博弈論下商業(yè)銀行監(jiān)管模型構(gòu)建與分析

黃東奇

（肇慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，廣東 肇慶 526040）

博弈論（Game Theory，亦稱對(duì)策論或賽局理論）是研究理性決策者之間戰(zhàn)略互動(dòng)的數(shù)學(xué)模型 （Mathematical models），是研究具有斗爭(zhēng)或競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)現(xiàn)象的理論和方法。博弈論既是現(xiàn)代數(shù)學(xué)的一個(gè)新分支，也是運(yùn)籌學(xué)的一個(gè)重要學(xué)科，在社會(huì)科學(xué)（Social science）、邏輯學(xué)（Logic）、系統(tǒng)科學(xué)（Systems science）和計(jì)算機(jī)科學(xué)（Computer science）中也有應(yīng)用。博弈論最初產(chǎn)生于零和游戲（Zero-sum game，也稱零和博弈），在這種游戲中，贏家的利潤(rùn)來(lái)自于輸家的虧損，每個(gè)參與者的收益或損失由其他參與者的損失或收益來(lái)平衡，各方損益總和永遠(yuǎn)為“零”。今天，博弈論適用于廣泛的行為關(guān)系，已成為人類、動(dòng)物和計(jì)算機(jī)邏輯決策科學(xué)的總稱。

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，博弈涉及均衡。均衡意即相關(guān)量處于穩(wěn)定值。在供求關(guān)系中，某一商品市場(chǎng)如果在某一價(jià)格下，想以此價(jià)格買此商品的人均能買到，而想賣的人均能賣出，此時(shí)表明該商品的供求達(dá)到了均衡。納什均衡，是穩(wěn)定的博弈結(jié)果。博弈論研究的假設(shè)包含三個(gè)約束：一是決策主體是理性的，最大化自己的利益；二是完全理性是共同知識(shí)；三是每個(gè)參與人被假定為對(duì)所處環(huán)境及其他參與者的行為形成正確信念與預(yù)期。在納什均衡點(diǎn)上，每一個(gè)理性的參與者都不會(huì)有單獨(dú)改變策略的沖動(dòng)。納什均衡點(diǎn)存在性證明的前提是“博弈均衡偶”?！熬馀肌笔侵冈诙肆愫筒┺闹?，當(dāng)局中人A 采取其最優(yōu)策略a*，局中人B 也采取其最優(yōu)策略b*，如果局中人仍采取b*，而局中人A卻采取另一種策略a，那么局中人A 的支付不會(huì)超過(guò)他采取原來(lái)的策略a*的支付。結(jié)果對(duì)局中人B 亦是如此。則有，一對(duì)策略a*（屬于策略集A）和策略b*（屬于策略集B）稱之為均衡偶，對(duì)任一策略a（屬于策略集A）和策略b（屬于策略集B），總有：偶對(duì)（a，b*）≤ 偶對(duì)（a*，b*）≤偶對(duì)（a*，b）。對(duì)于非零和博弈，則有，一對(duì)策略a*（屬于策略集A）和策略b*（屬于策略集B）稱為非零和博弈的均衡偶，對(duì)任一策略a（屬于策略集A）和策略b（屬于策略集B），總有：對(duì)局中人A 的偶對(duì)（a，b*）≤偶對(duì)（a*，b*），對(duì)局中人B 的偶對(duì)（a*，b）≤偶對(duì)（a*，b*）。

當(dāng)前的二元體制下，商業(yè)銀行作為自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)管理的參與者可以分兩大類型。其中管理人（Manager）作為擁有高度審批權(quán)限的行為人，具有通過(guò)權(quán)力變現(xiàn)追求個(gè)人利益最大化的沖動(dòng)；監(jiān)管人（Watchdog，包括內(nèi)部監(jiān)管和外部監(jiān)管）作為經(jīng)營(yíng)安全的守護(hù)人，通過(guò)實(shí)施檢查懲罰權(quán)力對(duì)管理人的行為進(jìn)行約束。

