商業(yè)銀行數(shù)字化創(chuàng)新助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展探析

宋瀟瀟

近年來，國家政策紅利不斷釋放，貿(mào)易數(shù)字化不斷革新，外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，特別是新冠疫情暴發(fā)后，市場養(yǎng)成新型交易習(xí)慣，新業(yè)態(tài)、新模式在保訂單、保市場、保份額方面發(fā)揮了重要作用，成為我國經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)。2020年，國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》后，新業(yè)態(tài)的跨境結(jié)算便利化水平大大提高，商業(yè)銀行得以通過數(shù)字化創(chuàng)新在跨境電商、外貿(mào)綜合服務(wù)（以下簡稱“外綜服”）、市場采購等業(yè)態(tài)領(lǐng)域提供線上化服務(wù)，有效解決了中小外貿(mào)企業(yè)在傳統(tǒng)跨境結(jié)算時(shí)面臨的“收匯難、時(shí)效慢、審核難、費(fèi)率高”等痛點(diǎn)，切實(shí)助推了新業(yè)態(tài)的發(fā)展。

新業(yè)態(tài)催發(fā)新機(jī)遇

從市場環(huán)境來看，疫情的蔓延，使傳統(tǒng)跨境貿(mào)易市場受到嚴(yán)重沖擊，交易規(guī)模迅速下滑，跨境電商成為連通國內(nèi)市場與國際市場的重要方式。以跨境電子商務(wù)為代表的新業(yè)態(tài)具有平臺化、數(shù)字化、普惠化的特點(diǎn)，對比傳統(tǒng)線下貿(mào)易不僅大大提升了信息撮合及訂單成交的效率，同時(shí)也大幅度降低了貿(mào)易成本及市場準(zhǔn)入門檻，使得更多中小企業(yè)愿意做外貿(mào)、敢于做外貿(mào)。許多跨境電商平臺還充分利用自身的資源及專業(yè)優(yōu)勢為下游進(jìn)出口企業(yè)提供保稅倉、海外倉及跨境物流等供應(yīng)鏈支持，使得越來越多中小企業(yè)積極利用跨境電商平臺拓展海外市場。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2022年我國跨境電子商務(wù)進(jìn)出口規(guī)模達(dá)2.11萬億元。其中出口額為1.55萬億元，較上一年增長11.7%；進(jìn)口額為0.56萬億元，增長4.9%。隨著近年來跨境電商市場的快速成長，國家相關(guān)支持政策陸續(xù)出臺，我國進(jìn)出口貿(mào)易的核心組成部分“一般貿(mào)易進(jìn)出口”模式也在不斷向線上化的電商模式轉(zhuǎn)變。

從政策環(huán)境來看，自2013年跨境電商業(yè)務(wù)嶄露頭角以來，國務(wù)院多次發(fā)文要求加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)，我國31個(gè)省區(qū)市先后設(shè)立了165個(gè)跨境電子商務(wù)綜合試驗(yàn)區(qū)，并持續(xù)推進(jìn)跨境電商綜試區(qū)建設(shè)；海關(guān)總署設(shè)立多個(gè)市場采購貿(mào)易試點(diǎn)，并于2022年聯(lián)合商務(wù)部、稅務(wù)總局等七部門印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)市場采購貿(mào)易方式試點(diǎn)工作的函》，再次擴(kuò)容試點(diǎn)地區(qū)。目前國內(nèi)已有39個(gè)市場采購貿(mào)易試點(diǎn)，并確立“一劃定、三備案、一聯(lián)網(wǎng)”的配套監(jiān)管體系及“簡化申報(bào)、免征不退”的支持政策，進(jìn)一步落實(shí)“放管服”改革措施；國家外匯管理局于2019年和2020年先后發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》和《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》，對新業(yè)態(tài)外匯跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了切實(shí)的推動作用。文件明確支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)及平臺企業(yè)利用電子交易信息拓寬新業(yè)態(tài)支付結(jié)算渠道；中國人民銀行于2022年印發(fā)了《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，在嚴(yán)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、壓實(shí)各方金融機(jī)構(gòu)展業(yè)責(zé)任的前提下，參照新業(yè)態(tài)外匯業(yè)務(wù)展業(yè)模式，拓展新業(yè)態(tài)支付渠道，加大對跨境人民幣項(xiàng)下外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度。此外，中央其他部門及地方政府也陸續(xù)出臺了一系列利好政策，加快培育貿(mào)易競爭新優(yōu)勢、推動貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。

