湖北省綠色金融長效機制構(gòu)建研究

魯歡欣

【摘 ?要】“雙碳”目標提出以來，我國加大對綠色金融的扶持力度。在相關(guān)政策指引下，湖北省綠色金融發(fā)展取得良好成效，但總體來看，長效機制尚未完全建立，主要體現(xiàn)在政策推動力不足、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、基礎(chǔ)設(shè)施不完善、公民意識薄弱等方面?；诖耍Y(jié)合建設(shè)“綠色荊楚”的現(xiàn)實要求，并借鑒先進地區(qū)的成功經(jīng)驗，論文就如何構(gòu)建湖北省綠色金融長效機制提出相關(guān)建議，如完善頂層設(shè)計、加強綠色金融產(chǎn)品供給和創(chuàng)新、培育綠色金融組織機構(gòu)、大力推動綠色技術(shù)創(chuàng)新。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；“雙碳”目標；湖北省

【中圖分類號】F832.7 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2023）03-0167-03

1 引言

綠色金融是指在資金的融通過程中，相關(guān)部門及機構(gòu)基于對環(huán)境的保護和污染治理的考慮，將環(huán)境保護作為基本政策并在投資及融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，以達到引導(dǎo)資金流向技術(shù)先進產(chǎn)業(yè)和生態(tài)環(huán)境保護的目的。目前，綠色金融的發(fā)展問題是當今國際熱門關(guān)注話題。2007年出臺的《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》是中國開始加速建立綠色金融政策法規(guī)的重要標志。在一系列政策措施的推動下，我國綠色金融取得了較大的發(fā)展，表現(xiàn)為業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷豐富，環(huán)境污染得到有效治理，碳排放強度得到明顯抑制。根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2022年底，我國本外幣綠色貸款余額達到22.03萬億元，同比增長38.5%，綠色債券存量規(guī)模也達到1.26萬億元，存量規(guī)模均為全球第一。從環(huán)境污染問題的防治、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、綠色技術(shù)籌集資金，到降低碳排放量解決氣候變暖問題，綠色金融的作用不斷凸顯。2020年，隨著我國在國際社會上正式提出“碳達峰、碳中和”目標，低碳減排行動在各行業(yè)刮起新風尚，綠色金融有了更堅定的實施信念與政策推動力。2021年是“十四五”規(guī)劃的起始年，在一系列國家政策的大力支持下，堅持新發(fā)展理念，我國綠色金融進入快速發(fā)展時期。

2021年7月，全國碳交易市場正式設(shè)立，其注冊登記系統(tǒng)落戶湖北武漢，湖北省有望借助“中碳登”吸引信息流、資金流等快速聚集，促進加速建設(shè)綠色金融高地。同年12月，省人民政府印發(fā)《湖北省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，明確全力助推綠色金融，將武漢打造為集全國碳交易中心和碳金融中心于一體的“雙碳”金融高地，推動“綠色荊楚”建設(shè)。在此背景下，湖北省如何進一步發(fā)揮綠色金融在污染治理、環(huán)境保護、資源配置、風險管理和綠色發(fā)展等方面的功能，構(gòu)建長效發(fā)展機制，助力湖北省經(jīng)濟社會發(fā)展實現(xiàn)全面可持續(xù)發(fā)展，成為亟待解決的問題。

2 湖北省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 取得的成效

2.1.1 綠色金融發(fā)展水平穩(wěn)步提升

近年來，湖北省采取了一系列政策措施，認真踐行“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，大力發(fā)展綠色金融。在政策的激勵下，湖北省綠色金融發(fā)展水平大幅提升，包括綠色債券、綠色信貸在內(nèi)的綠色金融產(chǎn)品總量快速提升，種類不斷豐富。截至2021年底，湖北省綠色貸款余額7 015.33億元，比年初增長27.81%，居于中部六省首位；2021年以來，累計發(fā)行綠色債券85只，融資規(guī)模達到164.2億元，同比增長37.61%。圖1為2017-2019年我國各省份綠色金融發(fā)展評價指數(shù)，可以看出，2017和2019年湖北省綠色金融發(fā)展指數(shù)分別為8和19，僅用3年時間實現(xiàn)兩倍增長。

2.1.2 綠色金融市場日漸活躍

多年來，湖北省不斷推出創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)（表1），如鄂綠融、鄂保貸、排污質(zhì)押貸款、生態(tài)修復(fù)貸款等，這些新型金融產(chǎn)品的出臺，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品體系，為解決環(huán)境保護、污染防治、綠色企業(yè)項目融資等問題添磚加瓦。例如，2021年6月啟動的“鄂綠通”平臺旨在破解“綠色產(chǎn)業(yè)有項目無資金，投融資機構(gòu)有資金無項目”的困境，截至2022年5月，累計24家金融機構(gòu)入駐，入庫綠色低碳項目317個，融資規(guī)模達到765億元。