一、監(jiān)管模型的構(gòu)建

完全信息動(dòng)態(tài)博弈的一個(gè)重要特征是完全信息，每個(gè)參與者都知道另一個(gè)參與者的行動(dòng)，也知道另一個(gè)參與者從這個(gè)行動(dòng)中獲得什么樣的利益損失。允許他們考慮到彼此的角色，更好地理解另一個(gè)參與者對(duì)他們自己利益和損失的影響。有時(shí)候，完全信息會(huì)被認(rèn)為是一種缺乏競(jìng)爭(zhēng)元素的情況，當(dāng)參與者都知道對(duì)方的行動(dòng)時(shí)，他們就不太可能達(dá)成共同的行為。另一個(gè)重要特征是動(dòng)態(tài)性，表明參與者可以在游戲過(guò)程中改變決策，繼而可以影響其他參與者的利潤(rùn)。此外，動(dòng)態(tài)博弈還可以用勝負(fù)來(lái)衡量收益，參與者根據(jù)他們的行動(dòng)可以獲得更多的收益。其一，在動(dòng)態(tài)博弈中，有博弈方會(huì)相機(jī)選擇，即根據(jù)不同階段的情況靈活作出決策。其二，在動(dòng)態(tài)博弈中，博弈方的策略選擇和博弈結(jié)果，與策略可信性密切相關(guān)。其三，策略的可信性是動(dòng)態(tài)博弈分析的核心問(wèn)題之一。靜態(tài)博弈中，參與人一旦選定策略（行動(dòng)）后，就不會(huì)改變了。但是，在動(dòng)態(tài)博弈中，參與人在博弈開(kāi)始前選擇的策略（行動(dòng)計(jì)劃）可能在博弈開(kāi)始后進(jìn)行調(diào)整，不一定按照原定的策略（行動(dòng)計(jì)劃）來(lái)進(jìn)行。也就是說(shuō)，事前最優(yōu)的策略在事中或事后不一定是最優(yōu)的。

1.分析假定

（1）完全信息假定

管理人具有完全行使管理的權(quán)力，監(jiān)管人對(duì)管理人的行為具有完全具有制止的能力。在博弈過(guò)程中，參與人與管理人對(duì)各自的策略空間、預(yù)期收益都具有明確的認(rèn)識(shí)，不存在不確定性。

（2）完全理性假定

管理人與監(jiān)管人都能按照客觀條件的約束，作出符合其決策目標(biāo)的最優(yōu)化選擇。管理人與監(jiān)管人的支付成本與預(yù)期收益均為外生決定。

（3）行動(dòng)組合假定

管理人根據(jù)掌握的權(quán)力，結(jié)合個(gè)人預(yù)期收益作出違規(guī)或不違規(guī)的選擇；監(jiān)管人針對(duì)的管理人的行動(dòng)作出檢查或者不檢查的選擇，管理人與監(jiān)管人的行動(dòng)組合為（違規(guī)、檢查，違規(guī)、不檢查，不違規(guī)、檢查，不違規(guī)、不檢查）。

2.博弈雙方的預(yù)期支付函數(shù)

（1）管理人的預(yù)期收益函數(shù)

管理人通過(guò)實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)獲取個(gè)人利益最大化。經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，管理人的預(yù)期收益可以分為兩部分：一是正常的薪酬收入，用wM 代表。二是違規(guī)時(shí)獲取的超額收益，用rM 代表。薪酬收入與超額收益的大小，均與權(quán)力系數(shù)α（α ＞1）有關(guān)，“α ＞1”表示管理人權(quán)力擁有的權(quán)力系數(shù)越大，在職級(jí)薪酬收入相對(duì)固定的前提下，通過(guò)違規(guī)獲得的超額收益就越高。因此管理人的預(yù)期收益為（WM+rM）a但無(wú)論是正常履職還是違規(guī)，均要付出成本的，正常履職的付出，用lM 代表，違規(guī)被查處后接受的懲罰，用cM表示。正常履職與違規(guī)的付出成本，同樣與權(quán)力系數(shù)α（α ＞1）有關(guān)，“α ＞1”表示權(quán)力系數(shù)越大，在職級(jí)付出相對(duì)固定的前提下，給予違規(guī)處罰的力度越大，違規(guī)付出的成本也就越大，管理人的預(yù)期成本為（1M+cM）a。管理人的預(yù)期收益函數(shù)表示如下：

（2）監(jiān)管人的預(yù)期收益函數(shù)

