金融惠民 古藺農(nóng)商銀行打造“百姓銀行”

□本刊記者 周淼葭

初心如磐擔使命，奮楫爭先立潮頭。2022 年，古藺農(nóng)商銀行扎根烏蒙山區(qū)，始終圍繞古藺縣委縣政府確定的縣域經(jīng)濟社會發(fā)展方向和目標，堅決貫徹執(zhí)行省聯(lián)社的重大戰(zhàn)略部署，專注支農(nóng)支小主業(yè)，踐行普惠金融，積極打造有責任、有擔當、有活力的“百姓銀行”，在服務地方社會經(jīng)濟繁榮的進程中，奮力描繪古藺農(nóng)商銀行的發(fā)展藍圖，實現(xiàn)了自身的高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份閃亮的“成績單”。

截至2022 年末，古藺農(nóng)商銀行各項存款余額達84.96 億元，較年初凈增10.21 億元；各項貸款余額54.58 億元，較年初凈增7.63 億元，其中脫貧人口小額信貸余額1.57 億元，占古藺全縣金融機構(gòu)的98%。

減費讓利 支持地方發(fā)展踐責任

“太感謝了！我們公司因為擔保難的問題，一直都貸不到款，要不是古藺農(nóng)商銀行這次發(fā)放了500 萬元信用貸，我們可能就熬不過去了！”四川省古藺縣康興醫(yī)藥營銷有限責任公司負責人激動地說道。這是發(fā)生在2021 年2 月的事情，兩年過去，古藺縣康興醫(yī)藥營銷有限責任公司如今發(fā)展得越來越好了。

其實，古藺農(nóng)商銀行長期以來一直堅持圍繞省聯(lián)社“強基固本、開拓創(chuàng)新、提質(zhì)增效”的總基調(diào),強力推進“六大工程”建設，以鄉(xiāng)村振興發(fā)展為契機，以渠道建設為基礎，以“多找客戶、找好客戶”為舉措，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，聚焦小微客群發(fā)展，實現(xiàn)了普惠小微貸款快速增長。

古藺農(nóng)商銀行對“三農(nóng)”“普惠小微”客群貸款制定了降低利率的專項措施。其一是通過綜合財務成本核算后，優(yōu)化了《利率定價管理辦法》，優(yōu)質(zhì)客群可獲得4.98%的純信用貸款；其二是向當?shù)厝诵猩暾堉мr(nóng)再貸款、支小再貸款，執(zhí)行利率均為5.5%，此專項貸款資金針對性地支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)，僅2021 年就累計運用支農(nóng)和支小再貸款資金約1.5 億元，支持戶數(shù)1200 戶左右。

主動上門為企業(yè)提供金融服務

此外，古藺農(nóng)商銀行在支持縣域重點企業(yè)和項目、推動產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展和堅守市場定位、全力支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展上都有出色表現(xiàn)。包括重點圍繞古藺縣委打造赤水河左岸世界級優(yōu)質(zhì)醬酒核心區(qū)產(chǎn)業(yè)群工作思路，聚焦縣域酒類企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展融資需求，充分利用“酒香貸”產(chǎn)品，全力支持古藺規(guī)模酒類企業(yè)2.58 億元；支持小微酒企及其上下游產(chǎn)業(yè)企業(yè)4.61 億元；加強對縣域國有企業(yè)金融支持力度，截至目前已向古藺國資企業(yè)發(fā)放貸款29 戶、金額6.17 億元；圍繞古藺縣“三色經(jīng)濟”相關(guān)產(chǎn)業(yè)，重點支持文旅、康養(yǎng)、租賃和商務服務、建筑、居民服務等行業(yè)，2022 年新增國資背景企業(yè)貸款1.47億元。與此同時，按照古藺縣“4+5+N”農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略，重點支持甜橙、丫杈豬、肉牛、獼猴桃、古藺麻辣雞等優(yōu)質(zhì)農(nóng)特產(chǎn)品品牌，做實做深農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈；并主動挖掘農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)重點企業(yè)和農(nóng)戶資金需求，通過向其發(fā)放貸款，全力支持古藺縣農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

截至2022 年12 月末，古藺農(nóng)商銀行發(fā)放小微企業(yè)、個體工商戶貸款7,752 戶、余額18.17 億元，占各項貸款余額的33.29%`，較年初增加1.79 億元。

助學貸款 助學子夢圓象牙塔

“我行率先在全轄所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點設立助學貸款辦理窗口，同時在助學貸款受理期間，延遲營業(yè)網(wǎng)點服務時間，滿足貧困學子咨詢和辦理需求；并在城區(qū)網(wǎng)點設立了助學貸款綠色通道，抽調(diào)專人辦理，同時對網(wǎng)點職能進行調(diào)整，由原來只在金蘭支行辦理助學貸款擴展到城區(qū)支行都能辦理該業(yè)務?！惫盘A農(nóng)商銀行有關(guān)負責人介紹道。

在7—9 月大學招錄黃金時期，古藺農(nóng)商銀行大力投放助學貸款，提前鎖定優(yōu)質(zhì)客群，推動個人貸款、農(nóng)戶用信覆蓋率等多項指標加速完成。