自2013年湖北省建立碳交易中心試點以來，湖北碳金融的發(fā)展勢頭強勁。截至2021年末，湖北省碳排放累計成交量達3.59億噸，成交額83.06億元，占比達到全國的一半，居于全國首位。同時，碳減排效果顯著。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年至2017年，湖北省碳市場累計減排2 047萬噸二氧化碳，每年以2.14%的比率下降。2017年湖北省單位GDP下二氧化碳排放量下降了4.54%。

2.1.3 綠色金融政策體系不斷完善

綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開完善和強有力的綠色金融政策體系的支持，長期以來，湖北省積極探索可復(fù)制、可推廣的綠色金融政策體系。2022年，人民銀行聯(lián)合其他單位印發(fā)了《關(guān)于加快推進湖北省綠色金融創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》，圍繞綠色直接融資、綠色信貸、綠色基金、碳金融等方面搭建綠色金融政策支持框架，并出臺湖北省綠色征信基本數(shù)據(jù)項指引等操作細則，以此保障全省銀行機構(gòu)有序推進綠色金融工作，共建綠色金融體系。

2.2 存在的問題

2.2.1 政策推動力不足

2007年以來，我國政府高度重視綠色金融的發(fā)展。金融監(jiān)管部門聯(lián)合國家環(huán)境保護部門出臺了多項旨在促進綠色金融發(fā)展的政策文件。其中，2007年發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，規(guī)定金融機構(gòu)不得對不符合環(huán)境保護規(guī)定的項目提供任何形式的授信支持，并于2008年發(fā)布《關(guān)于規(guī)范向中國人民銀行征信系統(tǒng)提供企業(yè)環(huán)境違法信息工作的通知》，促進了綠色信貸政策的實施。2016年，國家發(fā)展改革委員會、中國人民銀行和銀監(jiān)會等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，將構(gòu)建綠色金融體系上升至國家戰(zhàn)略層面，我國綠色金融發(fā)展進入新時期。

為貫徹落實中央部委的文件精神，北京、上海、福建等多地出臺了多項促進綠色金融發(fā)展的地方性文件。相比而言，盡管湖北省也出臺了一些促進綠色金融發(fā)展的相關(guān)政策法規(guī)和實施措施，但總體而言，政策法規(guī)數(shù)量較少，從政策的目標、措施和成效等方面來看綠色金融的實施效力不高，在實踐上也缺乏目標性、可操作性、周期性和長期性，這些都是政策難以發(fā)揮其預(yù)期效用的原因。

2.2.2 金融機構(gòu)動力不足，公眾參與意識薄弱

商業(yè)性金融機構(gòu)的利潤增長和風險控制目標對傳統(tǒng)“雙高”產(chǎn)業(yè)存在路徑依賴，再加上綠色金融正式提出的時間不長，商業(yè)性金融機構(gòu)缺乏對綠色金融理念有深入的理解和認同。在利潤的驅(qū)使下，部分金融機構(gòu)沒有充分認識到利用綠色金融創(chuàng)新驅(qū)動區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的潛在經(jīng)濟價值，往往采取簡單粗暴的方式，如“做減法”來排除高污染、高能耗和高碳排的企業(yè)，這導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)方面動力不足。

調(diào)查顯示，2015年湖北省的公眾環(huán)保意識為2.6分，低于全國均分2.8分，較弱的環(huán)保意識反映了湖北省公眾對于綠色金融的認知不夠、參與熱情不高。目前，湖北省綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)主要針對企業(yè)和項目開展，除興業(yè)銀行發(fā)行全國首張低碳信用卡外，其他銀行幾乎沒有針對個人客戶的產(chǎn)品與服務(wù)。

2.2.3 綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

一方面，從債券到碳保險、林業(yè)碳匯，再到碳資產(chǎn)抵押融資，湖北省綠色金融產(chǎn)品經(jīng)歷了從基礎(chǔ)金融工具到金融衍生品的創(chuàng)新迭代，但涉及綠色保險、綠色股權(quán)融資以及綠色資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域的金融產(chǎn)品沒有進一步的發(fā)展與創(chuàng)新。另一方面，長期以來，湖北省綠色金融產(chǎn)品主要以服務(wù)企業(yè)和項目為主，針對個人消費者的綠色金融產(chǎn)品并不突出，缺乏針對個人的綠色金融產(chǎn)品，如綠色信貸和綠色保險等。除此之外，綠色金融創(chuàng)新發(fā)展所涉及的標準體系建設(shè)、平臺建設(shè)與開發(fā)、改革創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)等在湖北省發(fā)展相對薄弱，有待進一步加強及優(yōu)化。

