農(nóng)村養(yǎng)老保險體系亟待健全

張敏

發(fā)展農(nóng)村養(yǎng)老保險的重要性

國家憲法的要求 國家《憲法》第四十五條規(guī)定：“中華人民共和國公民在年老、疾病、或者喪失勞動力的狀況下，有從國家與社會取得物質(zhì)幫助的權(quán)利。國家發(fā)展為公民享受這些權(quán)利所需要的社會保險、社會經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)”。這一根本大法賦予了勞動人民獲得社會保險等方面的權(quán)利。

農(nóng)民老齡化趨勢的要求 社會養(yǎng)老保險的主要任務(wù)是為全國老年人生活提供保障。我國已經(jīng)步入老齡化階段，農(nóng)村老年人口比例較高，但目前的現(xiàn)實(shí)是我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在很大的空缺，只有健全農(nóng)村養(yǎng)老保險體系，才能夠減輕和化解農(nóng)民的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 我國農(nóng)民占據(jù)國家人口總數(shù)的62%以上，農(nóng)民消費(fèi)力不足已經(jīng)成為制約經(jīng)濟(jì)快速增長的主要原因之一。但是目前農(nóng)村現(xiàn)實(shí)狀況顯示，因為擔(dān)憂生病和養(yǎng)老問題，農(nóng)民不愿意、也不敢把積蓄用于消費(fèi)。因此，為了推動國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必須為農(nóng)民群眾建立養(yǎng)老保險這一最基本的社會保障。創(chuàng)建農(nóng)村養(yǎng)老保險體系是推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

現(xiàn)階段農(nóng)村養(yǎng)老保險面臨的困難

參保熱情較低且區(qū)域差異大 根據(jù)國家規(guī)定，農(nóng)村老年人滿60周歲就能夠領(lǐng)取的保險金和實(shí)際繳納的數(shù)額成正比，但是由于全國城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡，區(qū)域差距較大的情況一直都存在。在東部沿海區(qū)域，城鄉(xiāng)建設(shè)水平更高，農(nóng)民也有更多致富的機(jī)會，和全國其他地區(qū)相比，收入較高且觀念更加開明，農(nóng)民通常會積極繳納養(yǎng)老保險并且繳納的級別更高，退休后能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額也更多一些。但在我國西部地區(qū)，農(nóng)民普遍收入不高，沒有辦法承受繳納養(yǎng)老保險的負(fù)擔(dān)。與此同時，在“養(yǎng)兒防老”“土地防老”的傳統(tǒng)思想的影響下，這些區(qū)域參保熱情較低，但他們卻是更加需要穩(wěn)定持續(xù)的養(yǎng)老保障的人群。除此之外，這些不發(fā)達(dá)地區(qū)政府通常財政壓力較大，這也在一定程度上使“新農(nóng)保”的全面推廣受到限制。

基金管理增值壓力大 現(xiàn)階段，中國暫時不具備養(yǎng)老保險基金運(yùn)營的相關(guān)優(yōu)惠政策，為了保障安全性，養(yǎng)老保險賬戶資金一般僅展開存入銀行或者購買國債等低風(fēng)險的投資，管理模式簡單，資金利用效率低。養(yǎng)老保險基金管理中最為關(guān)鍵的一環(huán)是安全性，這關(guān)系到成千上萬農(nóng)民的切身利益。但是風(fēng)險和收益并存，若想通過市場手段，比如參與投資、購買債券等方式來使養(yǎng)老保險基金的收益有所提升，就要承擔(dān)一定的風(fēng)險。隨著新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的貫徹落實(shí)，繳納的資金數(shù)額也不斷提高，但還是欠缺安全有效的保值增值路徑。另外，各地政府對養(yǎng)老保險基金管理的水平有所差異，這也直接影響到了養(yǎng)老保險基金的增值保值。

