聯(lián)合聲明下，積極幫助新客戶了解越南的相關(guān)情況，更好地服務(wù)轄區(qū)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)他們“走出去”的目標(biāo)。

（二）提升廣西區(qū)內(nèi)銀行的創(chuàng)新能力，加快新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

應(yīng)對(duì)不斷變化的外部環(huán)境，廣西銀行業(yè)務(wù)必加快對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量與業(yè)務(wù)的突破速率，以滿足交易方式的改變和大數(shù)據(jù)技術(shù)在國(guó)際貿(mào)易中的運(yùn)用。銀行本身務(wù)必創(chuàng)建對(duì)客戶滿意度變動(dòng)的快速反應(yīng)機(jī)制，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放和融入東盟國(guó)家發(fā)展的深度加深，廣西區(qū)域內(nèi)銀行需要加強(qiáng)創(chuàng)新能力，解決銀行產(chǎn)品同質(zhì)化的問(wèn)題，利用個(gè)性化的商品提高國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比。

廣西區(qū)域內(nèi)銀行還應(yīng)當(dāng)加速企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型腳步，與此同時(shí)把大數(shù)據(jù)信息、人工智能技術(shù)、5G等技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)中。銀行新技術(shù)在金融行業(yè)能全面提升業(yè)務(wù)查詢高效率，比如在疫情肆虐的環(huán)境中利用遠(yuǎn)程控制審批方式簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)、提高國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)的便利水平。銀行還要通過(guò)利用數(shù)字技術(shù)和現(xiàn)代通信技術(shù)，創(chuàng)建電子器件銀行管理體系，并且通過(guò)電子器件銀行的應(yīng)用可以降低世界各國(guó)由于疫情而執(zhí)行大封禁疫情防控措施帶來(lái)的影響。

（三）提升國(guó)際業(yè)務(wù)地位，建立國(guó)際型人才隊(duì)伍

首先，應(yīng)提升復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)的基本建設(shè)幅度。廣西區(qū)域銀行本身全球化的發(fā)展和國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)高質(zhì)量復(fù)合型人才團(tuán)隊(duì)。因而，區(qū)域內(nèi)銀行務(wù)必加快外部引入國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)秀人才、強(qiáng)化對(duì)內(nèi)部人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，提高業(yè)內(nèi)總體國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)際操作水準(zhǔn)，更好地服務(wù)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略。其次，銀行要建立一個(gè)各司其職的國(guó)際業(yè)務(wù)精英團(tuán)隊(duì)，職業(yè)團(tuán)隊(duì)能夠更加致力于國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）積極推動(dòng)跨境人民幣使用，參與人民幣國(guó)際化進(jìn)程

近些年，歐債危機(jī)基本建設(shè)有序推進(jìn)。依據(jù)中國(guó)人民銀行公布的《2020年人民幣國(guó)際化報(bào)告》表明，2019年人民幣跨境電商收付款額度21.61萬(wàn)億，同比增加23.1%，連續(xù)三年保持高速增長(zhǎng)；在國(guó)際貨幣基金組織會(huì)員國(guó)擁有儲(chǔ)備資產(chǎn)中，人民幣儲(chǔ)備規(guī)模達(dá)到2176.7億人民幣，市場(chǎng)規(guī)模為1.95%，超過(guò)加拿大，穩(wěn)居國(guó)際貨幣第五位。伴隨著人民幣國(guó)際化發(fā)展的穩(wěn)步推進(jìn)，以人民幣交易的跨境產(chǎn)品即將迎來(lái)比較長(zhǎng)的發(fā)展期。廣西是我國(guó)唯一的既沿邊又沿海的自治區(qū)（省區(qū)），在跨境支付應(yīng)用方面也有十分獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

2022年，廣西全年跨境支付結(jié)算量規(guī)模為2211.65億人民幣，同比增加20.23%，高于全國(guó)5.75個(gè)百分點(diǎn)。廣西結(jié)算量一直在我國(guó)處于領(lǐng)先地位，自試點(diǎn)開(kāi)始至2022年末，廣西跨境人民幣結(jié)算量16924億元，累計(jì)結(jié)算量保持我國(guó)12個(gè)西部省區(qū)市第一，廣西銀行業(yè)要利用好沿邊金融業(yè)綜合性改革政策，積極主動(dòng)對(duì)沿邊跨境支付商品進(jìn)行創(chuàng)新，推動(dòng)區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（五）利用好政策，打好“東盟牌”

一是用好中國(guó)—阿拉伯博覽會(huì)和中國(guó)—東盟投資峰會(huì)服務(wù)平臺(tái)，打造多種協(xié)調(diào)機(jī)制。二是加強(qiáng)與東盟十國(guó)在金融領(lǐng)域的合作。三是用好東盟—中國(guó)自貿(mào)區(qū)，不斷提升多邊經(jīng)濟(jì)貿(mào)易聯(lián)絡(luò)。

結(jié)語(yǔ)：

中越聯(lián)合聲明的發(fā)布，給廣西銀行業(yè)乃至廣西整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，廣西銀行業(yè)需要加大對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的重視程度，加強(qiáng)與越南國(guó)家金融機(jī)構(gòu)乃至其他東盟國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的合作，積極推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的開(kāi)展以及本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)的落地實(shí)施，不斷提升融資、結(jié)算等金融服務(wù)水平。同時(shí)，要用好“東盟國(guó)家章程”和政策，實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)更有力、更有效的發(fā)展。

（作者單位：廣西南寧市廣西北部灣銀行交易銀行部）