當(dāng)擔(dān)保融入產(chǎn)業(yè)園區(qū)

江蘇信保集團(tuán)以“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式為抓手，將擔(dān)保融入園區(qū)公共金融服務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈三鏈深度融合。

作為一家省屬大型國(guó)有金融企業(yè)，江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱江蘇信保集團(tuán)）通過(guò)“政策性+功能化”運(yùn)作，形成了涵蓋擔(dān)保、再擔(dān)保、融資租賃、科技小貸、基金投資、金融科技、資產(chǎn)管理、融資咨詢等不同板塊相互支撐協(xié)同發(fā)展的綜合金融服務(wù)體系，打造出獨(dú)具特色的“政策性引領(lǐng)、市場(chǎng)化運(yùn)作、集團(tuán)化協(xié)同、綜合化服務(wù)”的江蘇信保模式。

近年來(lái)，江蘇信保集團(tuán)以“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式為抓手，將擔(dān)保融入園區(qū)公共金融服務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈三鏈深度融合。

“園區(qū)?！睘槠髽I(yè)賦能

南京某藥業(yè)有限公司是一家從事醫(yī)療器械和藥物銷售的企業(yè)，其客戶主要是基層診所，業(yè)務(wù)覆蓋華東和華北地區(qū)，疫情期間，由于各地大部分診所停業(yè)，業(yè)務(wù)無(wú)從開(kāi)展。就在企業(yè)負(fù)責(zé)人一籌莫展之際，之前合作的銀行主動(dòng)聯(lián)系上門，告知公司符合條件，可以申請(qǐng)“新創(chuàng)融·江北新區(qū)園區(qū)保”項(xiàng)目。2022年3月，該企業(yè)成功申請(qǐng)到了480萬(wàn)元貸款。

“新創(chuàng)融·江北新區(qū)園區(qū)?！表?xiàng)目由江蘇信保集團(tuán)聯(lián)合江北新區(qū)財(cái)政局、區(qū)內(nèi)銀行等金融機(jī)構(gòu)共同推出，目的就是為了更好地服務(wù)和支持中小微企業(yè)發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)在轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)方式也要隨之轉(zhuǎn)型。早在2019年底，江蘇信保集團(tuán)推出“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)模式，從產(chǎn)業(yè)園區(qū)入手，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和利益共享機(jī)制，整合內(nèi)外資源、攜手金融機(jī)構(gòu)，綜合運(yùn)用多種手段，為企業(yè)量身定制融資方案，助力企業(yè)成長(zhǎng)。

“處于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)普遍面臨資金需求量增長(zhǎng)較快、缺乏足夠抵質(zhì)押物、金融機(jī)構(gòu)對(duì)非普惠項(xiàng)目信用貸款較少等問(wèn)題。‘園區(qū)?！攸c(diǎn)滿足單戶1000萬(wàn)元～3000萬(wàn)元的中小企業(yè)融資需求，旨在解決因資金供需雙方信息不匹配、信用難以更好發(fā)揮價(jià)值作用所導(dǎo)致的融資難題。”江蘇信保集團(tuán)工作人員介紹。

今年7月初，灌南經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)某汽車零部件有限公司通過(guò)“園區(qū)保”綜合金融服務(wù)模式順利從興業(yè)銀行連云港分行獲得1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，標(biāo)志著灌南縣和江蘇信保集團(tuán)合作的“園區(qū)?！睒I(yè)務(wù)首單成功落地。

“該企業(yè)之前由于抵質(zhì)押物不足等原因，一直難以從銀行獲得必要的發(fā)展資金。該筆貸款的成功投放，為目前訂單充足的企業(yè)及時(shí)解決了流動(dòng)性不足的矛盾，并注入了發(fā)展新動(dòng)能。”灌南經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)工作人員介紹，今年以來(lái)，灌南縣人民政府與江蘇信保集團(tuán)簽訂了“園區(qū)?！焙献鲄f(xié)議，引導(dǎo)更多金融資源精準(zhǔn)支持園區(qū)建設(shè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及中小企業(yè)健康快速發(fā)展。