監(jiān)管人通過(guò)實(shí)施檢查執(zhí)紀(jì)保障經(jīng)營(yíng)管理依法合規(guī)開(kāi)展。但由于執(zhí)紀(jì)監(jiān)督工作的特殊性，監(jiān)管人很難通過(guò)違規(guī)行為獲得超額收益，除非與管理人形成“合謀”，即便與管理人員“合謀”，其獲得的超額收益也相對(duì)有限。因此檢查執(zhí)紀(jì)過(guò)程，監(jiān)管人的預(yù)期收益、主要是正常薪酬收入，用wW代表，同樣與權(quán)力系數(shù)α（α ＞1）有關(guān)，“α ＞1”表示權(quán)力系數(shù)越大，正常薪酬收入就越高。與薪酬相對(duì)固定不同，監(jiān)管人的預(yù)期成本主要體現(xiàn)在對(duì)管理人違規(guī)行為的檢查處罰上，其成本函數(shù)為（cWn）a，其中cS為檢查處罰的工作付出，N 為檢查處罰的人數(shù)，檢查處罰的人數(shù)增加會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管人的勞動(dòng)付出成倍增加，也與權(quán)力系數(shù)有關(guān)α（α ＞1）有關(guān)，“α ＞1”表示管理人的權(quán)力越大，監(jiān)管人進(jìn)行檢查處罰的勞動(dòng)付出就越大。監(jiān)管人的預(yù)期效用函數(shù)如下：

3.靜態(tài)博弈均衡

經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，假定管理人與監(jiān)管人同時(shí)只進(jìn)行一次博弈，用p 代表管理人選擇是否違規(guī)的概率，用q 代表監(jiān)管人是否實(shí)施檢查處罰的概率，管理人的期望收益函數(shù)為：

表明管理人在薪酬收入與違規(guī)收入、勞動(dòng)付出與懲罰付出等條件給定的前提下，其期望收益與監(jiān)管人的檢查處罰的概率密切相關(guān)。如果監(jiān)管人檢查處罰的概率足夠高，管理人的期望收益會(huì)大幅下降，從而自動(dòng)終止違規(guī)行為，反之亦然。

最優(yōu)化的一階條件為：q*=(WM+rM)d/(lM+cM)d。

監(jiān)管人的期望收益函數(shù)為：

表明監(jiān)管人在薪酬收入、工作付出與檢查處罰等條件給定的前提下，其期望收益與管理人選擇是否違規(guī)的概率有重要關(guān)系。如果管理人選擇違規(guī)的概率足夠高，監(jiān)管人的期望收益會(huì)大幅下降，可能會(huì)選擇“不作為”，看起來(lái)像是了“默許”違規(guī)行為。反之，如果管理人選擇違規(guī)的概率足夠小，監(jiān)管人更有積極性將其消滅在萌芽狀態(tài)。

最優(yōu)化的一階條件為：p*=WW/(cWn)a。

管理人與監(jiān)管人混合戰(zhàn)略的均衡點(diǎn)期望支付為：E*M=0，。

（1）對(duì)均衡結(jié)果的分析

在只有一次博弈的情況下，管理人與監(jiān)管人的期望支付均為0 時(shí)，管理人會(huì)以固定的概率p*=WW/(cWn)a隨機(jī)的選擇違規(guī)或不違規(guī)，監(jiān)管人以固定的概率q*=(WM+rM)d/(lM+cM)d隨機(jī)的選擇檢查處罰或不檢查處罰。如果管理人的違規(guī)收益小于期望收益，理性人假定會(huì)令管理人自動(dòng)終止違規(guī)行為，而監(jiān)管人不需要額外的工作付出，就能實(shí)現(xiàn)個(gè)人效用的最大化。如果管理人的違規(guī)收益大于或遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于期望收益，理性人假定會(huì)令管理人千方百計(jì)的選擇違規(guī)行為，而監(jiān)管人即使付出再大的工作努力，也難以阻止管理人違規(guī)。因此得到：

命題1：當(dāng)前的管理體制下，如果只進(jìn)行一次博弈，管理人與監(jiān)管人分別以固定的概率隨機(jī)選擇（違規(guī)，處罰），其中管理人的違規(guī)收益與期望收益的差額是決定管理人選擇是否違規(guī)的首要因素，監(jiān)管人選擇是否檢查處罰對(duì)管理人選擇是否違規(guī)影響不大。