法律監(jiān)管意識薄弱 “新農(nóng)保”在農(nóng)村實(shí)行已經(jīng)超過12年，可是其實(shí)質(zhì)上隸屬于國家的惠農(nóng)政策，到目前為止，國家在法律層面還沒有頒布與之相匹配的法律法規(guī)，導(dǎo)致該體系在發(fā)展過程當(dāng)中面臨無法可依的困境，給“新農(nóng)?！钡陌l(fā)展帶來較多的難題，也加重了基金管理執(zhí)行人員的工作壓力。與此同時，有關(guān)法律法規(guī)的缺乏也導(dǎo)致監(jiān)管主體不清晰，欠缺統(tǒng)一的監(jiān)督指導(dǎo)。因為缺乏國家層面的統(tǒng)一的法律法規(guī)，各地對“新農(nóng)?！奔?xì)則的執(zhí)行具有較大的自主權(quán)，這也導(dǎo)致不少非法違規(guī)操作、鉆空子行為等層出不窮，導(dǎo)致養(yǎng)老保險的誠信度在農(nóng)民群眾中大打折扣。

有關(guān)建立新時期農(nóng)村養(yǎng)老保險體系的建議

目前，農(nóng)民針對“新農(nóng)?！钡恼J(rèn)知大多數(shù)源自政府的全面推行與積極引導(dǎo)，所以，各級政府必須因地制宜地運(yùn)用各式各樣的推廣手段，加大力度向廣大農(nóng)民宣傳新養(yǎng)老保險的方針和政策，讓農(nóng)民更加了解養(yǎng)老保險的價值，使農(nóng)民對養(yǎng)老保險的態(tài)度從“要我參?！鞭D(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獏⒈！?，提高他們的參保意愿。只有農(nóng)民參保的積極性提高，才能夠進(jìn)一步促進(jìn)養(yǎng)老保險制度的貫徹落實(shí)。

完善相關(guān)法律法規(guī) 政府需要加快建立完善有關(guān)“新農(nóng)保”的法律體系，使各部門在執(zhí)行時有法可依。與此同時，國家必須通過法律法規(guī)明確“新農(nóng)?！必瀼剡^程中各部門的責(zé)任，并對現(xiàn)階段各地“新農(nóng)?！蓖茝V過程中產(chǎn)生的爭論議作出官方解釋，確保各監(jiān)察主體進(jìn)行有效的監(jiān)督，從根本上杜絕各種違規(guī)操作的出現(xiàn)。政府還需要根據(jù)各地的養(yǎng)老風(fēng)俗、財政狀況等對養(yǎng)老保險的運(yùn)營出臺相關(guān)優(yōu)惠政策；與此同時，參考國際先進(jìn)經(jīng)驗，聘請經(jīng)驗豐富的投資理財團(tuán)隊對養(yǎng)老基金進(jìn)行專業(yè)化管控，科學(xué)地對養(yǎng)老基金投資進(jìn)行多元化的配置，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險基金長期而穩(wěn)定的增值升值。

創(chuàng)建多層次養(yǎng)老保險機(jī)制 我國各省份的地理位置不同，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也存在差異，農(nóng)民的實(shí)際經(jīng)濟(jì)收入也有差距。因此，養(yǎng)老保險無法適用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，需要根據(jù)各地區(qū)的參保能力，創(chuàng)建多樣化、多層次的養(yǎng)老保險機(jī)制，對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村人口給予更多的財政補(bǔ)貼，進(jìn)而提升參保率，更好地發(fā)揮收入再分配的功能。

現(xiàn)階段“新農(nóng)保”給農(nóng)村人口晚年帶來的保障有限，只可以滿足最基本的溫飽所需，因此，在基于持續(xù)推廣“新農(nóng)?！钡那疤嵯?，也要鼓勵農(nóng)民購買商業(yè)保險作為補(bǔ)充。伴隨著脫貧攻堅的順利完成和鄉(xiāng)村振興的深入，農(nóng)村的生活質(zhì)量正在逐漸提高，商業(yè)保險可以為農(nóng)村居民帶來更加多樣化、個性化的選擇，給農(nóng)民帶來更加豐富全面的保障。創(chuàng)建較為健全的中國特色的農(nóng)村養(yǎng)老保險體系將是一個長期過程，任務(wù)艱巨，要在實(shí)踐中持續(xù)積累經(jīng)驗，建立適宜的模式和路徑。建立健全農(nóng)村養(yǎng)老保險體系，為農(nóng)村老年人的生活提供保障，也有利于縮小城鄉(xiāng)差距，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會協(xié)調(diào)發(fā)展、保障農(nóng)民社會權(quán)益的重要途徑。

作者單位：下堡鎮(zhèn)便民服務(wù)中心