隨著“園區(qū)保”的逐步推開(kāi)，受益的企業(yè)越來(lái)越多。高郵經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)引入“園區(qū)?！?，由園區(qū)出資3000萬(wàn)元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，江蘇信保集團(tuán)提供不超過(guò)9億元的綜合金融服務(wù)?！拔覀冎砸搿畧@區(qū)?！?，重點(diǎn)就是‘綜合金融賦能’，包括擔(dān)保、科貸、融資租賃、股權(quán)投資等多個(gè)金融產(chǎn)品，為企業(yè)項(xiàng)目提供相應(yīng)融資支持?！痹撻_(kāi)發(fā)區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

截至2022年底，“園區(qū)保”綜合金融服務(wù)模式已簽約全省72個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，累計(jì)服務(wù)規(guī)模突破1000億元，服務(wù)企業(yè)突破1萬(wàn)戶，在保余額超500億元，覆蓋前沿新材料、高端裝備、節(jié)能環(huán)保、核心信息技術(shù)等17個(gè)產(chǎn)業(yè)集群。

可見(jiàn)，作為服務(wù)企業(yè)的創(chuàng)新金融模式，“園區(qū)?！背浞职l(fā)揮江蘇信保集團(tuán)“橋梁”作用，融合產(chǎn)業(yè)資本、金融資本和財(cái)政資源等三方面優(yōu)勢(shì)，利用信用資源以及多產(chǎn)品組合優(yōu)勢(shì)放大授信規(guī)模，解決企業(yè)融資的痛點(diǎn)。

以“鏈”串聯(lián)“財(cái)政＋產(chǎn)業(yè)集群”

“貸款利率為3.64%，擔(dān)保費(fèi)率不到0.38%，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展引入了低成本資金，優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)?！?月，連云港市生態(tài)環(huán)境局結(jié)合企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)，引導(dǎo)江蘇信保集團(tuán)連云港分公司根據(jù)“一次綜合授信、匹配集團(tuán)多元化產(chǎn)品”創(chuàng)新理念，充分發(fā)揮公司擔(dān)保賦能作用，推動(dòng)招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行共同授信，向連云港高品再生資源有限公司成功發(fā)放貸款1300萬(wàn)元，這是江蘇省內(nèi)首筆綜合授信“環(huán)保擔(dān)”項(xiàng)目。

連云港高品再生資源有限公司作為一家以稀土廢料回收加工為主的廢料循環(huán)再利用企業(yè)，是區(qū)域內(nèi)同行業(yè)中唯一一家省級(jí)專精特新中小企業(yè)，是省“環(huán)保擔(dān)”首批入庫(kù)企業(yè)。

江蘇振江新能源裝備股份有限公司也是“環(huán)保擔(dān)”首批入庫(kù)企業(yè)。今年年初，該公司憑借“環(huán)保擔(dān)”首批入庫(kù)企業(yè)資質(zhì)，拿到了江蘇信保集團(tuán)和南京銀行合作發(fā)放的3500萬(wàn)元貸款，綜合融資成本低于同類銀行貸款，解決了其擬投資3億元新建項(xiàng)目的資金缺口。

“環(huán)保擔(dān)”是“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)方案中的新產(chǎn)品，由江蘇省財(cái)政廳、江蘇省生態(tài)環(huán)境廳、江蘇信保集團(tuán)共同打造，以財(cái)政資金為基礎(chǔ)，通過(guò)信保集團(tuán)增信放大杠桿效應(yīng)，聚焦環(huán)保領(lǐng)域內(nèi)3000萬(wàn)元以上的非普惠融資需求。具體來(lái)說(shuō)，省財(cái)政安排1億元環(huán)保產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，根據(jù)項(xiàng)目融資規(guī)模，實(shí)行差別化利率、擔(dān)保費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，最低利率低至LPR-30基點(diǎn)，擔(dān)保補(bǔ)償資金最多可補(bǔ)償40%的本金損失。