（2）對(duì)管理人違規(guī)概率選擇的分析

p 為管理人選擇是否違規(guī)的概率，0 ≤p ≤1。得出：

命題2：管理人的違規(guī)概率與監(jiān)管人的薪酬收入呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。當(dāng)監(jiān)管人的薪酬收入較低，管理人會(huì)認(rèn)為監(jiān)管人員缺少主動(dòng)檢查處罰的動(dòng)力，從而增加主動(dòng)違規(guī)的概率，反之會(huì)相應(yīng)減少管理人主動(dòng)違規(guī)的概率。

命題3：管理人的違規(guī)概率與監(jiān)管人的工作付出與違規(guī)人數(shù)同樣呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。當(dāng)監(jiān)管人的工作付出增加或者違規(guī)人數(shù)增加，會(huì)導(dǎo)致管理人產(chǎn)生監(jiān)管人工作太忙不會(huì)檢查處罰違規(guī)行為或者重任都在違規(guī)而自身違規(guī)也無(wú)所謂的“誤判”心理，從而導(dǎo)致管理人違規(guī)概率也相應(yīng)增加，反之則會(huì)相應(yīng)減少違規(guī)概率。

（3）對(duì)監(jiān)管人檢查處罰概率選擇的分析

q 是信貸市場(chǎng)上監(jiān)管者對(duì)，者檢查的概率，0 ≤q ≤1，得出：

0 ≤q*≤0

命題4：監(jiān)管人檢查處罰的概率與管理人的違規(guī)收益呈正相關(guān)。在管理人薪酬收入與勞動(dòng)付出給定的情況下，當(dāng)管理人通過(guò)違規(guī)行為獲得的違規(guī)收益越大，其違規(guī)的動(dòng)機(jī)也就越強(qiáng)，監(jiān)管人檢查處罰的概率也就越大，反之，由于違規(guī)收益太小導(dǎo)致管理人違規(guī)得不償失，缺少違規(guī)的動(dòng)力，監(jiān)管人也就會(huì)減少檢查處罰的概率。

命題5，監(jiān)管人檢查處罰的概率與管理人的違規(guī)成本呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。在管理人薪酬收入與勞動(dòng)付出給定的情況下，當(dāng)管理人因?yàn)檫`規(guī)行為受到的檢查處罰力度越大，管理人會(huì)因“畏懼”心理主動(dòng)減少違規(guī)行為，監(jiān)管人檢查處罰的概率就越小，反之，如果管理人因違規(guī)行為受到的檢查處罰過(guò)小，會(huì)鼓勵(lì)違規(guī)行為，監(jiān)管人就會(huì)相應(yīng)地加大檢查處罰的概率。

4.動(dòng)態(tài)博弈分析

在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，由于違規(guī)收益的誘惑過(guò)大，管理人的違規(guī)行為更有可能體現(xiàn)為一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，直到被監(jiān)管人檢查發(fā)現(xiàn)或者監(jiān)管人根本檢查發(fā)現(xiàn)不了，導(dǎo)致管理人與監(jiān)管人的博弈從一次性進(jìn)入了重復(fù)博弈。據(jù)無(wú)名氏定理，如果參與人有足夠的耐心，滿足參與者理性的任一可行的收益都可以通過(guò)一個(gè)特定的子博弈精練納什均衡得到。令δ（δ ＜1）作為貼現(xiàn)因子（假定管理人與監(jiān)管人的貼現(xiàn)因子相同）。

管理人在重復(fù)博弈階段的預(yù)期收益為：

監(jiān)管人在重復(fù)博弈階段的預(yù)期收益為：

要使以上同時(shí)成立，應(yīng)滿足：

假設(shè)在博弈初始階段，如果管理人與監(jiān)管人選擇混合戰(zhàn)略（p，q），其中管理人的違規(guī)概率p 處于區(qū)間，監(jiān)管人檢查處罰的概率q=0，則管理人就會(huì)認(rèn)為違規(guī)行為不會(huì)被檢查處罰，從而選擇增加違規(guī)的概率，使自己預(yù)期收益增加，而導(dǎo)致監(jiān)管人預(yù)期收益受損，倒逼監(jiān)管人提升檢查處罰的概率，從而進(jìn)一步影響管理人的行為選擇。最終結(jié)果是雙方的博弈會(huì)自動(dòng)進(jìn)入納什均衡點(diǎn)（p*，q*），然后一直維持在均衡狀態(tài)，形成特定的子博弈精練納什均衡。由此得出：