從技術(shù)環(huán)境來看，新模式、新技術(shù)的廣泛應(yīng)用推動了交易自動化、產(chǎn)業(yè)線上化和貿(mào)易數(shù)字化的發(fā)展。新業(yè)態(tài)不僅加速了傳統(tǒng)國際貿(mào)易的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，同時(shí)也對產(chǎn)品形態(tài)、交易模式、結(jié)算渠道等方面的創(chuàng)新起到了重要推動作用，有效協(xié)助中小貿(mào)易進(jìn)出口企業(yè)節(jié)約了交易成本，縮短了中間環(huán)節(jié)，打破了交易地域限制，并整合了碎片化貿(mào)易需求，大大拓展了外貿(mào)發(fā)展空間。隨著更多第三方公信數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)及行業(yè)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)自動化、開放化，使基于電子數(shù)據(jù)展業(yè)的新業(yè)態(tài)商流、物流、資金流等環(huán)節(jié)的合規(guī)安全保障也實(shí)現(xiàn)最大化，為新業(yè)態(tài)快速成長提供了更好的土壤。

在此背景下，新業(yè)態(tài)對高效便捷、安全合規(guī)的金融服務(wù)訴求日益增長。對于商業(yè)銀行來說，一方面應(yīng)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，以線上化、智能化、多元化的服務(wù)適應(yīng)平臺企業(yè)及中小跨境電商企業(yè)的金融需求，在充分發(fā)揮自身跨境清算、結(jié)算優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步縮小與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的服務(wù)差距；另一方面，應(yīng)加快數(shù)字化綜合金融服務(wù)建設(shè)，利用新業(yè)態(tài)形成的新機(jī)遇在資金結(jié)算、外匯交易、普惠融資等方面發(fā)揮重要作用。此外，商業(yè)銀行應(yīng)通過智能風(fēng)控等金融科技手段，確?！耙徽臼健本€上操作“便利不失安全、高效不失合規(guī)”，切實(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為中小企業(yè)走出去提供高效服務(wù)。

商業(yè)銀行支持新業(yè)態(tài)發(fā)展

在國家外匯管理局的大力支持下，商業(yè)銀行以“產(chǎn)品創(chuàng)新+數(shù)據(jù)融合”的方式不斷探索，從2013年至今陸續(xù)在支持三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算、助力跨境電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)“一站式”收結(jié)匯、協(xié)同外綜服企業(yè)便利中小企業(yè)進(jìn)出口、聯(lián)手政府聯(lián)網(wǎng)平臺促進(jìn)市場采購業(yè)務(wù)發(fā)展等多方面促進(jìn)新型外貿(mào)發(fā)展，為建設(shè)覆蓋“全客群、全渠道、全幣種、全線上”跨境支付體系進(jìn)行勇敢的嘗試和積極的探索。其中中信銀行在此領(lǐng)域表現(xiàn)出色，開發(fā)了出口跨境電商收結(jié)匯業(yè)務(wù)平臺“信銀致匯”，成為首個(gè)打通跨境電商及創(chuàng)新型外綜服領(lǐng)域收結(jié)匯閉環(huán)的商業(yè)銀行。

外綜服平臺業(yè)務(wù)