江蘇信保集團(tuán)董事長(zhǎng)瞿為民認(rèn)為，政府性融資擔(dān)保本身具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)，需承擔(dān)市場(chǎng)先行者的職能，通過(guò)放大融資杠桿倍數(shù)，調(diào)動(dòng)政府、技術(shù)、資金等各方優(yōu)勢(shì)資源，在提升財(cái)政資金使用效率的同時(shí)，得以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“隨著‘園區(qū)?！?wù)企業(yè)覆蓋面的擴(kuò)大，我們發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)賦能產(chǎn)業(yè)鏈大有可為。”江蘇信保集團(tuán)產(chǎn)業(yè)金融部負(fù)責(zé)人說(shuō)，以“園區(qū)保”理念為核心，集團(tuán)以產(chǎn)業(yè)鏈融資為重點(diǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)賦能，與環(huán)保、農(nóng)業(yè)、財(cái)政等部門深度聯(lián)合，推出了如“環(huán)保擔(dān)”“專精特新保”“農(nóng)園?！钡取熬劢巩a(chǎn)業(yè)、聚合渠道、聚力降本”的金融產(chǎn)品。

“農(nóng)園?！绷ζ平鹑谥мr(nóng)困境

“不僅速度快、費(fèi)率低，手續(xù)也很簡(jiǎn)單，這筆貸款及時(shí)幫我們解決了短期流動(dòng)資金不足的困擾，簡(jiǎn)直是‘及時(shí)雨’??！”8月，溧水某農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)獲得了一筆80萬(wàn)元“微企易貸”?！拔⑵笠踪J”是由江蘇信保集團(tuán)子公司江蘇省融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司與江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社合作開(kāi)發(fā)，用于支持小微、“三農(nóng)”“雙創(chuàng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)或者個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的政策性融資產(chǎn)品。擔(dān)保公司不進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)，合規(guī)性審批通過(guò)就出保函。這種“見(jiàn)貸即?！狈绞竭M(jìn)一步降低了融資門檻，更好地助力鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

近年來(lái)，受疫情等因素影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、融資困難等問(wèn)題尤為突出，江蘇政府性融資擔(dān)保體系發(fā)揮融資杠桿和橋梁作用，“擔(dān)”起幫助“三農(nóng)”主體融資的重任。江蘇信保集團(tuán)推出“五莓?！薄肮╀N?！钡葘ｍ?xiàng)金融產(chǎn)品支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)信保力量。

去年5月，江蘇信保集團(tuán)子公司南京信用融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合南京市溧水區(qū)合作推出“溧刻貸”系列金融產(chǎn)品，為溧水區(qū)鄉(xiāng)村振興提供綜合金融服務(wù)，創(chuàng)新推出了由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與區(qū)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池共同提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的金融服務(wù)。

去年8月4日，在江蘇省級(jí)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化戰(zhàn)略聯(lián)盟成立大會(huì)上，江蘇信保集團(tuán)與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式推出“農(nóng)園?！本C合金融服務(wù)，徐州沛縣、南京溧水區(qū)等成為首批試點(diǎn)縣（區(qū)）。

這是江蘇省金融支持“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展的新探索。據(jù)介紹，“農(nóng)園?！庇傻胤秸O(shè)立初始規(guī)模不低于1000萬(wàn)元的融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，江蘇信保集團(tuán)按入池資金規(guī)模給予不低于50倍的信用放大規(guī)模，地方政府、集團(tuán)、金融機(jī)構(gòu)按照4∶4∶2比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)企業(yè)、重大農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等提供不低于300萬(wàn)元的綜合金融服務(wù)，擔(dān)保費(fèi)用將不高于1%。

對(duì)于“農(nóng)園?！比绾温涞匾?jiàn)效，瞿為民介紹，要引領(lǐng)體系內(nèi)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，為農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)建設(shè)主體提供低成本、季節(jié)性、長(zhǎng)周期的資金支持。

“擔(dān)保是金融中介的一個(gè)節(jié)點(diǎn)?！宾臑槊裾f(shuō)，它更像是黏合劑，打通資金需求者和供給者之間各個(gè)環(huán)節(jié)，聯(lián)合政府、主管部門和技術(shù)部門、資金端、專業(yè)投資者和征信機(jī)構(gòu)，形成“生態(tài)鏈”，放大信用杠桿張力和金融網(wǎng)絡(luò)凝聚力，實(shí)現(xiàn)綜合賦能。