銀行發(fā)揮“主力軍”作用

作為城商行的“排頭兵”和“優(yōu)等生”，江蘇銀行從需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以多元化的綜合金融服務(wù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣、多變的金融需求。

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系密不可分，互相支持，共同進(jìn)退。去年3月，“金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分”被首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，這意味著金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扮演著愈來(lái)愈重要的角色。

銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融“主力軍”。作為城商行的“排頭兵”和“優(yōu)等生”，江蘇銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供各類(lèi)金融支持，助力其轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，從企業(yè)、人才不同需求出發(fā)，以多元化的綜合金融服務(wù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣、多變的金融需求，為產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)駛?cè)氚l(fā)展“快車(chē)道”

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，江蘇作為制造業(yè)大省，近年來(lái)的發(fā)展令人印象深刻。公開(kāi)資料顯示，過(guò)去十年來(lái)，江蘇制造業(yè)基礎(chǔ)不斷鞏固，制造業(yè)增加值從2.3萬(wàn)億元增加到4.2萬(wàn)億元，占全國(guó)的13.4%、全球的約4%；江蘇省先進(jìn)制造業(yè)集群規(guī)模占規(guī)上工業(yè)比重達(dá)到70%左右。2022年，全省制造業(yè)增加值45832億元，占GDP比重達(dá)37.3%，均位居全國(guó)首位，制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)達(dá)89.1，連續(xù)兩年全國(guó)第一。

2021年，江蘇出臺(tái)“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)計(jì)劃，聚焦13個(gè)先進(jìn)制造業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，實(shí)施“531”產(chǎn)業(yè)鏈遞進(jìn)培育工程，計(jì)劃用三年時(shí)間，重點(diǎn)培育50條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，做強(qiáng)其中30條優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。今年，江蘇省委辦公廳、省政府辦公廳聯(lián)合印發(fā)《加快建設(shè)制造強(qiáng)省行動(dòng)方案》，聚焦16個(gè)先進(jìn)制造業(yè)集群和50條產(chǎn)業(yè)鏈“1650”產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈延鏈，率先探索具有新時(shí)代特征的新型工業(yè)化道路。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，江蘇省制造業(yè)產(chǎn)業(yè)門(mén)類(lèi)比較齊全、產(chǎn)業(yè)鏈比較完整，機(jī)械、電子、輕工、冶金、石化5大行業(yè)規(guī)模超萬(wàn)億元，集成電路、節(jié)能環(huán)保、新能源、船舶與海工裝備、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)規(guī)模居全國(guó)第一。集群培育方面，2022年，江蘇省重點(diǎn)培育的16個(gè)集群集聚規(guī)上企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超過(guò)12萬(wàn)億元，其中14個(gè)制造業(yè)集群營(yíng)業(yè)收入占規(guī)上制造業(yè)比重達(dá)70%左右，10個(gè)集群獲評(píng)國(guó)家先進(jìn)制造業(yè)集群，居全國(guó)第一。

“政策無(wú)疑為我們金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了一個(gè)指引，讓我們能夠精準(zhǔn)定位服務(wù)方向和對(duì)象，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。”江蘇銀行團(tuán)委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，江蘇銀行推出系列綜合金融服務(wù)方案，大力支持先進(jìn)制造、戰(zhàn)略新興等重點(diǎn)領(lǐng)域，制定28條產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務(wù)方案，推出“蘇銀新智造”品牌。

截至2022年年末，江蘇銀行制造業(yè)貸款余額近2000億元，當(dāng)年新增額、余額均居全國(guó)城商行首位，并在今年一季度末突破2200億元，較上年年末增長(zhǎng)15.84%，制造業(yè)貸款余額繼續(xù)保持城商行前列。

護(hù)航科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

江蘇銀行全面貫徹落實(shí)“支持高水平科技自立自強(qiáng)”的工作要求，為專(zhuān)精特新等科技型企業(yè)引科技金融活水，澆灌企業(yè)創(chuàng)新之林。

江蘇某省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)主營(yíng)研發(fā)的“4英寸砷化鎵晶圓片”是濾波器的核心原料，直接影響著手機(jī)射頻關(guān)鍵元件的質(zhì)量和性能。作為手機(jī)射頻關(guān)鍵元件，濾波器長(zhǎng)期被國(guó)外壟斷。由于企業(yè)還處于發(fā)展初期，研發(fā)出的產(chǎn)品還未產(chǎn)生效益，缺乏有效資產(chǎn)，如果按照既往的融資流程，很難獲得資金支持。江蘇銀行本著不唯財(cái)務(wù)重技術(shù)、不唯抵押重信用、不唯營(yíng)收重訂單的原則，綜合考量企業(yè)技術(shù)研發(fā)投入、下游上市公司合作意向等，給予企業(yè)500萬(wàn)元純信用、低成本“卡脖子專(zhuān)項(xiàng)貸”首貸支持，解了企業(yè)的燃眉之急。今年，為進(jìn)一步助推“4英寸砷化鎵晶圓片”項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)量產(chǎn)，江蘇銀行再增2億元、5年期項(xiàng)目貸款支持，讓企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)沒(méi)了資金上的后顧之憂。