外綜服平臺業(yè)務(wù)從2015年至今經(jīng)歷了從傳統(tǒng)代理出口退稅模式向新業(yè)態(tài)的轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新型外綜服模式作為跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)的重要組成部分，在解決中小企業(yè)開展跨境貿(mào)易問題中發(fā)揮了積極作用。目前，全國經(jīng)省級商務(wù)部門認(rèn)定的外綜服企業(yè)有300多家，服務(wù)近10萬家小微外貿(mào)企業(yè)。近年來，這些小微企業(yè)通常在大型B2B跨境電商網(wǎng)站達(dá)成交易并以自身名義進(jìn)行出口報(bào)關(guān)，受“誰出口誰收匯”的外匯管理政策制約，外綜服平臺雖然持有相應(yīng)供應(yīng)鏈條上的數(shù)據(jù)，但由于并未代理出口，失去了收匯資格。小企業(yè)也因交易流、貨物流及資金流無法打通，面臨“收匯難、退稅難”等痛點(diǎn)。

自國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》后，商業(yè)銀行在滿足客戶身份識別、交易電子信息采集、真實(shí)性審核等前提下，可與外綜服平臺進(jìn)行系統(tǒng)直聯(lián)，并以其提供的全量交易數(shù)據(jù)及供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)為依據(jù)，為下游中小微企業(yè)提供“一站式”跨境資金收結(jié)匯服務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行已與阿里一達(dá)通（阿里國際站）、焦點(diǎn)進(jìn)出口（中國制造網(wǎng)）、中建材國貿(mào)（易單網(wǎng)）等頭部外綜服企業(yè)達(dá)成合作，通過系統(tǒng)直連的方式為其下游商戶提供全自動“一站式”的資金清分、在線申報(bào)、合規(guī)反洗錢等線上化金融服務(wù)，并真實(shí)還原境外付款主體信息，切實(shí)解決了企業(yè)外貿(mào)交易中的難點(diǎn)。

市場采購業(yè)務(wù)

市場采購貿(mào)易方式由傳統(tǒng)的“旅游購物”模式發(fā)展而來，參與主體多為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，具有“金額小、筆數(shù)多、分散化”的交易特點(diǎn)。傳統(tǒng)模式下，銀行在為這類企業(yè)提供收結(jié)匯服務(wù)時(shí)，存在審核難、操作時(shí)間長等問題，致使跨境收款的便利化程度較低。新業(yè)態(tài)模式下，商業(yè)銀行結(jié)合國家外匯管理局《關(guān)于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》的政策精神，迅速與各地的市采平臺/聯(lián)網(wǎng)平臺通過標(biāo)準(zhǔn)化的API接口進(jìn)行對接，提供身份核驗(yàn)、額度扣減、自動收匯等全線上、全流程、“一站式”的線上化收結(jié)匯服務(wù)，不僅可以保障回款渠道陽光化，也大大提高了業(yè)務(wù)效率。部分商業(yè)銀行還在此領(lǐng)域進(jìn)一步探索，開展“外綜服+市場采購”的業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新。一方面，通過外綜服平臺獲取交易及通關(guān)信息；另一方面，市采平臺同步實(shí)現(xiàn)在線核驗(yàn)及核銷，通過雙直聯(lián)“在線達(dá)成交易+1039報(bào)關(guān)+資金集中匯入”幫助中小企業(yè)節(jié)約交易成本，加速資金回籠。目前，義烏、廣州等試點(diǎn)的市采業(yè)務(wù)已在嘗試新模式，市場反響良好，臨沂、鄭州、石家莊等地也在同步跟進(jìn)。

跨境電商業(yè)務(wù)