命題6：如果管理人通過(guò)違規(guī)獲取的違規(guī)收益越多，監(jiān)管人可能給予就檢查處罰力度就越大，從而影響管理人將違規(guī)概率保持在一個(gè)很小的范圍之內(nèi)，即不會(huì)引起監(jiān)管人的關(guān)注而進(jìn)行檢查懲罰，又能獲取適度的違規(guī)收益。

命題7：如果監(jiān)管人承擔(dān)的監(jiān)管工作較多，導(dǎo)致監(jiān)管人對(duì)管理人的違規(guī)行為不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，也會(huì)導(dǎo)致管理人主動(dòng)選擇增加違規(guī)的概率。

二、模型分析結(jié)論

1.必然性

收益是決定管理人是否選擇違規(guī)的關(guān)鍵因素。在現(xiàn)行的制度安排下，管理人掌握了強(qiáng)大的資源分配權(quán)力，能夠通過(guò)違規(guī)行為獲取更高的超額收益，在監(jiān)管人監(jiān)管措施不到位的前提下，管理人具有強(qiáng)烈的違規(guī)動(dòng)機(jī)，并能付諸行動(dòng)，產(chǎn)生了行為的必然性。

2.脆弱性

監(jiān)督人的監(jiān)管力度是決定管理人是否選擇違規(guī)的重要因素。在現(xiàn)行的制度下，內(nèi)部監(jiān)管人員較難通過(guò)采取有力、可信的監(jiān)管力度，讓管理人主動(dòng)減少選擇違規(guī)行為的概率，導(dǎo)致監(jiān)管呈現(xiàn)出“弱有效”的脆弱性。

3.長(zhǎng)期性

上述脆弱性大概率會(huì)導(dǎo)致管理人的行為覆蓋整個(gè)任期，以致于違規(guī)行為在離任若干年后會(huì)被檢查發(fā)現(xiàn)，或者根本不會(huì)被檢查發(fā)現(xiàn)，致使管理人的違規(guī)行為具有長(zhǎng)期性。

4.傳染性

基于上述必然性、脆弱性與長(zhǎng)期性，導(dǎo)致管理人的違規(guī)行為會(huì)呈現(xiàn)出一定的傳染性，產(chǎn)生了羊群效應(yīng)，從而體現(xiàn)為違規(guī)行為的“團(tuán)體化”與“連續(xù)化”。

三、對(duì)策建議

1.降低違規(guī)行為必然性

一是健全法律制度。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，具有強(qiáng)大約束力的法律制度對(duì)違規(guī)行為能夠發(fā)揮可確定和可預(yù)見(jiàn)的作用[6]。通過(guò)制定相關(guān)的法律法規(guī)，對(duì)產(chǎn)權(quán)組織形式、融資渠道、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、管理模式、運(yùn)營(yíng)規(guī)則、職能作用等從法律層面作出明確規(guī)定，使管理人與監(jiān)管人都能從法律中明確各自的基本權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，形成相互制約和促進(jìn)的關(guān)系，有助于形成穩(wěn)定的預(yù)期和行為，最大限度降低違規(guī)行為的必然性。二是完善管理體制。雙重委托管理的實(shí)質(zhì)還是屬于傳統(tǒng)的行政管理機(jī)制，與法治化、市場(chǎng)化的改革方向還有差距。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)“大系統(tǒng)、小法人”體制向“大系統(tǒng)、大法人”體制轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化體制規(guī)則對(duì)管理人違規(guī)行為的有效約束。三是科學(xué)配置權(quán)力。根據(jù)《公司法》《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律規(guī)定，圍繞公司治理的屬性，科學(xué)配置管理人與監(jiān)管人的權(quán)力，清晰劃分個(gè)人權(quán)力與集體權(quán)力的邊界，防止權(quán)力過(guò)于集中到個(gè)人手里，并按照權(quán)力運(yùn)行過(guò)程強(qiáng)化事前、事中、事后的連續(xù)監(jiān)管，防止管理人任性用權(quán)。四是強(qiáng)化底線思維意識(shí)。重點(diǎn)圍繞信貸審批、人事調(diào)整及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，建立正負(fù)面清單制度：正面清單突出干事創(chuàng)業(yè)導(dǎo)向，鼓勵(lì)管理人做好本職工作、積極作為；負(fù)面清單根據(jù)內(nèi)部檢查、外部審計(jì)等發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為明確工作禁區(qū)，劃定管理人履職紅線。