緊貼科創(chuàng)人才企業(yè)全生命周期需求特征，江蘇銀行率先在業(yè)內(nèi)推出“卡脖子專(zhuān)項(xiàng)貸”“蘇科貸”“高企貸”“專(zhuān)精特新貸”“投融貸”等特色產(chǎn)品，形成與科創(chuàng)人才企業(yè)成長(zhǎng)周期相適應(yīng)、需求相匹配的產(chǎn)品體系。特色產(chǎn)品已支持科創(chuàng)人才企業(yè)超4000戶、貸款超500億元，有力激發(fā)科創(chuàng)人才企業(yè)的創(chuàng)新活力。

在提升服務(wù)方面，江蘇銀行不遺余力，打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科創(chuàng)人才服務(wù)銀行，以全生命周期服務(wù)為高端制造企業(yè)保駕護(hù)航。“我們?cè)谌〉?50個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，每個(gè)設(shè)區(qū)市都至少設(shè)有一家專(zhuān)門(mén)服務(wù)于科技企業(yè)和人才的支行，我們稱(chēng)這些支行為‘科技人才專(zhuān)營(yíng)支行（科創(chuàng)人才服務(wù)銀行）’。這些支行50%以上的信貸資源都會(huì)投入當(dāng)?shù)氐目萍籍a(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)中?？傂袑?duì)‘科技人才專(zhuān)營(yíng)支行’的考核主要是基于該支行在科技產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)和科技型企業(yè)的支持力度上?！苯K銀行團(tuán)委負(fù)責(zé)人說(shuō)。

近年來(lái)，江蘇銀行堅(jiān)持以“店小二”精神助力科創(chuàng)人才企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)做大，助推經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。目前，全行服務(wù)江蘇科創(chuàng)人才企業(yè)2.4萬(wàn)家，授信支持1.3萬(wàn)家、貸款余額1300億元，市場(chǎng)份額全省第一，與江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)1/3有合作、1/6有貸款，與專(zhuān)精特新企業(yè)2/3有服務(wù)、1/3有授信。

聚焦企業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”

“真沒(méi)想到，銀行的貸款這么短時(shí)間就解決了難題，我們進(jìn)行改造升級(jí)更有底氣了?！苯K省南京市欣旺達(dá)新能源有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，企業(yè)計(jì)劃開(kāi)展電芯智能制造車(chē)間和生產(chǎn)線建設(shè)，實(shí)現(xiàn)訂單、采購(gòu)、生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)營(yíng)等全流程管理系統(tǒng)協(xié)同貫通。項(xiàng)目建成后，將助力企業(yè)大幅提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，節(jié)省水電能耗及生產(chǎn)原料。由于對(duì)融資成本和貸款期限要求較高，多家銀行均難以滿足其需求。江蘇銀行了解到這一情況后，第一時(shí)間安排信貸人員上門(mén)對(duì)接，綜合考量企業(yè)的技術(shù)水平與發(fā)展?jié)摿Γ槍?duì)性推薦了“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸款”產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“智數(shù)貸”），為企業(yè)提供了4.5億元貸款，價(jià)格遠(yuǎn)低于同期LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率），期限長(zhǎng)達(dá)7年，有效緩解了企業(yè)的融資壓力。

圍繞智能化改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”）三年行動(dòng)計(jì)劃，江蘇銀行在全省率先推出專(zhuān)屬產(chǎn)品“智數(shù)貸”。緊扣企業(yè)在自動(dòng)化裝備升級(jí)、產(chǎn)線智能化改造、系統(tǒng)集成應(yīng)用等“智改數(shù)轉(zhuǎn)”項(xiàng)目的融資需求，通過(guò)“大視角畫(huà)像”“多場(chǎng)景支持”“全線上用款”等創(chuàng)新，為制造業(yè)企業(yè)、“智改數(shù)轉(zhuǎn)”服務(wù)商提供精準(zhǔn)融資服務(wù)，支持江蘇制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。針對(duì)申請(qǐng)貸款手續(xù)復(fù)雜、流程繁瑣等困擾，江蘇銀行還開(kāi)通了“直通式放款”，讓企業(yè)不受外部環(huán)境約束，實(shí)現(xiàn)在線提款、當(dāng)天到賬。

目前，該產(chǎn)品已服務(wù)企業(yè)超500戶，提供專(zhuān)項(xiàng)授信支持超200億元。今年以來(lái)，江蘇銀行正著力推進(jìn)與政府、服務(wù)商開(kāi)展三方合作，探索打造集企業(yè)診斷、轉(zhuǎn)型服務(wù)、融資支持、政策保障等為一體的線上化“智改數(shù)轉(zhuǎn)”服務(wù)平臺(tái)，積極助力企業(yè)“敢轉(zhuǎn)”“愿轉(zhuǎn)”“會(huì)轉(zhuǎn)”。

圍繞企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，江蘇銀行充分發(fā)揮金融科技服務(wù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新推出包括訂單、財(cái)資、薪稅、財(cái)務(wù)、外匯、票據(jù)等在內(nèi)的“蘇銀金管家”系列產(chǎn)品。例如，訂單管家可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售訂單和回款線上實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)管理，財(cái)資管家可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)企業(yè)銀行賬戶資金統(tǒng)一管理?！疤K銀金管家”產(chǎn)品超越傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)范疇，覆蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理全流程，可大幅提升企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理效率，目前已服務(wù)企業(yè)超3萬(wàn)戶。