共建“一帶一路”倡議背景下，我國外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級的進(jìn)程不斷加速，跨境電商業(yè)務(wù)迎來歷史性發(fā)展機(jī)遇。通過近六年的市場培育，國內(nèi)進(jìn)口跨境電商業(yè)務(wù)已趨于成熟并形成全線上交互的優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)。但出口跨境電商金融服務(wù)受到“業(yè)務(wù)流程長、資質(zhì)要求高、投入成本大、跨機(jī)構(gòu)合作難”等問題制約，業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重滯后。新興外匯業(yè)務(wù)客群呈現(xiàn)出“垂直、小微、靈活、分散”的企業(yè)特征，跨境外匯結(jié)算也逐步顯現(xiàn)出“線上、小額、多筆、高頻”的業(yè)務(wù)特性，商業(yè)銀行借助金融科技轉(zhuǎn)型，針對跨境電商海量、小額、高頻的交易特征，可將金融科技嵌入到資金鏈路的各個(gè)環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行爭相推出與亞馬遜等境外電商平臺聯(lián)手合作的跨境收匯產(chǎn)品，以間聯(lián)模式獲取境外電商平臺的數(shù)據(jù)，從跨境集中收匯到境內(nèi)跨行清分，實(shí)現(xiàn)全流程信息電子化、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化、處理自動化，真正做到了“快、準(zhǔn)、穩(wěn)”秒級處理效率。

數(shù)字化解決方案優(yōu)勢明顯

對于中小外貿(mào)企業(yè)

從“收匯難”到“收匯易”。傳統(tǒng)模式下，出口電商企業(yè)要到各自的開戶行辦理收結(jié)匯，由于銀行、企業(yè)以及交易平臺之間信息不對稱，不可避免地導(dǎo)致部分企業(yè)資金延遲入賬，甚至不予入賬，中小企業(yè)收款的效率低、難度大。而通過與跨境電商或外綜服平臺等系統(tǒng)對接，商業(yè)銀行可在線獲得第一手的客戶信息和交易信息，針對分段式的資金鏈路打通完整的商流、物流，集中針對中小企業(yè)的線上交易進(jìn)行貿(mào)易背景核查，并對境內(nèi)外交易雙方進(jìn)行在線反洗錢合規(guī)檢查，最終由展業(yè)銀行集中收匯、集中清分、集中申報(bào)，收匯的中小企業(yè)無須再與多家銀行溝通，并能確保業(yè)務(wù)合規(guī)、順利便捷地收匯。

從“時(shí)效慢”到“速清算”。在傳統(tǒng)模式下，出口電商企業(yè)首先發(fā)起提款指令，相關(guān)平臺再逐筆向境內(nèi)發(fā)起匯款，由于跨境匯款清算路徑長、處理機(jī)構(gòu)多，同時(shí)涉及各個(gè)國家或地區(qū)的假期，清算時(shí)效較慢。而商業(yè)銀行與外綜服平臺的系統(tǒng)直聯(lián)后，跨境電商或外綜服平臺可以提前將當(dāng)日跨境電商企業(yè)預(yù)提現(xiàn)金額打包為一筆匯至境內(nèi)銀行，再根據(jù)企業(yè)的提款指令進(jìn)行實(shí)時(shí)清分劃轉(zhuǎn)及申報(bào)，同時(shí)免除境內(nèi)收款行的審核手續(xù)，做到“T+0”完成收結(jié)匯清算，平均可縮減3—5個(gè)工作日的到賬時(shí)間。

從“費(fèi)率高”到“低成本”。傳統(tǒng)模式下，跨境電商企業(yè)收匯須由境外收單機(jī)構(gòu)或資金中心向其開戶行發(fā)起單筆跨境匯款，境外匯款行針對每筆匯款收取跨境匯款手續(xù)費(fèi)，金額平均為每筆15—25美元，成本較高。新模式下，資金跨境只需要平臺向展業(yè)商業(yè)銀行發(fā)起一筆集中匯款，待中小跨境電商企業(yè)發(fā)起提款后再生成一筆境內(nèi)外幣劃轉(zhuǎn)或結(jié)匯后人民幣清分，平均成本僅為十幾元人民幣，大大降低了跨境電商企業(yè)跨境結(jié)算成本。