截至2022 年8 月29 日，當年累計投放助學貸款7,729 筆、5,878.8 萬元，其中新增助學貸款首貸4,138 筆、3,724.2 萬元，同比增長1,541 筆、1,386.9 萬元；續(xù)貸3,591 筆、2,154.6 萬元。

之所以取得耀眼成績，跟古藺農(nóng)商銀行的三大舉措是分不開的。

組織部署，畫好助學貸款“施工圖”。組織召開助學貸款營銷方案專題討論會，印發(fā)《2022 年助學貸款營銷活動方案》，根據(jù)預估錄取人數(shù)7,000 人確定辦理首貸3,500筆的目標，匹配獎懲措施，超額按戶計獎、差額按戶懲罰。

強化服務，架好助學貸款“連心橋”。首先，主動對接縣教育局資助中心，實現(xiàn)信息共享；其次，各網(wǎng)點自建畢業(yè)生數(shù)據(jù)庫，確保后續(xù)精準營銷、實時跟進；最后，利用“整村授信”座談會、村（社）例會、當?shù)卣ぷ魅骸⑽⑿殴娞?、網(wǎng)點LED 顯示屏、村組宣傳欄等拓寬宣傳陣地，對政策要點、申辦流程等開展點深面廣的宣傳。

提升服務，修好助學貸款“助學路”。古藺農(nóng)商銀行新增了2 名助學貸款審批崗，提高審批效率。在此基礎上，抽調(diào)人員到縣教育局資助中心協(xié)助申貸學生完善貸款手續(xù)，確保學生辦理業(yè)務“最多跑一次”。最后，支行細化目標任務到人，總行每日通報任務完成情況，自下而上營造比學趕超氛圍。

優(yōu)化路徑 提質(zhì)增效添活力

“有效利用各類節(jié)日契機，高質(zhì)量開展存款營銷工作，我們在2022 年就分別舉行過開門紅開展存款換積分、積分抽獎等活動，既穩(wěn)固了客戶，又有效提升了我們農(nóng)商行的知名度和客戶認知度?！惫盘A農(nóng)商銀行有關(guān)負責人說道。

其實，古藺農(nóng)商銀行這些年來一直都按照四川省聯(lián)社“1234567”治行興社的基本方略，多措并舉優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、筑牢客群基礎，以社?？òl(fā)行為契機推進個人低成本存款營銷，有效改善了存款結(jié)構(gòu)，降低了經(jīng)營成本。

深挖電子銀行這一引流渠道。從基礎自助服務入手，合理布放自助機具，配合農(nóng)村金融綜合服務站建設，打通自助金融綜合服務“最后一公里”。另外，以“蜀信e”為電子銀行業(yè)務發(fā)展核心，構(gòu)筑“更廣、更捷、更優(yōu)”的立體金融服務渠道。古藺農(nóng)商銀行電子銀行業(yè)務交易占比自2015 年起一直穩(wěn)居全省農(nóng)信前列，并由2015 年的84.52%提升至目前的96%。

把握代理業(yè)務這把獲客鑰匙。與古藺縣重要項目管理部門進行日常維護與工作對接，全力爭取縣域電費、氣費、惠民惠農(nóng)資金等90%以上代發(fā)項目業(yè)務；與當?shù)攸h政機關(guān)進行工作匯報及關(guān)系維護，安排專人對轄內(nèi)企事業(yè)單位進行逐一走訪宣傳，確保本地學校學費代收、教師工資代發(fā)、土地賠付代發(fā)、政府補貼代發(fā)等基礎性業(yè)務不流失。

利用社?？ㄟ@一惠民紐帶。除積極匯報爭取外，古藺農(nóng)商銀行還創(chuàng)新服務促營銷、宣傳滲透營銷。此外，充分發(fā)揮各網(wǎng)點人緣地緣優(yōu)勢，加強同鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞保所、各行政村的溝通聯(lián)系與協(xié)調(diào)，拓寬宣傳面。在此基礎上，通過各網(wǎng)點持便攜式移動終端到各行政村上門為農(nóng)戶服務，集中辦理社?？ㄩ_卡、激活等業(yè)務。目前，古藺農(nóng)商銀行社?？ɑ钇诖婵盥矢哂谌∑骄健?/p>

抓牢青年客群這一核心資源。古藺農(nóng)商銀行學校金融產(chǎn)品宣講會，讓手機銀行、“蜀信e 惠生活”等率先走進關(guān)鍵客群，再發(fā)動村組干部、學生、青年朋友成為本行電子銀行業(yè)務營銷的宣傳員、帶動員、示范員。在此基礎上，滿足青年客戶移動支付需求，進一步提升客戶綜合金融需求滿足度和服務滿意度。此外，更與縣教育局簽訂協(xié)議，成為四川省第一家可在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點辦理生源地助學貸款的地方性金融機構(gòu)。

發(fā)揮全員營銷這一內(nèi)生動力。推行“全員客戶經(jīng)理”營銷制度，采用總行領(lǐng)導營銷縣級領(lǐng)導及大企業(yè)，總行各部門以“認領(lǐng)優(yōu)先、適度調(diào)配”的原則營銷科、行、局單位，各網(wǎng)點營銷各類協(xié)會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)部門及大客戶的分級分層營銷方式，實時跟進有關(guān)部門信息動向、掌控相關(guān)單位的資金流動情況。