2.提升違規(guī)監(jiān)管威懾性

一是強(qiáng)化監(jiān)管體系。通過(guò)外部行業(yè)管理組織加大信貸、人事、財(cái)務(wù)、基建等重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)督檢查力度和內(nèi)部檢查審計(jì)部門定期開(kāi)展各類專項(xiàng)審計(jì)工作，建立內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制相結(jié)合的監(jiān)督體系，并增強(qiáng)內(nèi)、外部監(jiān)管部門的信息交流共享，依靠?jī)?nèi)、外部合力監(jiān)督管理人員依法合規(guī)行使經(jīng)營(yíng)權(quán)力。二是建立“全周期管理”制度。在日常監(jiān)督、專項(xiàng)檢查、內(nèi)（外）部審計(jì)等工作中，將管理人的權(quán)力配置、使用、監(jiān)督等全過(guò)程的每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和標(biāo)識(shí)，并形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)手冊(cè)，逐一分析、考察管理人的權(quán)力配置、使用和監(jiān)督的情況，有力增強(qiáng)對(duì)管理人違規(guī)行為的預(yù)防、發(fā)掘、跟蹤和懲治。三是加大處罰力度。法和經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究結(jié)果表明，對(duì)處罰概率的增加和處罰的提高，對(duì)所有人和一小部分最有可能犯罪的人都具有威懾效應(yīng)。通過(guò)金融立法，加大對(duì)管理者違規(guī)行為的行政及經(jīng)濟(jì)處罰力度，有力減少管理人通過(guò)違規(guī)行為可以獲取的預(yù)期收益。

3.加大違規(guī)監(jiān)管及時(shí)性

一是建立剛性契約管理機(jī)制。建立符合市場(chǎng)化改革方向的契約管理機(jī)制，通過(guò)明確任職期限、到期重聘、簽訂并嚴(yán)格履行聘任協(xié)議和業(yè)績(jī)合同等契約、剛性考核和兌現(xiàn)等要求，強(qiáng)化管理人的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)等，重點(diǎn)突出考核結(jié)果不僅影響收入的“能增能減”，更要影響職務(wù)（崗位）的“能上能下”，有力發(fā)揮契約化管理對(duì)違規(guī)行為的遏制作用。二是建立起“大數(shù)據(jù)監(jiān)管”機(jī)制。內(nèi)外部監(jiān)管部門要充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，定期對(duì)違規(guī)行為的高發(fā)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，同時(shí)建立違規(guī)行為檢查懲處的信息通報(bào)、交流、共享機(jī)制，依靠科技手段提升發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的及時(shí)性。三是提升監(jiān)管人的工作能力。監(jiān)管人也要根據(jù)違規(guī)行為發(fā)生的特點(diǎn)和變化，不斷提升監(jiān)管履職能力，嫻熟掌握有關(guān)紀(jì)、法知識(shí)及經(jīng)濟(jì)、金融、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、心理等方面的知識(shí)，持續(xù)優(yōu)化自身知識(shí)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的工作能力。

4.強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)性

一是建立長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制。當(dāng)前，商業(yè)銀行的薪酬激勵(lì)機(jī)制主要采用以年度獎(jiǎng)金為主的短期激勵(lì)機(jī)制，并輔助以延期支付制度。但由于監(jiān)管的脆弱性，管理人的違規(guī)收益遠(yuǎn)大于正常的薪酬收益，不具備長(zhǎng)期激勵(lì)作用。建議探索建立靈活性的股票或股票期權(quán)制度作為長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化管理人正面預(yù)期收益，主動(dòng)減少違規(guī)的動(dòng)機(jī)。二是建立聲譽(yù)激勵(lì)機(jī)制。良好的市場(chǎng)聲譽(yù)也可以作為長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制的替代物。管理人從追求個(gè)人利益最大化的理性假定出發(fā)，通過(guò)追求良好聲譽(yù)能夠獲得更加有利于個(gè)人的長(zhǎng)期收益，符合長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)博弈的結(jié)果。管理人對(duì)保護(hù)聲譽(yù)的考慮，會(huì)理性選擇合規(guī)管理，以免在未來(lái)失去更多。三是建立競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制。正面的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制是約束管理人違規(guī)行為的最有效的激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)正面的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)管理人強(qiáng)化自我激勵(lì)約束，主動(dòng)減少違規(guī)行為，以免因違規(guī)而承擔(dān)極其高昂的機(jī)會(huì)成本。