對于跨境電商/外綜服平臺

在傳統(tǒng)模式下，基于“誰出口誰收匯”的外匯管理政策，中小電商企業(yè)以自身名義進(jìn)行出口交易時(shí)，跨境電商/外綜服平臺由于無權(quán)收匯，大多情況下無法掌握資金的流向，不利于平臺對交易進(jìn)行后續(xù)追蹤，對商戶的信用管理無從下手。新業(yè)態(tài)模式下，通過銀企雙方系統(tǒng)對接，商業(yè)銀行的資金處理可依托平臺為

其提供的數(shù)據(jù)支撐，平臺則能夠通過客戶端的提款數(shù)據(jù)掌握資金走向，雙方合作不僅為平臺下游企業(yè)提供了陽光化的回款渠道，也協(xié)助電商平臺解決了控匯難題，同時(shí)提升了平臺體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)商戶綁定。

對于商業(yè)銀行

傳統(tǒng)模式下，商業(yè)銀行處理跨境電商業(yè)務(wù)款項(xiàng)面臨的最大問題是商流與資金流無法匹配，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大。新業(yè)態(tài)模式下，銀企系統(tǒng)相互融合，商業(yè)銀行可以通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控對出口電商企業(yè)的工商數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)、報(bào)關(guān)數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析，建立事前、事中、事后的全流程動態(tài)監(jiān)督機(jī)制。

事前準(zhǔn)入。商業(yè)銀行依托跨境電商/外綜服平臺對平臺上的跨境電商企業(yè)進(jìn)行客戶身份識別，只需要基于接口傳輸?shù)目蛻羯矸菪畔⑴c工商、稅務(wù)等第三方數(shù)據(jù)進(jìn)行比對驗(yàn)證，同時(shí)委托平臺的客戶維護(hù)部門進(jìn)行上門盡調(diào)，雙方合力構(gòu)建完善的客戶準(zhǔn)入機(jī)制。同時(shí)，新業(yè)態(tài)的模式下，針對經(jīng)營一般貿(mào)易的大型客戶，商業(yè)銀行還可以在展業(yè)前針對平臺推送的商戶信息直聯(lián)國家外匯管理局貨物貿(mào)易企業(yè)名錄系統(tǒng)進(jìn)行名錄查詢，僅對A類企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入。

事中監(jiān)測。新業(yè)態(tài)下，跨境電商通過平臺發(fā)起的提款指令需要滿足商業(yè)銀行展業(yè)三原則的要求，包含交易金額、交易主體、交易內(nèi)容等一系列有助于銀行識別交易真實(shí)性的要素信息，同時(shí)平臺需要通過協(xié)議約束確保交易信息真實(shí)、可追溯、不可篡改。商業(yè)銀行在清分款項(xiàng)的同時(shí)即通過技術(shù)手段對交易主體、收匯邏輯、資金路徑等方面進(jìn)行全面核查和監(jiān)控，僅對校驗(yàn)通過的資金款項(xiàng)進(jìn)行解付并按監(jiān)管要求進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送。

事后抽查。針對新業(yè)態(tài)的款項(xiàng)清分，商業(yè)銀行建立“業(yè)務(wù)抽查+現(xiàn)場盡調(diào)”事后監(jiān)測機(jī)制，針對有疑問的交易，要求出口電商企業(yè)提供相應(yīng)的訂單、報(bào)關(guān)單等紙質(zhì)資料備查，或派員到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地現(xiàn)場調(diào)研，以確保業(yè)務(wù)真實(shí)、完整、合規(guī)。同時(shí)，銀行與平臺還建立定期賬務(wù)核對機(jī)制，對異常交易和數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)處理，及時(shí)反饋。