3 地方綠色金融發(fā)展典型經(jīng)驗借鑒

2017年以來，我國先后在湖州市、衢州市、廣州市、貴安新區(qū)、贛江新區(qū)、哈密市、昌吉州、克拉瑪依市建立了綠色金融改革試驗新區(qū)。經(jīng)過幾年的試點工作，這些先行試點地區(qū)在綠色金融政策、綠色金融產(chǎn)品、激勵約束機制等方面進行了積極探索，取得了顯著成效，為其他地區(qū)大力發(fā)展綠色金融提供了可靠經(jīng)驗。其中，浙江省湖州市大力發(fā)展區(qū)域綠色金融中心取得了顯著成效（表2）。

4 措施

4.1 完善頂層設(shè)計，健全綠色金融制度標準

在政策體系方面，要進一步完善現(xiàn)有綠色金融政策框架，建立強有力的綠色金融創(chuàng)新的專項政策體制，并且加大突出財政政策的引導(dǎo)作用，積極發(fā)揮財政政策的激勵作用，引導(dǎo)資金流、信息流向綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目聚集。一方面，綠色金融改革創(chuàng)新涉及部門眾多，需要湖北省自上而下全面協(xié)調(diào)推進，這要求各部門、各級金融機構(gòu)以及企業(yè)的積極參與。另一方面，湖北省應(yīng)結(jié)合地方特色，并借鑒浙江、廣東等綠色金融試驗區(qū)的成功經(jīng)驗，不斷整合完善現(xiàn)有綠色金融的各項政策制度和規(guī)范性文件，形成標準化的綠色金融發(fā)展指導(dǎo)規(guī)范。

4.2 加強綠色金融產(chǎn)品供給和創(chuàng)新

首先，金融機構(gòu)是綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主力軍，湖北省銀行體系應(yīng)深入推進自身綠色化改造，完成綠色銀行體系建設(shè)。其次，湖北省應(yīng)探索差異化發(fā)展模式，推動綠色金融服務(wù)創(chuàng)新，滿足企業(yè)的個性化需求。一是要穩(wěn)步推進綠色信貸的發(fā)展，突出綠色信貸支持的重點領(lǐng)域。深入貫徹落實綠色信貸“五個一批”行動，對于不同環(huán)境友好級別的企業(yè)開展不同程度的信貸支持，以此倒逼企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。二是推進綠色保險體系建設(shè)，鼓勵更多的保險金融機構(gòu)進入綠色保險領(lǐng)域，支持保險代理、保險經(jīng)紀等中介機構(gòu)的發(fā)展，創(chuàng)新出更多險種。三是積極探索其他綠色金融產(chǎn)品，如綠色租賃、碳期貨、互聯(lián)網(wǎng)綠色金融，支持和鼓勵其他非銀行類金融機構(gòu)，如融資租賃公司、小額貸款公司、擔保公司，為綠色產(chǎn)業(yè)、企業(yè)、項目提供多樣化的金融服務(wù)。

4.3 培育綠色金融組織機構(gòu)

以湖北武漢為綠色金融試點中心，借勢“中碳登”落戶武漢，推進建設(shè)武漢為全國碳金融中心，設(shè)立武漢碳清算所，形成以武漢市武昌區(qū)為中心的碳登記、碳交易、碳結(jié)算的碳金融中心集聚示范區(qū)，形成綠色金融、碳金融助力“雙碳”目標實施的武漢經(jīng)驗，為全國蓄勢發(fā)展綠色金融積累經(jīng)驗、創(chuàng)造基礎(chǔ)和條件。

4.4 大力推動綠色技術(shù)創(chuàng)新

為促進湖北省綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)以企業(yè)的綠色技術(shù)創(chuàng)新為助推器和路徑，加大對企業(yè)綠色技術(shù)創(chuàng)新的政策和資金支持。一方面，搭建綠色技術(shù)創(chuàng)新平臺，構(gòu)建以市場為導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，優(yōu)化和發(fā)展節(jié)能減排技術(shù)供求對接平臺，為綠色技術(shù)與企業(yè)、園區(qū)和項目的對接提供有效支撐。另一方面，充分利用湖北省高校人才的優(yōu)勢，加強產(chǎn)、學(xué)、研合作和校企合作，促進研究課題到技術(shù)應(yīng)用的轉(zhuǎn)化，建立綠色金融標準化培訓(xùn)體系，推行綠色金融從業(yè)資格證，打造湖北省綠色技術(shù)智庫中心。

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