創(chuàng)新服務(wù)展望

未來，基于現(xiàn)行商業(yè)銀行及平臺企業(yè)合力為中小跨境電商企業(yè)提供的創(chuàng)新結(jié)算方案，銀行將持續(xù)加大金融科技投入，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新助企紓困，從新型結(jié)算、外匯衍生、普惠融資等方面多點(diǎn)發(fā)力，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新，完善數(shù)字化跨境結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。在跨境電商出口、新型一般貿(mào)易出口已經(jīng)初見規(guī)模的情況下，未來，商業(yè)銀行與電商平臺將攜手打造跨境電商B2B出口、跨境電商B2B海外倉、市場采購出口線上化回款平臺，進(jìn)一步拓寬出口電商企業(yè)的履約回款通道。當(dāng)前，國內(nèi)銀行在新業(yè)態(tài)領(lǐng)域提供的創(chuàng)新服務(wù)均以TT電匯為主；未來，銀行將積極探索信用證、托收等多種跨境結(jié)算方式，有效利用“金融+科技”的創(chuàng)新融合優(yōu)勢，滿足平臺用戶的多元化支付需求。銀行還將根據(jù)不同國家地區(qū)的用戶習(xí)慣，提供多渠道多幣種支付結(jié)算方式，提高資金處理效率。

加速數(shù)據(jù)融合，提升數(shù)字化跨境金融服務(wù)能力?！?·11”匯改以來，人民幣有彈性的雙向浮動逐漸成為新常態(tài)。結(jié)合新業(yè)態(tài)的交易特點(diǎn)，商業(yè)銀行將通過線上平臺渠道協(xié)助企業(yè)把匯率波動納入日常財(cái)務(wù)管理，盡可能降低匯率波動對主營業(yè)務(wù)及企業(yè)財(cái)務(wù)的負(fù)面影響，提升經(jīng)營的可預(yù)測性。在未來的場景中，商業(yè)銀行與平臺企業(yè)將力爭實(shí)現(xiàn)客戶端的線上衍生品服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)交易報(bào)價(jià)、交割、擔(dān)保等外匯衍生品的渠道端處理能力，使得資金交易“線上化、渠道化”成為金融機(jī)構(gòu)支持新業(yè)態(tài)和中小企業(yè)發(fā)展的另一重要舉措。

加強(qiáng)資源整合，打造綜合金融服務(wù)方案。新業(yè)態(tài)模式下，銀行、電商平臺及中小企業(yè)同時(shí)處于業(yè)務(wù)磨合期及成長期，銀行將聯(lián)手電商平臺為其下游進(jìn)出口跨境電商企業(yè)創(chuàng)設(shè)“孵化器”平臺，針對電商企業(yè)創(chuàng)立、成熟、發(fā)展等不同階段提供全方位管家式的金融服務(wù)和綜合服務(wù)。通過“存款+貸款”“本幣+外幣”“對公+對私”“投資+理財(cái)”的產(chǎn)品組合，從資金結(jié)算、普惠融資、貿(mào)易融資、外匯交易、賬期管理等方面提供一套優(yōu)惠大、選擇多、靈活性高、實(shí)用性強(qiáng)的產(chǎn)品組合，將服務(wù)全面滲透至電商企業(yè)的各個(gè)發(fā)展階段，不斷提高服務(wù)質(zhì)效助力企業(yè)發(fā)展。

新業(yè)態(tài)、新模式的高質(zhì)量發(fā)展是銀政之間、銀企之間、金融同業(yè)之間持續(xù)創(chuàng)新互相促進(jìn)的過程，目前正處在政策紅利釋放帶來的高速發(fā)展時(shí)期，隨著營商環(huán)境的日趨規(guī)范和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的不斷完善，在外貿(mào)新業(yè)態(tài)的賽道上，勢必還有很多領(lǐng)域值得探索，商業(yè)銀行需要進(jìn)一步與時(shí)間競速、與市場整合、與企業(yè)攜手共進(jìn)。

（作者單位：中信銀行總行國際業(yè)務(wù)部）

責(zé)任編輯：楊生恒